Mana yang harus saya pilih? saham atau dana?

Apakah Anda seorang Trader atau Investor?

Apa perbedaan diantara keduanya? Sebagai penasihat keuangan, saya sering mendengar bahwa saham lebih baik daripada kepercayaan unit. Umumnya, orang mengatakan mereka lebih suka memperdagangkan saham perusahaan di pasar saham. Tidak diragukan lagi mereka mungkin memiliki pengalaman dengan perdagangan, dan banyak yang memperoleh kekayaan dari pasar saham akan merekomendasikan agar orang lain juga berdagang saham.

Tetapi sebelum memutuskan untuk menerima saran itu, Anda perlu memahami jenis investor Anda. Apakah Anda seorang trader atau investor sebenarnya? Apakah Anda membeli dan menjual hanya berdasarkan harga (yang dilakukan pedagang — beli rendah; jual tinggi) atau apakah Anda berinvestasi untuk pertumbuhan? Pasar mana yang lebih cocok untuk Anda? Nah, sebagai permulaan, mari simak berikut ini.

Apa Horizon Waktu Investasi Anda?

Sejauh ini, inilah pertanyaan terpenting yang harus ditanyakan setiap orang pada diri sendiri sebelum berinvestasi dalam apa pun. Apakah Anda akan menggunakan uang dalam 20 tahun, 10 tahun, 5 tahun atau dalam hitungan bulan? Atau apakah Anda lebih suka menjaga segala sesuatunya tetap cair setiap saat? Mengapa ini penting? Pasalnya, waktu Anda rela menunggu akan menentukan seberapa besar risiko yang bisa Anda ambil. Semakin lama waktunya, semakin tinggi risikonya.

Pedagang hanya membutuhkan sedikit waktu. Faktanya, mereka mempraktikkan investasi gaya tabrak lari. Mereka mendapatkan uang dengan cepat lalu keluar — semakin cepat, semakin baik. Bagi mereka, stok adalah persediaan yang akan membusuk di gudang jika disimpan terlalu lama dan akan meningkatkan risiko mereka, oleh karena itu mengapa pelarian cepat sangat ideal bagi para pedagang.

Inilah sebabnya mengapa jika Anda hanya memiliki beberapa hari untuk berdagang atau Anda lebih suka menjaga uang tetap cair, maka berdagang dengan saham secara alami akan lebih disukai daripada kepercayaan unit.

Investor, di sisi lain, fokus pada potensi perusahaan atau produk. Strategi ini lebih dikenal sebagai investasi nilai. Mereka cenderung memiliki jangka waktu investasi yang lebih lama dan akan melihat saham atau dana perwalian melalui pertumbuhan mereka dari waktu ke waktu. Karena sifat dana yang terdiversifikasi (baik itu reksa dana atau dana perwalian unit), fluktuasi harga tidak seagresif saham ekuitas.

Strategi ini biasanya disukai oleh investor yang ingin menumbuhkan sarang telurnya dalam jangka waktu yang lebih lama. Kerangka waktu yang baik adalah antara 15 dan 20 tahun. Hal ini disebabkan oleh siklus utang jangka pendek yang terjadi — dalam konteks saat ini — setiap 8 hingga 10 tahun atau lebih.

Jadi, tentukan berapa lama Anda ingin menyimpan portofolio Anda. Ini akan membantu Anda memastikan kategori risiko mana yang Anda ikuti dan strategi mana — perdagangan atau investasi — yang lebih cocok untuk Anda.

Anda Investor Macam Apa?

Apakah Anda bermain untuk tidak kalah atau Anda bermain untuk menang?

Jika Anda berinvestasi untuk pertumbuhan, Anda membutuhkan fokus. Fokus pada perusahaan tertentu, wilayah atau industri.

Tetapi perhatikan, fokus adalah bisnis yang berisiko dan meskipun Anda memiliki semua keuntungan, Anda juga harus merugi.

Jika Anda bermain untuk menghindari kehilangan terlalu banyak, maka Anda harus tahu bahwa Anda tidak akan mendapatkan terlalu banyak juga. Itu fakta kehidupan.

Bersakit-sakit dahulu, bersenang-senang kemudian.

Dan jika Anda seorang pendukung pepatah lama, "jangan menaruh semua telur Anda ke dalam satu keranjang", maka Anda mungkin investor yang aman.

Investor yang aman mencari diversifikasi, yang merupakan inti dari dana.

Reksa dana melakukan diversifikasi dengan memegang "pot" sekuritas, obligasi, instrumen pasar uang, derivatif, atau bentuk aset lainnya.

Investor dapat memilih berdasarkan profil risiko dan industri atau preferensi geografis. Ini benar-benar cukup fleksibel hari ini dan sebanding dengan variasi yang ditawarkan di bursa saham.

Apakah kamu aktif atau pasif?

Ketika berbicara tentang investasi, apakah Anda meminum pil dingin atau apakah Anda terus-menerus menatap layar untuk mencari kutu di pasar?

Pedagang harus tetap waspada setiap saat karena mereka sensitif terhadap harga dan mereka tidak berniat menyimpan aset untuk jangka waktu yang lama.

Investor di sisi lain lebih memilih untuk membebaskan diri dari kekhawatiran sambil secara berkala memperbarui kinerja pasar dan membuat perubahan yang diperlukan pada portofolio mereka.

Jika Anda adalah investor pasif, akan bijaksana untuk mendiversifikasi risiko Anda untuk menghindari kehilangan tidur atau risiko serangan jantung.

Apakah Anda Mengandalkan Pendapat Orang Lain Saat Berinvestasi?

Di antara saham dan dana perwalian ada perantara.

Anda mungkin memiliki pialang saham tepercaya yang memberi Anda informasi tepercaya, tetapi dana perwalian unit dikelola secara profesional oleh fund house.

Jadi seberapa besar Anda mempercayai pendapat orang lain?

Jika Anda tidak punya waktu untuk memantau pasar, temukan diri Anda broker atau fund house / penasihat keuangan dengan reputasi baik yang dapat Anda andalkan untuk mendapatkan tip dan wawasan investasi.

Peringatan: Meskipun nasihat buruk lebih baik daripada tidak sama sekali, jangan bergantung 100% pada nasihat siapa pun yang berkaitan dengan investasi. Berlatihlah menggunakan penilaian Anda sendiri. Keuntungan atau kerugian Anda adalah milik Anda dan milik Anda sendiri, tidak ada yang akan bertanggung jawab atas keuntungan atau kerugian Anda.

Bacaan yang Direkomendasikan untuk Investor

Saya sangat merekomendasikan The Intelligent Investor kepada siapa saja yang ingin menabung, baik secara aktif maupun pasif. Teks klasik ini diberi anotasi untuk memperbarui kebijaksanaan abadi Graham untuk kondisi pasar saat ini.

Penasihat investasi terbesar abad kedua puluh, Benjamin Graham, mengajar dan menginspirasi orang-orang di seluruh dunia. Filosofi Graham tentang "investasi nilai" —yang melindungi investor dari kesalahan besar dan mengajari mereka mengembangkan strategi jangka panjang — telah menjadikan The Intelligent Investor kitab suci pasar saham sejak penerbitan aslinya pada tahun 1949.

Selama bertahun-tahun, perkembangan pasar telah membuktikan kebijaksanaan strategi Graham. Sambil menjaga integritas teks asli Graham, edisi revisi ini menyertakan komentar yang diperbarui oleh jurnalis keuangan terkemuka Jason Zweig, yang perspektifnya mencakup realitas pasar saat ini, menarik kesejajaran antara contoh-contoh Graham dan tajuk berita keuangan saat ini, dan memberi pembaca pemahaman yang lebih menyeluruh tentang bagaimana untuk menerapkan prinsip-prinsip Graham.

Jadi Mana yang Lebih Baik untuk Saya?

Jika Anda memiliki kecenderungan seorang pedagang (kerangka waktu pendek, untung / rugi tinggi) maka pasar saham adalah cara yang tepat.

Sebaliknya, jika Anda lebih suka diversifikasi risiko dan memiliki jangka waktu investasi yang lebih lama, pertimbangkan untuk berinvestasi dalam reksa dana unit, reksa dana, atau dana yang diperdagangkan di bursa.

Bagaimanapun, dana disiapkan untuk memuaskan rasa lapar investor yang mencari diversifikasi.

Tentu saja ada biaya ketika berinvestasi di keduanya, yang telah saya bahas di posting lain. Jadi, hitung apakah biaya tersebut akan mengimbangi penghasilan Anda.

Bagaimana dengan Risiko di Unit Trust dan Saham Blue Chips?

Ya, kita semua sudah familiar dengan saham blue chip. Tapi apakah mereka benar-benar aman? Sebagai referensi Anda, saya telah menyertakan grafik harga saham bank terbesar di Singapura, DBS Group Holdings Ltd.

Harga saham DBS Group Holdings di Bursa Singapura (SGX)

Selama periode 5 tahun, ada selisih harga saham SGD $ 11. Itu hampir setengah dari harga saham hari ini!

Yahoo! Keuangan

Orang-orang tua lebih menyukai saham blue chip karena "stabilitas" mereka yang tampak jelas dan mereka sangat bergantung pada pembayaran dividen untuk pendapatan.

Tetapi sudah berlalu hari-hari di mana saham-saham blue chip tidak naik dan turun seperti saham biasa, bagaimanapun juga, mereka didasarkan pada satu perusahaan.

Dibandingkan dengan Dana Pertumbuhan Asia Schroder seperti yang ditunjukkan di bawah ini,

Harga unit Dana Pertumbuhan Asia Schroder

Portofolio yang terdiversifikasi dari unit trust fund menawarkan fluktuasi harga yang lebih kecil hanya SGD $ 1,60 dalam periode 5 tahun yang sama, meskipun dana tersebut berinvestasi dalam ekuitas.

Bloomberg

Garis bawah

Meskipun ada dana lain yang tersedia di pasar saham, yang juga telah saya bahas di sini, itu sangat tergantung pada jenis investor Anda dan berapa lama Anda berniat untuk berinvestasi.

Saya memiliki pelanggan yang menghasilkan uang dari dana perwalian murni unit dan saya memiliki teman yang menghasilkan dengan mengambil risiko tinggi dengan saham.

Tetapi ini adalah 2 kelompok investor yang sangat berbeda dan cakrawala waktu investasi mereka berbeda dalam beberapa tahun.

Tentu saja ada beberapa strategi yang dikembangkan untuk investor tertentu untuk memvariasikan eksposur risikonya.

Taruhan terbaik kita? Investasikan keduanya (tepatnya 50-50) dengan sedikit uang dan rasakan betapa nyamannya Anda dengan setiap instrumen sebelum melakukan keduanya.

Jangan membasahi kaki Anda tanpa terlebih dahulu mencelupkan jari-jari kaki Anda. Selamat Berinvestasi!