Mahasiswa dan krisis kartu kredit

Baca terus untuk mengetahui bagaimana kartu kredit berkontribusi pada kesulitan bagi mahasiswa.

Pixabay

Apa Masalah Dengan Kartu Kredit dan Mahasiswa?

Kartu kredit adalah bagian umum dari kehidupan Amerika. Kebanyakan orang bahkan tidak berpikir dua kali untuk menggesek kartu mereka bahkan untuk pembelian paling menit. Tidak heran jika begitu banyak orang Amerika yang berhutang. Tidak mengherankan juga bahwa perusahaan kartu kredit terus-menerus menargetkan pemegang kartu baru, terutama mahasiswa yang baru saja memulai hidup mereka dengan kemandirian finansial. Tetapi apakah perlu bagi mahasiswa untuk memiliki kartu kredit, atau apakah perusahaan kartu kredit hanya mengeksploitasi kerentanan mereka?

Bagaimana Perusahaan Kartu Kredit Menargetkan Anak Kuliah di Kampus

Mahasiswa kekurangan uang tunai dan mudah menjadi korban gaya hidup pembayaran minimum yang dapat disediakan oleh memegang kartu kredit. Perusahaan kartu kredit mengetahui hal ini dan siap memanfaatkannya. Siswa ditawarkan insentif seperti hadiah gratis untuk mendaftar dan program penghargaan karena menggunakan kartu tersebut. Kartu yang dirancang khusus untuk siswa dapat menawarkan fitur seperti "tidak perlu penghasilan minimum" atau "tidak perlu cosigner". Kartu-kartu ini biasanya dimulai dengan tingkat perkenalan 0%, yang diikuti oleh APR yang berkisar dari 0% hingga 19,24% (Otto).

Perusahaan kartu kredit sering kali dikutuk karena taktik mereka yang tidak bermoral untuk memikat mahasiswa yang naif ke dalam siklus hutang yang tak ada habisnya bahkan sebelum mereka lulus dan mendapatkan pekerjaan penuh waktu pertama mereka. Mahasiswa hampir tidak bisa menginjakkan kaki ke kampus tanpa dibombardir dengan segala macam penawaran kartu kredit. Beberapa universitas sebenarnya menandatangani kesepakatan dengan perusahaan kartu kredit untuk menghasilkan uang tambahan (“They Want Your Children!”). Bahkan dengan perguruan tinggi di pihak perusahaan kartu kredit, sulit bagi siswa untuk tidak menjadi korban kartu kredit dan kehidupan hutang.

Kaum muda dapat dengan mudah terpikat untuk mendaftar kartu kredit dengan menjadi korban kampanye pemasaran media sosial.

PEXELS

Beriklan di Media Sosial

Dalam upaya lebih lanjut untuk menargetkan mahasiswa, situs web jejaring sosial populer FaceBook bermitra dengan JP Morgan Chase pada Agustus 2006. Kemitraan tersebut menjadikan Chase sponsor kartu kredit eksklusif situs web tersebut, yang masih digunakan sebagian besar oleh mahasiswa pada saat itu. FaceBook menjalankan spanduk di situs mereka yang mengundang pengguna untuk bergabung dengan grup FaceBook "Chase +1" khusus, yang tidak lebih dari sekadar promosi untuk kartu +1 baru Chase. Dengan mendaftar untuk mendapatkan kartu, mengundang teman ke grup, dan mengambil tindakan terkait lainnya, siswa dapat memperoleh poin reward untuk digunakan pada DVD, merchandise lain, atau donasi amal ("Chase, Kartu Kredit Mahasiswa Facebook Market"). Tampaknya tidak ada tempat yang aman dari taktik perusahaan kartu kredit untuk menargetkan kaum muda.

Apakah Kartu Kredit Diperlukan untuk Mahasiswa?

Tetapi apakah mahasiswa benar-benar membutuhkan kartu kredit? Beberapa kritikus berpendapat bahwa kartu kredit diperlukan bagi siswa untuk membangun kredit yang baik secepat mungkin. Sementara "keberhasilan utama kampanye pemasaran industri kartu kredit adalah dalam meyakinkan siswa bahwa mereka hanya dapat membangun sejarah kredit yang baik dengan kartu kredit," ada cara lain untuk membangun kredit yang baik, seperti mendaftar untuk telepon dan rekening utilitas, juga sebagai kartu kredit ritel (Singletary). Ada juga orang tua yang beranggapan bahwa anaknya membutuhkan kartu kredit untuk belajar tanggung jawab finansial, padahal pada kenyataannya, kartu kredit lebih memungkinkan siswa menjadi tidak bertanggung jawab secara finansial (Ramsey). Rata-rata sarjana perguruan tinggi berhutang lebih dari $ 2000 dalam bentuk hutang kartu kredit,dan lebih dari 20 persen dari semua pemegang kartu kredit mahasiswa memiliki utang antara $ 3000 dan $ 7000 (“They Want Your Children”). Jika siswa terus menjadi terbiasa dengan tidak bertanggung jawab secara finansial seperti itu, seluruh perekonomian mungkin dalam masalah.

Kartu kredit membuat pengeluaran berlebihan menjadi terlalu mudah.

PEXELS

Mengapa Kartu Kredit Bisa Menjadi Masalah

Karena kartu kredit memungkinkan orang untuk "dan membayar nanti," orang cenderung membelanjakan lebih banyak daripada yang mereka mampu untuk kredit. Pada 1999, rumah tangga Amerika mulai membelanjakan lebih banyak uang daripada yang mereka peroleh. Awalnya defisit kecil sekitar $ 50 miliar, tetapi defisit dengan cepat berkembang menjadi lebih dari $ 350 miliar. “Karena konsumen merupakan dua pertiga dari ekonomi, mereka harus terus mengeluarkan uang untuk menjaga ekonomi tetap sehat” (Walker). Tampaknya baik-baik saja bahwa konsumen membelanjakan di luar kemampuan mereka, karena menempatkan lebih banyak uang ke dalam perekonomian saat ini, tetapi jika orang tidak mengubah kebiasaan belanja mereka, mereka akan dibiarkan dalam hutang dan dipaksa untuk menyatakan kebangkrutan, yang sudah pasti tidak bagus untuk perekonomian.

Sejarah Kartu Kredit

Ide menggunakan kredit untuk melakukan pembelian telah ada sejak tahun 1800-an, meskipun baru pada tahun 1950-an kartu kredit seperti yang kita kenal sekarang pertama kali muncul. Pada awal 1900-an, perusahaan minyak dan department store mengeluarkan kartu kredit yang hanya dapat digunakan di bisnis yang menerbitkan kartu tersebut. Kartu ini dikembangkan sebagai cara untuk menciptakan loyalitas pelanggan dan meningkatkan layanan pelanggan, sedangkan kartu kredit saat ini digunakan terutama untuk kenyamanan (Gerson). Kartu kredit yang hanya dapat digunakan untuk membeli gas dan minyak adalah kartu kredit pertama yang diterima di seluruh negeri, dan pertama kali muncul sebelum 1924 (“Asal dan Sejarah Kartu Kredit”). Kartu bank pertama diperkenalkan pada tahun 1946 oleh seorang bankir di Brooklyn dengan nama John Biggins. Kartu tersebut bernama "Charg-It", dan hanya dapat digunakan secara lokal.Pemegang kartu Charg-It diharuskan memiliki akun di bank Biggins, yang mengganti uang pedagang dan memperoleh pembayaran dari pelanggan untuk setiap pembelian yang dilakukan menggunakan kartu (Gerson).

Kemajuan kredit konsumen berikutnya adalah Diner's Club, yang dimulai tahun 1950 oleh Frank McNamara, ketika, pada tahun 1949, dia menyadari bahwa dia telah melupakan dompetnya ketika tagihan datang saat berada di restoran untuk jamuan makan malam bisnis, dan memutuskan bahwa harus ada menjadi alternatif uang tunai (Gerson). Biaya tahunan untuk Diner's Club adalah lima dolar dan diterima di 28 restoran. Diner's Club menjadi kartu kredit negara pertama ("Asal dan Sejarah Kartu Kredit"). Perusahaan American Express, yang dimulai pada tahun 1850 dan awalnya mengkhususkan diri dalam pengiriman, wesel, dan cek perjalanan, juga membuat kartu kredit mereka sendiri pada tahun 1958 setelah memperhatikan keberhasilan Diner's Card (Gerson). Ini adalah awal dari kartu kredit yang kita kenal sekarang.

Pada tahun 1951, Franklin National Bank of New York menawarkan kartu yang dapat digunakan oleh mereka yang disetujui untuk melakukan pembelian di pedagang yang berpartisipasi (Gerson). Kartu ini diterima di berbagai pedagang, tidak seperti kartu Diner's Club yang hanya dapat digunakan untuk restoran, hotel, dan perjalanan udara. Bank-bank lain dengan cepat mengikuti petunjuk Franklin National Bank dan membuat program kartu kredit mereka sendiri. Kartu Bank of America di San Francisco, BankAmericard, berevolusi menjadi kartu kredit yang sekarang dikenal sebagai Visa, sedangkan program kredit bank California lainnya menjadi MasterCard.

Isi daya!

PEXELS

Dampak Kartu Kredit pada Kehidupan Amerika

Sejak diperkenalkannya kartu kredit ke dalam kehidupan orang Amerika, hutang pribadi telah menjadi masalah besar bagi banyak orang Amerika. Karena tagihan kartu kredit tidak harus dibayar hingga akhir bulan, orang cenderung mengeluarkan lebih banyak bila menggunakan kartu kredit. Beberapa perusahaan menawarkan masa tenggang di luar tanggal penagihan agar tagihan dibayar sebelum mengenakan bunga, meskipun banyak perusahaan beralih dari menawarkan masa tenggang ini. Jika pemegang kartu tidak dapat membayar tagihan kartu kredit tepat waktu, bunganya akan mulai bertambah, menyebabkan pemegang kartu berhutang lebih dari yang mereka bayarkan pada awalnya ("Bagaimana Biaya Keuangan Kartu Kredit Dihitung”). Ini adalah masalah besar jika mereka menagih lebih dari yang mereka mampu pada awalnya.

Bagaimana Perusahaan Kartu Kredit Menentukan Suku Bunga

Ada beberapa metode yang digunakan perusahaan kartu kredit untuk menentukan tingkat suku bunga. Saldo yang disesuaikan adalah metode di mana saldo di awal siklus penagihan disesuaikan ke bawah untuk pembayaran yang dilakukan selama siklus tersebut dan tidak disesuaikan ke atas untuk tagihan yang dibuat selama siklus yang sama. Untuk cara ini, tidak masalah kapan saldo dibayarkan, selama itu dalam siklus. Metode lain yang dapat digunakan perusahaan kartu kredit untuk menghitung bunga adalah saldo harian rata-rata , di mana saldo dalam rekening pemegang kartu selama setiap hari dalam siklus penagihan dijumlahkan dan kemudian dibagi dengan jumlah hari dalam siklus penagihan. Setiap pembayaran yang dilakukan selama siklus akan dikurangi dari jumlah yang terhutang. Saldo harian rata-rata dua siklus mirip dengan metode saldo harian rata - rata . Dalam metode ini, saldo di rekening pemegang kartu ditambahkan bersama setiap hari selama dua siklus penagihan, dengan jumlah dibagi dengan jumlah hari dalam dua siklus penagihan. Saldo sebelumnya adalah metode di mana tingkat bunga periodik diterapkan pada saldo awal siklus penagihan. Pembayaran dan pembelian yang dilakukan selama siklus penagihan tidak diperhitungkan. Metode kelima yang dapat digunakan perusahaan kartu kredit untuk menghitung bunga adalah saldo akhir , di mana tingkat bunga periodik diterapkan ke saldo pada akhir siklus penagihan. Tingkat bunga periodik ditentukan dengan membagi APR (tingkat persentase tahunan) dengan jumlah periode penagihan dalam satu tahun, biasanya dua belas ("Bagaimana Biaya Keuangan Kartu Kredit Dihitung"). Bunga yang dibebankan oleh perusahaan kartu kredit benar-benar dapat bertambah dan mendorong Anda lebih jauh ke dalam hutang.

Kartu kredit bisa menjadi cara yang baik untuk membangun kredit, selama Anda bisa melunasinya setiap bulan untuk menghindari pembayaran bunga ekstra.

PEXELS

Pertimbangkan Efek Jangka Panjangnya Sebelum Menggesek Kartu Kredit Anda

Meskipun kartu kredit telah menjadi bagian penting dari budaya Amerika selama lebih dari setengah dekade, perusahaan kartu kredit dan bank menjadi tidak bertanggung jawab dalam hal pasar sasaran mereka. Perusahaan kartu kredit tidak peduli bahwa mereka menyebabkan siswa berhutang bahkan sebelum lulus dari perguruan tinggi, mereka juga tidak peduli tentang kemungkinan efek jangka panjang yang tak terhindarkan dari kenaikan hutang dan kebangkrutan karena penggunaan kartu kredit akan berdampak pada ekonomi.

Catatan

Saya awalnya menulis makalah ini pada tahun 2008 selama tahun senior saya di sekolah menengah sebagai bagian dari entri Proyek Penelitian Ekonomi saya untuk Profesional Bisnis Amerika. Saya memenangkan tempat pertama di regional untuk makalah ini.

Sumber

• "Chase, Kartu Kredit Mahasiswa Pasar Facebook." MarketingVOX. 2008. 2 Januari 2008.
• Gerson, Emily Starbuck, dan Ben Woolsey. "Sejarah Kartu Kredit yang Tidak Begitu Breif." CreditCards.com. 18 Des 2007. 21 Des 2007.
• "Bagaimana Biaya Keuangan Kartu Kredit Dihitung." Web Keuangan. 2007. 3 Januari 2008
• "Asal dan Sejarah Kartu Kredit." Web Keuangan. 2007. 11 November 2007.
• Otto, Stephen. "Seberapa Ceroboh Pemasaran Kartu Kredit untuk Mahasiswa?" Jaringan Hukum Kepailitan. 6 November 2007. 12 November 2007.
• Ramsey, Dave. "Kebenaran Tentang Remaja dan Kartu Kredit." DaveRamsey.com. 2007. 11 November 2007.
• Singletary, Michelle. "Apakah Mahasiswa Membutuhkan Kartu Kredit? Hampir Tidak." The Washington Post. 28 Agustus 2003. 11 November 2007.
• "Mereka Menginginkan Anak Anda!" Web Keuangan. 2007. 11 November 2007
• Walker, Susan C. "Hutang Kartu Kredit Konsumen AS Dapat Menghancurkan Ekonomi." Fox News. 31 Desember 2004. 11 November 2007.

© 2018 Jennifer Wilber