Cara menghitung suku bunga efektif dan tingkat diskonto menggunakan excel

Caitie McManus melalui Flickr (CC BY 2. 0)

Apakah Suku Bunga Efektif Itu?

Pemahaman yang kuat tentang istilah keuangan dapat membantu Anda membuat keputusan yang bijaksana saat mengelola uang Anda. Tanpa literasi keuangan, mudah untuk menerima rencana pensiun yang salah, membayar pembayaran pinjaman atau hipotek yang tinggi, atau bahkan menumpuk hutang.

Salah satu istilah penting ini adalah "suku bunga efektif".

Bunga Efektif

Bunga efektif adalah bunga yang dibayarkan atas investasi yang bertambah selama beberapa waktu. Ini berarti suku bunga efektif adalah bunga ditambah biaya perubahan nilai moneter dari waktu ke waktu.

Untuk Apa Suku Bunga Efektif?

Suku bunga efektif adalah cara untuk menghitung berapa biaya sebenarnya untuk meminjam uang dari bank atau lembaga keuangan lain. Ini adalah cara termudah untuk membandingkan produk keuangan dengan "biaya sebenarnya".

Menemukan Suku Bunga Efektif

Ini terdengar rumit, tetapi untungnya, Microsoft Excel membuat tugas yang sulit menjadi mudah. Di sini saya tunjukkan cara menghitung suku bunga efektif dan tingkat diskonto.

Untuk menghitung suku bunga efektif:

• Di Excel, Anda menggunakan fungsi EFFECT

• Gunakan rumus: = ((1 + tingkat bunga nominal / 100 / jumlah tagihan) ^ (jumlah tagihan) -1) * 100

Opsi ini tersedia di Kalkulator Hipotek Dengan PMI

• Kalkulator Hipotek Dengan PMI - Pajak, Asuransi, Uang Muka

  Kalkulator Hipotek Dengan PMI, Pajak Properti, Asuransi Properti, Pembayaran Ekstra, tabel Amortisasi, EIR, HOA, Dua Mingguan, Dipercepat Dua Mingguan, Dipercepat Bulanan

Pencantuman pajak HOA dan asuransi dalam EIR

Ketentuan Keuangan yang Berguna

Saya menggunakan beberapa istilah umum dalam penjelasan saya. Sangat berguna untuk memiliki setidaknya sedikit pemahaman tentang istilah-istilah ini saat membaca artikel ini.

• Biaya adalah harga barang tertentu.
• Anuitas adalah jumlah tetap uang yang dibayarkan kepada seseorang setiap tahun.
• Pengembalian Dana adalah pembayaran kembali sejumlah uang.

Temukan Suku Bunga Efektif Menggunakan Excel

Di Excel, masukkan tanggal dan jumlah penerimaan pinjaman, tanggal dan jumlah pembayaran biaya, dan tanggal dan jumlah semua pengembalian dana. Langkah-langkah berikut diperlukan untuk menghitung suku bunga efektif menggunakan Excel.

1. Masukkan data awal untuk penghitungan suku bunga efektif.
2. Hitung jumlah hari kredit transfer untuk pengembalian dana.
3. Tentukan persentase baseline.

Masukkan data awal untuk penghitungan suku bunga efektif.

Hitung Tingkat Diskonto

1/4

Hitung nilai diskon

Jumlah dibagi dengan tingkat diskonto. Jika jumlah hari nol, jumlah yang didiskon sama dengan baseline.

Temukan Suku Bunga Efektif

Sekarang semuanya siap untuk menemukan suku bunga efektif. Kami mencari persentase, yang selisihnya mendekati nol.

Contoh: 8, 14, 11, 12.5, 11.75, 12.125, 12.3125, 12.219, 12.266… 12.239.

Semakin kecil perbedaannya, semakin akurat perhitungan yang kita miliki.

Itu saja!

Suku Bunga Efektif

Hitung APR (Tingkat Persentase Tahunan) Menggunakan Excel

Tingkat persentase tahunan (atau APR) adalah istilah yang sering digunakan secara sinonim dengan suku bunga efektif, tetapi ada satu perbedaan utama: APR dihitung menggunakan bunga sederhana, sedangkan suku bunga efektif mencakup bunga majemuk.

Perhitungan APR Dilakukan Oleh:

1. Menghitung anuitas bulanan prinsip ditambah biaya
2. Menghitung suku bunga anuitas dan prinsip (tanpa biaya)

Suku bunga dihitung pertama melalui anuitas bulanan ditambah biaya pokok.

1/2

Suku bunga dihitung melalui tingkat bunga anuitas dan prinsip (tanpa biaya).

Menghitung Suku Bunga Efektif Dengan Kalkulator

Ada banyak perbedaan antara peluang kredit, pinjaman, dan hipotek. Tidak semuanya memiliki suku yang sama, jadi sulit untuk membandingkannya tanpa melakukan sedikit matematika. Kalkulator suku bunga efektif dapat membantu Anda membandingkan pinjaman secara berdampingan.

Cari Tahu Biaya Sebenarnya dari Meminjam Uang

Semua informasi yang Anda butuhkan untuk menghitung suku bunga efektif harus diberikan oleh pemberi pinjaman kredit, pinjaman, atau hipotek dan ditulis dalam kontrak atau dokumen lain.

• Periode majemuk berarti lamanya waktu dari satu pembayaran pinjaman atau hipotek ke pembayaran berikutnya. Bisa bulanan, triwulanan, atau tahunan.
• Tingkat nominal juga disebut tingkat bunga yang dinyatakan dan dinyatakan sebagai persentase per tahun.

Setelah Anda memiliki semua informasi yang diperlukan, cukup ketikkan ke dalam kalkulator suku bunga efektif yang dapat ditemukan online. Suku bunga terendah berarti kredit, pinjaman, atau hipotek memiliki biaya lebih rendah daripada produk keuangan lainnya, jadi ini adalah pilihan terbaik dan paling murah untuk Anda.

Calculator Soup menawarkan kalkulator suku bunga efektif.

Persamaan Suku Bunga Efektif

Tabel ini menunjukkan cara menghitung suku bunga efektif.

Tanggal	Transfer	Biaya	Anuitas	Hari	Nilai diskon	nilai diskon
4.4.2013	2.000.00
4.4.2013		15.00		0		15.00
4.5. 2013			342.14	30	1.009535063	338.91
4.6. 2013			342.14	61	1.019483485	335.60
4.7.2013			342.14	91	1.029204324	332.43
4.8.2013			342.14	122	1.039346576	329.19
4.9.2013			342.14	153	1.049588774	325,98
4.10.2013			342.14	183	1.059596669	322.90
						2000.00
						-0,000692
suku bunga efektif			12.2390	%

Berapa Banyak Yang Dapat Saya Pinjam dan Berapa Harganya?

Suku bunga efektif adalah suku bunga yang dapat memberikan gambaran lengkap tentang berbagai pilihan keuangan yang Anda miliki. Cara terbaik adalah mencari pemberi pinjaman yang menawarkan tingkat bunga efektif yang sangat rendah karena itu berarti biaya yang lebih kecil untuk Anda. Suku bunga efektif memberi tahu Anda berapa banyak Anda harus membayar pinjaman Anda dan Anda dapat menggunakan informasi ini untuk membandingkan pinjaman yang berbeda.

Setiap bank menawarkan berbagai opsi untuk meminjam uang, tetapi beberapa di antaranya lebih baik daripada yang lain. Anda dapat menemukan yang paling cocok dengan bantuan suku bunga efektif!