Bagaimana cara menentukan siapa yang menggugat saya dalam gugatan penagihan hutang kartu kredit?

Mengapa Penting Siapa Menuntut Saya Atas Hutang Ini?

Itu penting karena untuk menjawab keluhan dengan benar, Anda perlu tahu apakah penggugat adalah bank kartu kredit atau pembeli hutang.

Siapakah Penggugat?

Anda telah menerima panggilan dan keluhan untuk saldo kartu kredit yang belum dibayar. Pada judul pengadilan di bagian atas keluhan, Anda akan melihat "Penggugat" dan "Tergugat."

Pastikan nama Anda terdaftar sebagai "tergugat". Selanjutnya, catat nama "penggugat". Apakah ini nama bank kartu kredit yang pernah Anda gunakan untuk memiliki rekening kartu kredit? Atau apakah itu nama bisnis yang tidak Anda kenali?

Identitas penggugat penting karena dapat membuat perbedaan dalam pembelaan yang Anda berikan dalam jawaban Anda atas keluhan dan kemungkinan tuntutan balik.

Jika nama penggugat adalah bisnis yang tidak Anda kenali, Anda mungkin telah dituntut oleh pembeli utang. Dalam peristiwa itu, pembela bisa jadi kurang berdiri untuk menuntut. Artinya, pembeli utang belum membuktikan bahwa ia memiliki akun yang bersangkutan. Selain itu, pembeli utang mungkin tunduk pada Undang-Undang Praktik Penagihan Hutang yang Adil (FDCPA). Itu akan memungkinkan Anda untuk mengajukan gugatan balik atas pelanggaran Undang-Undang.

Bank kartu kredit adalah "kreditor asli". Karena kreditor asli dapat membuktikan bahwa ia memiliki rekening yang dipermasalahkan, kurangnya kedudukan untuk menuntut tidak akan menjadi pembelaan untuk gugatan yang diajukan oleh bank kartu kredit. Kreditor asli tidak tunduk pada FDCPA, jadi Anda tidak akan dapat mengajukan gugatan balik atas pelanggaran Undang-Undang.

Anda tidak ingin membuang waktu Anda dengan pertahanan yang tidak akan membantu Anda. Mengetahui identitas penggugat akan memungkinkan Anda untuk berkonsentrasi pada pembelaan yang bermanfaat bagi Anda.

Dalam hal identitas penggugat adalah bank kartu kredit, ada cara sederhana untuk menentukan apakah bank tersebut memang pihak yang menggugat Anda. Saya akan membahasnya nanti. Pertama, izinkan saya membahas beberapa mitos (misinformasi) yang beredar di internet.

Catatan: Semua pendapat pengadilan yang dikutip tersedia di Google Cendekia .

Mitos: Bank Kartu Kredit Jarang Menuntut Hutang Kartu Kredit (Jika Pernah)

Berdasarkan pengalaman pribadi, saya dapat meyakinkan Anda bahwa bukan itu masalahnya. Bank kartu kredit akan menuntut. Ada putusan pengadilan di seluruh negeri ini yang mendukung bank kartu kredit yang menggugat rekening kartu kredit yang belum dibayar. Bank tidak memiliki masalah dalam menunjukkan bahwa mereka memiliki rekening tersebut.

Faktanya, ada bank kartu kredit yang lebih memilih untuk menyimpan rekening yang ditagih dan mengajukan tuntutan hukum untuk saldo tersebut. Berikut adalah beberapa putusan pengadilan yang mendukung atau bank kartu kredit yang disebut sebagai penggugat.

Capital One Bank (AS), NA v. Shahida Iqbal

New York, Appellate Term, 2nd Dept., 2017

"Saya menemukan bahwa penggugat memberikan bukti pembuktian dalam bentuk yang dapat diterima yang menetapkan bahwa pihaknya memiliki kedudukan untuk memulai tindakan ini, karena kreditor asli yang menerbitkan rekening kartu kredit kepada tergugat."

Nguyen v. Citibank, NA

Pengadilan Banding Texas, 2013

"Seperti dijelaskan di atas, dalam pernyataan tertulisnya, Reynolds membuktikan dasar pengetahuannya dan menjelaskan bahwa Citibank adalah pemilik akun yang dipermasalahkan, saldo tunggakan terhutang kepada Citibank, dan catatan akun dilampirkan ke surat pernyataan itu milik Citibank. Oleh karena itu, Citibank memang menetapkan bahwa ia memiliki rekening tersebut. "

American Express Bank, FSB v. Hoang

Pengadilan Banding Washington, 2015

"Untuk mendukung mosi tersebut, Amex mengajukan deklarasi dari Linda Salas, asisten penjaga catatan American Express Bank, FSB."

"Amex telah menetapkan kepemilikan akun dan utang terkait melalui perjanjian pemegang kartu dan deklarasi penjaga arsipnya."

Mitos: Firma Hukum Yang Tercatat Dalam Pengaduan Adalah Penggugat

Beberapa orang beranggapan bahwa firma hukum yang mewakili bank kartu kredit adalah penggugat yang sebenarnya. Asumsi ini berbahaya karena menunjukkan bahwa firma hukum tersebut berbohong. Pengadilan menganggapnya sangat serius. Pihak yang mengajukan gugatan adalah pihak yang memiliki beban untuk membuktikannya.

Jika Anda akan menuntut seseorang, Anda mungkin menyewa seorang pengacara untuk mewakili Anda. Anda, bukan pengacaranya, akan disebut sebagai "Penggugat". Pengacara / firma hukum yang Anda sewa hanya akan mewakili Anda. Pengacara akan menulis dan mengajukan pengaduan, mengajukan mosi, menanggapi mosi yang diajukan oleh pihak lain, muncul di pengadilan, dll. Dengan kata lain, saat Anda disebut sebagai penggugat, Anda membayar pengacara untuk melakukan semua pekerjaan untukmu.

Itu juga berlaku untuk tuntutan hukum penagihan utang. Pihak yang sebenarnya menggugat Anda disebut sebagai "Penggugat". Pengacara yang menandatangani pengaduan hanya mewakili kliennya yang merupakan pihak yang disebut sebagai penggugat.

Berikut ini dikutip dari "Model Rules of Professional Conduct" dari American Bar Association.

Saya akan meringkas dua aturan berikut.

Aturan 3.3 Keterusterangan Menuju Pengadilan

Seorang pengacara tidak bisa berbohong di pengadilan. Dengan sengaja mengajukan gugatan dengan informasi palsu, termasuk identitas penggugat, pengacara dapat dikenakan tindakan disipliner dalam bentuk denda, penangguhan, atau pemecatan.

Aturan 3.4: Keadilan bagi Pihak & Penasihat Lawan

Seorang pengacara juga harus bersikap adil kepada pihak lawan. Berbohong tentang identitas penggugat akan melanggar Aturan 3.4.

Aturan Perilaku Profesional dapat ditemukan di situs web American Bar Association.

Dalam Capital One Bank (USA) v. Rhoades (Ohio Court of Appeals, 2010), bank diwakili oleh seorang pengacara dengan Thomas & Thomas, Attorneys at Law. Berikut komentar dari pengadilan.

"Rhoades menghabiskan banyak waktu untuk menuduh dan mendebat bahwa penagih utang, Thomas & Thomas, menggunakan pernyataan yang salah dan menyesatkan sehubungan dengan penagihan atas utang ini. Namun, Thomas & Thomas bukanlah penggugat dalam tindakan ini."

Pengadilan mengakui bahwa meskipun Thomas & Thomas mungkin adalah firma hukum penagihan utang, bukan penggugat yang menggugat tergugat.

Jika Anda ragu dengan identitas penggugat, HARAP hubungi pengacara konsumen di wilayah Anda. Jika Anda tidak mampu menyewa pengacara, Anda bisa mendapatkan konsultasi dengan biaya minimal dan menjawab beberapa pertanyaan Anda. Asosiasi pengacara negara bagian Anda dapat memberikan nama pengacara konsumen di wilayah Anda. Sumber lain yang membantu konsumen menemukan pengacara adalah National Association of Consumer Advocates.

Cara Sederhana untuk Menentukan Apakah Akun Anda Telah Dijual ke Pembeli Hutang

Salah satu cara paling sederhana untuk menentukan apakah kreditur asli masih memiliki akun Anda dan belum menjualnya kepada pembeli utang adalah dengan memeriksa laporan kredit Anda. Informasi berikut ini berdasarkan pada bank kartu kredit yang telah melaporkan informasi tentang akun Anda ke agen pelaporan kredit.

Perusahaan kartu kredit akan "menagih" sebuah akun tiga sampai enam bulan setelah gagal bayar jika saldo yang diminta tidak dibayar. "Charge off" adalah istilah akuntansi. Artinya, perusahaan mengklaim saldo yang belum dibayar sebagai kerugian. Ini TIDAK berarti bahwa perusahaan telah menjual akun tersebut.

Dari experian.com:

Perhatikan pernyataan di atas "BISA kemudian mentransfer atau menjual hutang". Meskipun bank mungkin memutuskan untuk menjual utang setelah pembebanan biaya, bank juga dapat memutuskan untuk mempertahankan kepemilikan utang.

Seperti yang dinyatakan oleh Experian, setelah bank menjual akun ke agen penagihan (yang merupakan pembeli utang), entri bank akan menunjukkan bahwa akun telah ditransfer / ditutup dan tidak ada yang berhutang kepada bank karena fakta bahwa Saldo sekarang menjadi hutang pembeli hutang yang membeli akun tersebut.

Bisnis yang memberikan informasi kepada agen pelaporan kredit diharuskan untuk memberikan informasi yang akurat. Fair Credit Reporting Act terletak di 15 USC § 1681 (Kode Amerika Serikat). Menurut 15 USC § 1681s-2 (a), itu adalah "uty pemberi informasi untuk memberikan informasi yang akurat."

Di bawah ini adalah daftar kutipan pengadilan mengenai tugas pemberi informasi untuk memberikan informasi yang akurat kepada lembaga pelaporan kredit. Kutipan pertama dari Mahkamah Agung Amerika Serikat.

Kongres memberlakukan Fair Credit Reporting Act ("FCRA"), 15 USC §§ 1681-1681x, pada tahun 1970 "untuk memastikan pelaporan kredit yang adil dan AKURAT, mendorong efisiensi dalam sistem perbankan, dan melindungi privasi konsumen." Safeco Ins. Co. dari Am. v. Burr, 551 US 47, 127 S.Ct. 2201, 2205, 167 L.Ed.2d 1045 (2007).

Berdasarkan § 1681s-2, pemberi informasi tidak boleh memberikan informasi yang tidak akurat kepada agensi pelaporan konsumen. Chiang v. Verizon New England Inc., 595 F.3d 26, 35 (Cir. Ke-1 2010).

Awalnya, furnishers memiliki kewajiban untuk memberikan CRA informasi yang akurat tentang konsumen mereka. Boggio v. USAA Fed. Sav. Bank, 696 F.3d 611, 614 (Cir ke-6. 2012).

Itulah sebabnya bank yang telah menjual rekening kepada pembeli hutang harus melaporkan bahwa rekening tersebut telah dijual. Setelah akun dijual kepada pembeli utang dan diperbarui sebagai "dijual" atau "ditransfer", "dibeli oleh pemberi pinjaman lain", atau bahasa serupa, bank akan berhenti memperbarui entri setiap bulan. Dengan kata lain, itulah informasi terakhir yang akan dilaporkan bank kepada lembaga pelaporan kredit. Alasannya, bank tidak lagi memiliki rekening dan tidak ada informasi baru untuk dilaporkan.

Bank juga diharuskan untuk melaporkan saldo akurat yang terhutang pada rekening tersebut. Karena rekening telah dijual, maka tidak ada lagi saldo hutang ke bank. Oleh karena itu, bank harus memperbarui entri untuk melaporkan saldo nol.

Jika bank masih memiliki akun, entri tidak akan menyertakan bahasa yang menunjukkan bahwa akun tersebut telah dijual. Entri juga akan mencerminkan bahwa saldo masih terhutang kepada bank.

pertanyaan

Pertanyaan: Apakah pembeli hutang sampah melapor ke agen kredit?

Jawaban: Ya, pembeli hutang dapat melapor ke agen pelaporan kredit. Dari Experian:

"Setelah akun dijual ke agen penagihan, akun penagihan kemudian dapat dilaporkan sebagai akun terpisah di laporan kredit Anda."

https: //www.experian.com/blogs/ask-experian/credit…

Dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen -halaman 8

"Setelah akun dikumpulkan, kreditor, penagih utang, atau pembeli utang dapat melaporkan akun tersebut ke satu atau lebih dari tiga lembaga pelaporan konsumen nasional (NCRA) terbesar."

https: //files.consumerfinance.gov/f/201412_cfpb_re…