Tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek? sekarang apa?

Ada banyak alasan mengapa lebih dari separuh orang Amerika tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek. Ini bisa berupa riwayat kredit yang tidak mencukupi, skor kredit rendah, atau wirausaha di mana pendapatan sulit untuk didokumentasikan. Bisa jadi Anda memiliki kredit yang baik dan menggunakannya dan sekarang memiliki terlalu banyak akun yang belum dibayar. Atau bisa jadi semua ini baik-baik saja, tetapi Anda tidak memiliki uang muka.

Seiring waktu, kebanyakan dari hal-hal ini dapat diselesaikan. Namun, hari ini kami tidak melihat pada perbaikan kredit dan rencana tabungan. Ini baik-baik saja dan saya tidak akan menghalangi siapa pun untuk mengatasi situasi ini atau mengikuti rencana Dave Ramsey untuk melunasi hutang. Hari ini kami sedang mencari cara jangka pendek untuk menangani masalah tersebut.

Pembeli Rumah: Apa Pilihan Anda Hari Ini?

Alih-alih melihat apa yang tidak dapat Anda lakukan, kami akan melihat beberapa hal yang dapat Anda lakukan. Saya suka memikirkan apa yang dikatakan Winston Churchill kepada kita: “Seorang pesimis melihat kesulitan dalam setiap kesempatan; seorang yang optimis melihat peluang dalam setiap kesulitan. “Saat ini, jika Anda membaca ini, kesulitannya mungkin nilai kredit yang rendah, atau kekurangan uang muka. Atau bisa juga keduanya, yang membuatnya sedikit lebih sulit.

Apa pun itu, ini adalah kesempatan untuk menempuh jalur selain yang dijalankan oleh bankir lokal Anda yang ramah dan kolonoskopi keuangan yang akan dilakukan penjamin emisi. Anda mungkin membaca ini karena telah melalui jalan itu.

Pembeli Rumah Yang Tidak Punya Uang

Jika uang muka adalah masalah, ada beberapa pilihan. Jika Anda adalah seseorang yang telah membantu mempertahankan negara kami, VA memiliki opsi zero-down yang dapat membawa Anda ke rumah Anda sendiri. Jika selera Anda tidak terlalu boros, pinjaman yang diasuransikan FHA akan membiarkan Anda masuk dengan 3% down.

Jika Anda memenuhi syarat sebagai pembeli berpenghasilan rendah, terutama dengan anak-anak, negara bagian, kabupaten atau kota Anda mungkin dapat membantu. Program ini bervariasi dengan lokalitas dan istilah berubah dari waktu ke waktu. Di antara ciri-ciri dari beberapa program ini adalah setelah Anda tinggal di properti untuk jangka waktu tertentu, lima tahun, misalnya, jumlah utang Anda mulai hilang. Beberapa program memiliki sejumlah dana yang dialokasikan dan ketika habis, dana tersebut berhenti sampai tersedia lebih banyak dana. Agen real estat Anda harus dapat mengarahkan Anda untuk melamar program ini. Jika mereka menatap kosong saat Anda bertanya tentang hal-hal ini, cari agen lain.

Pembeli Rumah Yang Memiliki Uang Tunai Tetapi Tidak Bisa Melewati Pemeriksaan Kredit

Pinjaman disetujui oleh penjamin emisi bank. Ini adalah troll yang bekerja di ruang bawah tanah bangunan megah yang disebut kantor pusat. Mereka mungkin bukan troll, tapi saya tidak bisa memastikannya. Saya belum pernah bertemu muka dengan muka, tetapi telah melihat hasil pekerjaan mereka. Penjamin emisi biasanya bukan orang yang sangat imajinatif. Mereka memiliki kriteria pinjaman dan enggan untuk menyimpang darinya. Mereka ingin melindungi kepentingan pemberi pinjaman dan jika Anda tidak dapat membuktikan bahwa ada kemungkinan besar mereka akan mendapatkan kembali uang mereka, mereka akan berteriak, "Nyet!" (jika mereka orang Rusia).

Keuntungan dari Paket Uang Muka Besar

Anda mungkin menganggap penjamin emisi lebih menyenangkan jika Anda dapat memberikan jumlah uang yang lebih besar dari rata-rata - seperti 30, 40, atau bahkan 50 persen. Dengan memberikan uang muka yang lebih besar, loan-to-value (LTV) turun secara signifikan dan ada peluang lebih besar bagi bank untuk memulihkan investasinya jika Anda gagal membayar dan mereka harus memberi Anda hak.

Mengerjakan Rencana Pembayaran Uang Muka yang Tidak Terlalu Besar

Di sinilah kami biasanya keluar jalur yang melewati Anda bankster lokal yang ramah. Jadi Anda tidak bisa menurunkan 50%? Kebanyakan orang tidak bisa. Jika Anda memiliki uang muka, Anda mungkin masih bisa membuat kesepakatan untuk rumah Anda sendiri.

Banyak investor yang bersedia mengizinkan Anda masuk ke rumah mereka dengan perjanjian opsi sewa. Beberapa investor secara aktif mencari orang yang mencari pembeli semacam ini. Dengan pengaturan ini, biasanya Anda memberikan uang muka yang tidak dapat dikembalikan. Kata kunci tidak dapat dikembalikan, jadi jangan kaget ketika Anda melihatnya dalam perjanjian dan jangan kaget jika Anda tidak mendapatkan uang Anda kembali jika Anda menjamin perjanjian tersebut. Mungkin ada atau mungkin tidak ada bagian dari sewa setiap bulan yang diterapkan pada pembelian akhir. Jangka waktu biasanya beberapa tahun untuk memberi Anda waktu agar nilai kredit Anda cukup tinggi untuk memuaskan penjamin emisi yang gigih.

Beberapa pemilik rumah yang tidak membutuhkan dana dari menjual properti mereka untuk membeli rumah baru mungkin terbuka untuk jenis pengaturan ini, terutama jika mereka akan memasukkan uang ke dalam CD atau rekening tabungan yang berkinerja buruk. Sebagian besar hanya ingin melihat uang tunai, tetapi terkadang orang pintar akan menerima tawaran seperti itu. Anda biasanya tidak akan melihat ini dilakukan melalui agen karena biasanya tidak ada ruang untuk komisi dan itu tidak sejalan dengan proses pemikiran mereka. Anda mungkin akan lebih beruntung bekerja dengan For Sale By Owners (FSBO). Anda hanya harus terus bertanya..

Beberapa pemilik benar-benar akan mengambil kembali hipoteknya sehingga Anda tidak perlu mengajukan permohonan kepada bankir lingkungan yang ramah. Mereka mungkin tidak pergi selama tiga puluh tahun penuh, Satu hal yang harus diperhatikan adalah kadang-kadang Anda akan ditawari jangka pendek dengan pembayaran balon di akhir sekitar lima tahun. Ini telah dibuat ilegal untuk perumahan yang ditempati pemilik beberapa tahun yang lalu oleh Tuan Dodd & Frank.

Untuk Investor Properti: Apa Pilihan Anda?

Hipotek balon sangat sah untuk properti investasi. Anda dapat menggunakannya jika Anda tidak berniat untuk mempertahankan tempat dalam jangka panjang, atau jika Anda memperbaikinya dan dapat mendanai kembali saat Anda meningkatkan nilainya. Ini akan menempatkan Anda di dunia pemberi pinjaman swasta.

Pemberi pinjaman swasta jauh lebih mudah ditangani daripada bank. Mereka tidak melihat setiap detail pengembalian pajak tiga tahun terakhir Anda. Mereka melihat rekam jejak Anda dan keamanan pinjaman. Seringkali Anda bisa mendapatkan uang dalam seminggu. Tunjukkan saja bahwa Anda bisa menyelesaikan pekerjaan.

Ada rata-rata orang yang memiliki uang di IRA mereka dan senang dengan enam hingga delapan persen. Dua belas bukannya tidak masuk akal dalam keadaan darurat. Uang biasanya dipinjamkan selama dua belas bulan, seringkali dengan perpanjangan pendek yang tersedia, jadi ini terutama pinjaman konstruksi untuk rehabilitasi. Ada juga hiu dalam bisnis ini. Saat sarapan seorang investor, saya duduk di seberang meja dari seorang pria yang menawarkan uang lima belas persen dengan lima poin. Saya berkata bahwa saya akan mengingatnya - dan segera melupakan tawaran itu.

Bersikaplah Fleksibel dan Gigih

Jika Anda mengira hanya bisa mendapatkan uang dari bank untuk membeli rumah, ada beberapa alternatif jika Anda berusaha mengejarnya. Kami telah menunjukkan bahwa ada berbagai cara untuk membeli real estat. Terkadang Anda hanya perlu melihat-lihat sedikit, fleksibel, dan gigih. Uang dan kesepakatan ada di luar sana.