Dapatkah jaminan sosial mengubah rekening pensiun yang tidak seberapa menjadi portofolio jutaan dolar?

Seperti diketahui, Jamsostek adalah program yang dibentuk oleh pemerintah untuk memastikan para pensiunan tidak kelaparan saat sudah terlalu tua untuk bekerja. Selama tahun-tahun kerja Anda, Anda membayar uang ke dalam program tersebut, yang mendanai manfaat bagi orang-orang yang saat ini sudah pensiun. Ketika Anda pensiun, orang yang bekerja akan membayar untuk mendanai tunjangan Anda. Tapi pertanyaannya adalah: Apa sebenarnya harga itu? Bagaimana Anda menjelaskannya dalam perencanaan pensiun Anda? Dan apakah itu layak dipertimbangkan?

Haruskah Anda mempertimbangkan Jaminan Sosial?

Banyak orang, termasuk saya sendiri, biasanya tidak mempertimbangkan Jaminan Sosial dalam perencanaan pensiun mereka. Berdasarkan tren saat ini, Jamsostek diharapkan membayar lebih dari yang didatangkannya. Ini karena orang memiliki lebih sedikit anak di generasi sekarang. Akibatnya, jumlah orang yang memasuki dunia kerja lebih sedikit daripada yang pensiun.

Berkat perawatan medis yang lebih baik dan hidup sehat, orang juga hidup lebih lama dari sebelumnya. Jika tren ini berlanjut, dan kebijakan pembayaran tidak berubah maka pada tahun 2036, cadangan akan habis, dan manfaat mungkin harus dikurangi. Namun, pada kenyataannya, itu mungkin tidak akan hilang. Kemungkinan besar, perubahan kebijakan akan membantu menjaga Jaminan Sosial tetap hidup di masa depan.

Jadi, sementara saya tidak merekomendasikan siapa pun hanya mengandalkan Jaminan Sosial, itu adalah uang yang kemungkinan besar akan Anda terima di masa pensiun. Ini dapat berdampak nyata pada kualitas hidup Anda setelah pensiun dan mengurangi apa yang sebenarnya Anda butuhkan sebelum Anda pensiun.

Bagaimana Anda memperhitungkan Jaminan Sosial dalam perencanaan pensiun?

Ada beberapa cara untuk memperhitungkan Jaminan Sosial dalam hal perencanaan pensiun. Dalam banyak perhitungan, Anda akan melihat orang-orang menggunakan rumus nilai sekarang bersih atau hanya menambahkan total pembayaran yang diproyeksikan. Ini bisa berguna, tetapi sulit untuk menghitung dan mengandalkan beberapa asumsi.

Mereka juga memiliki masalah akurasi yang harus ditangani. Jadi, demi kesederhanaan dan keakuratan, mari kita lihat jenis uang apa yang harus Anda miliki di rekening pensiun Anda untuk mengganti cek Jaminan Sosial Anda dengan andal. Dengan cara ini, Anda cukup mengambil jumlah total yang Anda pikir akan Anda perlukan untuk pensiun, lalu kurangi nilai jaminan sosial untuk mengetahui berapa banyak yang sebenarnya Anda perlukan di akun Anda.

Jadi, apa sebenarnya nilai Jaminan Sosial?

Pertama, berapa Jamsostek? Ini penting dalam melakukan perhitungan kami. Menurut Administrasi Jaminan Sosial, rata-rata pembayaran Jaminan Sosial pada tahun 2015 untuk pensiunan pekerja adalah $ 1,335 per bulan. Pembayaran maksimum, jika Anda memaksimalkan kontribusi Anda, adalah $ 2.663 per bulan. Itu berarti keuntungan tahunan rata-rata $ 16.020, dan maksimum $ 31.956.

Saat saya ingin kalkulasi cepat untuk membantu orang merencanakan masa pensiun, saya biasanya menggunakan aturan 4%. Aturan 4% adalah tingkat penarikan pensiun aman yang paling umum dikutip oleh para ahli. Ini mengasumsikan bahwa Anda dapat dengan aman menarik 4% dari akun pensiun Anda di tahun pertama masa pensiun Anda. Kemudian pertahankan jumlah itu dengan aman selama sisa hidup Anda, bahkan sesuaikan dengan inflasi. Artinya, jika Anda ingin hidup dengan $ 40.000 per tahun, maka Anda harus memiliki $ 1.000.000 di rekening pensiun Anda saat Anda pensiun.

Jadi apa artinya Jaminan Sosial? Dengan menggunakan aturan 4%, keuntungan tahunan rata-rata $ 16.020 bernilai sekitar $ 400.000 dalam tabungan pensiun. Untuk memiliki penghasilan $ 40.000 per tahun di masa pensiun, Anda hanya perlu menyimpan sekitar $ 600.000 di rekening pensiun Anda. Jadi berdasarkan manfaat rata-rata, Jaminan Sosial sudah menyumbang portofolio pensiun hampir setengah juta dolar.

Bagaimana dengan manfaat maksimal? Nilai maksimumnya hampir $ 800.000. Untuk pensiun hari ini pada usia 65 dan mendapatkan manfaat dari akun pensiun jutaan dolar, Anda hanya perlu memiliki sekitar $ 200.000 di akun pensiun Anda jika Anda dapat menerima manfaat Jaminan Sosial maksimum. Menunda masa pensiun Anda meningkatkan pembayaran Jaminan Sosial Anda, yang selanjutnya meningkatkan nilai akun yang setara.

Intinya adalah bahwa Jaminan Sosial memiliki nilai nyata dalam perencanaan pensiun. Ini dapat dengan mudah membawa nilai portofolio pensiun Anda menjadi satu juta dolar ketika Anda mempertimbangkan uang tunai yang harus Anda ganti. Bahkan dengan keprihatinan yang melingkupi Jaminan Sosial dalam bentuknya saat ini, tetap dapat memberikan nilai bagi masyarakat yang berencana pensiun puluhan tahun dari sekarang. Dalam perencanaan pensiun saya, saya melihat ini sebagai perkiraan skala. Saya tahu saya tidak akan dapat menghitungnya hingga satu sen, tetapi itu memberi tahu saya bahwa Jaminan Sosial bisa bernilai $ 500.000 di rekening pensiun saya. Itu sangat berbeda dari $ 50.000.

Berikut beberapa situs yang saya jadikan referensi saat menulis artikel ini.

Berapa Nilai Jaminan Sosial?

Menilai Manfaat Jaminan Sosial sebagai Aset di Neraca Rumah Tangga

Medicare dan Jaminan Sosial Jelaskan Celah Kekayaan AS

Bagaimana Anda mempertimbangkan Jaminan Sosial dalam perencanaan pensiun Anda? Apakah ini makanan pokok, atau hanya lapisan gula pada kue?

© 2016 Rip Wrapp