Cara yang bisa dilakukan untuk menghilangkan hutang kartu kredit

Bagaimana sepotong plastik kecil bisa berdampak besar dalam hidup saya?

Cara Menghilangkan Hutang Kartu Kredit

Seiring dengan pertumbuhan industri kartu kredit yang pesat, jumlah mereka yang terperangkap dan terjebak dalam siklus hutang terus meningkat. Namun, salah satu alasan situasi semakin memburuk adalah banyaknya debitur yang enggan menghadapi kenyataan bahwa hal tersebut memang menjadi masalah.

Pada tingkat pribadi, jumlah hutangnya bisa begitu tinggi sehingga seseorang mungkin kesulitan untuk mengakuinya kepada diri mereka sendiri atau orang lain, apalagi untuk bertanggung jawab dan mencoba menyerangnya secara langsung. Meskipun mungkin lebih mudah untuk hanya mengikuti arus dan hidup dalam penyangkalan, hal penting yang harus diketahui di sini adalah bahwa ini adalah masalah nyata dan pribadi.

Jika Anda sekarang terlilit hutang kartu kredit, sadarilah bahwa tidak ada orang lain yang dapat mengambil alih kepemilikan atau tanggung jawab atasnya. Mengabaikan situasi tidak akan membuatnya hilang. Anda perlu kembali ke dasar dan benar-benar mengevaluasi gaya hidup Anda. Jika Anda sudah mengakui utang Anda dan siap membalikkan keadaan, berikut adalah langkah-langkah praktis yang bisa Anda lakukan untuk menghadapi dan mengatasi masalah ini. Masing-masing dijelaskan secara rinci di bawah.

Mengatasi Hutang Kartu Kredit Anda dalam 6 Langkah

Nilai situasinya.
Tetapkan garis waktu.
Mulailah melawan.
Pikirkan kembali plastik.
Kontrol pengeluaran Anda.
Kelola akun Anda.

1. Kaji Situasinya

Pertama-tama Anda harus membuat penilaian yang jelas tentang situasi Anda saat ini. Anda dapat melakukannya dengan membuka spreadsheet dan membuat tabel dengan bidang berikut:

Nama kartu kredit
Keseimbangan
Tanggal bulanan saat pembayaran tagihan kartu kredit jatuh tempo
APR atau tingkat persentase tahunan
Hadiah poin pada kartu Anda
Penawaran penebusan berlaku untuk poin reward Anda
Bagian keterangan

Gunakan informasi yang tersedia dari catatan kartu kredit Anda untuk mengisi tabel ini. Identifikasi kartu kredit yang merupakan penyumbang utang tertinggi Anda. Ini akan menjadi kartu yang memiliki APR tertinggi dan saldo tertinggi.

Jadikan ambisi Anda untuk memulai dengan menghilangkan hutang pada kartu ini terlebih dahulu. Periksa apakah Anda dapat menggunakan poin reward untuk mengimbangi beberapa biaya. Juga, lihat apakah poin dapat ditukar dengan sesuatu yang biasanya Anda dapatkan dalam kehidupan sehari-hari Anda. Semakin sedikit Anda dapat membelanjakan, semakin baik.

Selanjutnya, buat tabel lain yang merinci penawaran yang tersedia bagi Anda untuk membantu Anda menghilangkan masalah utang kartu kredit. Opsi di sini dapat mencakup layanan konsolidasi utang, tetapi ini memerlukan beberapa penelitian, karena situasi setiap orang berbeda-beda.

2. Buat Garis Waktu

Buat kerangka waktu tertentu untuk penghapusan utang. Ini akan membantu Anda menghindari penundaan dan melacak kemajuan Anda. Misalnya, hitung berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi hutang jika Anda meningkatkan pembayaran bulanan melebihi dan di atas gaji minimum.

Namun, perlu diingat bahwa jika metode yang Anda pilih akan berdampak buruk pada peringkat kredit Anda, metode tersebut tidak akan bermanfaat untuk diterapkan terlepas dari keuntungan apa pun yang diberikan agensi. Anda perlu mengidentifikasi metode yang membebaskan Anda dari hutang kartu kredit dan sekaligus meningkatkan peringkat kredit Anda. Hindari mengorbankan yang satu untuk yang lain.

Pada saat yang sama, jika Anda tidak mengetahui nilai kredit Anda, Anda mungkin membayar bunga yang lebih tinggi dari yang seharusnya. Atau Anda mungkin memenuhi syarat untuk tarif yang jauh lebih rendah, yang perusahaan tidak ingin Anda ketahui. Jadi, lacak skor kredit Anda saat Anda merencanakan tenggat waktu yang jelas untuk strategi keluar finansial Anda.

3. Mulailah Menangkal

Hal berikut mungkin tampak jelas, tetapi Anda akan terkejut melihat berapa banyak waktu dan berapa banyak peluang yang kita biarkan berlalu begitu saja karena kita tidak mengembangkan inisiatif dan disiplin untuk mengambil kendali. Sisihkan waktu dalam jadwal harian atau mingguan Anda untuk melakukan penelitian tentang cara meningkatkan penghasilan Anda saat ini.

Mengamankan sumber pendapatan alternatif akan membantu Anda bergerak lebih cepat dalam upaya untuk mengikis — dan pada akhirnya menghapus — utang Anda. Tujuan mencari sumber pendapatan lain selain dari pekerjaan harian Anda adalah untuk menciptakan efek kontra finansial gabungan.

Mulailah segera. Ingat, penundaan merampas lebih dari waktu kita. Alasan hanya akan memperburuk keadaan. Jangan menunggu sampai tagihan telah terakumulasi ke ketinggian yang sama sekali di luar tindakan perbaikan. Ini adalah proses dua kali lipat. Di satu sisi, Anda belajar bagaimana mengurangi pengeluaran harian dan bulanan Anda, dan di sisi lain, Anda bekerja untuk memaksimalkan pendapatan Anda.

Kami tidak akan menyelidiki detailnya di sini, tetapi untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana Anda dapat menghasilkan pendapatan dari sumber alternatif, silakan lihat artikel saya yang lain tentang cara-cara yang terbukti dapat meningkatkan penghasilan Anda.

Terkadang kemudahan kartu kredit justru membuatnya terlalu menggiurkan.

4. Pikirkan kembali Plastik

Beralih ke uang tunai jika Anda merasa tidak dapat mengendalikan keinginan untuk menggesek kartu saat Anda jauh dari rumah. Tarik jumlah tetap untuk dibelanjakan untuk setiap bulan tertentu dan kemudian tarik secara eksklusif dari jumlah itu. Lakukan ini saat Anda meninggalkan rumah alih-alih membawa kartu kredit Anda. Dengan begitu Anda akan dapat memantau dan mengontrol kebiasaan belanja Anda dengan lebih baik.

Ada keterikatan psikologis yang terkait dengan memberikan uang tunai aktual yang diperoleh dengan susah payah saat membayar barang atau jasa. Sifat nyata membuat Anda berpikir dengan hati-hati sebelum membeli, karena Anda menyadari bahwa Anda sebenarnya berpisah dengan suatu ukuran nilai.

Meskipun menggesekkan kartu kredit pada mesin itu efisien, itu tidak memberi Anda perasaan yang sama karena Anda membelanjakan dari kumpulan tak terlihat yang jauh lebih luas yang terdiri dari pinjaman dan biaya bunga.

Jika Anda belum bisa mengatur keuangan Anda tanpa semakin terjerumus dalam hutang kartu kredit, maka Anda perlu memastikan bahwa Anda bertekad untuk berhenti menggunakan kartu kredit sama sekali.

5. Kontrol Pengeluaran Anda

Mengelola pengeluaran Anda berarti mengendalikan uang Anda daripada membiarkan uang Anda mengendalikan Anda. Memanfaatkan ekonomi rumah tangga. Mulailah berburu barang murah dan kupon dan gunakan semua pendidikan konsumen yang bisa Anda temukan untuk menabung sebanyak mungkin.

Jangan pernah membelanjakan lebih dari yang mampu Anda bayarkan. Jadikan ini aturan utama dalam hidup Anda. Salah satu cara untuk mencapai hal ini adalah dengan merasa aman dalam diri Anda sendiri sejauh Anda tidak perlu membandingkan diri Anda dengan orang lain.

Aturan praktis yang bagus untuk diingat adalah bahwa Anda tidak boleh membelanjakan uang yang tidak Anda miliki. Pepatah yang perlu diikuti secara ketat pada surat itu hidup sesuai kemampuan Anda. Selalu. Tetapkan batas jumlah yang akan Anda belanjakan mulai sekarang dan pertahankan dua pertiga dari batas itu. Disiplinkan diri Anda untuk menjaga anggaran yang memungkinkan Anda merencanakan pengeluaran Anda sebelumnya.

mengawasi dengan cermat semua pembayaran dan akun berulang Anda akan membantu Anda melihat tagihan yang tidak perlu dan menemukan lebih banyak cara untuk memangkas lemak.

6. Kelola Akun Anda

Salah satu cara debitur mencoba menangani situasi utang adalah dengan menutup rekening kartu kredit mereka. Mereka melakukan ini untuk menghindari pembayaran biaya tahunan atau kenaikan suku bunga. Seringkali, ini disebabkan oleh fakta bahwa mereka tidak dapat menguasai kebiasaan belanja mereka dan oleh karena itu berasumsi bahwa semakin sedikit kartu yang mereka miliki, semakin baik.

Terlepas dari kenyataan bahwa semua ini adalah motif yang masuk akal, Anda tidak boleh menutup akun Anda sebelum hutang dilunasi karena ini hanya mengarah pada peringkat kredit Anda yang mendapat pukulan besar. Kuncinya di sini bukanlah mencoba dan menyelesaikan satu masalah dengan membuat yang baru.

Penutupan rekening tidak berarti bahwa tagihan yang Anda miliki sebagai debitur otomatis hilang. Jadi, satu-satunya saat Anda harus menutup akun adalah jika Anda telah melunasinya sepenuhnya atau sedang dalam proses mentransfer saldo ke kartu lain.

Terkadang, keluar dari hutang menjadi sulit karena tagihan berkala atau berulang yang tidak dipertanggungjawabkan dengan benar. Misalnya, penyedia layanan telepon saya sebelumnya menyelipkan biaya tambahan untuk TV seluler ke dalam biaya bulanan yang dipotong dari akun saya.

Fakta bahwa saya tidak menggunakan fitur ini sama sekali tidak menghalangi mereka untuk menggabungkannya dengan semua biaya lain dalam paket mereka. Bertahun-tahun kemudian, saya pindah ke negara lain dan saya memiliki penyedia layanan telepon baru. Perusahaan baru itu memiliki tarif tetap yang sangat bagus, tetapi dalam waktu singkat, mereka menambahkan jumlah tetap ke tagihan bulanan saya, yang hanya dimaksudkan untuk ditagih secara kontrak di tahun kedua.

Dalam setiap kasus ini, perusahaan-perusahaan itu mengaku ketika saya mengonfrontasi mereka dan mengakui bahwa kesalahan itu ada di pihak mereka. Mereka meminta maaf dan memperbaiki masalah. Intinya di sini adalah bahwa saya tidak akan menyadari bahwa saya benar-benar kehilangan uang setiap bulan jika saya tidak memeriksa laporan rekening dan tagihan saya.

Dalam jadwal yang padat hari ini, jika seseorang tidak menyadari kontrak yang telah mereka buat dan transaksi bulanan di akun mereka, maka yang diperlukan hanyalah sedikit biaya di sini dan hal sepele lainnya di sana untuk kehilangan sejumlah besar uang setiap tahunnya. Ini karena efek gabungan.

Periksa laporan rekening Anda secara teratur dan ikuti semua ketentuan kontrak yang Anda buat serta pembelian yang Anda lakukan. Tetap waspada dan ambil inisiatif.