Berapa banyak uang yang benar-benar Anda butuhkan saat pensiun?

Apakah Anda memiliki rencana tabungan yang dapat mendukung Anda selama masa pensiun?

Oleh GeorgHH (Karya sendiri), melalui Wikimedia Commons

Gagal Merencanakan Adalah Berencana Gagal, Jadi Apa Rencana Anda?

Kebanyakan orang bermimpi memiliki masa pensiun yang nyaman yang memungkinkan mereka menghabiskan waktu dengan kapal pesiar dan membawa cucu mereka ke Disneyland, tetapi sayangnya, ada banyak orang yang belum berusaha untuk mewujudkan impian itu.

Kebanyakan orang berpikir bahwa selama mereka memiliki 401K di perusahaan tempat mereka bekerja, mereka harus memiliki semua uang yang mereka butuhkan saat pensiun.

Sayangnya, dalam banyak kasus, 401K saja tidak cukup untuk mendukung individu atau pasangan, dan jelas tidak cukup untuk membawa cucu-cucu ke Disneyland berulang kali.

Jika Anda ingin memiliki jenis pensiun yang diimpikan oleh kebanyakan orang, sangat penting bagi Anda untuk membuat rencana yang realistis, dan semakin banyak waktu yang Anda miliki, semakin baik.

Albert Einstein berkata, "Bunga majemuk adalah keajaiban dunia kedelapan. Dia yang memahaminya menghasilkannya. Dia yang tidak memahaminya, akan membayarnya."

Pemahaman sederhana tentang bagaimana bunga bekerja benar-benar dapat menghasilkan keajaiban tentang bagaimana rencana pensiun Anda bekerja dan seberapa cepat uang Anda tumbuh.

Selain memahami minat, ada beberapa variabel penting lainnya yang perlu dipertimbangkan untuk memastikan dana pensiun Anda sesuai dengan rencana.

Tiga Variabel Yang Akan Membuat atau Menghancurkan Pensiun Anda

Ada tiga variabel utama yang sangat penting untuk Anda pahami ketika harus mencari tahu berapa banyak uang yang sebenarnya Anda butuhkan untuk masa pensiun Anda.

Dua dari variabel ini sangat spesifik untuk Anda dan yang lainnya akan memengaruhi semua orang secara setara. Sangat penting bagi Anda untuk meluangkan waktu untuk mempertimbangkan ketiga variabel ini yang akan sangat memengaruhi kebutuhan Anda akan uang di masa depan.

Setelah Anda memiliki pemahaman yang kuat tentang bagaimana ketiga variabel ini memengaruhi jumlah uang yang dibutuhkan untuk dana pensiun Anda, Anda akan segera menyiapkan rencana untuk mencapai tujuan yang Anda inginkan.

Kualitas hidup apa yang ingin Anda alami di masa pensiun?
Berapa banyak uang yang dapat Anda keluarkan dari dana pensiun Anda tanpa kehabisan?
Seberapa besar pengaruh inflasi terhadap daya beli Anda?

Apakah Anda ingin menghabiskan masa pensiun Anda dengan berlayar keliling dunia dan mengunjungi pantai yang indah?

Oleh Kerala Tourism (awalnya diposkan ke Flickr sebagai Pantai Kovalam), "kelas":}, {"ukuran":, "kelas":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

Tip # 1: Tentukan Kualitas Hidup yang Ingin Anda Nikmati Selama Pensiun

Jika Anda belum pernah memikirkan hal ini sebelumnya, inilah saatnya untuk mulai memikirkannya. Jika Anda tidak memiliki tujuan tertentu dalam pikiran, kemungkinan besar Anda akan berakhir di suatu tempat yang tidak Anda inginkan.

Cobalah untuk mendapatkan ide yang sangat spesifik tentang seperti apa kualitas hidup ideal Anda di masa pensiun, dan jangan terlalu takut untuk bermimpi besar. Tidak mungkin Anda mencapai impian besar jika Anda tidak merencanakannya sebelumnya, jadi semakin cepat Anda mendapatkan rencana konkret agar semakin baik.

Apakah Anda mengalami kesulitan untuk mempersempit kualitas hidup yang Anda harapkan saat pensiun? Berikut adalah beberapa pertanyaan yang dapat membantu Anda mendapatkan gambaran tentang masa pensiun sedikit lebih terfokus:

Apakah Anda puas dengan kualitas hidup Anda saat ini?
Apakah Anda mengharapkan kualitas hidup Anda di masa pensiun sama seperti sekarang?
Apakah Anda ingin kualitas hidup Anda lebih baik dari sekarang?
Akankah Anda puas jika kualitas hidup Anda lebih buruk dari sekarang?
Apakah Anda ingin pergi berlibur setelah pensiun?
Apakah Anda memiliki rencana untuk membantu anggota keluarga secara finansial?
Apakah Anda bermimpi bisa menyumbangkan uang untuk amal dan kegiatan lain yang Anda dukung?

Mudah-mudahan, Anda memiliki gagasan yang lebih baik tentang jenis gaya hidup apa yang Anda harapkan dalam persyaratan sekarang setelah Anda meluangkan waktu untuk merenungkan pertanyaan-pertanyaan ini.

Jika Anda benar-benar menginginkan gaya hidup tertentu di masa pensiun, penting bagi Anda untuk tidak melupakan tujuan tersebut.

Mungkin akan bijaksana untuk menuliskan tujuan itu di suatu tempat sehingga Anda tidak lupa tujuan yang Anda inginkan.

Ini tidak harus menjadi tugas yang membosankan. Jadikan lebih menyenangkan dengan menuliskan secara rinci beberapa petualangan dan pengalaman yang ingin Anda miliki setelah pensiun dan tidak perlu khawatir menghabiskan waktu untuk bekerja lagi.

Buat daftar liburan yang ingin Anda datangi dan tuliskan kepada siapa Anda ingin dapat menyumbangkan uang.

Dalam hal menabung, sangat mudah untuk tidak sengaja membelanjakan uang hari ini yang sebenarnya Anda harapkan untuk ditabung untuk hari esok.

Memiliki pengingat konkret tentang tujuan keuangan Anda untuk masa depan adalah alat yang hebat untuk membantu Anda tetap berada di jalur yang benar dalam hal mengumpulkan dana pensiun yang cukup.

Ketika Anda tergoda untuk membelanjakan uang yang lebih baik menabung, kembalilah ke apa yang telah Anda tulis dan itu akan membantu Anda mengingat bahwa menabung untuk masa depan sepadan dengan sedikit pengorbanan sekarang.

Tip # 2: Tentukan Berapa Banyak Uang yang Dapat Anda Belanjakan Tanpa Kehabisan

Ada aturan lama dalam industri keuangan yang disebut aturan 4% yang membantu menentukan berapa banyak uang yang dapat Anda belanjakan tanpa kehabisan uang sebelum Anda mati.

Aturan ini menyatakan bahwa jika Anda mengambil 4% dari investasi Anda setahun, itu akan tetap dapat tumbuh cukup besar sehingga Anda dapat terus melakukan penarikan selama Anda membutuhkannya di masa pensiun tanpa investasi Anda menghabiskan dirinya sendiri hingga tidak ada..

Menurut aturan 4%, jika Anda menabung satu juta dolar, Anda akan dapat menarik $ 40.000 setahun dan Anda tidak akan pernah kehabisan uang.

Sayangnya, ini bukan aturan yang bisa Anda andalkan lagi. Kembali pada tahun 2013, Wall Street Journal menerbitkan sebuah artikel yang mengatakan bahwa inilah saatnya untuk "mengucapkan selamat tinggal pada aturan 4%".

Menurut artikel ini, dengan keadaan keadaan ekonomi kita akhir-akhir ini, aturan ini harus diubah menjadi aturan 2,8%.

Itu berarti bahwa jika Anda memiliki satu juta dolar yang ditabung, Anda hanya dapat menarik $ 28.000 setahun tanpa menghabiskannya sampai tidak ada.

Satu juta dolar terdengar seperti banyak, tetapi jika Anda hanya hidup dari $ 28.000 setahun di masa pensiun, kemungkinan Anda tidak akan merasa seperti seorang jutawan.

Tentu saja, ini semua tergantung berapa lama Anda hidup. Jika Anda tidak berharap untuk hidup lama, Anda bisa menghabiskan lebih banyak uang, tetapi bukankah lebih baik menjalani hidup yang panjang dan menyenangkan tanpa harus terlalu khawatir tentang keuangan Anda.

Cukup memprihatinkan bahwa di zaman sekarang ini ada banyak orang yang lebih khawatir tentang kehabisan uang sebelum mati daripada mati.

Anda harus mengakui bahwa $ 28.000 bukanlah penghasilan yang cukup untuk hidup di masa pensiun Anda. Bahkan $ 40.000 bukanlah yang terbesar jika Anda berencana untuk mewujudkan impian pergi banyak liburan.

Itu hanya berarti bahwa jika Anda ingin memiliki lebih banyak uang daripada ini untuk dibelanjakan setiap tahun, Anda harus benar-benar mendedikasikan diri Anda untuk menyisihkan uang untuk masa pensiun sekarang.

Berapa Banyak Uang Yang Dapat Anda Tarik Dari Investasi Anda Setiap Tahun Tanpa Habis?



Total Akun Investasi	Penarikan 2,8% Tahunan
$ 500.000	$ 14.000
$ 1.000.000	$ 28.000
$ 1,500,000	$ 42,000
$ 2.000.000	$ 56,000
$ 2,5000,000	$ 70,000
$ 3,000,000	$ 84,000
$ 3,500,000	$ 98.000
$ 4,000,000	$ 112.000
$ 4,500,000	$ 126,000
$ 5.000.000	$ 140,000

Apakah dua permen penny bahkan ada lagi? Berapa biayanya sepuluh tahun dari sekarang?

Oleh Ravenelle, melalui Wikimedia Commons

Tip # 3: Kenali Seberapa Besar Pengaruh Inflasi Terhadap Daya Beli Anda

Jika Anda sudah hidup cukup lama sehingga Anda merencanakan pensiun, atau bahkan jika Anda hanya hidup cukup lama untuk membawa uang saku Anda ke toko untuk membeli sebatang permen dari waktu ke waktu, Anda mungkin menyadari bahwa harganya hampir semuanya terus meningkat.

Itu berarti jika Anda melihat pengeluaran bulanan Anda sekarang, dan kemudian mencoba menjalani kualitas hidup yang sama selama satu dekade atau lebih dengan jumlah uang yang sama, Anda akan menemukan bahwa Anda tidak memiliki dana. untuk menjaga.

Banyak orang tidak memperhitungkan inflasi sebanyak yang seharusnya ketika mereka mencoba mencari tahu berapa banyak uang yang mereka perlukan di masa pensiun.

Jika Anda baru saja mengumpulkan uang sekarang, dan berharap untuk bertahan hidup dengan jumlah uang yang sama persis di masa pensiun yang Anda belanjakan sekarang, kebenaran yang disayangkan adalah bahwa Anda berada dalam kebangkitan yang sangat kasar.

Menurut pemerintah Amerika Serikat, tingkat inflasi di Amerika Serikat pada tahun 2014 hanya di bawah 1%.

Apakah itu terdengar sedikit gila bagi Anda? Kebanyakan orang, setidaknya mereka yang berbelanja, dapat memberi tahu Anda tanpa memikirkannya bahwa secara umum harga telah naik dan dalam hal ini agak cepat.

Pemerintah Amerika Serikat memiliki cara yang sangat menarik untuk menghitung inflasi yang cukup baik dalam membuat segala sesuatunya tampak lebih baik daripada yang sebenarnya, yaitu bagaimana mereka dapat menghasilkan tingkat inflasi yang begitu rendah.

Misalnya, bahan makanan (bersama dengan banyak komoditas penting lainnya), tidak termasuk dalam tingkat inflasi. Mungkin itulah sebabnya tingkat inflasi bisa sangat rendah tahun lalu sementara Anda membayar lebih banyak untuk belanjaan Anda daripada sebelumnya.

Tingkat inflasi sebenarnya mungkin antara 6% dan 8%.

Berikut adalah kalkulator tempat Anda dapat melihat seberapa besar daya beli sejumlah uang telah berubah selama bertahun-tahun.

Merupakan aturan praktis yang baik untuk mengharapkan biaya hidup menjadi dua kali lipat setiap 10 tahun, jadi jika Anda hidup dengan $ 50.000 setahun sekarang, pikirkan berapa kali Anda harus mengalikannya untuk mendapatkan kualitas hidup yang sama dengan saat Anda pensiun.

Kedengarannya gila, tapi sungguh, pikirkan tentang berapa harga sebuah mobil 10 tahun yang lalu dibandingkan dengan sekarang, atau pikirkan berapa harga satu galon susu sekarang daripada sepuluh tahun yang lalu. Anda akan kagum.

Ketika Anda meletakkan dana pensiun Anda dalam perspektif inflasi, itu mungkin membuat dana Anda saat ini dan bahkan tujuan yang Anda tuju tampak sedikit lebih rendah hati.

Kebenaran yang sebenarnya adalah bahwa kebanyakan dana pensiun orang bahkan tidak mendekati jumlah yang sebenarnya mereka butuhkan untuk pensiun dengan nyaman jika inflasi terus berlanjut seperti baru-baru ini.

Apakah Anda Benar-benar Memiliki Cukup?

Jadi, sekarang pertanyaan yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri adalah apakah Anda akan memiliki cukup uang yang ditabung untuk masa pensiun Anda.

Sekarang setelah Anda mengetahui jenis gaya hidup yang ingin Anda miliki di masa pensiun, lebih mudah untuk membuat perkiraan persyaratan moneter untuk menjaga kualitas hidup tersebut.

Sekarang, lanjutkan dan hitung berapa banyak uang yang perlu Anda kumpulkan untuk memenuhi kebutuhan tahunan Anda sambil hanya menarik 2,8% dari total investasi Anda.

Terakhir, ambil angka itu dan kemudian lakukan perhitungan untuk mencari tahu berapa banyak yang mungkin Anda butuhkan di jalan dengan inflasi yang digabungkan.

Bermimpilah Besar dan Rencanakan untuk Sukses

Mungkin agak mengintimidasi untuk benar-benar menggali angka-angka dan mencoba mencari tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk masa pensiun Anda, dan itu bisa mengecilkan hati jika Anda mulai menyadari bahwa Anda tidak memiliki keamanan finansial yang Anda kira. lakukan, tapi jangan biarkan diri Anda turun.

Ada banyak investasi di luar sana yang berjalan sangat baik akhir-akhir ini. Daripada mengkhawatirkan bagaimana Anda tidak berada di tempat yang Anda inginkan secara finansial, mulailah bekerja dengan seorang profesional dan cari tahu bagaimana Anda bisa sampai ke sana.

Impian Anda mungkin terjadi. Ini hanya akan membutuhkan perencanaan untuk mencapai tujuan yang Anda inginkan.

pertanyaan

Pertanyaan: Berapa banyak Anda dapat menarik dari akun pensiun tanpa membayar pajak?

Jawaban: Itu tergantung pada jenis akun pensiun yang Anda tarik. Apakah ini akun sebelum pajak atau setelah pajak? Ada juga variabel terkait undang-undang perpajakan dan apakah Anda menarik lebih atau kurang dari pengurangan standar tahunan Anda. Saya sangat merekomendasikan sebuah buku berjudul "The Power of Zero" yang menjelaskan dengan baik bagaimana meminimalkan jumlah pajak yang Anda bayarkan di masa pensiun. Ini penuh dengan informasi berguna yang ditulis dalam istilah awam sehingga siapa pun dapat memahaminya.

Pertanyaan: Berapa banyak uang yang saya perlukan untuk pensiun?

Jawaban: Jumlah uang yang Anda butuhkan untuk masa pensiun sangat bergantung pada kualitas hidup yang ingin Anda alami di masa pensiun. Apakah Anda ingin berkeliling dunia? Apakah Anda ingin tinggal di rumah dan bersantai? Selain rencana liburan, penting juga untuk mempertimbangkan perubahan kesehatan yang mungkin Anda alami di tahun-tahun Anda yang lebih dewasa. Ada banyak variabel yang perlu dipertimbangkan, dan kemudian setelah Anda menghitung apa yang menurut Anda akan Anda perlukan dalam dolar hari ini, inflasi menjadi pertimbangan utama. Secara realistis Anda dapat mengharapkan biaya hidup berlipat ganda setiap sepuluh tahun atau lebih, jadi inflasi merupakan faktor yang sangat besar.

Pertanyaan: Berapa distribusi minimum yang diperlukan setelah Anda mencapai usia 70-1 / 2 tahun?

Jawaban: Saya melampirkan tautan yang menurut saya akan berguna bagi Anda:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

Saya pasti akan menghubungi penasihat keuangan Anda untuk memastikan Anda melakukan perhitungan dengan benar. Akan sangat memalukan untuk menerima penalti karena penarikan kurang dari yang diminta.