Bagaimana cara meningkatkan modal awal bisnis

Dengan sedikit pemikiran, perencanaan, dan usaha, dimungkinkan tidak hanya untuk mengumpulkan modal awal yang cukup tetapi juga dengan menggunakan kredit bisnis.

Jack Moreh, CC-BY

Memanfaatkan Peringkat Kredit yang Solid

Memiliki bisnis sendiri adalah sesuatu yang hanya dapat diimpikan oleh jutaan orang. Di seluruh dunia, ada sekitar 200 juta bisnis kecil. Jadi, banyak orang mewujudkan impian mereka, tetapi banyak orang lainnya, karena satu dan lain hal, tidak pernah terwujud. Salah satu faktor yang menghalangi orang untuk meluncurkan bisnis tersebut adalah kurangnya modal awal, dan faktor lainnya mungkin adalah ketakutan kehilangan investasi yang diperoleh dengan susah payah.

Pengusaha adalah pengambil risiko. Mereka sering mengambil risiko dan mempertaruhkan semua yang mereka miliki untuk mencoba dan mengubah impian mereka menjadi bisnis yang sukses. Namun, statistik menunjukkan bahwa dua dari lima bisnis gagal dalam dua tahun pertama. Kegagalan bisnis berdampak pada kredit pribadi, karena banyak yang menggunakan kartu kredit pribadi mereka untuk sebagian membiayai modal kerja mereka. Kebangkrutan menciptakan stigma negatif yang dapat memutus akses kredit untuk jangka waktu tujuh hingga sepuluh tahun. Reformasi undang-undang kebangkrutan di AS sejak tahun 2005 telah membuat situasi menjadi jauh lebih mahal bagi para pengusaha. Ini menanamkan faktor ketakutan yang sering menyisihkan para pengambil risiko selama sisa hidup mereka.

Banyak pengusaha melalui beberapa siklus memulai bisnis sebelum mereka sukses. Undang-undang kebangkrutan yang keras menghambat dimulainya bisnis baru, dan ini berdampak besar pada perekonomian. Situasi di Eropa bahkan lebih buruk lagi, tanpa perlindungan bagi pemilik bisnis dari kewajiban korporasi yang belum dibayar. Hukum dan peraturan sangat mendukung bank dan lembaga pemberi pinjaman lainnya. Dunia membutuhkan lebih banyak wirausahawan yang mau menerapkan ide-idenya dan menciptakan lapangan kerja baru dan tidak takut mengambil risiko, lagi dan lagi. Untungnya, Internet telah menciptakan peluang baru untuk membuat mereka bangkit kembali dan mendanai model bisnis mereka. Peringkat kredit perlu dipahami dengan lebih baik dan dengan sabar ditingkatkan dari waktu ke waktu.

Dengan sedikit pemikiran, perencanaan, dan usaha, dimungkinkan tidak hanya untuk mengumpulkan modal awal yang cukup tetapi juga dengan menggunakan kredit bisnis. Dalam skenario ini, Anda memanfaatkan aset bisnis untuk meminjam dana yang diperlukan. Meskipun bisnis belum diluncurkan, Anda mungkin dapat memperoleh beberapa bentuk kredit bisnis untuk memajukan rencana bisnis Anda.

Membangun kredit bisnis sama sekali berbeda dengan membangun kredit pribadi, dan yang terbaik adalah memisahkannya, jika memungkinkan. Beberapa agen pelaporan kredit dapat memberikan skor FICO bisnis (700 dianggap baik, dan 800 sangat baik) berdasarkan risiko bisnis dan kredit pribadi pemiliknya. Dalam beberapa kasus, kredit pribadi pemilik dikaitkan dengan kredit bisnis. Anda juga harus ingat bahwa Anda tidak memiliki perlindungan kredit yang sama dengan kredit bisnis seperti yang Anda lakukan dengan kredit pribadi. Mungkin tidak ada batas kewajiban maksimum, yang biasanya ditetapkan pada tingkat yang sangat rendah untuk kredit pribadi.

Proses membangun catatan kredit bisnis yang baik mengikuti jalur tertentu. Ada empat elemen kunci yang harus dikejar dengan cermat untuk mendapatkan kepercayaan dari lembaga pemberi pinjaman:

1. Rencana Bisnis

Saat Anda mencari kredit bisnis, Anda harus memproyeksikan diri Anda sebagai bisnis dengan segala cara. Bisnis membutuhkan perencanaan yang tepat, struktur organisasi, penguasaan kendali keuangan, penjualan, dan strategi pemasaran, serta efisiensi produksi. Semua ini termasuk dalam rencana bisnis yang tepat. Dalam mempersiapkan rencana yang layak, Anda beralih dari peran karyawan menjadi pebisnis. Tugas pertama adalah meyakinkan pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki bisnis yang berpotensi menguntungkan. Kualitas rencana bisnis Anda sangat penting. Jika Anda mencari kredit bisnis tanpa peta yang tepat yang dapat langsung diikuti orang lain, Anda akan ditolak.

Semuanya dimulai dengan mendirikan struktur bisnis yang legal.

• Teliti dan dapatkan semua izin yang diperlukan untuk bisnis dari berbagai tingkat pemerintahan.
• Siapkan rencana bisnis, dengan bantuan seorang penasihat atau mentor. Ini menunjukkan kepada calon pemberi pinjaman bahwa Anda telah memikirkan dengan jelas semua faktor yang terlibat dalam mengelola bisnis: produk / layanan, pasar, persaingan, harga, sumber daya manusia, strategi penjualan, dan kontrol keuangan.
• Bersiaplah untuk mempertahankan proyeksi Anda untuk penjualan, dan perkiraan biaya awal dan operasional Anda. Ini biasanya dicapai melalui proyeksi tiga tahun, yang memberikan laporan laba rugi dan neraca secara rinci. Anda akan membutuhkan bantuan akuntan yang andal untuk melakukan ini dengan benar.
• Rencana yang realistis sangat diperlukan, apakah Anda berhasil memperoleh kredit atau tidak. Ini menyediakan peta dimana Anda dapat memetakan kursus Anda. Tanpa peta ini, tidak ada lembaga pemberi pinjaman yang akan mempertimbangkan secara serius kebutuhan kredit Anda.

Rencana bisnis awal menjadi model perencanaan dan strategi rutin. Ini harus ditinjau dan diperbarui setiap tiga bulan, terutama saat memulai. Realitas menjalankan bisnis akan mempertajam keterampilan perencanaan dan membuat rencana selanjutnya lebih akurat. Rencana harus dipecah menjadi kerangka waktu mingguan, bulanan, dan tahunan dengan rencana tindakan tertentu.

Inisiatif persiapan penting lainnya adalah membuat profil kredit bisnis yang positif. Ini pada akhirnya akan membantu Anda membangun kredit bisnis tanpa menggunakan aset pribadi Anda sebagai jaminan. Manfaat memiliki profil kredit bisnis banyak. Yang terpenting, Anda akan memiliki akses ke lebih banyak arus kas untuk bisnis dalam bentuk jalur kredit dari bank, kredit vendor, pemisahan aset pribadi Anda, pengurangan tanggung jawab pribadi dari bisnis, dan kemampuan untuk mengembangkan bisnis Anda..

2. Membangun Reputasi Kredit yang Baik

Setiap bisnis perlu membeli beberapa peralatan, layanan, persediaan, dan bahan. Anda bisa langsung mendapatkan keuntungan dari vendor mana pun yang akan memberi Anda kredit. Ini mungkin cukup dibatasi pada awalnya, tetapi jika Anda mempertahankan catatan pembayaran yang baik, batas tersebut akan semakin meningkat. Adalah menguntungkan bagi pemasok Anda untuk melaporkan riwayat kredit Anda ke agen pelaporan kredit bisnis utama. Dunn dan Bradstreet mungkin yang paling terkenal secara internasional.

Tidak seperti peringkat kredit pribadi, peringkat kredit bisnis mencakup pendapatan, biaya penjualan, dan keuntungan. Skor tertinggi dicadangkan untuk bisnis yang mapan dan stabil, tetapi seiring bisnis Anda tumbuh dalam pendapatan dan laba serta mencatat rekor pembayaran tepat waktu yang solid, peringkat kredit yang baik juga dapat dicapai.

3. Verifikasi Kredit

Untuk mendapatkan kredit bisnis, yang terbaik adalah menjalani verifikasi kredit oleh agen yang disetujui. Ini akan menentukan kepatuhan Anda dengan persyaratan pemberi pinjaman dan lembaga kredit. Setelah Anda melakukannya, cari pemasok yang bersedia mengeluarkan kredit tanpa perlu pemeriksaan kredit intensif atau jaminan pribadi.

Ingatlah bahwa sebagian besar pemasok akan mengambil kesempatan dengan bisnis baru secara terbatas karena mereka selalu mencari pelanggan baru. Jika Anda menghormati persyaratan kredit mereka, Anda dapat mengandalkan perpanjangan batas kredit dari waktu ke waktu. Anda juga dapat memanfaatkan referensi mereka untuk meningkatkan profil kredit Anda dengan agen pelapor.

4. Hibah dan Subsidi

Ada organisasi nirlaba dan departemen pemerintah yang memberikan hibah dan subsidi untuk perusahaan baru di yurisdiksi mereka. Ini terutama benar jika Anda dapat memberikan pekerjaan baru di wilayah tersebut. Ini bisa menjadi dorongan besar untuk bisnis muda dan harus menjadi bagian dari strategi awal apa pun. Tanyakan kepada pemerintah lokal atau nasional Anda dengan meneliti situs web mereka.

Carilah mentor sukarela, yang mungkin berubah menjadi investor malaikat yang bersedia menyumbangkan uang tunai untuk kebutuhan awal Anda. Jangan ragu untuk memanfaatkan bantuan tersebut. Dibina oleh wirausahawan yang paham bisnis akan meningkatkan pengetahuan dan keterampilan manajemen Anda, dan membuat Anda lebih mungkin berhasil.