Keuangan: bagaimana keluar dari hutang

Ikuti langkah-langkah ini dan Anda juga akan dapat membebaskan diri dari hutang Anda.

Sharon McCutcheon, CC0, melalui Unsplash

Krisis keuangan

Krisis keuangan adalah sesuatu yang akan dihadapi kebanyakan orang dalam hidup mereka. Pada tahun 2014 Forbes melaporkan bahwa lebih dari 10.000 kasus bunuh diri dikaitkan dengan keuangan setiap tahun (Haiken, 2014). Masalah nomor satu yang diperdebatkan pasangan adalah uang (Ramsey, 2018). Meskipun krisis keuangan Anda mungkin tidak seburuk itu, kenyataan pahitnya adalah bahwa krisis keuangan dapat membuat Anda bertekuk lutut. Apa yang Anda lakukan saat Anda berada dalam krisis keuangan? Bagaimana Anda keluar darinya dan yang lebih penting bagaimana Anda mengubah kebiasaan yang menyebabkan krisis Anda? Hari ini kami akan mengeksplorasi beberapa ide untuk membantu Anda keluar dari masalah keuangan.

Bagaimana Ketidakamanan Finansial Berkaitan dengan Ketidakamanan Jenis Lain

Kita semua pernah mendengar pepatah "mengikuti keluarga Jones." Ini adalah referensi untuk mencoba tampil seolah-olah Anda hidup pada tingkat keuangan tertentu. Orang-orang terus berusaha untuk terlihat seolah-olah sedang berkembang di dunia.

Selama kecelakaan perumahan, saya meminta gadis-gadis muda mencoba menjual tas desainer mereka untuk uang sewa. Mengapa seseorang yang tidak bisa membayar sewa memiliki dompet $ 500?

Gagasan yang membuat sebagian besar dari kita mengalami masalah uang — selain dari hutang rumah sakit, yang akan kita bahas nanti — adalah gagasan bahwa Anda dapat hidup berlebih meskipun penghasilan Anda tidak mendukungnya.

Mengikuti keluarga Jones dapat berdampak buruk pada keuangan Anda. Tentunya, jika Anda khawatir tentang uang setiap bulan, Anda tidak boleh merencanakan liburan besar atau membeli mobil baru.

Apa yang Anda pikirkan tentang diri Anda sendiri? Orang seperti apakah kamu? Dari sudut pandang psikologis, orang yang membeli melebihi kemampuan mereka untuk membayar adalah kompensasi dari ketidakamanan. Menurut Anda, mengapa Anda membutuhkan yang terbaik dari segalanya? Jika tas golf seharga $ 50 memiliki fungsi yang sama dengan tas golf seharga $ 500, mengapa Anda membeli tas seharga $ 500? Apakah menurut Anda itu berarti Anda lebih baik dari orang lain? Apakah itu mengimbangi ketidakamanan dalam kepribadian Anda?

Jika Anda yakin Anda harus tampil di hadapan orang lain, inilah saatnya untuk mengevaluasi kembali keyakinan Anda. Saya belum pernah menghadiri pemakaman dan mendengar seseorang berkata "Tony selalu mendapatkan yang terbaik, itulah mengapa kami menyukainya." Ini adalah dinamika yang menarik bahwa kita menilai orang lain berdasarkan karakter mereka, tetapi menilai diri kita sendiri dengan harta duniawi kita. Pikirkan tentang fakta itu. Anda menginginkan teman yang setia, perhatian, dan baik hati. Namun, Anda ingin berteman dengan uang?

Inilah bagian mengerikan tentang teman baik: orang yang bergaul dengan Anda karena Anda memiliki barang dan tampaknya punya uang bukanlah teman Anda. Dalam hidup saya, saya telah mengenal orang-orang yang kaya; sebenarnya mereka kesulitan menemukan teman sejati karena ada begitu banyak freeloader di luar sana. Pernahkah Anda bertemu dengan seseorang yang memiliki uang dan kemudian bertemu dengan teman-temannya yang jelas-jelas merupakan freeloader? Jika Anda membaca beberapa cerita pemenang lotere online, Anda akan segera melihat pola di mana para pemenang mengisolasi diri setelah menyadari bahwa mereka menjadi mesin uang bagi para freeloader.

Pelajarannya adalah tidak ada rasa malu untuk hidup pada level Anda saat ini. Tidak ada salahnya memberi tahu teman, "Kami berusaha melunasi tagihan sehingga kami tidak bisa pergi ke danau minggu ini, mungkin lain kali." Tanggung jawab keuangan dimulai dengan jujur pada diri sendiri dan orang lain. tidak mungkin menikmati liburan yang tidak mampu Anda lakukan. Tekanan finansial karena pergi ke suatu tempat dan menyadari bahwa Anda semakin banyak hutang dapat mencegah Anda menikmati liburan. Hal yang sama berlaku untuk aktivitas apa pun yang mengharuskan Anda menambah hutang.

Menemukan Lebih Banyak Uang di Dalam Anggaran Anda

Ada dua aliran pemikiran tentang uang. Pendekatan pertama adalah mengejar uang untuk mendapatkan apa yang Anda inginkan. Pendekatan kedua adalah mengambil uang yang Anda hasilkan dan menginvestasikannya untuk menghasilkan lebih banyak uang. Orang tidak stabil secara finansial dengan mengejar uang; mereka menjadi stabil secara finansial dengan menginvestasikan apa yang mereka miliki ke bidang-bidang yang akan memberi mereka lebih banyak uang. Jika Anda dapat mengambil satu dolar dan mengubahnya menjadi lima, maka Anda jauh di depan daripada orang yang hanya menghabiskan $ 20.000 untuk sebuah mobil. Daripada melihat uang Anda dan berkata "itu tidak cukup", lihat uang Anda dan katakan, "bagaimana saya bisa menggandakan Anda?"

Saya tahu apa yang Anda pikirkan: bagaimana Anda menggandakan uang? Pertama, Anda harus mencari uang dalam anggaran Anda untuk menggandakan. Setiap bulan Anda mendapatkan uang dan sepertinya tidak bertahan lama. Saatnya untuk melihat pengeluaran Anda dengan jujur.

Tempat untuk Menyimpan

Saya akan mulai dengan sesuatu yang selalu disebutkan orang, kebiasaan minum kopi / sarapan seharga $ 10 per hari. Jika seseorang mendapatkan sarapan setiap pagi di luar rumah, jumlah itu dengan mudah bisa menjadi $ 3100,00 setahun. Pertimbangkan kebiasaan Anda. Apakah Anda merokok atau minum? Kebiasaan tersebut dapat dengan mudah membawa Anda ke rumah miskin. Meskipun berhenti mungkin tidak semudah saya menyebutkannya, Anda dapat berhenti atau memperlambat. Lihatlah secara realistis bagaimana Anda menghabiskan waktu non-kerja Anda. Apakah Anda banyak menonton TV? Jika tidak, pertimbangkan untuk membatalkan kabel Anda. Mungkin yang Anda butuhkan hanyalah internet. Apakah Anda berlangganan majalah yang tidak Anda baca? Batalkan langganan tersebut dan dapatkan informasi itu secara online gratis.

Inilah yang menyakitkan: ponsel. Bandingkan operator untuk mendapatkan kesepakatan atau pergi dengan telepon rumah yang lebih murah, ya saya katakan. Selain itu, kebanyakan orang tidak menggunakan ponsel mereka untuk menelepon orang. Jika Anda tidak menelepon orang, lebih baik Anda mendapatkan tablet yang dapat Anda sambungkan ke internet. Anda masih dapat melakukan obrolan video dengan orang-orang melalui internet tanpa harus membayar operator telepon seluler (ini memerlukan layanan internet). Inilah satu yang tidak pernah terpikirkan oleh kebanyakan orang: penitipan anak. Mungkin mengambil pekerjaan dari rumah akan lebih baik untuk Anda. Jika Anda memiliki balita, lebih murah tinggal di rumah bersama mereka sampai mereka mulai bersekolah. Rata-rata rumah tangga dapat membebaskan sekitar $ 14.690,00 setahun.

Berikut adalah daftar kemungkinan penghematan di rumah Anda:

Kopi Harian: $ 3100
Merokok: $ 3650.00
Kabel: $ 1200,00
Minum: $ 3800.00
Langganan: $ 100.00
Ponsel: $ 1.800
Restoran: $ 1040
Penitipan anak: $ 10.800,00
Perampingan: $ 3.600.00

Perumahan

Pada tahun 2010, NBC News melaporkan lebih dari satu juta orang kehilangan rumah mereka karena bank (Schoen, 2010). Kita semua mengenal seseorang yang membeli rumah terlalu banyak sebelum krisis. Saya tahu kami berada dalam masalah ketika saya melihat pegawai toko membeli rumah seharga $ 400.000 dengan uang lebih sedikit daripada yang saya hasilkan.

Ada suatu masa ketika saya menginginkan rumah yang besar. Jika Anda memiliki rumah besar, lihat secara realistis bagaimana Anda menggunakan ruang tersebut. Apakah Anda menggunakan kamar mandi ketiga Anda? Apakah Anda benar-benar menghabiskan waktu di ruang permainan Anda? Apakah Anda memiliki kamar tidur dan tidak ada yang tidur? Sewa atau hipotek Anda tidak boleh lebih dari ¼ pendapatan bersih Anda. Itu berarti jika Anda menghasilkan $ 2.000 sebulan sewa / hipotek Anda tidak boleh lebih dari $ 500.

Selama bertahun-tahun kami banyak pindah. Rumah terbaik yang kami tinggali adalah rumah kecil tempat keluarga kami bersama sepanjang waktu. Saya menemukan bahwa semakin besar rumah itu, semakin jauh jarak kami satu sama lain. Untuk lima orang, rumah bagus seluas 1.200–1300 kaki persegi sepertinya membuat kami lebih dekat. Ada juga fakta bahwa rumah yang lebih besar membutuhkan biaya lebih banyak untuk dirawat dan dibersihkan.

Jika Anda memiliki rumah yang besar, mungkin inilah saatnya untuk berhemat dan mendapatkan bayaran yang lebih rendah. Jika memperkecil ukuran rumah Anda akan membebaskan Anda dari hutang, pertimbangkanlah. Tidak ada yang boleh memiliki rumah untuk ruang makan yang mereka gunakan setiap dua tahun sekali.

Hal yang sama berlaku untuk penyewa. Jika Anda menyewa rumah besar dan tidak membutuhkan semua ruang itu, pertimbangkan untuk memperkecil dan menghemat beberapa ratus dolar.

Menjalani Kehidupan yang Baik dengan Sedikit

Pada satu titik dalam hidup saya, saya adalah seorang ibu di rumah (sampai anak-anak saya bersekolah). Suami saya hanya berpenghasilan sekitar $ 35.000 setahun. Sewa kami sendiri lebih dari $ 10.000 setahun. Itu tidak menyisakan banyak hal untuk hidup. Saya dibesarkan di toko barang bekas, memperbaikinya, merias, atau pergi tanpa rumah. Salah satu hal pertama yang Anda pelajari adalah jangan pernah membayar harga penuh. Saya tidak berbicara tentang kupon, yang juga bagus. Saya berbicara tentang berbelanja untuk kesepakatan itu. Moto keluarga kami telah menjadi "Dapatkan uang Anda sepadan". Kebetulan, itu juga awal dari banyak cerita gila kita. Dompet pelatih saya seharga $ 25 di eBay. Saya menunggu sampai saya menemukan penawaran yang bagus. Jika Anda benar-benar menginginkan sesuatu, maka Anda harus bersedia menunggu kesepakatannya. Pembelian impulsif adalah kebahagiaan yang berumur pendek. Kesepakatan yang bagus adalah kebahagiaan selamanya.

Belanja Natal dan ulang tahun adalah proses selama setahun yang melibatkan banyak obral. Mainan diskon adalah yang terbaik karena anak-anak memiliki rentang perhatian yang pendek terhadap mainan. Ini adalah sesuatu yang perlu diingat ketika anak-anak Anda masih muda, jangan mengeluarkan uang terlalu banyak pada hari libur. Mereka tidak akan mengingat apa yang Anda dapatkan dua hari kemudian. Ketika anak-anak saya masih kecil, kami menghabiskan banyak waktu di taman dan perpustakaan. Kami juga menghabiskan banyak waktu bersama keluarga. Tuliskan daftar prioritas dalam hidup Anda dan jadikan itu model bagaimana Anda membelanjakan uang Anda.

Posisi suami saya memungkinkan kami makan gratis di banyak restoran bintang lima. Namun, makanan terbaik yang pernah saya makan dimasak oleh suami saya. Memimpin kehidupan yang baik bukanlah tentang mampu membeli segalanya, ini tentang menikmati kehidupan sehari-hari. Nikmati hal-hal yang gratis. Acara komunitas, melihat bintang, berkemah, hiking, dan menjelajah. Jika Anda menghabiskan lebih banyak waktu untuk menghasilkan uang maka Anda menikmati hidup, itu akan menyusul Anda.

Dahulu kala saya menyadari bahwa Anda dapat menghabiskan banyak uang dan masih memiliki pengalaman yang mengerikan. Saya menyebutnya "mengejar kesenangan". Setiap kali kami menghabiskan terlalu banyak uang untuk perjalanan atau acara, hasilnya tidak pernah seperti yang saya inginkan. Contoh mengejar kesenangan adalah memiliki perahu. Saya telah kayak selama lebih dari sepuluh tahun. Kayak itu mudah dan praktis. Saya dapat menurunkan dan meluncurkan kayak di mana saja dalam waktu kurang dari satu menit. Banyak kali ketika saya meluncurkan kayak saya, saya melihat orang-orang dengan perahu yang tampak frustrasi karena menunggu untuk diluncurkan atau kesal ketika mencoba memuat ulang perahu mereka dengan sebuah trailer. Sebenarnya saya tidak akan menukar kayak saya dengan masalah yang mereka hadapi dengan perahu mereka. Menjaga hidup tetap sederhana lebih menyenangkan. Saya akui saya tidak bisa menarik ban dalam di belakang kayak saya, tapi sekali lagi saya tidak punya keinginan untuk menabrak air dengan kecepatan 35mph. Jika Anda benar-benar menikmati perahu Anda, itu bagus.Jika perahu itu membuat Anda lebih frustrasi daripada kegembiraan, mungkin inilah saatnya untuk menjualnya.

Jangan Pinjam Uang

Pada akhir Januari 2018, AS mencapai level tertinggi dalam hutang kartu kredit sebesar 1,03 triliun dolar (Mayer, 2018). Jadi jika Anda terlilit hutang kartu kredit / pinjaman, Anda tidak sendiri.

Berhenti meminjam uang. Ada saatnya ketika tidak ada jumlah uang yang akan memperbaiki situasi Anda dan meminjam lebih banyak hanya akan mengobarkan bensin ke api keuangan Anda. Sekali Anda terlilit hutang, sulit mendapatkan pinjaman untuk mengkonsolidasikan hutang Anda karena pendapatan Anda terhadap rasio hutang membuat Anda berisiko tinggi dengan kebanyakan bank. Konsolidasi kartu kredit tidak pernah berhasil kecuali Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik dan Anda mengubah kebiasaan belanja yang membuat Anda mengalami kesulitan keuangan.

Jangan meminjam uang dari kerabat. Bagi saya, selalu menarik bahwa orang-orang yang menghabiskan begitu banyak waktu berusaha meyakinkan orang lain bahwa mereka baik-baik saja tampaknya tidak memiliki masalah meminta uang dari keluarga. Jika Anda memiliki kendaraan segala medan, perahu, motorhome, kendaraan tambahan, atau mainan dewasa lainnya, Anda harus menjualnya sebelum meminta uang kepada kerabat. ITU BUKAN TANGGUNG JAWAB ORANG LAIN UNTUK MENJAGA GAYA HIDUP ANDA. Ini adalah pelajaran menjadi orang dewasa. Jujurlah dengan anak-anak Anda. Katakan yang sebenarnya, bahwa Anda dulu mampu membeli perahu tetapi, tidak mampu membelinya sekarang, jadi Anda menjualnya. Ini mengajarkan mereka bahwa bertanggung jawab secara finansial lebih penting daripada terlihat seperti Anda punya uang.

Ada satu hal lagi yang ingin kukatakan padamu tentang meminjam uang. Ini berasal dari 15 tahun menjadi petugas pinjaman di sebuah perusahaan pinjaman beragunan mobil. Jangan, dalam keadaan apapun, mengambil hari gajian atau pinjaman hak milik mobil. Meskipun kedua jenis pinjaman ini mungkin tampak seperti ide yang bagus dalam keadaan darurat, pada akhirnya peluang untuk melunasi pinjaman tidak menguntungkan Anda. Tujuan dari perusahaan pinjaman ini adalah membuat Anda tetap berhutang dan membayar. Praktik penipuan seperti hanya mengungkapkan pembayaran minimum membuat orang berhutang. Meskipun orang mungkin berpikir perusahaan-perusahaan ini ingin mengambil kendaraan Anda, itu hampir selalu merupakan situasi rugi / rugi. Dalam sembilan dari sepuluh kepemilikan kembali, mobil tidak menjual untuk apa yang terhutang dalam pinjaman. Di beberapa negara bagian, jika penjualan kendaraan Anda tidak menutupi pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengejar Anda untuk selisihnya.Saya telah mengenal beberapa orang selama bertahun-tahun yang menggunakan pemberi pinjaman ini untuk jangka yang sangat pendek. Kebanyakan orang akhirnya menggali lubang yang lebih besar untuk diri mereka sendiri.

Uang Darurat

Tanda kedewasaan adalah memiliki uang dan tidak membelanjakannya. Tujuan keuangan pertama Anda adalah menyimpan $ 1.000 di rekening tabungan untuk keadaan darurat. Anda mungkin berpikir bahwa Anda tidak memiliki cara untuk mendapatkan $ 1.000,00, Anda tahu. Cara pertama mendapatkannya adalah dengan menjual beberapa barang atau banyak barang. Anda dapat mengadakan obral halaman, atau memposting barang-barang Anda untuk dijual secara online. Apakah Anda memiliki hobi menghasilkan uang? Setiap orang bisa melakukan sesuatu. Anak-anak saya menghasilkan $ 7 per jam dengan mencuci truk diesel pada akhir pekan dengan membeli Xbox. Jika anak saya yang berusia 12 tahun dapat menemukan pekerjaan sambilan, Anda juga bisa. Tawarkan layanan pengasuhan anak untuk pasangan di gereja. Mungkin Anda ahli dalam teknologi dan dapat membantu bisnis kecil dengan komputer mereka. Temukan uang ekstra itu.

Kita semua memiliki sedikit keadaan darurat dalam hidup. Item mekanis rusak, keadaan darurat kesehatan terjadi. Memiliki $ 1.000 itu berfungsi sebagai selimut keamanan untuk menangkap kecelakaan kecil dalam hidup. Ini mencegah Anda menggunakan kartu kredit atau pinjaman pribadi berbunga tinggi untuk memperbaiki masalah. Bersiap membantu Anda bertahan tanpa stres.

Diagram Spreadsheet Anggaran 1

MDJackson

Penganggaran

Untuk keluar dari hutang Anda harus tahu hutang apa yang Anda bayar. Rumus penganggaran ini bisa dilakukan dengan pensil dan kertas. Saya lebih suka spreadsheet komputer excel (lihat diagram 1). Kebanyakan orang dibayar dua kali sebulan. Jika Anda membayar sewa / hipotek pada satu hari gajian dan semua tagihan Anda yang lain pada hari gajian lainnya, hal itu cenderung meratakan pendapatan Anda yang dapat dikeluarkan. Meskipun tagihan untuk daerah Anda mungkin berbeda, Anda dapat melihat bagaimana menggunakan spreadsheet memberi tahu Anda dengan tepat apa yang tersisa untuk bensin, bahan makanan, dan biaya tak terduga. Anda juga dapat memasukkan bahan bakar dan bahan makanan Anda di kolom hutang jika Anda mau.

Di kolom pertama adalah nama-nama orang dalam rumah tangga, saya memilih Sally dan Linus (dari Kacang Tanah). Kemudian di sebelah kanan nama mereka, Anda melihat penghasilan mereka minggu itu. Di bagian bawah kolom adalah total pendapatan gabungan. Kolom merah muda (berikutnya) adalah tagihan mereka. Anda akan melihat bahwa uang yang masuk ke tabungan terdaftar sebagai tagihan, tetapi juga memiliki total rekening tabungan berjalan dengan warna hijau di sebelah kanan. Kolom terakhir menunjukkan sisa dana setelah pembayaran tagihan. Anda mungkin memiliki lebih banyak tagihan tetapi apa yang ditunjukkan spreadsheet ini kepada Anda adalah bagaimana membuat anggaran dengan tepat. Anda mungkin tidak memiliki uang untuk ditabung sekarang, atau mungkin Anda dapat mengurangi sesuatu dan menabung.

Diagram Melunasi Hutang 2

MDJackson

Cara Melunasi Hutang

Nenek mengajari saya rumus sederhana untuk keluar dari hutang. Itu membutuhkan pengorbanan dan perencanaan. Lihatlah saldo hutang Anda dan bayar lebih dari pembayaran yang dimulai dengan hutang terkecil Anda. Saat Anda melakukan ini, Anda akan terus melakukan pembayaran minimum untuk hutang Anda yang lain. Jumlah ekstra yang Anda bayarkan mungkin serendah $ 10 ekstra. Setelah hutang terkecil dilunasi, Anda beralih ke hutang berikutnya dan melakukan hal yang sama sampai Anda melunasi semua hutang. Saat hutang lunas, Anda dapat menganggarkan dana lebih banyak untuk hutang Anda yang lain.

Contoh: Pembayaran Jumlah Hutang

Visa $ 500.00 $ 35.00
Pinjaman $ 5,500.00 $ 490.00
Mobil $ 11,000.00 $ 550.00
Rumah Sakit $ 60,864.00 $ 75.00

Melihat hutang ini, Anda akan menaruh uang sebanyak yang Anda bisa untuk hutang visa terlebih dahulu. Setelah Anda melunasi hutang visa, Anda dapat menambahkan $ 35 visa yang Anda bayarkan setiap bulan ke pembayaran pinjaman. Setelah pinjaman Anda lunas, Anda dapat memberikan tambahan $ 524 untuk pembayaran mobil setiap bulan sampai lunas.

Ini membawa saya ke tagihan rumah sakit. Rumah sakit akan menerima pembayaran. Anda tidak perlu memberikan $ 60.000 segera setelah Anda keluar dari rumah sakit. Jujurlah tentang apa yang mampu Anda bayarkan. Pastikan Anda mengirimkan uang kepada mereka setiap bulan. Selama Anda membayar sesuatu, kebanyakan rumah sakit tidak akan menuntut Anda.

Melihat diagram 2, Anda dapat melihat bahwa saya telah menghitung pembayaran awal pinjaman. Anda mungkin tidak dapat membayar $ 1.200,00, namun Anda mungkin bisa mendapatkan uang tersebut untuk menambahkan $ 50 tambahan untuk pinjaman. Seperti yang Anda lihat, pembayaran awal menghemat bunga $ 200. Itu mungkin tidak terlihat seperti banyak, namun itu juga menghemat dua bulan di mana Anda dapat menaruh lebih banyak uang untuk hutang lain. Semakin keras Anda bekerja pada hutang ini semakin cepat mereka akan hilang. Mungkin biasanya Anda pergi berlibur dengan membawa pengembalian pajak, tahun ini melewatkan liburan dan membayar pinjaman Anda.

Negosiasi Hutang

Ada dinamika menarik yang berfungsi dalam dunia utang. Perusahaan kartu kredit akan menjual hutang Anda seharga sepuluh sen dolar kepada agen penagihan, tetapi mereka akan menolak untuk menurunkan pembayaran atau tingkat bunga Anda. Ini tidak masuk akal bisnis yang baik. Banyak perusahaan berfungsi di bawah teori "burung di tangan lebih baik daripada dua di semak-semak". Perusahaan lebih suka mendapatkan sepuluh sen dolar daripada harus menunggu uang Anda. Juga, mereka menganggap Anda sebagai hutang buruk untuk melawan keuntungan mereka di akhir tahun. Banyak debt collector tidak akan bernegosiasi dengan Anda atau perusahaan konsolidasi hutang Anda.

Perusahaan mana pun yang akan bernegosiasi dengan konsolidasi utang juga akan bernegosiasi dengan Anda. Untuk alasan ini, Anda tidak memerlukan konsolidator utang. Yang harus Anda lakukan adalah menulis surat kepada debitur Anda menawarkan jumlah tertentu sebulan sebagai pengganti pembayaran reguler. Banyak perusahaan memiliki proses default yang memungkinkan pembayaran. Di beberapa negara bagian, ada undang-undang yang mewajibkan debitur menawarkan pembayaran yang lebih rendah. Perlu diperhatikan sebelum Anda mempekerjakan siapa pun sebagai perantara. Jika Anda dapat menawarkan pembayaran sekaligus yang lebih besar daripada yang akan diperoleh perusahaan untuk menjual hutang Anda, mereka dapat mengambil tawaran tersebut.

Ketika seseorang melewati masa-masa sulit, mereka melakukan apa yang harus mereka lakukan untuk bertahan hidup. Kebanyakan orang tidak mengambil pinjaman dengan tujuan tidak membayar. Namun ada saatnya Anda harus memutuskan antara makanan dan melakukan pembayaran pinjaman itu. Jangan menyalahkan diri sendiri karena harus bertahan hidup. Anda tidak dapat memberi seseorang uang yang tidak Anda miliki.

Kebangkrutan

Kebangkrutan adalah keputusan pribadi. Bertahun-tahun yang lalu seseorang dapat mengajukan bab 7 kebangkrutan dan keluar dari pengadilan kebangkrutan dengan catatan yang bersih. Hari ini itu tidak lagi benar. Jika Anda memiliki penghasilan tetap dan masuk akal, Anda kemungkinan besar harus melalui bab 13 yang mengharuskan pembayaran kembali sebagian besar hutang. Menurut pengadilan kebangkrutan AS, proses pembayaran bisa memakan waktu 3 hingga 5 tahun. Tujuh tahun adalah waktu pemulihan untuk kredit macet. Jika Anda gagal melakukan pembayaran yang diperintahkan pengadilan, pengadilan akan membatalkan kasus kebangkrutan Anda dan kreditor Anda dapat mengejar Anda. Satu-satunya waktu kebangkrutan harus menjadi pilihan adalah dalam situasi di mana orang tersebut menganggur atau hutang yang sangat berlebihan sehingga menghalangi orang tersebut untuk menghidupi dirinya sendiri.Jika Anda sedang mempertimbangkan untuk pailit, Anda dapat menghubungi pengacara kebangkrutan terkemuka dan mendiskusikan situasi Anda.

Hidup Dengan Makna

Ada pepatah lama yang mengatakan “di mana ada kemauan, di situ ada jalan”. Alih-alih menghabiskan uang, tulislah daftar hal-hal atau orang-orang dalam hidup yang membuat Anda bahagia. Bisa apa saja mulai dari membuat karya seni hingga bermain kartu dengan nenek Anda. Letakkan daftar itu di tempat yang bisa Anda lihat. Fokus pada hal-hal dalam hidup yang membuat Anda bahagia, dan singkirkan segala hal lainnya. Hidup terlalu singkat untuk hidup dengan hutang dan hidup ini terlalu singkat untuk disesali. Fokus dan tetap bebas hutang.

Referensi

Haiken, M. (2014), Lebih dari 10.000 Kasus Bunuh Diri Diikat Dengan Krisis Ekonomi, Studi Berkata. Diambil dari

Mayer, B. (2018). Statistik Utang Kartu Kredit 2018: Rata-Rata Utang AS. Diambil dari

Ramsey, D. (2018). Pernikahan yang Menghancurkan Uang di Amerika: Sebuah studi Ramsey Solutions. Diambil dari

Schoen, J. (2010). Studi: 1,2 Juta Rumah Tangga Hilang karena Resesi. Diambil dari