Bagaimana hidup sehat secara fiskal 365 hari setahun

pengantar

Apakah Anda sering kekurangan uang tunai di akhir bulan atau di antara cek gaji? Apakah Anda terlambat membayar tagihan hipotek, pinjaman mobil, atau utilitas? Apakah Anda menggunakan kartu kredit untuk membayar biaya hidup sehari-hari seperti belanjaan atau tangki bensin?

Jika Anda menjawab ya untuk semua pertanyaan ini, Anda mungkin berada di tengah-tengah krisis keuangan. Seringkali, masalah arus kas terjadi karena Anda secara sadar atau tidak sengaja salah mengelola portofolio keuangan Anda. Artikel ini mengajarkan Anda 12 cara untuk hidup sehat secara fiskal 365 hari setahun.

Pertama, berikut beberapa fakta tentang belanja konsumen dan utang di Amerika:

Rata-rata rumah tangga Amerika memiliki hutang lebih dari $ 150.000. Kewajiban termasuk hipotek, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, saldo kartu kredit, tagihan medis, pinjaman tanda tangan, pajak kembali, dan biaya cerukan.
Lebih dari sepertiga negara berada dalam masalah ketika harus membayar tagihan tepat waktu. Studi terbaru menemukan bahwa rata-rata rumah tangga Amerika menabung sekitar 3,5 persen dari pendapatan tahunan mereka sementara rata-rata keluarga Asia menabung lebih dari 30 persen dari pendapatan tahunan mereka.
Rata-rata keluarga Amerika, apakah pendapatan tahunan mereka $ 20.000 atau $ 200.000, cenderung menghabiskan sebagian besar, semua, atau bahkan lebih dari apa yang mereka peroleh.

Jika Anda orang Amerika rata-rata, Anda membelanjakan $ 1,26 untuk setiap $ 1,00 yang Anda peroleh. Misalnya, jika pendapatan tahunan Anda $ 50.000, Anda membelanjakan $ 63.000, selisih $ 13.000. Jika pendapatan tahunan Anda $ 75.000, Anda membelanjakan $ 94.500, selisih $ 19.500. Jika pendapatan tahunan Anda $ 125.000, Anda membelanjakan $ 157.500, selisih $ 32.500. Dan seterusnya.

Bagaimana Hidup Sesuai Secara Fiskal 365 Hari Setahun

1. Ambil Saham Keuangan

Pertama, Anda harus bertanggung jawab penuh atas kebiasaan berbelanja dan menabung yang tidak bertanggung jawab dan mengakui alasan kesalahan keuangan Anda. Oleh karena itu, Anda tidak perlu takut untuk bertanya pada diri sendiri pertanyaan seperti ini:

Seperti yang Anda lihat, daftar pertanyaan tidak terbatas.

2. Pangkas Kelebihan Lemak Dari Anggaran Anda

Memangkas kelebihan lemak dari anggaran Anda tidaklah sesulit kelihatannya. Meskipun Anda mungkin memiliki sedikit kendali atas biaya hipotek atau penitipan anak, Anda dapat menghemat ratusan atau bahkan ribuan dolar setiap tahun untuk bahan makanan, utilitas, biaya telepon seluler, tagihan kabel, biaya transportasi, asuransi, pajak, biaya bank, mobil baru atau komputer, perawatan gigi, resep, hiburan, dan banyak lagi.

Ini tidak separah kelihatannya.

Berapa banyak uang yang dapat Anda hemat setiap bulan dengan mengurangi kelebihan lemak dari anggaran Anda? Itu adalah pertanyaan $ 64.000, karena hasil bervariasi dari satu rumah ke rumah lainnya. Variabel meliputi pendapatan, ukuran rumah tangga, kebiasaan belanja, manajemen waktu, tingkat antusiasme dan disiplin, kesediaan untuk berubah, dan prospek masa depan. Berikut beberapa pedoman yang dapat Anda pertimbangkan:

Jika penghasilan Anda $ 50.000 atau kurang, cobalah untuk menghilangkan $ 250 - $ 500 sebulan untuk pengeluaran yang tidak penting. Itu berarti $ 3.000 - $ 6.000 setahun.
Jika penghasilan Anda antara $ 50.000 dan $ 100.000, cobalah untuk menghilangkan $ 500 - $ 1.000 sebulan untuk pengeluaran yang tidak penting. Itu berarti $ 6.000 - $ 12.000 setahun.
Jika penghasilan Anda antara $ 100.000 dan $ 150.000, cobalah untuk menghilangkan $ 1.000 - $ 2.000 sebulan untuk pengeluaran yang tidak penting. Itu berarti $ 12.000 - $ 24.000 setahun.

3. Simpan Anggaran (Ya, Anda!)

Anda perlu mulai membuat anggaran, bahkan jika Anda tidak suka prospek melakukannya. Selain menjaga anggaran, biasakan menuliskan setiap sen yang Anda belanjakan. “Setiap sen” termasuk tagihan listrik $ 150 yang Anda bayarkan kemarin, suplemen vitamin yang Anda beli pagi ini, dan sepuluh galon bensin yang akan Anda beli malam ini. Ini juga mencakup semua pengeluaran yang tidak penting seperti rokok, tiket lotere, atau muffin blueberry yang Anda beli setiap pagi saat dalam perjalanan ke kantor.

Sekali seminggu, periksa daftar pengeluaran Anda dan putuskan mana yang dapat dihilangkan atau dikurangi. Anda akan memiliki lebih banyak uang yang tersisa di akhir bulan atau di antara gaji dan tidak perlu bersusah payah untuk memenuhi kebutuhan. Jika diterapkan dengan benar, menuliskan setiap sen yang Anda belanjakan akan menjadi strategi kemenangan bagi seluruh keluarga Anda.

Jika Anda berpikir bahwa menuliskan setiap sen yang Anda belanjakan adalah tugas yang memakan waktu atau menakutkan, pikirkan lagi. Apa yang benar-benar perlu Anda lakukan di sini adalah memperbarui pikiran Anda dan mulai melepaskan segala sesuatu dalam hidup Anda yang tidak menghasilkan buah yang baik. Berikut beberapa contoh klasik:

Berapa banyak waktu yang Anda habiskan setiap hari di Facebook, Twitter, dan situs media sosial lainnya?
Berapa banyak waktu yang Anda habiskan setiap hari untuk berbicara di ponsel, mengirim pesan, atau menonton televisi?
Berapa banyak waktu yang Anda habiskan untuk mengeluh tentang cuaca, kemacetan lalu lintas, pajak dan politisi, pekerjaan Anda, biaya hidup, membersihkan rumah, mencuci pakaian, membayar tagihan, pasangan Anda, tetangga, koneksi internet Anda, Super Obral hari Sabtu di Macy's yang Anda lewatkan, dan triliunan hal sepele lainnya?

Meskipun saya mungkin sedang mengacak-acak banyak masalah sekarang, saya sangat berharap Anda mengerti maksud saya.

4. Hidup di Bawah Kemampuan Anda

Hidup di bawah kemampuan Anda dan ciptakan gaya hidup yang sesuai dengan penghasilan Anda. Anda akan memiliki sisa uang di akhir bulan dan tidak akan terbebani untuk memenuhi kebutuhan.

Untuk hidup di bawah kemampuan Anda, berhentilah mencoba untuk mengikuti teman-teman "mewah, kelas atas" yang memiliki kebiasaan belanja yang ceroboh. Kesejahteraan finansial Anda lebih penting daripada mencoba membuat Tuan dan Nyonya Jones terkesan dengan meja kopi seharga $ 499 atau kotak perhiasan seharga $ 99. Mary Hunt menegaskan:

Pengeluaran berlebihan untuk "hal-hal kecil" pada akhirnya bisa menjadi kebocoran uang besar. Misalnya, jika Anda membelanjakan $ 6,50 setiap hari untuk sebungkus rokok, itu berarti $ 2,372,50 per tahun.

5. Miliki Dana "Hari Hujan"

Sisihkan uang tunai yang cukup untuk menutupi enam hingga sembilan bulan biaya hidup penting untuk keadaan darurat keuangan. Biaya hidup penting termasuk perumahan, utilitas, biaya transportasi, bahan makanan, biaya perawatan pribadi (potong rambut, dll.), Asuransi, kesehatan dan perawatan anak, pajak properti, pakaian yang diperlukan, dan perawatan hewan peliharaan. Simpan uang tunai ini di rekening tabungan atau pasar uang yang diasuransikan FDIC.

6. Bayar Tagihan Anda Tepat Waktu

Bayar semua tagihan Anda tepat waktu untuk menghindari biaya keterlambatan. Biaya keterlambatan - juga dikenal sebagai biaya lewat jatuh tempo - adalah biaya yang dikenakan terhadap seseorang oleh perusahaan atau organisasi karena tidak membayar tagihan atau mengembalikan barang yang disewa atau dipinjam pada tanggal jatuh tempo. Biaya keterlambatan dinilai berdasarkan hipotek, ponsel, kabel, utilitas, asuransi, kartu kredit, buku perpustakaan, tiket lalu lintas, dan tentu saja Paman Sam.

7. Berikan Sumbangan Pensiun Secara Teratur

Berkontribusi secara teratur ke 401 (k) majikan Anda karena sebagian besar rencana 401 (k) juga menyertakan kontribusi yang sesuai dari perusahaan Anda (alias uang gratis).

Jika Anda tidak dapat memberikan kontribusi maksimal untuk 401 (k) Anda, berikan kontribusi yang cukup untuk menerima kontribusi yang sesuai dari pemberi kerja Anda . Menurut Pusat Bantuan 401k, “Kontribusi rata-rata perusahaan dalam rencana 401k adalah 2,7% dari gaji. Banyak rumus yang digunakan untuk menentukan kontribusi perusahaan. Jenis pencocokan tetap yang paling umum, dilaporkan oleh 40% pemberi kerja, adalah $ 0,50 per $ 1,00 hingga persentase pembayaran tertentu (biasanya 6%). ”

Katakanlah Anda menghasilkan $ 50.000 setahun, berkontribusi 10% untuk 401 (k), dan menerima kecocokan 50% dari pemberi kerja Anda hingga 6% dari gaji Anda. Berikut adalah bagaimana kontribusi tahunan dan pertandingan Anda dirinci:

$ 50,000 - pendapatan tahunan
$ 5.000 - 10% kontribusi untuk 401 (k)
$ 1.500 - 50% kontribusi yang sesuai (uang gratis) dari majikan Anda hingga 6% dari gaji Anda
$ 6,500 - Total kontribusi tahunan ke akun pensiun

Ini contoh lainnya:

Misalkan Anda memperoleh $ 100.000 setiap tahun, berkontribusi 12% untuk 401 (k), dan menerima kecocokan 25% dari perusahaan Anda hingga 10% dari gaji Anda. Berikut adalah bagaimana kontribusi tahunan dan pertandingan Anda dirinci:

$ 100.000 - pendapatan tahunan
$ 12.000 - 12% kontribusi untuk 401 (k)
$ 2.500 - kontribusi pencocokan 25% ( uang gratis ) dari majikan Anda hingga 10% dari gaji Anda
$ 14,500 - Total kontribusi tahunan ke akun pensiun

Inilah contoh ketiga:

Katakanlah Anda memperoleh $ 70.000 setiap tahun, berkontribusi 10% untuk 401 (k), dan menerima kecocokan 100% dari pemberi kerja Anda hingga 3% dari gaji Anda. Berikut adalah bagaimana kontribusi tahunan dan pertandingan Anda dirinci:

$ 70,000 - pendapatan tahunan
$ 7.000 - 10% kontribusi untuk 401 (k)
$ 2,100 - kontribusi pencocokan 100% (uang gratis) dari majikan Anda hingga 3% dari gaji Anda
$ 9,100 - Total kontribusi tahunan ke akun pensiun

Omong-omong, lebih dari 40% rumah tangga Amerika "berisiko" tidak memiliki cukup pendapatan untuk mempertahankan standar hidup sebelum pensiun ketika mereka pensiun. Oleh karena itu, Anda harus berpikir dua kali untuk menarik uang tunai lebih awal dari 401 (k) Anda. Anda dapat menggunakan kalkulator ini dari Wells Fargo Bank untuk memperkirakan berapa banyak pajak dan denda yang mungkin harus Anda bayar jika Anda menarik uang tunai lebih awal dari 401 (k) Anda.

8. Menghemat Bahan Makanan

Jika Anda memiliki toko Aldi di dekat Anda, jangan buang waktu lagi dan mulailah menabung hingga 75% untuk banyak bahan makanan yang biasanya Anda beli di supermarket tradisional. Berikut 10 alasan mengapa Aldi menjadi pemimpin harga rendah:

Untuk mempertahankan reputasi mereka untuk harga terendah tanpa mengorbankan kualitas, Aldi benar-benar operasi "tanpa embel-embel".
Rata-rata toko Aldi hanya 10.000 hingga 11.000 kaki persegi. Food Marketing Institute (FMI) mengamati bahwa toko grosir nasional telah meningkat secara dramatis dalam ukuran, dari rata-rata 18.000 kaki persegi pada tahun 1980 menjadi antara 30.000 dan 45.000 kaki persegi pada tahun 2000. Pada tahun 2007, FMI mencatat bahwa rata-rata ukuran toko adalah 47.500 kaki.
Aldi menyimpan gerobak mereka di satu tempat yang nyaman. Anda menaruh seperempat di gerobak, berbelanja, dan kemudian mengembalikan gerobak tersebut untuk mendapatkan kembali seperempatnya. Ini membantu menjaga harga tetap rendah karena Aldi tidak perlu menghabiskan waktu untuk mengambil gerobak.
Mereka tidak memiliki kartu hadiah atau program tunjangan bahan bakar.
Hanya ada 1.500 produk untuk dipilih di Aldi, dibandingkan dengan lebih dari 40.000 di supermarket tradisional seperti Kroger atau Safeway.
Aldi tidak menerima kupon pabrikan dan bukan anggota program kupon elektronik SavingStar.com.
Di meja cek, Aldi menerima uang tunai, kartu debit, sebagian besar kartu kredit utama, dan kupon makanan. Namun, mereka tidak menghormati cek. Jika Anda membayar belanjaan dengan kartu debit, Anda dapat meminta uang kembali di tempat penjualan.
Anda harus mengantongi belanjaan Anda sendiri serta menyediakan kertas atau kantong plastik Anda sendiri. Demi kenyamanan, Aldi menjual kertas dan kantong plastik dengan harga terjangkau.
Toko Aldi tidak memiliki apotek, pusat kesehatan, cabang bank atau ATM di dalam toko, toko daging atau departemen makanan laut segar, toko roti atau toko makanan, departemen bunga, layanan faks, atau layanan dry cleaning dan binatu kemeja.
Anda tidak dapat membeli wesel, prangko, tiket lotere, tiket angkutan umum, atau produk tembakau di Aldi. Selain itu, Aldi tidak memiliki layanan pencairan cek dan tidak menjual kartu hadiah untuk pengecer besar seperti Target, Macy's, atau Best Buy.

9. Buka Rekening Giro Gratis atau Berbiaya Rendah

Berikut adalah daftar bank dan credit unions yang menawarkan pemeriksaan gratis atau berbiaya rendah:

Koperasi Kredit Alliant
Ally Bank
KTT Aspirasi
Kompas BBVA
BankMobile
Pemeriksaan Imbalan Bank of Internet USA
Capital One 360
Akun Pembelanjaan Berpadu
Temukan Pengecekan Cashback
EverBank
Bank Internet Pertama
GoBank
Reksa Bank Omaha
Bank Radius
Salem Five Direct
Schwab Bank
Simple.com
Rekening Giro Bank Pertanian Negara
UFB Direct
Bank Tabungan Federal USAA

10. Ubah Sikap Anda

Jangan pernah melihat pengelolaan uang sebagai tugas yang menakutkan. Jika Anda ingin hidup lebih cerdas secara finansial, pengelolaan uang yang bijak adalah tanggung jawab sehari-hari. Anda dapat menyelesaikan tugas-tugas keuangan rutin dengan lebih efisien dan dengan sedikit upaya mental jika Anda menganggapnya sebagai penggunaan waktu yang konstruktif dan bukan sebagai tugas yang menakutkan. Laura Adams menyatakan:

11. Dapatkan Asuransi Cacat Jangka Panjang

Jadi mengapa Anda membutuhkan asuransi kecacatan jangka panjang? Menurut Administrasi Jaminan Sosial, "Lebih dari 1 dari 4 orang berusia 20 tahun saat ini akan menjadi cacat sebelum mencapai usia 67 tahun." Tidak dapat bekerja karena kecelakaan atau penyakit dapat berdampak buruk pada keuangan Anda jika Anda tidak siap. Karena banyak pengusaha sektor swasta tidak menawarkan asuransi kecacatan jangka panjang kepada para pekerjanya, memiliki perlindungan LTD swasta telah menjadi kejahatan yang diperlukan.

12. Dapatkan Asuransi Kesehatan yang Memadai

Memiliki perlindungan kesehatan yang memadai untuk keluarga Anda penting karena hutang medis adalah penyebab nomor satu kebangkrutan di Amerika. Jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan, satu kunjungan ke rumah sakit dapat membebani Anda dengan biaya yang dikeluarkan sendiri puluhan ribu dolar. Ingat, berinvestasi dalam asuransi adalah berinvestasi pada kualitas hidup Anda.