4 Kesalahan yang harus dihindari saat berurusan dengan debt collector

Debt and debt collector adalah sesuatu yang sangat umum yang dihadapi banyak orang dari hari ke hari. Ada banyak kesalahan yang mungkin Anda lakukan ketika mencoba menangani panggilan dan komunikasi penagihan hutang. Kesalahan bisa merugikan debitur dalam jangka panjang. Mempelajari cara menghindari kesalahan yang merugikan dan cara menangani penagih tagihan dengan cara yang bermanfaat bagi Anda dapat menghemat banyak sakit kepala dalam jangka panjang.

Apakah debt collector menelepon ke rumah Anda atau mengirim korespondensi melalui surat atau email, ada cara yang tepat untuk menghadapinya. Mempersenjatai diri Anda dengan beberapa pengetahuan dan keterampilan dasar tentang bagaimana melanjutkan akan membantu Anda dalam menangani penagih utang.

Hutang kartu kredit adalah salah satu bentuk hutang paling umum di Amerika Serikat.

1. Panggilan Telepon Dari Agen Penagih Hutang

Terlalu sering orang menghindari panggilan telepon dari debt collector. Tidak hanya panggilannya yang mengganggu, tetapi orang-orang seringkali tidak dapat membayar hutang yang bersangkutan.

Tetapi mengabaikan panggilan telepon bukanlah ide yang baik. Sebaliknya, ikuti aturan penting ini saat berbicara dengan penagih utang melalui telepon.

Hindari menyetujui pembayaran apa pun
Jangan mengaku berhutang
Minta semua korespondensi di masa mendatang untuk dikirim melalui surat

Di zaman sekarang ini orang tidak bisa terlalu berhati-hati ketika menerima panggilan telepon mengenai keuangan pribadi. Meskipun utang ini mungkin memang milik Anda, Anda harus menghindari mengakuinya selama panggilan telepon. Praktik terbaiknya adalah meminta agar semua korespondensi di masa mendatang dikirimkan kepada Anda dengan kop surat perusahaan melalui USPS. Ini bukan permintaan yang tidak biasa, dan sebagian besar agen penagihan utang dengan senang hati memenuhinya.

2. Gagal Memvalidasi Hutang

Mengirim surat validasi hutang dapat menghemat waktu dan uang Anda. Sangat mungkin bahwa hutang tersebut bahkan bukan milik Anda! Sesuai dengan FCRA (Fair Credit Reporting Act), Anda memiliki hak untuk meminta validasi atas utang apa pun yang tercantum dalam laporan kredit Anda. Sebenarnya tidak jarang para debt collector mencari bayaran untuk hutang yang sudah terlunasi, terutama hutang medis.

Mengirim surat validasi utang yang sederhana dan ditulis dengan baik berpotensi menghapus utang sama sekali. Setidaknya. ini dapat memastikan bahwa hutang yang dipermasalahkan sebenarnya adalah milik Anda dan tetap belum dibayar. Ada beberapa templat validasi utang yang bagus yang tersedia untuk meminta validasi dari agen penagihan utang. Ingatlah bahwa semua korespondensi harus dikirim surat bersertifikat dengan konfirmasi tanda tangan.

3. Tidak Mengetahui Statuta Batasan Negara Anda

Masing-masing negara bagian memiliki batasannya sendiri terkait lamanya waktu utang dapat tetap ada dalam laporan kredit Anda. Undang-undang pembatasan berbeda-beda di setiap negara bagian, dan beberapa mengharuskan penghapusan utang hanya dalam waktu tiga tahun. Saya tidak mengatakan Anda harus menggunakan ini untuk tidak membayar hutang yang sebenarnya Anda miliki.

Sederhananya jika sebuah hutang berada pada batas waktu yang ditetapkan untuk penagihan hutang di negara bagian Anda, waktu Anda dapat lebih difokuskan untuk menghapus hutang tersebut, membuat Anda bebas untuk fokus pada hutang lain yang memiliki status penagihan saat ini.

Jika penagih utang masih melaporkan utang yang telah melewati undang-undang pembatasan, Anda memiliki dua tindakan yang tersedia.

Kirimkan surat ke agen penagih utang dan minta mereka untuk menghapus utang
Sengketa penagihan utang dengan tiga biro kredit utama untuk dihapus

Anda benar-benar dapat mengirim surat ke agen penagihan utang untuk menghapus koleksi dari laporan kredit Anda. Namun, karena ini berarti mereka tidak akan dibayar untuk hutang tersebut, mereka tidak akan terburu-buru untuk menghapusnya. Mengajukan perselisihan ke tiga biro kredit utama dan memasukkan informasi bahwa hutangnya telah melewati undang-undang pembatasan seharusnya dapat dengan mudah dihapus, tanpa menunggu penagih utang yang enggan melakukannya.

Jangan pernah membayar debt collector tanpa negosiasi terlebih dahulu!

4. Kegagalan Menegosiasikan Pembayaran yang Lebih Rendah

Kebanyakan orang gagal menegosiasikan jumlah hutang dengan agen penagihan. Penagihan hutang adalah bisnis yang sangat menguntungkan. Sebagian besar hutang dijual dengan harga sen dolar. Agen penagihan utang kadang-kadang menghasilkan keuntungan dari membeli utang Anda dari kreditor asli hanya dengan satu sen dolar. Semua sambil terus mengejar Anda untuk saldo asli. Jangan pernah setuju untuk membayar jumlah tersebut secara penuh bahkan jika hutang tersebut telah divalidasi. Alih-alih bernegosiasi, tentu saja melalui surat bersertifikat.

Gunakan akal sehat: Anda memang memiliki banyak ruang untuk bernegosiasi, meskipun agen penagih utang masih ingin mendapat untung di penghujung hari. Jangan mengirimkan penawaran bola yang sangat rendah. Tapi benar-benar berusaha untuk menegosiasikan hutang kurang dari saldo. Dalam banyak kasus, penagih utang dengan senang hati menerima setengah dari saldo hutangnya, dan dalam beberapa kasus kurang dari setengahnya. Ini seharusnya menjadi berita yang menghibur bagi mereka yang berutang lebih dari yang dapat mereka bayar.

Saat bernegosiasi, perlu diingat bahwa Anda tidak hanya perlu menegosiasikan pembayaran yang lebih rendah, Anda harus jelas bahwa Anda menginginkan kesepakatan secara tertulis bahwa begitu hutang dilunasi, itu akan dihapus dari laporan kredit Anda tanpa komentar yang merendahkan.

Jika hutang Anda telah menagih untuk beberapa saat, negosiasikan janji bahwa seluruh akun akan dihapus setelah dilunasi. Bahkan jika Anda membayar hutang, akun itu dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda dengan kreditor di masa depan. Sebagian besar agen penagihan utang dengan senang hati akan setuju untuk membayar penghapusan. Memiliki janji secara tertulis akan membantu Anda menghapusnya jika mereka mundur dari kesepakatan.

Jika Anda memiliki perjanjian pembayaran untuk penghapusan secara tertulis dengan agen penagihan utang, dan mereka gagal untuk menghapus utang Anda setelah Anda membayar, Anda dapat dengan mudah menyerahkan perjanjian Anda ke tiga biro kredit utama untuk dihapus. Inilah mengapa sangat penting untuk melakukan semua yang berhubungan dengan debt collector melalui surat bersertifikat dengan konfirmasi tanda tangan. Jangan pernah setuju untuk membayar hutang, kecuali mereka bersedia menghapusnya dari laporan kredit Anda. Jika Anda setuju untuk melakukannya, Anda telah kehilangan semua leverage dalam menghapus akun negatif dari laporan kredit Anda.

Memahami Kredit dan Hutang

Untuk menghindari kesalahan umum dan perangkap penagihan utang, pemahaman dasar tentang kredit adalah kuncinya. Mengetahui bagaimana kredit dilaporkan dan memahami Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil tidak diragukan lagi akan membekali Anda dengan pengetahuan yang dapat melindungi Anda dari berakhirnya hutang di masa depan. Ada banyak kesulitan yang dialami oleh banyak orang ketika mengejar atau mencoba membangun kredit.

Mempersenjatai diri Anda dengan pengetahuan sekarang dapat menghemat kredit Anda di masa depan. Pengetahuan adalah kekuatan mutlak, dan dapat menyelamatkan Anda dari kerugian akibat pilihan kredit yang buruk di kemudian hari.

pertanyaan

Pertanyaan: Saya baru-baru ini bersertifikat mengirimkan surat kepada agen penagihan yang meminta untuk membayar hutang saya dengan tarif $ 10 sebulan. Saya tidak pernah mengakui hutang yang menjadi milik saya, hanya berharap mereka akan menerima pembayaran untuk menghindari tuntutan. Saya berencana mengajukan CH 7 karena masalah ini dan lainnya tetapi belum bisa karena gugatan terbuka terkait kecelakaan mobil. Akankah saya menulis surat yang meminta pembayaran juga dianggap sebagai pengakuan bersalah saat kita pergi ke pengadilan?

Jawaban: Sayangnya, dalam hal ini, Anda menghubungi meminta paket pembayaran. Meskipun Anda tidak secara spesifik menyatakan bahwa ini adalah hutang Anda dan itu sah, ya, mereka dapat menggunakan ini untuk menunjukkan bahwa Anda tahu atau sadar bahwa hutang itu valid.