Bagaimana mencari tahu apa sebenarnya biaya hidup Anda

Kebanyakan orang tidak realistis tentang jumlah uang yang mereka keluarkan.

Inilah sebabnya mengapa mereka terus bertanya-tanya mengapa mereka hanya memiliki sedikit yang tersisa di akhir setiap bulan, meskipun mereka mungkin berpenghasilan tinggi.

Mereka yang ingin menghindari masalah ini adalah orang-orang yang tidak memiliki kendali penuh atas keuangannya.

Untuk mendapatkan kendali dan berhenti membuang-buang uang, Anda perlu mencari tahu dengan tepat berapa biaya yang Anda keluarkan untuk hidup, yang berarti benar-benar realistis tentang kebiasaan belanja Anda.

Ini bukan latihan mental. Anda tidak mungkin menghitung dengan tepat tingkat pendapatan vs pengeluaran di kepala Anda.

Untuk mendapatkan jawaban yang nyata dan bermakna, Anda harus menuliskan setiap sen yang Anda belanjakan untuk apa pun, termasuk uang yang dibelanjakan untuk barang-barang seperti bunga pinjaman, langganan majalah, dan bahkan sumbangan amal.

Uang kembalian yang Anda masukkan ke dalam pot koleksi Bala Keselamatan saat Natal, meskipun itu adalah pengeluaran sukarela, tetaplah uang yang Anda belanjakan. Anda tidak dapat mengabaikannya jika Anda ingin mengetahui biaya hidup Anda secara pasti.

Banyak orang tidak memperhatikan kebiasaan belanja mereka karena mereka tidak ingin tahu atau tidak mau meluangkan waktu untuk mencari tahu.

Akibatnya, mereka kehilangan kendali dan dengan itu, kesempatan untuk memperbaiki keuangan mereka.

Mereka adalah orang-orang yang selalu mengeluh bahwa mereka tidak berpenghasilan cukup atau toko mengenakan biaya terlalu tinggi, tetapi melakukannya sambil menyeruput enam cangkir kopi dan makan makanan paling mahal di menu restoran!

Bagaimana cara mengetahui biaya hidup Anda yang sebenarnya.

Morguefile

Berapa gajimu?

Hanya sedikit orang yang dapat memberi tahu Anda berapa banyak uang yang mereka hasilkan.

Sebagian besar akan melihat potongan gaji mereka dan berasumsi bahwa angka yang mereka lihat di sana mewakili pendapatan mereka.

Ini bukan kasusnya.

Apa yang Anda lihat di gaji Anda adalah apa yang tersisa setelah pemotongan seperti yang untuk Jaminan Sosial, Medicare, dan item lain yang telah dikurangi dari jumlah kotor pendapatan aktual Anda.

Intinya di sini adalah apa yang Anda peroleh dan apa yang sebenarnya Anda terima adalah dua jumlah yang berbeda!

Hal ini penting untuk Anda ketahui karena jika Anda merencanakan anggaran berdasarkan pendapatan kotor Anda daripada pendapatan bersih Anda, Anda dapat dengan mudah mengeluarkan uang terlalu banyak dan menciptakan masalah keuangan untuk diri Anda sendiri!

Berapa Banyak yang Anda Habiskan?

Mencari tahu berapa banyak yang Anda hasilkan jauh lebih mudah daripada menentukan total pengeluaran Anda karena ada begitu banyak variabel kecil untuk dipertimbangkan.

Contohnya:

Berapa banyak yang Anda belanjakan setiap tahun untuk permen karet?
Berapa yang Anda bayar untuk potongan rambut (termasuk tip)?
Berapa yang Anda bayar untuk secangkir kopi setiap kali Anda makan di restoran?

Ada juga pengeluaran satu kali yang cenderung Anda bayar dan lupakan sampai waktu berikutnya jatuh tempo seperti

Biaya perpanjangan SIM
Pembersihan gigi
Penggantian oli untuk mobil Anda

Dalam diri mereka sendiri, tidak satu pun dari barang-barang ini yang kelihatannya mahal, tetapi sebenarnya itu adalah hal-hal yang membuat Anda bertanya-tanya ke mana perginya uang Anda!

Yang penting untuk diingat adalah yang penting bukanlah berapa banyak yang Anda peroleh tetapi seberapa banyak Anda yang tersisa dari penghasilan Anda.

Tahukah Anda berapa banyak yang Anda belanjakan setiap tahun?

Pixabay

Apakah Membuat Anggaran Membantu?

Tidak diragukan lagi bahwa membuat anggaran dan mematuhinya adalah salah satu cara terbaik untuk menjaga kendali keuangan Anda.

Namun, jika Anda tidak menyertakan item seperti yang disebutkan di atas, anggaran Anda tidak akan berfungsi!

Orang cenderung menganggarkan untuk barang-barang tiket besar seperti perumahan, makanan, perawatan medis, pakaian dan transportasi, tetapi sering lupa bahwa bunga atas uang yang mereka miliki juga merupakan pengeluaran.

Saya ingat pernah berbicara dengan seorang teman tentang biaya hidupnya. Dia mengatakan kepada saya bahwa dia benar-benar bebas hutang.
Namun, setelah memeriksanya sedikit, saya menemukan bahwa dia memiliki hipotek untuk rumahnya dan pinjaman untuk mobilnya.
Dia mempermainkan dirinya sendiri tentang keadaannya dan, sebagai akibatnya, benar-benar tidak tahu berapa biaya hidupnya karena dia tidak termasuk bunga yang dia bayarkan untuk hutangnya, yang mencapai ribuan dolar setiap tahun!

Intinya adalah jika Anda akan membuat anggaran, Anda harus melakukan apa yang disarankan Dave Ramsey dan memasukkan semua yang Anda belanjakan untuk uang, bukan hanya hal-hal yang Anda anggap paling penting.

Pengeluaran Kecil Menambah

Suami saya dan saya dulu berkecimpung dalam bisnis angkutan truk. Setiap kali kami berhenti untuk makan di halte truk, kami dapat mendengar para pengemudi mengeluh tentang betapa sedikitnya uang yang mereka hasilkan dan berapa biaya perjalanan mereka yang membebani mereka.

Saat itu, secangkir kopi harganya satu dolar. Sopir rata-rata akan berhenti setidaknya empat kali sehari untuk minum kopi. Ini berarti dia membayar $ 4 per hari, $ 28 per minggu, atau $ 112 per bulan hanya untuk minum kopi.

Karena kebanyakan pria mengemudi setidaknya 10 bulan setiap tahun, banyak yang membayar $ 1.230 per tahun untuk minum kopi!

Kami tidak melakukan itu. Sebagai gantinya, kami membawa termos besar dan meminta pelayan di halte truk untuk mengisinya dengan air panas untuk kami. Kami menyimpan persediaan cangkir kertas, kopi instan, krimer, pemanis, teh, dan coklat panas di Peterbilt kami.

Kami akan berbagi secangkir kopi untuk sarapan, mendapatkan air panas gratis dan sementara semua orang membayar $ 4 per orang per hari untuk kopi, kami membayar $ 1 untuk kami berdua (isi ulang gratis). Ini berarti kami menghemat $ 1.860 per tahun hanya karena kami memahami bahwa berhati-hati dengan pengeluaran kecil dapat menghemat banyak uang!

Biaya Hidup Sangat Bervariasi

Karena setiap orang hidup berbeda, terserah Anda untuk melakukan pekerjaan yang terlibat dalam mencari tahu biaya hidup tahunan Anda sendiri.

Penting juga untuk dipahami bahwa lokasi geografis Anda dapat membuat perbedaan besar dalam hal yang Anda bayarkan untuk hidup. San Francisco, misalnya, adalah salah satu tempat tinggal termahal di AS, sementara Mississippi jauh lebih murah.

Artinya, Anda mungkin mampu membeli rumah di satu tempat yang sebelumnya tidak mampu Anda beli jika Anda tinggal di tempat lain!

Selain itu, mencari tahu berapa biaya untuk hidup adalah pekerjaan yang perlu Anda lakukan setiap tahun hanya karena biaya hidup Anda dari satu tahun ke tahun berikutnya akan berubah karena masalah seperti

Pernikahan
Perceraian
Penyakit
Membeli rumah
Berganti pekerjaan

Dengan demikian, Anda harus membuat tebakan tentang beberapa pengeluaran.

Misalnya, saya tahu berapa yang saya bayarkan untuk potong rambut dan apa yang saya berikan untuk tip. Saya mungkin tidak mendapatkannya setiap empat minggu, tetapi saya berasumsi bahwa saya akan mendapatkannya. Dengan cara ini, saya dapat memperkirakan biaya tahunan saya untuk item tersebut.

Cara Membuat Bagan

Hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk diri Anda sendiri adalah membuat spreadsheet pengeluaran, yang saya sebut grafik biaya hidup, yang dapat Anda rujuk secara teratur.

Untuk membuatnya, Anda harus melihat tanda terima kartu kredit, buku cek Anda, dokumen asuransi, tagihan utilitas, dan barang serupa lainnya.

Sebaiknya Anda juga membawa tablet kecil dan mencatat pengeluaran harian di atasnya. Kemudian transfer ke spreadsheet yang Anda simpan di komputer Anda. Melakukan ini akan menangkap "hal-hal kecil" dan membuat bagan Anda lebih mudah.

Dari sumber-sumber ini, Anda membuat informasi dasar yang Anda perlukan untuk membuat bagan pribadi Anda.

Untuk membantu Anda, saya termasuk milik saya sendiri sehingga Anda dapat melihat apa yang saya bicarakan.

Perhatikan bahwa saya menyertakan sesuatu yang disebut "bermacam-macam". Saya selalu memasukkan lebih banyak dalam kolom ini daripada yang saya harapkan untuk membayar biaya-biaya kecil yang mungkin telah saya hilangkan seperti biaya untuk mencuci mobil.

Setelah item saya ditempatkan pada grafik, saya menulis perkiraan tahunan dan bulanan atau biaya riil.

Akhirnya, saya menambahkan ini di bagian bawah.

Sekarang saya memiliki ide yang cukup bagus tentang berapa banyak yang harus saya bayar untuk tahun ini agar dapat hidup.

Contoh sederhana grafik biaya hidup seperti yang dilakukan pada spreadsheet.

Timetraveler2

Penghasilan Vs Beban

Di sebelah kanan perkiraan pengeluaran saya, saya menempatkan apa yang saya harapkan dapat diperoleh dari semua sumber.

Misalnya, saya mungkin memasukkan item seperti pendapatan kotor, pekerjaan paruh waktu atau bunga CD.

Saya kemudian menjumlahkan angkanya.

Jika pengeluaran saya lebih dari pendapatan saya, saya punya masalah.
Jika kebalikannya benar, ini berarti saya akan memiliki sisa uang yang dapat saya gunakan untuk tabungan, investasi atau barang yang mungkin ingin saya beli.

Setelah Anda mendapatkan hasil, ingatlah bahwa Anda harus membayar pajak penghasilan atas penghasilan kotor Anda, jadi Anda mungkin tidak memiliki pengeluaran sebanyak yang Anda kira!

Dengan melihat formulir pajak Anda dari tahun lalu, Anda bisa mendapatkan gambaran yang adil tentang berapa angka itu nantinya. Kurangi dari total penghasilan kotor Anda.

Sekarang Anda tahu berapa pendapatan bersih Anda dan bisa membandingkannya dengan biaya hidup Anda!

Manfaat Mengetahui Biaya Hidup Anda yang Sebenarnya

Anda mungkin berpikir bahwa mencari semua informasi ini dan menempatkannya pada bagan hanya membuang-buang waktu, tetapi kenyataannya adalah Anda tidak dapat benar-benar mengetahui posisi Anda secara finansial dalam hidup jika Anda tidak melakukan ini.

Jika Anda membuat bagan baru setiap tahun yang mencerminkan pendapatan dan pengeluaran Anda saat ini, Anda akan dapat mengetahui apakah Anda maju atau tertinggal.

Ini adalah informasi penting karena dapat membantu memandu Anda untuk mengambil keputusan yang lebih baik dan dapat melindungi Anda secara finansial.

Saya telah menyertakan video menarik yang menunjukkan berapa biayanya. Ini dapat membantu Anda untuk lebih memahami tentang berapa banyak yang Anda miliki dan apa yang Anda mampu untuk beli!

Bagan Anda akan memungkinkan Anda untuk melihat apakah Anda membayar terlalu banyak untuk item tertentu atau menghasilkan terlalu sedikit dari investasi sehingga Anda dapat memiliki kesempatan untuk membuat perubahan.

Suami saya dan saya membiarkan diri kami lalai tentang investasi yang kami buat. Kami terkejut bulan lalu ketika kami membuat grafik biaya hidup dan menyadari betapa kecilnya pendapatan dari investasi ini.

Dengan beberapa panggilan telepon, kami dapat berinvestasi kembali di produk yang berbeda dengan bank yang berbeda dan secara signifikan meningkatkan pendapatan yang akan kami terima.

Anda dapat melakukan hal yang sama hanya dengan memperhatikan apa yang Anda belanjakan, membuat bagan biaya hidup yang lengkap dan benar dan membuat perubahan sesuai kebutuhan.

Meluangkan waktu untuk mencari tahu apa yang sebenarnya Anda habiskan untuk hidup pasti dapat membawa manfaat besar bagi Anda.