Daftar Isi:
Ada metode sederhana yang dapat Anda gunakan untuk menentukan apakah Anda ingin dan / atau perlu membiayai kembali dan jenis pinjaman apa yang Anda inginkan.
Langkah pertama Anda adalah bertanya kepada pemegang hipotek Anda saat ini (perusahaan tempat Anda melakukan pembayaran) apakah mereka menawarkan opsi biaya tetap.
Dengan biaya tetap, Anda membayar perusahaan hipotek sejumlah uang untuk mengurangi tingkat bunga Anda. Ini dapat menghemat uang Anda, karena pembiayaan kembali penuh biasanya lebih mahal.
Tarif Tetap
Jika Anda perlu membiayai kembali, harga tetap adalah cara yang lebih baik.
Dengan tarif yang dapat disesuaikan, Anda mungkin memiliki pembayaran yang sangat rendah di awal periode pembayaran.
Tapi saat pertama kali menyesuaikan, itu selalu menyesuaikan ke atas. Mengapa? Karena Anda ditawari, sebagai insentif, tarif perkenalan yang lebih rendah yang akan kedaluwarsa pada penyesuaian pertama. Lalu ada lompatan besar.
Senjata
Ada juga hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan yang memiliki jangka waktu lebih pendek dari satu tahun. Hindari produk ini. Menyesuaikan hipotek setiap 6 bulan adalah rumus untuk bencana. Seperti yang saya katakan di atas, penyesuaian pertama Anda akan meningkat dan dalam jumlah yang bagus.
Mengapa harus mengeluarkan biaya refinancing jika tarif Anda akan meningkat pesat hanya dalam 6 bulan? Dan bagaimana Anda bisa tenang mengetahui bahwa pembayaran bulanan Anda mungkin naik setiap setengah tahun?
Tidak Ada Amortisasi Negatif
Apa pun yang Anda lakukan, jangan pernah mendaftar untuk pinjaman hipotek yang melibatkan amortisasi negatif. (Amortisasi hanya berarti pembayaran tersebar dari waktu ke waktu dan dihitung dengan cara tertentu.)
Pinjaman hanya bunga negatif karena Anda menumpuk hutang setiap bulan sehingga Anda tidak membayar pokok Anda tetapi hanya bunganya.
Bahkan pembayaran bulanan yang mencakup pokok dan bunga akan menambah hutang jika Anda tidak menutupi pembayaran pokok dan bunga bulanan secara penuh .
Langkah Dasar
Langkah-langkah untuk menemukan pembiayaan kembali terbaik untuk Anda adalah:
- Pilih jenis pinjaman dari pemberi pinjaman tertentu yang Anda rasa dapat Anda percayai. Pilih jumlah pinjaman yang menurut Anda memenuhi kebutuhan Anda.
- Mintalah petugas pinjaman hipotek di pemberi pinjaman itu untuk memberi tahu Anda secara tertulis biaya penuh dari pembiayaan kembali dan berapa banyak pembayaran bulanan penuh yang Anda usulkan, memecahnya menjadi pokok dan bunga, asuransi hipotek, asuransi rumah, pajak, dll. Anda dapat berbicara dengan petugas bagian pinjaman di telepon dan meminta informasi tersebut dikirim melalui faks kepada Anda.
- Hitung berapa banyak yang akan Anda hemat per bulan setelah Anda membiayai kembali. (Cukup kurangi pembayaran bulanan Anda saat ini dari pembayaran bulanan yang diusulkan. Pastikan Anda menyertakan pajak, asuransi rumah, asuransi hipotek, dll. Untuk saat ini dan yang diusulkan. Dengan cara itu Anda akan "membandingkan apel dengan apel.")
- Bagi tabungan bulanan Anda menjadi total biaya pembiayaan kembali. Itu akan menunjukkan kepada Anda berapa bulan yang dibutuhkan untuk melunasi biaya.
- Perkirakan berapa lama Anda akan tinggal di rumah. Jika Anda berpikir bahwa Anda mungkin akan pindah dalam 2 tahun dan akan memakan waktu 3 tahun untuk melunasi biaya pembiayaan kembali, itu mungkin bukan pinjaman terbaik untuk Anda. Namun, jika Anda tidak berpikir Anda akan pindah lagi selama 8 tahun, itu bisa menjadi ide yang bagus.
Bayar Jumlah Penuh Bulanan
Beberapa perusahaan hipotek menawarkan pinjaman yang tidak mengharuskan Anda membayar pembayaran bulanan penuh setiap bulan. Mereka mungkin menyajikan ini sebagai keuntungan bagi Anda.
Jangan tertipu oleh ini.
Setiap bulan Anda tidak membayar seluruh pokok dan bunga — ditambah biaya bulanan lainnya seperti pajak, asuransi pemilik rumah, dan asuransi hipotek — Anda masuk ke lubang tersebut.
Beberapa dari pinjaman ini disebut pinjaman hanya bunga. Artinya, Anda hanya akan membayar bunganya setiap bulan.
Ini mungkin terdengar bagus saat Anda pertama kali mendengarnya. Tetapi jika Anda tidak menutupi pembayaran pokok dan bunga secara penuh setiap bulan, Anda harus mengganti kekurangannya di beberapa titik.
Di mana Anda akan mendapatkan uang untuk mengejar pembayaran pokok yang Anda lewatkan? Jika pasar perumahan merosot, Anda mungkin harus berhutang