Daftar Isi:
- Apa Itu Certificate of Deposit (CD)?
- Penjelasan dan Contoh Strategi Investasi Tangga CD
- Mengapa Anda Harus Menggunakan Strategi Investasi CD Ladder?
- Cara Melindungi Investasi CD Saat Menggunakan CD Laddering
Banyak investor mengetahui strategi investasi CD ladder (juga dikenal sebagai CD laddering), tetapi sedikit yang memahami apa strategi investasi ini, kapan masuk akal untuk menggunakannya, dan mengapa ini bisa menjadi cara terbaik untuk berinvestasi dalam sekuritas dengan suku bunga tetap.
Dengan Amerika Serikat Federal Reserve mengakhiri Pelonggaran Kuantitatif (QE) dan suku bunga yang diperkirakan akan naik selama beberapa tahun — dan ketika ekonomi mulai meningkat — menggunakan strategi investasi CD ladder (seperti diuraikan di bawah) sangat masuk akal. CD laddering memungkinkan investor konservatif untuk mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dari CD daripada hanya melakukan investasi besar dalam CD.
Baca terus, dan Anda akan mengerti mengapa CD laddering adalah strategi investasi yang solid selama masa kenaikan suku bunga.
Apa Itu Certificate of Deposit (CD)?
Sertifikat Deposito (CD) adalah surat promes yang diterbitkan bank yang berjanji untuk membayar tingkat bunga tetap yang dibayarkan untuk jangka waktu tertentu. Bunga dibayarkan tanpa bunga majemuk, yang dikenal sebagai tingkat persentase tahunan, atau digabungkan secara berkala selama tahun tersebut (yaitu, setiap minggu, setiap bulan), yang dikenal sebagai hasil bunga tahunan.
CD dapat dibeli yang mencakup periode yang berkisar dari tiga bulan sampai sepuluh tahun. CD dengan durasi yang lebih lama membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada yang lebih pendek. Tingkat bunga yang dibayarkan oleh bank kepada pembeli CD meningkat seiring dengan kenaikan suku bunga jangka pendek, yang diperkirakan akan terjadi dalam beberapa tahun mendatang.
Apa Tujuan dari Strategi Investasi CD Ladder?
Tujuan dari strategi investasi CD ladder adalah untuk rata-rata menjadi CD dari waktu ke waktu untuk mendapatkan hasil bunga tahunan CD rata-rata yang lebih tinggi daripada yang akan dicapai jika semua uang yang didedikasikan untuk investasi CD diinvestasikan ketika hasil CD rendah pada awal jangka waktu.
Penjelasan dan Contoh Strategi Investasi Tangga CD
Strategi investasi CD ladder hanyalah membuat investasi CD pada interval waktu, saat suku bunga naik, untuk mendapatkan hasil CD yang lebih tinggi saat tersedia. Alih-alih membeli semua CD, seseorang bermaksud untuk membeli sekaligus, sementara suku bunga rendah, menggunakan strategi investasi CD ladder membuat investasi terhambat seiring waktu, dengan ekspektasi bahwa imbal hasil CD akan meningkat.
Tujuan dari strategi investasi CD ladder adalah untuk rata-rata menjadi CD dari waktu ke waktu untuk mendapatkan hasil bunga tahunan CD rata-rata yang lebih tinggi daripada yang akan dicapai jika semua uang yang didedikasikan untuk investasi CD diinvestasikan ketika hasil CD rendah pada awal jangka waktu.
Misalnya, seorang investor memiliki $ 200.000 untuk diinvestasikan dalam CD, dan CD yang jatuh tempo dalam lima tahun saat ini membayar bunga tahunan sebesar 2%. Tetapi karena imbal hasil diharapkan meningkat dari waktu ke waktu, masuk akal untuk menunda dan menginvestasikan $ 200.000 secara bertahap seiring dengan peningkatan hasil CD. Untuk menerapkan strategi investasi CD ladder selama lingkungan hasil bunga CD meningkat, investor akan menginvestasikan $ 200.000 secara bertahap, dengan setiap investasi CD dilakukan pada hasil bunga CD yang lebih tinggi, karena suku bunga menghasilkan seiring waktu. Untuk tujuan contoh ini, katakanlah seorang investor yang menggunakan strategi investasi tangga CD menginvestasikan $ 50.000 setiap enam bulan dalam CD yang jatuh tempo dalam lima tahun sampai investor tersebut menginvestasikan $ 200.000 ke dalam CD lima tahun. Investor membutuhkan waktu dua tahun untuk menginvestasikan seluruh $ 200.000. Jika suku bunga naik seperti yang diharapkan,katakanlah dari 2% menjadi 4% selama periode dua tahun, maka investor akan dirata-ratakan menjadi CD lima tahun dengan rata-rata hasil bunga 3%. Ini memberi mereka hasil bunga tambahan 1% daripada yang akan mereka peroleh jika mereka telah berkomitmen semua $ 200.000 untuk CD lima tahun ketika mereka awalnya menghasilkan 2%.
Pada kenyataannya, setiap interval waktu dapat digunakan oleh investor yang ingin menerapkan strategi investasi CD ladder. Jangka waktu dapat dipersingkat atau diperpanjang, dan jumlahnya dapat disesuaikan menurut perubahan dalam lingkungan dan prospek suku bunga. Kuncinya adalah rata-rata menjadi CD karena hasil mereka meningkat dari waktu ke waktu untuk menangkap CD dengan hasil lebih tinggi yang diterbitkan kemudian dalam jangka waktu tersebut.
Ingatlah bahwa menebus CD sebelum mencapai tanggal jatuh tempo biasanya akan mengakibatkan penalti oleh penerbit CD. Hukuman penarikan awal bisa sangat besar dan dapat ditemukan dalam perjanjian pembelian CD yang disediakan oleh penerbit. Jika uang yang diinvestasikan dalam CD mungkin diperlukan sebelum CD dijadwalkan untuk jatuh tempo, akan menjadi ide yang baik untuk berinvestasi dalam CD dengan jangka waktu jatuh tempo yang lebih pendek atau hanya menyimpan uang di akun yang menyediakan akses mudah untuk penarikan tanpa penalti, seperti pasar uang atau rekening tabungan.
Untuk menerapkan strategi investasi tangga CD, beli CD di tingkat yang lebih tinggi dari waktu ke waktu.
biblemoneymatters.com
Mengapa Anda Harus Menggunakan Strategi Investasi CD Ladder?
Ada dua alasan utama untuk menggunakan strategi investasi tangga CD selama periode di mana suku bunga naik:
- Ketika imbal hasil bunga CD yang dibayarkan oleh bank meningkat, strategi investasi CD ladder memungkinkan investor untuk rata-rata menggunakan CD dengan imbal hasil yang lebih tinggi.
- Karena CD dibeli selama beberapa bulan atau tahun, CD tersebut akan jatuh tempo pada waktu yang berbeda di masa mendatang. Hal ini membebaskan uang tunai secara bertahap untuk investasi kembali dalam CD dengan hasil yang lebih tinggi — jika suku bunga lebih tinggi daripada sebelumnya — atau untuk opsi investasi lain yang masuk akal dalam iklim ekonomi masa depan.
Cara Melindungi Investasi CD Saat Menggunakan CD Laddering
Kegagalan bank selalu menjadi perhatian ketika investor menginvestasikan uangnya di bank. Kabar baiknya adalah bahwa CD dilindungi oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), dengan asumsi CD tersebut dibeli dari bank yang diasuransikan FDIC dan tidak melebihi batas maksimum asuransi $ 250.000 FDIC.
Jika seorang investor memiliki lebih dari $ 250.000 untuk diinvestasikan dalam CD, sangat penting untuk tidak menginvestasikan lebih dari $ 250.000 di salah satu bank untuk memastikan bahwa uang yang diinvestasikan dalam CD dilindungi oleh asuransi FDIC. Investor dengan lebih dari $ 250.000 untuk diinvestasikan dalam CD harus membagi investasi CD mereka di antara beberapa bank yang diasuransikan oleh FDIC untuk menjaga investasi CD mereka di bawah ambang asuransi $ 250.000, sehingga mereka dapat tenang karena uang mereka diasuransikan.