6 Cara untuk menjaga nilai kredit Anda tetap tinggi

Gambar oleh Todd Christensen dari Pixabay

Skor kredit atau peringkat kredit Anda ditimbang ketika Anda ingin meminjam uang untuk melakukan pembelian besar seperti membeli mobil, mengambil hipotek, atau mengajukan permohonan kartu kredit. Saya memiliki nilai kredit yang sangat baik dengan bankir saya dan menerapkan banyak tip berikut.

Jika Anda memiliki nilai kredit yang buruk, Anda mungkin mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi, mungkin diminta untuk meminta seseorang menandatangani permintaan kredit Anda, atau mungkin harus membayar uang muka yang lebih besar untuk sebuah rumah jika Anda mendapatkan persetujuan untuk hipotek. Jadi, mengawasi skor kredit Anda adalah tanggung jawab keuangan Anda dan merupakan tanggung jawab yang penting.

Pemberi pinjaman uang, seperti bank atau investor, menentukan skor kredit Anda berdasarkan serangkaian pengalaman meminjamkan yang mereka gunakan ketika mereka ingin memutuskan untuk mengeluarkan kredit kepada Anda, konsumen.

Anda dapat menemukan skor kredit Anda dalam laporan kredit Anda. Skornya berkisar dari 300 hingga 850 poin. Lebih baik menjaga skor Anda tetap tinggi karena itu akan memberi Anda reputasi kredit yang lebih baik. Banyak pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk membantu mereka memutuskan apakah mereka ingin meminjamkan uang kepada seseorang.

Lakukan yang terbaik untuk menghindari 'tanda hitam' pada laporan kredit Anda karena ini dapat membantu Anda tetap hitam. Jika rekening bank Anda berwarna hitam, itu berarti Anda memiliki sisa uang di rekening pribadi atau bisnis Anda.

Contoh-contoh dalam hutang:

1. Seseorang berhutang sesuatu kepada orang lain, seperti uang, barang, atau jasa.
2. Instrumen keuangan, seperti obligasi, hipotek, dan pinjaman, yang menunjukkan klaim pembayaran dan hak kreditur. Pemberian kredit berarti menjadi kreditur dan berhutang uang.
3. Kewajiban moral atau hukum untuk menebus atau tunduk pada hukuman karena telah menyebabkan pelanggaran.

Tanda Hitam

'Tanda hitam' menyiratkan bukti apa pun pada laporan kredit Anda yang dapat menimbulkan tanda bahaya bagi pemberi pinjaman. Beberapa tanda hitam, seperti non-pembayaran atau keterlambatan pembayaran, dapat memiliki dampak yang lebih keras daripada yang lain, dan efek yang lebih merusak pada skor kredit Anda.

Tanda hitam pada laporan kredit Anda dapat melemahkan nilai kredit Anda. Biro kredit (dijelaskan di bawah) dapat menyimpan informasi negatif tentang Anda selama dua hingga sepuluh tahun, dan kebangkrutan hingga tujuh tahun.

Bagaimana Meningkatkan Skor Kredit Anda

1. Perbaiki Kesalahan

Kesalahan terjadi yang dapat mengakibatkan permintaan kredit Anda ditolak. Jika Anda menemukan kesalahan dalam laporan Anda, beri tahu biro kredit tanpa penundaan. Pemberi pinjaman yang Anda dekati akan dihubungi, dan jika informasinya tidak dapat dikonfirmasi, kesalahan tersebut akan dihapus dari file Anda. Kirimkan korespondensi yang mungkin Anda miliki ke biro kredit untuk membantu kasus Anda.

2. Bayar Hutang Anda

Pemberi pinjaman uang menimbang seberapa dekat Anda dengan batasan berbagai kartu Anda, berapa banyak uang yang Anda hutangkan dibandingkan dengan kredit yang Anda miliki, dan jumlah rekening kredit di mana Anda memiliki saldo terutang yang masih harus Anda bayar.

3. Bayar Tagihan Anda Tepat Waktu

Jika Anda tidak membayar tagihan tepat waktu, termasuk pembayaran hipotek, Anda akan dikenai biaya keterlambatan, dan Anda mungkin akan dilaporkan ke biro kredit. Perusahaan memiliki metode yang berbeda dalam memutuskan kapan harus menyatakan bahwa suatu pembayaran tunggakan.

Pembayaran dianggap tunggakan ketika peminjam terlambat membayar, seperti pajak penghasilan, hipotek, pinjaman mobil, atau rekening kartu kredit. Jika seseorang menunggak, dia akan menghadapi hukuman, tergantung dari jenis kenakalannya, alasannya, dan lamanya waktunya.

4. Jangan Meminta Kredit Lebih Banyak

Membuka beberapa rekening kredit, atau bahkan memintanya, dalam waktu singkat menimbulkan kekhawatiran dengan biro kredit dan lembaga keuangan. Apalagi bila dilakukan oleh orang yang tidak memiliki riwayat kredit dalam waktu lama.

5. Ketahui Skor Anda

Anda tidak perlu menunggu sampai kredit Anda ditolak untuk mendapatkan salinan laporan dan skor kredit Anda. Anda dapat memesan salinan laporan kredit Anda kapan pun Anda mau dari dua biro pelaporan kredit besar: Equifax dan TransUnion.

Salah satu bank di Kanada yang saya tahu yang memungkinkan Anda melihat skor kredit Anda secara gratis adalah Canadian Imperial Bank of Commerce atau CIBC.

6. Gunakan Kredit Anda

Anda tidak memiliki riwayat kredit jika Anda tidak pernah memiliki pinjaman atau kartu kredit atas nama Anda. Hal ini dapat mempersulit Anda untuk mendapatkan fasilitas kredit (dijelaskan di bawah) ketika Anda membutuhkannya karena pemberi pinjaman tidak dapat menilai seberapa bertanggung jawab Anda terhadap uang Anda.

Jika mereka setuju untuk meminjamkan uang kepada Anda, mereka mungkin mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi hanya untuk melindungi uang mereka. Penting untuk menggunakan kredit Anda secara teratur dan bertanggung jawab sehingga Anda dapat mengembangkan riwayat kredit yang kuat.

Dampak Pembayaran Yang Ditangguhkan pada Hipotek atau Kartu Kredit

Krisis kesehatan global saat ini terkait dengan COVID-19, telah memaksa beberapa bank dan pemberi pinjaman untuk membiarkan peminjam menunda pembayaran mereka untuk hipotek, kartu kredit, pinjaman pelajar, dll. Bank dan pemberi pinjaman uang ini telah menyesuaikan rencana dukungan untuk membantu individu dan kecil. pelanggan bisnis menangani ketidakamanan finansial.

Orang-orang meminta penangguhan hipotek untuk meringankan kesulitan keuangan sementara mereka jika mereka tidak memiliki pendapatan atau berkurangnya pendapatan karena krisis kesehatan global.

Keadaan Anda dan keseluruhan rencana keuangan Anda akan membantu Anda memutuskan apakah Anda ingin meminta persetujuan pemberi pinjaman Anda untuk melewatkan pembayaran selama beberapa minggu atau bulan.

Dampak

Jika Anda menunda pembayaran hipotek Anda, itu tidak akan berdampak pada peringkat kredit Anda jika Anda memiliki persetujuan mereka untuk menunda pembayaran. Jika Anda melewatkan pembayaran tanpa penangguhan yang disetujui, skor kredit Anda akan terpukul.

Untuk menghindari kebingungan, bicarakan dengan pemberi pinjaman Anda tentang situasi dan pilihan Anda. Lebih baik mereka membantu Anda melakukan pembayaran setelah Anda diharapkan untuk melanjutkan pembayaran. Lebih baik bagi Anda untuk mengetahui dengan tepat apa yang diharapkan dari Anda untuk menghindari hukuman karena kesalahan dapat terjadi.

Apa Itu Biro Kredit?

Biro kredit, juga dikenal sebagai agen pelaporan kredit konsumen, adalah perusahaan yang mengumpulkan informasi tentang riwayat kredit Anda. Equifax dan TransUnion adalah dua biro kredit utama.

Biro kredit mengumpulkan data kredit dari kreditor dan pemberi pinjaman yang rekeningnya Anda miliki dan membuat informasi ini tersedia bagi pihak ketiga dalam laporan kredit. Namun, pada akhirnya pemberi pinjaman atau kreditorlah yang membuat keputusan untuk menyetujui atau menolak permintaan kredit Anda. Pemberi pinjaman dan kreditor memiliki standar mereka sendiri untuk menolak atau menyetujui permintaan kredit.

Apa Itu Line of Credit?

Jalur kredit adalah sumber kredit yang ditawarkan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya kepada pemerintah, bisnis, atau pelanggan individu yang memungkinkan mereka menarik uang ketika mereka membutuhkan dana.

Jalur kredit dapat berupa batas cerukan, pinjaman permintaan, tujuan khusus, pinjaman berjangka, diskon, pembelian tagihan komersial, rekening kartu kredit bergulir tradisional, dll. Ini adalah sumber dana yang dapat diakses dengan cepat kapan pun dibutuhkan. Bunga dibayarkan hanya atas uang yang telah dipinjam. Garis kredit dapat dijamin dengan agunan.

Apa Itu Agunan?

Agunan adalah item nilai yang digunakan untuk mengamankan pinjaman yang mengurangi risiko pemberi pinjaman. Jika peminjam tidak membayar kembali pinjamannya, pemberi pinjaman dapat menyita jaminan dan menjualnya untuk mengganti kerugiannya.

Hipotek dan pinjaman mobil adalah dua jenis pinjaman yang dijaminkan. Aset pribadi lainnya, seperti tabungan atau rekening investasi, dapat digunakan untuk mendapatkan pinjaman pribadi yang dijaminkan.

Sumber

Situs web CIBC, Equifax Canada, Wikipedia, Wiktionary, dan Investopedia.

“Haruskah Saya Menunda Pembayaran Hipotek saya?” artikel. Sheila Walkington. Money Coaches Canada. 2 April 2020.

"Pembayaran Tangguhan untuk Hipotek atau Kartu Kredit Anda? Bagaimana Mengatasi Ketegangan Saat Pembayaran Dimulai Kembali Musim Gugur Ini." Rosa Saba. Biro Toronto Star Calgary. 20 Juli 2020.