Tips pensiun Fidelity 401k

Raih Pensiun dengan 401rb Investasi

Gambar Domain Publik

Bagaimana 401k Bekerja?

Minggu lalu, saya mendapat kesempatan untuk menghadiri lokakarya 401 ribu dari Fidelity untuk mempelajari lebih lanjut tentang investasi 401 ribu dan cara menggunakan paket 401 ribu untuk pensiun. Meskipun informasi tersebut disajikan oleh Fidelity, itu berlaku untuk 401 ribu rencana dari perusahaan investasi lain juga. Saya mempelajari beberapa hal baru yang akan membantu saya menumbuhkan uang untuk masa pensiun dan bahkan mungkin pensiun dini.

401k adalah cara menginvestasikan uang untuk masa pensiun yang memiliki keuntungan pajak yang signifikan. Anda dapat menyumbangkan pendapatan ke dana 401k dengan basis sebelum pajak. Ini adalah keuntungan yang sangat besar - otomatis 30% atau lebih keuntungan langsung dibandingkan dengan menggunakan pendapatan setelah pajak untuk investasi. Keuntungan pajak lain dari investasi 401k adalah bahwa investasi Anda tumbuh berdasarkan pajak tangguhan. Ini berarti bahwa Anda tidak perlu membayar pajak atas investasi Anda karena nilainya tumbuh - keuntungan besar lainnya.

Selain keuntungan pajak, Anda mungkin bisa mendapatkan uang gratis jika berinvestasi dalam paket 401rb. Beberapa perusahaan menyediakan dana pendamping hingga persentase tertentu dari pendapatan Anda. Misalnya, atasan Anda mungkin menyesuaikan kontribusi Anda dengan tarif 50% hingga batas tertentu. Katakanlah perusahaan Anda cocok dengan 50% hingga 3% dari pendapatan Anda. Ini berarti Anda dapat memberikan kontribusi 6% dari pendapatan Anda (sebelum pajak) untuk rencana 401k dan perusahaan Anda akan memberikan kontribusi 3%. Dana pendamping perusahaan adalah uang gratis- Anda tentunya harus memanfaatkan ini jika majikan Anda menawarkan keuntungan ini.

Rencana Pensiun 401k

Saat Anda menginvestasikan dana dalam program pensiun 401k, dana tersebut dapat diinvestasikan dalam saham atau obligasi. Sebagian besar program memungkinkan Anda berbagai opsi investasi untuk dana Anda. Jika Anda masih jauh dari tanggal pensiun, Anda dapat memilih portofolio investasi yang lebih agresif yang mencakup lebih banyak saham pertumbuhan. Pilihan investasi ini mungkin lebih berisiko, tetapi memberikan lebih banyak potensi untuk pertumbuhan. Saat mendekati tanggal pensiun Anda, Anda mungkin ingin memindahkan dana ke saham yang tidak terlalu berisiko dan bahkan obligasi dan rekening tunai. Ketika Anda mendekati masa pensiun, ada sedikit waktu bagi investasi Anda untuk bangkit kembali jika mereka mengalami kerugian.

Beberapa program 401k menawarkan pilihan investasi yang secara otomatis menyesuaikan portofolio investasi berdasarkan tanggal pensiun yang Anda rencanakan. Misalnya, dana investasi mungkin memiliki tanggal dalam nama- misalnya "Freedom2035". Dana ini akan dikelola untuk diubah dari strategi investasi yang lebih agresif menjadi kepemilikan investasi yang lebih konservatif menjelang tahun 2035. Jenis dana ini adalah pilihan yang baik jika Anda adalah investor "lepas tangan" dan tidak ingin khawatir tentang pemindahan dana di sekitar Anda. Fidelity menawarkan dana "SSgA" untuk investor lepas, dan perusahaan investasi lain juga menawarkan dana yang secara otomatis menyesuaikan portofolio investasi mereka berdasarkan tanggal pensiun Anda.

Kembangkan Dana Pensiun Tanpa Pajak dengan 401rb!

Gambar Domain Publik

Fidelity 401k Strategi Investasi (Juga Berfungsi untuk Dana Lain)

Opsi utama yang dapat Anda gunakan untuk mengelola strategi investasi 401k adalah menetapkan jumlah kontribusi Anda, dan memilih dana investasi di mana dana Anda disimpan. Seperti yang saya diskusikan, Anda dapat memilih akun investasi yang berbeda untuk dana Anda berdasarkan tujuan pertumbuhan dan tingkat toleransi risiko Anda.

Jumlah kontribusi Anda adalah faktor besar dalam menentukan berapa banyak uang yang akan Anda miliki di akun 401k Anda saat pensiun. Banyak program 401k memungkinkan Anda mengubah kontribusi Anda kapan saja. Tentu saja Anda harus berkontribusi sebanyak mungkin untuk memaksimalkan dana pensiun Anda, tetapi berapa yang harus Anda investasikan?

Faktor utama yang perlu dipertimbangkan adalah batas kontribusi sebelum pajak dan batas kecocokan perusahaan Anda. Mari kita mulai dengan batas kecocokan perusahaan - ini harus menjadi% minimum dari pendapatan Anda yang Anda kontribusikan. Kembali ke contoh kami, jika perusahaan Anda cocok dengan 50% hingga 6% dari pendapatan Anda, maka Anda harus berkontribusi setidaknya 6% dari pendapatan Anda sehingga Anda bisa mendapatkan kecocokan perusahaan secara penuh. Jika tidak, Anda meninggalkan uang gratis di atas meja!

Batas berikutnya yang perlu dipertimbangkan adalah batas kontribusi sebelum pajak, saat ini $ 18.000 per tahun untuk sebagian besar tingkat pendapatan. Jika Anda mengambil $ 18.000 dan membaginya dengan pendapatan sebelum pajak Anda, ini akan memberi Anda jumlah maksimum yang dapat Anda kontribusikan ke rencana 401k Anda dengan basis sebelum pajak. Batas kontribusi sebelum pajak dapat berubah setiap tahun, jadi periksa situs web perusahaan investasi Anda untuk mengetahui batas terbaru. Jika Anda memiliki pendapatan tambahan yang cukup untuk diinvestasikan hingga batas sebelum pajak, ini adalah langkah yang baik. Anda menghemat pajak dan memiliki investasi yang tumbuh tanpa pajak.

Anda juga dapat berkontribusi pada paket 401k dengan basis setelah pajak. Di atas batas kontribusi sebelum pajak, Anda akan memberikan dana tanpa manfaat pajak tangguhan.

Kurangi Pengeluaran Anda Sehingga Anda Dapat Berkontribusi Ke Rencana 401k

Dr Penny Pincher

Mencapai Pensiun dengan 401k

Investasi 401k adalah cara terbaik untuk menumbuhkan investasi untuk tabungan pensiun. Anda dapat berkontribusi untuk 401k dengan basis sebelum pajak, uang Anda bertambah tanpa pajak, dan majikan Anda dapat memberikan uang gratis ke akun Anda. Ini adalah manfaat yang besar dan dapat meningkatkan kemampuan Anda menabung untuk masa pensiun.

Keputusan utama Anda untuk investasi 401k adalah berapa banyak yang harus dikontribusikan dan dana investasi mana yang dipilih. Saya akan merekomendasikan berinvestasi setidaknya pada batas pencocokan perusahaan untuk mendapatkan semua uang gratis yang Anda bisa. Jika arus kas Anda memungkinkan, investasikan hingga batas sebelum pajak saat ini $ 18.000.

Pada lokakarya investasi Fidelity 401k yang saya hadiri, konsultan meluangkan waktu untuk membicarakan tentang mengurangi hutang kartu kredit sehingga Anda memiliki lebih banyak uang untuk diinvestasikan dalam dana 401k. Dia mengatakan rata-rata orang Amerika membayar bunga 14,9% atas saldo kartu kredit. Beberapa orang tidak berkontribusi sama sekali pada rencana 401k, atau berkontribusi kurang dari tingkat untuk mencapai pertandingan perusahaan penuh karena mereka tidak memiliki cukup uang tersisa setelah mereka membayar tagihan.

Perlu upaya untuk menemukan cara mengurangi pengeluaran Anda sehingga Anda akan memiliki lebih banyak ketersediaan untuk diinvestasikan dalam paket 401k Anda.

401k Nasihat untuk Semua Orang

Tidak peduli seberapa banyak atau sedikit uang yang Anda miliki untuk diinvestasikan, ada baiknya Anda menghubungi kantor tunjangan pemberi kerja Anda untuk mengetahui apakah mereka menawarkan paket 401k. Jika demikian, pastikan Anda berinvestasi sebanyak mungkin untuk mendapatkan semua manfaat pajak dan uang gratis yang tersedia untuk membantu Anda membangun dana pensiun.

Jika tempat kerja Anda memang menawarkan paket 401k, hampir semua perusahaan investasi menawarkan konsultasi gratis. Anda dapat berbicara dengan penasihat investasi untuk memastikan Anda mendapatkan manfaat maksimal dari berpartisipasi dalam program 401k Anda.

© 2015 Dr Penny Pincher