10 Aturan sederhana untuk berinvestasi yang semua orang tahu tetapi tidak ada yang ingat

Berinvestasi bisa mengintimidasi, tetapi tidak harus seperti itu.

Foto oleh Olu Eletu di Unsplash

Bagaimana Saya Berinvestasi? Di mana saya memulai?

Berinvestasi bisa jadi menakutkan. Bagaimana Anda berinvestasi dan dari mana Anda memulai? Ini adalah dua pertanyaan paling umum untuk investor yang tidak berpengalaman. Teruslah membaca dan saya akan memberi tahu Anda semua yang perlu Anda ketahui. Anda akan melakukannya dengan baik selama Anda memetakan tujuan Anda dan berpegang pada rencana.

Pasar saham adalah teman terbaik Anda dalam jangka panjang. Lupakan tentang menyeret semua sampah berkarat Anda ke pegadaian. Lupakan barang antik dan berlian dan koin yang belum dipotong atau apa pun. Sama sekali tidak ada masalah dengan memiliki hobi atau koleksi, tetapi membangun kekayaan dari waktu ke waktu dimulai dari pasar saham.

Anda tidak perlu banyak buku atau majalah atau langganan buletin untuk mendapatkan keuntungan yang besar. Apa pun yang bermanfaat yang dapat diekstrak dari semua sumber tersebut termasuk dalam apa yang akan saya beri tahukan kepada Anda. Semua hal lain akan menghalangi Anda. Sebenarnya semua kebisingan dan hype itulah yang membuat calon investor bingung dan gelisah. Saat itulah investor mulai membuat kesalahan dengan uang hasil jerih payah mereka.

Jika Anda memiliki pengalaman dalam berinvestasi, maka Anda mungkin tahu sebagian besar dari apa yang akan saya ceritakan kepada Anda. Ini sangat mendasar sehingga ia terbang ke luar jendela ketika keserakahan dan kepanikan muncul. Berikut adalah beberapa aturan sederhana yang diketahui semua orang, tetapi tidak ada yang ingat…

Catatan: Izinkan saya mengatakan bahwa saya bukan seorang ahli. Saya tidak memiliki pelatihan atau sertifikasi formal. Yang saya miliki hanyalah pengalaman saya. Saya telah berinvestasi di pasar saham selama lebih dari 20 tahun. Namun berkat investasi saya, serta gaya hidup khusus saya, saya tidak perlu lagi bekerja penuh waktu. Saya telah meninggalkan perlombaan tikus selamanya dan hidup sebagai ekspatriat.

10. Investasikan Diri Anda Setiap Hari dengan Cara Apa Pun

Untungnya, tidak masalah jika Anda kekurangan uang tunai. Jika Anda belum menyimpan uang untuk diinvestasikan, mulailah dengan berinvestasi pada diri Anda sendiri. Anda tidak akan menemukan nasihat ini di banyak buku tentang investasi, tetapi ini adalah investasi paling sederhana dan paling dasar yang menjamin Anda akan selalu melihat hasilnya. Sekarang, saya tahu ini bukan investasi pasar saham, tetapi ini adalah hal terbaik yang dapat Anda lakukan jika Anda tidak punya uang untuk diinvestasikan. Tidak akan dikenakan biaya sepeser pun, dan Anda dapat mulai pada usia berapa pun.

Anda mungkin bertanya-tanya apa sebenarnya yang dibutuhkan ini? Berinvestasi pada diri sendiri lebih berkaitan dengan kebiasaan Anda daripada uang Anda. Ini tentang menginvestasikan waktu dan upaya untuk menjadikan diri Anda orang yang lebih baik. Ada hal-hal kecil yang dapat kita lakukan setiap hari yang bermanfaat bagi kita dalam jangka panjang. Misalnya, jika Anda merokok, mengapa tidak berhenti? Mungkin karena sulit, bukan? Tetapi jika Anda tinggal di New York dan dapat berhenti selama sehari, maka Anda dapat menghemat hingga $ 30 seminggu (jika Anda merokok dua bungkus sehari). Tubuh Anda akan berterima kasih juga.

Saya yakin Anda dapat memikirkan banyak cara lain untuk menghemat uang, tetapi berinvestasi pada diri sendiri juga tentang mempelajari hal-hal baru. Anda menjaga otak Anda selamanya, jadi mengapa tidak menginvestasikan waktu untuk mempelajari sesuatu yang berguna? Anda bisa mencoba mempelajari bahasa lain, misalnya. Saya tinggal di Jepang, jadi saya mencoba belajar bahasa Jepang. Saya juga tahu sedikit bahasa Korea karena sepertinya ide yang bagus untuk belajar selama saya di Angkatan Darat. Buku dan kelas membutuhkan biaya, tetapi Duolingo adalah sumber daya yang bermanfaat dan gratis untuk dilihat jika Anda punya waktu luang.

Kemungkinannya tidak terbatas. Siapa pun bisa berolahraga lebih banyak, makan lebih banyak buah dan sayuran, mendapat lebih banyak teman, atau bahkan mulai menulis artikel online. Beberapa hal berguna untuk dipelajari adalah pertolongan pertama dasar (termasuk CPR), mengendarai transmisi manual, atau berbicara di depan umum.

Apakah Anda tahu cara menyalakan api? Bagus! Sekarang pelajari cara memadamkannya.

Belajar sesuatu!

Geralt

9. Jangan Berinvestasi di Pasar Saham Sampai Rumah Anda Tertib

Baik jika Anda memiliki uang cadangan. Saatnya untuk melihat gambaran besarnya; ini termasuk semua yang Anda miliki serta semua hutang Anda. Langkah ini tampaknya sangat mendasar, namun tidak ada yang melakukannya. Orang sering memilah-milah uang. Berinvestasi terpisah dari keuangan pribadi. Idenya adalah bahwa berinvestasi itu mengasyikkan dan keuangan pribadi itu membosankan.

Sederhananya, tidak masuk akal untuk menginvestasikan $ 3.000 dalam bentuk saham ketika Anda memiliki $ 10.000 dalam bentuk hutang kartu kredit. Anda mungkin beruntung dan mendapat keuntungan 10%, tetapi itu artinya jika dibandingkan dengan 27% bunga yang Anda bayarkan. Selain itu, pengembalian saham bisa berfluktuasi. Keuntungan 10% itu mungkin hanya 5% tahun depan. Itu tidak termasuk keuntungan modal, pajak, atau biaya perdagangan. Hutang kartu kredit Anda akan dikenakan biaya sebesar 27% tahun depan.

Sebelum Anda mempertimbangkan untuk berinvestasi, ambil langkah mundur untuk memeriksa semua akun Anda. Ada banyak situs web yang membantu Anda mengatur keuangan secara efektif dan gratis. Saya telah menggunakan Quicken Loans selama lebih dari satu dekade, tetapi biayanya mahal. Kakak saya bersumpah demi Mint.com, meskipun saya belum pernah menggunakannya. Jika Anda ingin membuat semuanya sederhana, tulis saja semuanya di selembar kertas. Pastikan untuk memasukkan suku bunga dan biaya tahunan.

Setelah Anda memiliki semuanya terdaftar, perhatikan baik-baik setiap hutang yang membebani Anda lebih dari 10%. Ini akan mencakup semua kartu kredit dan pinjaman mobil. Gunakan sisa uang tunai yang Anda rencanakan untuk diinvestasikan untuk membayar hutang ini sebanyak mungkin. Jangan menyentuh uang yang telah Anda sisihkan untuk hari hujan. Selain itu, tidak masalah jika Anda sudah menyiapkan akun 401k di tempat kerja.

8. Ingat Tujuan Anda dan Patuhi Mereka

Jadi sekarang hutang termahal Anda hilang dan Anda punya uang untuk diinvestasikan. Apa tujuanmu? Untuk menghasilkan banyak uang, bukan? Bagus! Apa yang akan Anda lakukan dengan banyak uang? Pertanyaan-pertanyaan ini tampak jelas, dan itulah sebabnya orang mengabaikannya. Seringkali, mereka yang membuat gol tidak mengingatnya.

Luangkan beberapa menit untuk sedikit melamun. Apa yang ingin Anda beli dengan uang Anda? Pensiun adalah jawaban yang populer. Mari kita gunakan itu sebagai contoh. Jika masa pensiun sudah lebih dari 20 tahun lagi, maka tidak apa-apa untuk menjadi agresif dengan berinvestasi di saham. Anda mungkin kehilangan uang sekarang dan nanti, tetapi tergantung pada seberapa banyak Anda berinvestasi, Anda harus memiliki sarang telur yang bagus ketika tiba waktunya untuk pensiun. Jika pensiun jauh lebih cepat, sertakan beberapa obligasi dalam portofolio Anda. Obligasi jauh lebih aman karena berfokus pada pendapatan.

Pikirkan rencana yang dapat Anda ikuti setelah Anda memiliki tujuan. Jangan khawatir tentang berapa banyak uang yang dihasilkan Warren Buffet atau siapa pun. Jangan khawatir tentang pengembalian pasar tahun lalu. Lupakan semua itu dan tetap berpegang pada rencana Anda.

Tidak apa-apa jika tujuan berubah. Anda memutuskan bahwa Anda masih ingin pensiun dalam 20 tahun, tetapi Anda menginginkan rumah dalam 5. Kebanyakan orang tidak mampu membeli rumah, jadi mereka mengajukan hipotek. Bank akan mengharapkan pembayaran uang muka yang besar. Semakin dekat tujuan Anda, semakin aman Anda harus memainkannya.

Cobalah untuk menjaga tujuan Anda tetap realistis. Pasar saham telah melakukan beberapa hal liar sekarang dan kemudian, tetapi dalam jangka panjang (lebih dari 10 tahun), saya tidak mengharapkan pengembalian tahunan lebih dari 4% setelah pajak dan inflasi. Saya tidak mengharapkan lebih dari 1% dengan obligasi.

7. Pelajari Tentang Reksa Dana Indeks dan Mengapa Anda Harus Memulai Dengan Satu

Reksa dana indeks adalah reksa dana yang mencoba meniru pengembalian indeks pasar saham. Indeks pasar saham paling terkenal adalah Dow Jones Industrial. Yang terkenal lainnya adalah S&P 500. Dana indeks hanya akan membeli semua saham indeks. Kedengarannya membosankan karena memang begitu.

Kebosanan adalah kelemahan terbesar dari reksa dana indeks. Namun, keuntungannya banyak. Reksa dana indeks menawarkan keanekaragaman instan karena memiliki begitu banyak saham. Selain itu, karena idenya sangat sederhana, Anda tidak memerlukan banyak MBA Ivy League dalam ikatan kekuasaan yang mengenakan biaya tahunan yang besar. Anda juga tidak perlu khawatir tentang beberapa fund manager yang menjadi selebriti pergi ke perusahaan lain.

Dana indeks positif lainnya adalah perputarannya rendah. Ini berarti reksa dana indeks membeli saham untuk dimiliki. Idenya adalah untuk meniru pengembalian indeks pasar saham dan tidak menjualnya nanti untuk mendapatkan keuntungan cepat. Pengadukan yang lebih sedikit berarti lebih sedikit pajak capital gain. Terakhir, karena reksa dana indeks sangat sederhana, dana indeks secara konsisten mengalahkan hasil reksa dana yang paling aktif dikelola dalam jangka panjang.

Reksa dana indeks telah berkembang pesat, sehingga banyak perusahaan reksa dana menawarkannya.

Video di bawah ini paling tepat menggambarkan reksa dana indeks tanpa mencoba menjual apa pun.

6. Hindari Hype

Jika kepemilikan Anda dalam dana indeks, Anda mungkin menyadari bahwa Anda tidak terpaku pada TV untuk berita keuangan terbaru. Anda juga akan mencatat bahwa Anda tidak terpaku pada monitor komputer Anda mencari saham terpanas hari ini yang disulap oleh para pedagang. Untungnya, investasi Anda tidak membuat Anda terjaga di malam hari.

Anda mungkin mendapatkan penawaran (periksa harga) setiap hari, tetapi Anda tidak membutuhkannya. Nanti Anda akan memeriksa kutipan sekali seminggu atau bahkan sebulan sekali. Ini sebenarnya hal yang bagus. Berinvestasi tidak harus menjadi pekerjaan penuh waktu.

Buku, majalah, dan buletin semuanya tersedia untuk satu hal: penjualan. Para penulis dan penerbit menginginkan uang Anda. Acara TV hanya menginginkan peringkat. Situs web hanya menginginkan lalu lintas. Heck, bahkan saya ingin lalu lintas (tapi saya tidak membutuhkannya). Tak satu pun dari orang-orang ini yang peduli jika Anda menghasilkan uang.

Ada begitu banyak informasi di luar sana sehingga hal-hal yang menonjol akan selalu menjadi tipuan paling gila dan paling zaniest. Tidak ada yang akan menghabiskan dua puluh dolar untuk membeli buku hard cover 300 halaman berjudul Dana Indeks untuk Jangka Panjang.

Semua orang tahu ini semua hype, tapi mereka tetap terhipnotis. Mereka terus membeli dan menonton. Mereka berhenti berpikir dan mulai percaya. Inilah saat investasi menjadi spekulasi (juga dikenal sebagai perjudian). Berjudi bukanlah investasi. Satu hal yang saya perhatikan dengan penjudi adalah bahwa mereka tidak berhenti ketika mereka unggul. Mereka hanya berhenti jika sudah dibersihkan sepenuhnya.

Harap abaikan hype tersebut. Lupakan raksasa industri yang sekarat yang tiba-tiba akan berubah haluan hanya karena Anda membeli sahamnya. Lupakan perusahaan farmasi kecil yang akan menyembuhkan kanker dan menghasilkan banyak uang bagi Anda. Lupakan tentang perusahaan teknologi yang akan dibeli karena melakukan sesuatu yang tidak dapat Anda jelaskan apalagi mengerti.

Tentu Anda akan memiliki beberapa cerita keren, tapi itu saja. Ingat: pertahankan tujuan Anda.

5. Mengetahui Kapan Membeli Investasi Anda (Ini Mudah)

Mengetahui kapan harus membeli itu mudah. Jika menyangkut reksa dana indeks, belilah saat Anda punya uang untuk diinvestasikan. Jangan tunggu. Banyak orang duduk di pinggir lapangan. Saat harga rendah, mereka mungkin ketakutan, terutama jika mereka menonton berita tentang ekonomi kiamat.

Mereka akan berkata 'Biarkan saya menunggu lebih lama untuk melihat apakah harga turun lebih rendah'. Kemudian, ketika harga tinggi, mereka akan berkata, 'Harga terlalu tinggi, biarkan saya menunggu sampai turun.' Mereka mungkin akan menyalahkan diri sendiri karena kehilangan keuntungan dan pergi sama sekali.

Ingat, mulailah saat Anda bisa. Sebagian besar dana indeks memiliki jumlah 'investasi minimum'. Untuk beberapa dana, itu serendah $ 1000. Bagi yang lain, bisa setinggi lima juta! Mulailah dengan jumlah investasi minimum dan beli setiap bulan.

Pastikan untuk menginvestasikan jumlah yang sama setiap bulan, tidak peduli seberapa besar harga berfluktuasi. Jangan khawatir, saat harga sedang mahal, Anda otomatis akan membeli lebih sedikit. Begitu juga saat harga turun, maka otomatis Anda akan membeli lebih banyak. Anda akan menang selama jumlahnya sama setiap bulan.

Sebagian besar perusahaan reksa dana dapat membantu Anda membuat rencana investasi bulanan. Anda juga dapat melakukannya sendiri selama itu adalah sesuatu yang dapat Anda lakukan dengan autopilot. Kelihatannya aneh, tetapi jika itu adalah dana indeks, Anda sebenarnya akan menantikan hari-hari ketika harga jatuh. Anda akan takut pada hari-hari ketika harga tinggi — saya tahu saya menyukainya!

Apa yang tidak ingin Anda lakukan adalah mengaduk-aduk. Jangan memperumit masalah. Ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan karena sangat sederhana. Dalam jangka panjang, pasar saham mengungguli semua jenis investasi yang ada. Ingat tujuan Anda dan pertahankan rencana Anda.

4. Mengetahui Kapan Harus Menjual Investasi Anda (Ini Lebih Sulit)

Mungkin Anda memiliki dana atau bahkan beberapa saham. Kapan Anda menjual investasi? Akhirnya kita semua menjual — itulah intinya. Tetapi mengetahui waktu yang tepat untuk menjual mungkin adalah bagian tersulit dalam berinvestasi. Beberapa ahli mungkin mengatakan sesuatu yang tidak berarti seperti, 'Tidak ada salahnya untuk mengambil untung.' BAIK! Kerja bagus, kecepatan tinggi, inilah acara TV Anda sendiri!

Berikut beberapa pertanyaan untuk ditanyakan sebelum Anda menjual:

• Apa alasan Anda membelinya? Apa masih disana? Misalnya, Anda memiliki beberapa saham di perusahaan minuman soda. Ini menghabiskan hampir satu abad untuk membangun merek dan rantai distribusinya. Keuntungannya sangat besar dan semua orang menyukai produknya. Jika suatu hari memutuskan untuk meninggalkan industri minuman selamanya dan terjun ke eksplorasi ruang angkasa yang diprivatisasi, maka inilah saatnya untuk menjual. Omong-omong, hal ini tidak mungkin terjadi dengan dana indeks.
• Apakah Anda memenuhi tujuan Anda atau apakah itu berubah? Kebanyakan orang berinvestasi untuk masa pensiun. Waktu berlalu dan saat pensiun semakin dekat, inilah saatnya beralih dari saham ke obligasi untuk stabilitasnya. Ya, ada juga dana indeks untuk obligasi. Fluktuasi pasar tidak akan mengganggu Anda dan portofolio Anda akan menghasilkan lebih banyak pendapatan. Ketika Anda akhirnya mencapai masa pensiun, Anda bisa mulai menjual dana obligasi Anda. Dengan kata lain, Anda akan dapat menguangkan dan menikmati masa pensiun!
• Apakah Anda menyeimbangkan kembali? Menyeimbangkan kembali portofolio Anda berarti membeli dan menjual untuk memperbaiki alokasi aset Anda. Misalnya, Anda telah menginvestasikan 50% pada saham dan 50% pada obligasi. Obligasi Anda menghasilkan pendapatan, tetapi dalam hal nilai, pemenangnya adalah saham. Portofolio Anda secara keseluruhan telah meningkat nilainya tetapi asetnya ada pada 60% saham dan 40% obligasi. Sekarang saatnya menjual beberapa saham dan membeli beberapa obligasi. Berapa masing-masing? Sampai Anda kembali ke rasio sasaran awal 50/50.

Kapan harus membeli dan kapan harus menjual

AhmadArdity

3. Sertakan Semua Investasi Anda — Jangan Kehilangan Jejak Apa Pun

Kami membicarakan hal ini sebelumnya ketika melihat hutang. Jika Anda mengikuti nasihat ini, Anda mungkin menyadari bahwa Anda sudah memiliki investasi. Anda mungkin telah memulai 401k dengan perusahaan tempat Anda bekerja selama beberapa tahun. (Ngomong-ngomong, terlepas dari situasi keuangan Anda, berinvestasi dalam 401k selalu merupakan ide yang bagus.) Atau mungkin Anda mewarisi obligasi dari nenek Anda beberapa waktu yang lalu. Ini semua uang Anda, jadi jangan lupakan!

Saya memulai akun TSP ketika saya masih di Angkatan Darat. Thrift Savings Plan adalah 401k pekerja pemerintah Federal. Saya benar-benar lupa tentang itu sampai saat ini. Ini bukan uang yang banyak, tapi itu membuat saya memikirkan kembali alokasi aset saya.

Alasan banyak orang tidak melakukan ini adalah karena mereka melupakan investasi ini atau mereka berpikir uang tidak akan membuat perbedaan. Ini tidak benar. Bahkan jika mereka mengingatnya di awal, mereka tidak ingat untuk memasukkannya saat menyeimbangkan ulang… tidak keren.

Jadi jelajahi otak Anda setahun sekali, ingat semua akun Anda dan sertakan semuanya ke dalam rencana Anda.

2. Yang Perlu Diingat Saat Berinvestasi di Saham Individual

Anda mungkin ingin berinvestasi dalam saham individu setelah berinvestasi dalam dana indeks dan menyadari bahwa Anda memiliki uang ekstra untuk diinvestasikan. Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk ditanyakan pada diri Anda sendiri sebelum Anda melakukannya.

• Mengapa Anda tertarik pada saham individu? Apakah Anda ingin 'menghasilkan banyak uang' sebagai pedagang harian atau apakah Anda benar-benar tertarik untuk berinvestasi dalam bisnis?
• Apa yang membuat Anda memilih satu saham di atas yang lain? Apakah ini hype? Kiat dari teman atau forum?
• Tahukah Anda apa itu 10-K (laporan tahunan)? Tahukah Anda apa itu 10-Q (laporan triwulanan)? Apakah Anda tahu cara mendapatkannya dari perusahaan yang Anda minati?
• Bisakah Anda duduk diam berjam-jam membaca sekumpulan informasi membosankan dan melihat data keuangan beberapa kali dalam sebulan? Apakah kamu punya waktu?
• Apa perbedaan antara harga dan nilai? Apakah Anda lebih baik dalam menemukan nilai daripada ribuan program komputer, analis berpengalaman, dan manajer hedge fund dari seluruh dunia? Bisakah Anda melakukannya setiap hari sampai Anda mencapai tujuan Anda?
• Katakanlah Anda membeli saham. Jika harganya anjlok 30% dalam seminggu, apa yang akan Anda lakukan? Membeli? Menjual? Memegang?

1. Pelajari Kerendahan Hati Sekarang Daripada Nanti

Saya tidak mencoba menakut-nakuti Anda, tetapi sangat tergoda untuk membeli hype. Sangat mudah untuk terlalu percaya diri, terutama saat melihat masa lalu. Teman Anda juga berpikir begitu sampai dia dibersihkan dalam beberapa bulan. Saat Anda melihat orang lain jatuh, mudah untuk mengatakan, 'Itu tidak akan pernah terjadi pada saya,' atau 'Saya terlalu pintar untuk itu.'

Berpikir seperti ini membuat orang terus bermimpi. Mereka sering berkata pada diri mereka sendiri, "Ya, saya bisa melakukannya. Jika saya berusaha cukup keras. Saya bisa keluar-masuk dan menghasilkan uang yang banyak. Kemudian, saya bisa pensiun lebih awal atau menyekolahkan anak-anak saya atau membeli mobil baru. Biarkan saya mencobanya. "

Suara-suara ini semakin keras karena kami hanya mendengar tentang pemenangnya. Dan siapa yang memberitahu kita tentang para pemenang? Para ahli duduk di pinggir lapangan. Ya, banyak dari mereka juga menghasilkan uang, tetapi mereka tidak terburu-buru memberi tahu kami tentang beberapa kesalahan masa lalu mereka.

Sebelum Anda mulai bertindak berdasarkan fantasi Anda, tarik napas dalam-dalam dan keluarkan. Kerendahan hati adalah pelajaran paling kuat yang bisa Anda pelajari di sini. Tidak banyak orang yang akan memberi tahu Anda tentang hal itu karena tidak menjual apa pun. Lebih baik menerima batasan Anda sekarang daripada setelah Anda kehilangan ribuan dolar yang tidak mampu Anda tanggung.

Bermain dengan aman. Ingat tujuan Anda. Tetap berpegang pada rencana Anda.

Lihat Sumber Daya Ini untuk Informasi Lebih Lanjut

• Harga Historis Multpl.com S&P 500

  Ini akan menunjukkan bahwa seiring waktu, taruhan terbaik Anda adalah saham

• Nilai Pasar Wajar Morningstar

  Apakah pasarnya murah atau mahal? Saya suka bagan ini tetapi tidak mungkin menemukannya tanpa tautan ini.

Bagaimana menurut anda? - Apa aku melewatkan sesuatu?

Joanie Ruppel dari Keller, Texas pada tanggal 07 Agustus 2014:

Terima kasih atas nasihat praktis yang ditulis dengan gaya untuk otak non-investasi saya. Semuanya masuk akal!

Denise McGill dari Fresno CA pada 06 Agustus 2014:

Saya tidak tahu apa-apa tentang investasi. Sebagian besar adalah bahasa Yunani bagi saya jadi saya biasanya menghindarinya tetapi ini membantu. Terima kasih.

Eugene Samuel Monaco dari Lakewood New York pada 06 Agustus 2014:

Saya suka fakta bahwa Anda berbicara dari pengalaman, dan setuju dengan Anda dalam membuat rencana dan menaatinya. Terima kasih:)

RinchenChodron pada 06 Agustus 2014:

Saran yang bagus. Ditulis dengan baik.