Biaya membeli rumah dengan hipotek fha

Membeli rumah adalah salah satu cara terbaik untuk membangun kekayaan. Daripada membuang uang untuk sewa setiap bulan, pembayaran hipotek bulanan membantu Anda memperoleh ekuitas dalam aset yang Anda miliki. Rumah Anda tidak hanya menyediakan tempat berlindung tetapi juga dapat digunakan untuk kredit jika Anda perlu atau ingin melakukan pembelian yang signifikan.

Banyak orang percaya bahwa Anda membutuhkan puluhan ribu dolar untuk uang muka. Namun, produk KPR tertentu memungkinkan Anda untuk menyetor dalam jumlah yang relatif kecil. Hipotek FHA adalah hipotek yang didukung oleh Otoritas Perumahan Federal, diarahkan untuk pembeli rumah pertama kali, dan dirancang untuk mendorong kepemilikan rumah.

Saat mempertimbangkan jenis hipotek ini, ada baiknya untuk memahami semua biaya yang terlibat terlebih dahulu untuk menentukan apakah itu tepat untuk Anda.

Pembersihan Kredit

Sebelum mengajukan hipotek, Anda pasti ingin melunasi hutang pinjaman konsumen dan pelajar yang Anda miliki di pembukuan. Melakukan hal itu dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda, yang selanjutnya dapat membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Semakin rendah tingkat bunga Anda, semakin banyak uang yang akan Anda tabung selama masa pinjaman.

Mulailah dengan hutang saat ini. Jika Anda memiliki hutang lama yang sedang menagih, prioritaskan yang terakhir kecuali kreditor setuju untuk menghapus pemberitahuan penagihan dari laporan kredit Anda setelah menerima pembayaran. Menghapus koleksi dapat meningkatkan nilai kredit Anda secara signifikan.

Pixabay

Uang Muka Anda

Anda dapat meletakkan sedikitnya 3,5 persen dari harga pembelian rumah dengan hipotek FHA. Sebuah rumah seharga $ 100.000 akan membutuhkan uang muka hanya $ 3.500. Anda dapat, tentu saja, meletakkan lebih banyak, yang akan menghemat pembayaran bunga selama masa pinjaman.

Pinjaman FHA bukanlah satu-satunya jenis produk hipotek yang memungkinkan Anda untuk menyetor sedikitnya 3,5 persen. Dengan skor kredit yang kokoh, pendapatan yang dapat diandalkan, dan aset terverifikasi, Anda juga dapat menyisihkan paling sedikit 3 persen pada hipotek konvensional.

Asuransi FHA

Dengan pinjaman konvensional, jika Anda membayar kurang dari 20 persen dari harga pembelian sebagai uang muka, Anda akan membayar apa yang dikenal sebagai asuransi hipotek pribadi (atau PMI). Anda akan berhenti membayar jumlah ini setelah Anda memperoleh 20 persen ekuitas di rumah.

Tidak peduli seberapa besar uang muka Anda, dengan pinjaman FHA, Anda akan membayar asuransi FHA selama masa pinjaman. Anda dapat membiayai kembali pinjaman Anda dan mendapatkan hipotek konvensional, yang akan membebaskan Anda dari pembayaran asuransi FHA (dan jika Anda memiliki ekuitas 20 persen di rumah, Anda akan melupakan kebutuhan akan PMI.

Pixabay

Biaya penutupan

Dengan hipotek FHA, penjual dapat berkontribusi hingga 6 persen dari biaya penutupan. Saat Anda menyusun penawaran, Anda dapat membuat permintaan ini. Anda kemudian akan membuat penawaran yang mencakup harga rumah, ditambah perkiraan biaya penutupan, yang akan Anda biayai dari pemberi pinjaman. Namun, penting untuk dipahami bahwa meminta penjual untuk membayar biaya penutupan dapat membuat kesepakatan Anda kurang menarik bagi pembeli daripada yang lain, terutama di pasar real estat yang kompetitif.

Apa sebenarnya biaya penutupan? Biaya penutupan termasuk layanan terkait judul, termasuk pencarian judul dan asuransi hak. Pemberi pinjaman pertama-tama harus memverifikasi kepemilikan sah properti, dan kemudian hak milik bebas dan bebas dari klaim, seperti hak gadai. Pemberi pinjaman juga biasanya membutuhkan asuransi kepemilikan yang melindungi mereka dan pemilik properti dari kesalahan yang dibuat selama proses pencarian hak milik.

Anda juga diharapkan membayar premi asuransi pemilik rumah selama satu tahun, meskipun Anda mungkin bisa mengabaikannya jika uang muka Anda 20 persen atau lebih. Selain itu, Anda mungkin harus membayar pajak transfer, seperti yang ditetapkan oleh pemerintah negara bagian atau lokal Anda.

Biaya pemberi pinjaman juga termasuk dalam biaya penutupan. Ini mungkin disebut “biaya originasi” dan dapat terdiri dari biaya administrasi dan pemrosesan, biaya penjaminan emisi, dan penilaian lain untuk pekerjaan yang mereka tangani.

Hasilkan Uang

Saat membuat penawaran, Anda mungkin diminta untuk memberikan seribu dolar atau lebih untuk menandakan keseriusan dari penawaran tersebut. Uang ini, yang dikenal sebagai “uang sungguh-sungguh,” biasanya ditempatkan di rekening penampungan dan dikembalikan kepada Anda pada saat penutupan.

Pixabay

Biaya broker

Jika Anda bekerja dengan agen pembeli, kemungkinan besar Anda akan membayar biaya perantara di atas komisi mereka. Komisi biasanya 3 persen dari harga pembelian, yang berasal dari biaya penutupan. Namun, biaya yang akan Anda bayarkan langsung ke perusahaan pialang, tempat Anda bekerja dengan pialang, biasanya beberapa ratus dolar.

Biaya Inspeksi

Biasanya, bagian dari biaya Anda akan mencakup biaya untuk pemeriksaan rumah secara keseluruhan. Seorang inspektur rumah umum akan melihat sistem kelistrikan dan saluran pembuangan, bahan kimia, gas, dan jamur. Mereka juga akan melihat cerobong asap, pemasangan HVAC, fondasi, atap, serta tanah.

Bergantung pada usia rumah dan retakan, lantai, atau kemiringan langit-langit yang terlihat, Anda mungkin ingin menjalani penilaian terpisah yang dilakukan oleh insinyur profesional. Ini sangat disarankan untuk rumah tua. Anda ingin memastikan bahwa properti yang Anda beli secara struktural sehat dan stabil. Mungkin ada biaya tambahan, tetapi jika Anda ragu akan lebih baik jika bekerja dengan insinyur independen, tonton saja Judge Judy.

Pixabay

Uang untuk Perbaikan

Mudah-mudahan, Anda dapat menegosiasikan sebagian besar, jika tidak semua, perbaikan yang diperlukan selama penyelesaian. Tapi mungkin saja Anda tidak mau. Dengan pinjaman FHA, properti itu harus memenuhi standar kesehatan dan keselamatan Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS sebelum pembeli rumah dapat menutupnya. Perbaikan umum termasuk cat mengelupas di rumah tua, infestasi, atap bocor, pintu keluar yang tidak memadai jika terjadi kebakaran, dan masalah pondasi, di antara banyak, banyak lainnya. Penjual harus menanggung biaya ini, tetapi dalam beberapa keadaan, beberapa perbaikan dapat dilakukan oleh pembeli sebagai bagian dari negosiasi pembelian.

Anda harus menyisihkan sejumlah uang untuk perbaikan yang perlu Anda lakukan setelah penyelesaian, serta perbaikan yang akan muncul seiring waktu.

Pajak properti

Beberapa pajak properti Anda akan dimasukkan ke dalam pembayaran hipotek bulanan Anda, sementara yang lain akan dinilai setiap tahun. Anda harus mengetahui dengan baik pajak properti apa yang perlu Anda bayar dan kapan sebelum Anda menutup, atau Anda mungkin terjebak dalam krisis uang tunai. Ingat, bahkan setelah Anda melakukan pembayaran hipotek terakhir, Anda akan membayar pajak properti selama Anda memiliki rumah tersebut. Pastikan biaya tersebut sesuai dengan kemampuan Anda dan bersedia membayar dalam jangka pendek dan panjang.

Pixabay

Biaya Pindah

Ada banyak perusahaan pindahan profesional, menawarkan berbagai layanan pengepakan dan pemindahan. Anda harus memeriksa kisaran harga yang ada di wilayah Anda dan menyisihkan jumlah yang sesuai (termasuk tip!) Untuk para penggerak agar kepindahan Anda sesederhana mungkin.

Bagi mereka yang memiliki anggaran terbatas, Anda dapat menemukan orang-orang yang ingin menghasilkan uang ekstra di situs web seperti Craigslist, yang dapat membantu Anda pindah. Caveat emptor, bagaimanapun. Proses membeli rumah bisa cukup menegangkan tanpa harus berurusan dengan ketidakhadiran, atau tidak profesional, penggerak. Ada juga metode DIY, tetapi teman dan kerabat bisa jadi bingung. Bebaskan diri Anda dari agitasi dengan menabung sejumlah uang untuk layanan perusahaan pindahan yang layak.

Biaya Pesta Pindah Rumah

Wah! Anda telah menutup, Anda telah pindah, Anda telah membongkar, dan Anda telah mulai menyesuaikan diri. Nikmati pencapaian ini. Rayakan dengan beberapa teman dekat dan kerabat. Anda pantas mendapatkannya!

Pixabay

© 2019 Christopher Hundley