Bagaimana agar tetap termotivasi untuk melunasi hutang

Hutang adalah kata empat huruf karena suatu alasan. Saya di sini bukan untuk meyakinkan Anda bahwa Anda perlu menghapus hutang. Anda sudah tahu itu, itulah mengapa Anda ada di sini, jadi saya tidak akan mempermasalahkannya.

Kami di sini untuk membicarakan tentang saat Anda berada jauh di dalam parit dalam melunasi utang dan berjuang untuk tetap termotivasi. Itu terjadi pada semua orang. Sulit untuk tidak merasa lelah saat Anda merasa menjalani kehidupan di bawah standar. Anda sering menemukan diri Anda berpikir:

• "Berapa lama ini akan berlangsung?"
• "Kapan ini akan berakhir dan kapan bisa kembali ke kehidupan normal?”

Berhenti Melihat Kehidupan Orang Lain di Media Sosial

Anda bertanya-tanya mengapa Anda melihat foto-foto di Facebook atau Instagram teman-teman Anda melakukan semua hal menyenangkan yang ingin Anda lakukan ini. Anda bertanya-tanya mengapa anak-anak Anda bosan, atau mengapa mereka harus bosan. Mungkin Anda bertanya-tanya, "Mengapa saya tidak bisa mengajak istri saya makan enak, kali ini saja?"

Ini menjadi sangat sulit ketika Anda mencoba membayar semuanya dan melakukan hal yang bertanggung jawab, tetapi Anda melihat kehidupan terjadi di sekitar Anda. Ingat saja, Anda hanya melihat tayangan utama kehidupan orang-orang di media sosial.

Mari kita ke inti dari apa yang kita lakukan di sini; bagaimana tetap termotivasi saat Anda melunasi hutang. Beberapa dari hal ini sudah Anda ketahui dan tidak apa-apa, tetapi saya berharap dapat menambahkan sedikit lebih banyak wawasan tentang cara Anda dapat tetap termotivasi dan memberikan beberapa ide baru juga.

Menetapkan Tujuan Pembayaran Utang Jangka Pendek

Untuk memulai, Anda membutuhkan tujuan. Dan ketika saya mengatakan tujuan, banyak orang berpikir, “Oke, saya melunasi hutang. Saya sudah memiliki itu sebagai tujuan. " Ini harus menjadi tujuan akhir Anda agar semua hutang Anda lunas, tetapi Anda membutuhkan tujuan lain.

Mendefinisikan Apa Arti Bebas Hutang bagi Anda

Saat Anda mulai melunasi utang, terutama jika Anda memiliki utang yang sangat besar, Anda perlu menjelaskan terlebih dahulu apa arti bebas utang bagi Anda. Ketika saya pertama kali mulai menulis online, saya menemukan bahwa banyak orang menganggap diri mereka bebas hutang ketika semua hutang mereka sudah lunas, kecuali hipotek mereka .

Hipotek selalu menjadi hutang yang dapat diterima oleh mereka, tetapi tidak bagi saya. Setiap orang punya satu, begitu kata mereka. Anda perlu menentukan, pertama, apa definisi Anda tentang bebas hutang. Definisi saya tentang bebas hutang tidak memungkinkan adanya hutang hipotek.

Menetapkan Tujuan yang Spesifik dan Realistis (ketika saya dewasa saya ingin menguasai dunia!)

Ketika saya mendengar seseorang mendiskusikan utangnya, "Saya harus berhenti membelanjakan dan melunasi utangnya," dan kemudian mereka mengatakan bahwa tujuan mereka adalah melunasi semua utang, itu seperti membayangkan seorang pria patah dua kaki dan memutuskan dia ingin mendaki Gunung Everest.

Meskipun itu mungkin sesuatu yang dapat Anda lakukan dalam beberapa tahun, Anda membutuhkan tujuan jangka pendek. Tidak ada yang bisa langsung dari duduk di sofa hingga mendaki Mt. Everest. Jadi, apa saja cara Anda dapat memecah tujuan yang lebih besar menjadi tujuan yang lebih kecil? Itulah yang sebenarnya kita bicarakan di sini: Anda perlu menetapkan tujuan jangka pendek.

Menetapkan Tujuan Jangka Pendek

Sasaran jangka pendek dapat melunasi utang individu, mungkin utang dengan tingkat bunga tinggi, atau utang dengan pembayaran besar yang memotong arus kas Anda setiap bulan. Mungkin Anda melakukan pembayaran rutin untuk pinjaman pelajar dan hipotek Anda dan Anda baik-baik saja dengan itu, tetapi Anda benar-benar kecewa dengan kesalahan penilaian minggu lalu ketika Anda membeli televisi layar lengkung raksasa senilai $ 4.000, secara kredit.

Sasaran jangka pendek Anda bisa mencoba untuk melunasi pembelian yang tidak bertanggung jawab yang Anda lakukan. Anda juga dapat menetapkan tujuan keuangan tambahan, misalnya, "Saya ingin melunasi utang $ 5.000 dalam enam bulan," yang setelah berhasil diselesaikan, dapat diikuti dengan, "Saya ingin melunasi utang $ 10.000 dalam 12 bulan."

Ada banyak cara untuk menghasilkan tujuan dan Anda hanya perlu menemukan yang paling sesuai dengan anggaran Anda. Setelah Anda menetapkan beberapa tujuan, Anda perlu menggunakan sistem yang akan membantu Anda mencapai tujuan jangka pendek tersebut secara metodis.

Memilih Sistem Manajemen Hutang

Ketika saya mengatakan "pilih sistem pengelolaan utang", ini benar-benar terdengar lebih rumit daripada yang sebenarnya. Ini bukanlah perangkat lunak, atau layanan yang Anda bayar, tetapi sebenarnya serangkaian langkah yang dapat Anda ikuti untuk melunasi hutang Anda. Ada banyak sistem yang dipikirkan orang lain seperti:

Langkah Bayi Dave Ramsey:

Ada banyak sistem di luar sana. Yang umum yang banyak dicoba, termasuk saya sendiri, adalah sistem langkah bayi Dave Ramsey. Ini adalah rangkaian tujuh langkah tingkat tinggi untuk membantu Anda memasuki situasi keuangan yang lebih stabil. Sejujurnya, langkah kecil itu sendiri tidak akan banyak membantu Anda. Mereka benar-benar berfungsi sebagai daftar periksa yang bagus dan sederhana untuk memberi tahu Anda bahwa Anda membuat kemajuan.

Metode Debt Snoball:

Dalam "Langkah Bayi" Dave Ramsey, langkah kedua dari sistem ini adalah "Melunasi utang". Yang mengarah ke sistem lain yang disebut "Metode Bola Salju". Metode Bola Salju miliknya mengatur semua tagihan Anda dari jumlah terkecil karena jumlah terbesar yang harus dibayar. Ide utamanya adalah Anda melunasi hutang terkecil terlebih dahulu, dan kemudian semua uang yang akan digunakan untuk pembayaran tersebut, kemudian dialihkan ke hutang terbesar Anda berikutnya.

Dia menggambarkannya sebagai bola salju hutang. Anda terus melakukan pembayaran dan membayar hutang. Anda membayar minimum untuk semua hutang Anda yang lain kecuali yang Anda fokuskan, membuang semua uang yang tersedia pada satu hutang kecil itu. Setelah itu lunas, Anda kemudian mengambil uang itu untuk pembayaran itu dan membuangnya ke hutang terkecil berikutnya, sampai Anda mendapatkan bola salju raksasa ini dengan hutang terbesar Anda.

Banyak orang keuangan tidak menyukai metode bola salju Dave Ramsey, karena Anda pada akhirnya akan membayar lebih banyak bunga selama umur hutang agregat Anda. Untuk pujiannya, dia menyatakan bahwa metode bola salju adalah tentang modifikasi perilaku, bukan matematika.

Metode Bola Salju Hutang yang Dimodifikasi

Untuk mengatasinya, Anda dapat memodifikasi sistem untuk melunasi hutang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu dan kemudian fokus pada bunga tertinggi berikutnya, dan tertinggi berikutnya sampai Anda telah melunasi semua hutang Anda.

Jika Anda melunasi hutang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu, kemudian dalam jangka panjang, Anda akan menghemat lebih banyak uang. Sistem Dave Ramsey tidak didasarkan pada gagasan membayar uang sesedikit mungkin. Itu hanya untuk memotivasi Anda karena Anda akan melihat hutang terbayar.

Sistem Kebiasaan Sederhana

Sistem lain yang bisa Anda coba sangat sederhana. Katakanlah Anda ingin membayar $ 500 setiap bulan untuk hutang, dialokasikan sesuai dengan keputusan Anda. Setiap bulan, Anda memastikan bahwa setidaknya $ 500 dari penghasilan Anda digunakan untuk melunasi hutang. Seperti yang Anda lihat, ini adalah sistem yang sangat sederhana. Langkah pertama Anda harus menciptakan kebiasaan.

Ada banyak cara yang dapat Anda pilih untuk mendekati tujuan jangka pendek Anda. Anda hanya perlu memilih sistem mana yang paling sesuai untuk tujuan jangka pendek Anda. Apakah Anda hanya ingin bekerja untuk membayar hutang individu?

Apakah Anda hanya ingin melihat semua hutang Anda sebagai satu ember besar, melakukan pembayaran khusus untuk ember raksasa itu? Semua terserah padamu. Tidak peduli sistem apa yang Anda gunakan, satu hal yang pasti, hutang akan mulai menyusut.

Memberi Hadiah untuk Diri Anda Sendiri

Langkah selanjutnya untuk membuat diri Anda termotivasi untuk bebas hutang adalah memberi diri Anda penghargaan konstruktif yang nyata untuk mencapai tujuan Anda. Yang saya maksud dengan itu adalah Anda membutuhkan hadiah aktual yang akan menginspirasi Anda, tetapi pada saat yang sama itu tidak perlu merugikan Anda.

Memilih Imbalan Berukuran Tepat

Saya akan membahas hal ini nanti, tetapi apa pun yang Anda berikan kepada diri Anda sendiri harus cukup kecil sehingga tidak bertentangan dengan tujuan Anda untuk keluar dari hutang, tetapi cukup besar sehingga Anda benar-benar akan bersemangat untuk mengusahakannya.

Contoh Imbalan untuk Melunasi Hutang

Saya tidak mungkin memberi Anda daftar lengkap tentang kemungkinan insentif, karena setiap orang dimotivasi oleh hal yang berbeda. Berikut beberapa contoh tujuan dan penghargaan.

• Setiap kali Anda melunasi utang senilai $ 5.000, pergilah makan malam yang menyenangkan bersama pasangan Anda.
• Setelah Anda melunasi kartu kredit itu, adakan pesta barbekyu dengan beberapa teman.
• Setelah Anda melunasi pinjaman pelajar Anda, belilah gadget elektronik yang benar-benar Anda inginkan, tetapi jangan beli karena Anda fokus pada pinjaman tersebut.

Pergi makan malam yang mewah atau menghadiri konser setelah Anda melunasi hutang $ 5.000 dapat menjadi motivator sejati bagi sebagian orang. Itu tidak akan berdampak kritis pada tujuan Anda. Satu kali makan seharga $ 100- $ 200 tidak akan merusak tujuan akhir Anda.

Bahkan mungkin hadiah makan di luar $ 50 dan bagi beberapa orang yang mungkin memotivasi mereka. Mungkin untuk pasangan dengan anak-anak yang tidak pernah berkencan, makan $ 50 di luar sementara anak-anak di rumah dengan pengasuh bayi adalah motivasi yang mereka butuhkan! Anda hanya perlu menemukan apa yang memotivasi Anda.

Treat Yo Self:

Mengotomatiskan Pembayaran Anda

Saran selanjutnya adalah mengotomatiskan apa pun yang Anda bisa. Otomatisasi adalah sekutu terbaik Anda dalam pertempuran melawan utang.

Langkah pertama adalah menyiapkan pembayaran otomatis berulang yang lebih besar dari jumlah minimum terutang Anda. Ini tidak hanya memudahkan Anda untuk melunasi hutang, dengan asumsi bahwa Anda tidak melakukan penarikan akun secara berlebihan, tetapi juga membuat Anda memikirkannya.

Apakah Berpikir Tentang Hutang Membuat Anda Tertekan?

Menjaga hutang Anda di depan pikiran Anda mungkin baik bagi sebagian orang, tetapi jika Anda merasa terlalu stres, terus-menerus memikirkan beban keuangan tidak membantu Anda menjadi produktif. Sekali lagi, ini berbeda untuk orang yang berbeda. Bagi saya, memikirkan hal-hal itu memotivasi saya. Dalam hal ini, otomatisasi tertentu yang mengalihkan pikiran saya tidak akan membantu saya.

Di sisi lain, saya mengenal banyak orang yang kehilangan waktu tidur karena hutang, dan dalam situasi tersebut, terlalu fokus pada hutang Anda hanya dapat membuat orang tersebut merasa lebih terbebani. Inilah mengapa otomatisasi sangat penting. Itu bisa menghilangkan beban itu dari Anda.

Otomasi Mencegah Biaya Terlambat

Jika Anda belum mengetahui fakta ini, Anda dapat menggunakan sistem pembayaran otomatis untuk membayar tagihan. Katakanlah penyedia kartu kredit Anda memungkinkan Anda untuk melakukan pembayaran secara otomatis, atau mungkin Anda berhutang saldo toko dan mereka mengizinkan Anda untuk mengatur pembayaran otomatis. Otomatisasi dapat mencegah pembayaran biaya keterlambatan yang tinggi karena tidak melakukan pembayaran dalam tanggal laporan.

Beberapa orang mungkin merasa tidak nyaman dengan gagasan memberikan izin kepada perusahaan untuk secara otomatis menarik uang dari rekening mereka. Jika Anda salah satu dari orang-orang itu, Anda dapat menggunakan layanan pembayaran tagihan bank Anda untuk mengirim pembayaran secara otomatis.

Gratis Bayar Tagihan di Bank Anda

Sejauh ini, saya belum mengalami situasi di mana saya tidak dapat menggunakan pembayaran tagihan untuk melunasi tagihan saya. Bank yang saya gunakan memungkinkan saya untuk mengontrolnya. Katakanlah liburan akan datang dan Anda tidak dapat melakukan pembayaran atau Anda harus mengurangi pembayaran. Anda dapat menyesuaikan jumlah yang dapat Anda bayarkan di dalam pembayaran tagihan Anda.

Saya menyukai metode otomatisasi ini karena alih-alih memiliki 20 situs web berbeda untuk masuk dan mengurangi pembayaran atau menyesuaikan pembayaran, Anda dapat melakukan semuanya dari dalam rekening bank online Anda.

Tapi Saya Pikir Saya Membutuhkan Uang Itu! (Anda Tidak)

Otomasi adalah alat yang ampuh karena Anda dapat mengaturnya secara berkelanjutan. Itu hanya melakukan tugasnya di latar belakang, tidak membutuhkan disiplin di pihak Anda. Salah satu rintangan terbesar bagi orang-orang adalah kurangnya disiplin. Sangat mudah untuk memikirkan sejuta alasan mengapa Anda harus membayar minimum bulan ini.

Ketika Anda mengotomatiskan sesuatu, Anda berhenti memikirkan alasan mengapa Anda membutuhkan dana tambahan dan seharusnya hanya melakukan pembayaran minimum. Anda tidak perlu memikirkannya, dan bagi banyak orang, nilai sebenarnya dari hal itu adalah Anda tidak harus termotivasi.

Anda dapat memaksimalkan pelunasan hutang Anda dan tidak perlu motivasi. Tidak ada energi yang dikeluarkan dari pihak Anda. Sekali lagi, ini akan kembali pada apa kepribadian Anda dan bagaimana pikiran Anda bekerja.

Otomatisasi mungkin merupakan hal terbaik yang pernah terjadi pada Anda dalam hal melunasi utang. Seperti yang saya katakan sebelumnya, jika Anda adalah tipe orang yang perlu selalu memikirkannya, maka otomatisasi mungkin bukan untuk Anda, tetapi jika Anda kesulitan mengingat untuk membayar tagihan tepat waktu dan tetap disiplin, otomatisasi adalah menjawab.

Memantau Kemajuan

Sekarang setelah Anda termotivasi untuk melunasi hutang, penting untuk memantau kemajuan yang Anda buat. Melakukan pembayaran tanpa memantau kemajuan menuju tujuan bebas hutang Anda akan menjadikan tugas ini sebagai hal yang tidak terbatas.

Anda hanya merasa seperti Anda selamanya akan membayar tagihan bulanan ini. Ini bisa terasa seperti Anda sedang berenang, tetapi tidak dapat melihat ke mana Anda seharusnya pergi, jadi rasanya seperti lautan hutang tanpa akhir tanpa daratan yang terlihat.

Cara Memantau Kemajuan Pembayaran Hutang Anda

Mencari tahu cara memantau kemajuan Anda bisa sesederhana masuk ke akun Anda dan melihat saldo turun. Itulah yang saya lakukan dengan hipotek saya. Anda juga bisa menyimpan daftar hutang Anda, cetakan sederhana, Anda tahu, menendang itu jadul.

Buat daftar hutang Anda:

• Hipotek: $ 75.000
• Pinjaman mahasiswa: $ 20.000
• Mobil: $ 16.000
• Kartu kredit: $ 12.500
• Kartu kredit kedua: $ 4.800
• Medis: $ 900

Saat Anda melunasi hutang tersebut, coretlah dari daftar Anda dan Anda akan melihat bahwa Anda akan memiliki daftar fisik tepat di depan Anda, melacak kemajuan Anda.

Pelacak Kemajuan Visual Termometer

Tetap berpegang pada pendekatan jadul, Anda bisa menggunakan salah satu poster bergaya termometer penggalangan dana klasik itu. Pada awalnya, termometer Anda kosong. Saat Anda mengumpulkan uang, Anda menggunakan spidol merah dan warna di bagian ruang yang mewakili jumlah uang yang telah dibayarkan.

Di bagian atas termometer Anda, Anda dapat memiliki total hutang Anda, dengan tanda centang di area lain di sepanjang termometer yang mewakili hutang individu yang membentuk jumlah total hutang Anda. Dan kemudian saat Anda melakukan pembayaran, lanjutkan saja dan tulis sedikit di atasnya untuk mengisi termometer itu sampai Anda mencapai bagian atas termometer.

Disiplin

Hal terakhir yang harus saya katakan tentang subjek ini adalah bahwa Anda tidak boleh, apa pun yang Anda lakukan, merugikan diri sendiri. Saya menyinggung ini sedikit ketika saya berbicara tentang penghargaan yang membangun.

Disiplin adalah bagian terpenting dalam melunasi hutang. Apakah Anda mendapatkan disiplin Anda dari otomatisasi atau dari mengelola semuanya sendiri secara ketat, sangat penting untuk tidak bekerja melawan diri sendiri. Anda tidak dapat mengambil lebih banyak hutang.

Jangan Ambil Hutang Lagi!

Jangan lakukan itu. Anda harus menghentikan kebiasaan buruk Anda. Jangan melanjutkan hal-hal yang membuat Anda berhutang. Jika pembelian dilakukan dengan kredit toko; berhenti pergi ke toko-toko itu, setidaknya saat Anda mencoba mengendalikan hutang Anda.

Bagaimana Mengontrol Pengeluaran di Toko

Jika Anda berakhir dengan gerobak yang meluap di toko bahan makanan, terlepas dari daftar tujuh item Anda, maka pertimbangkan untuk hanya pergi ke toko dengan cukup uang untuk membeli apa yang ada di daftar Anda. Pastikan Anda memperhitungkan pajak penjualan apa pun.

Batasi "Penjelajahan"

Batasi penjelajahan Anda dengan membuat daftar sebelum Anda pergi. Dapatkan hanya barang yang benar-benar Anda butuhkan. Jika ternyata mata Anda masih berkelana saat berada di toko, gunakan daftar dan lakukan belanja online daripada di toko. Saat Anda berada di dalam toko, mudah untuk mencari dan menemukan hal-hal yang 'bisa digunakan', tetapi sebenarnya tidak Anda butuhkan. Memesan dan memilih penjemputan atau pengantaran bisa mencegah godaan browsing.

Katakan "Tidak" pada Pinjaman Gajian dan Meminjam Terhadap Penghasilan Masa Depan

Anda hanya perlu menghentikan kebiasaan buruk yang membuat Anda terlilit hutang. Orang sering bergumul dengan ini. Mereka akan masuk ke pinjaman hari gajian dan siklus penarikan tunai, di mana Anda mengambil pinjaman hari gajian dan kemudian Anda menggunakan gaji Anda untuk membayar pinjaman hari gajian sebelumnya.

Anda mengambil hutang tambahan untuk terus hidup. Jika itu masalah yang Anda hadapi, Anda perlu menyadari masalah mendasar yang lebih besar. Anda memiliki masalah arus kas , di mana Anda menghabiskan terlalu banyak untuk pendapatan yang Anda miliki. Anda perlu memotong pengeluaran Anda, kebiasaan buruk umum lainnya bagi mereka yang bergumul dengan hutang.

Berhenti Melihat Ke Belakang

Musuh yang bergerak maju adalah mundur. Saya tahu itu terdengar jelas, tetapi itu adalah sesuatu yang kita semua saksikan atau alami sendiri. Mungkin Anda adalah orang yang memutuskan untuk melakukan diet. Setelah seminggu, Anda menghadiahi diri Anda sendiri dengan hari curang. Katakanlah Anda memberi diri Anda satu hari curang dalam seminggu, dan kemudian sebelum Anda menyadarinya, Anda telah keluar dari kereta musik.

Terimalah ini sebagai cara hidup baru untuk Anda dan Anda dapat berhenti melihat ke belakang. Berhentilah memikirkan hal-hal yang dulu membuat Anda bahagia (berbelanja, makan di luar, barang mahal) dan sadari apa yang membuat Anda bahagia sekarang:

• Mencapai tujuan Anda.
• Tidak tergiur dengan konsumsi.
• Tidak lagi dikendalikan oleh keinginan Anda.
• Mengambil kendali atas hidup Anda.

Ketika Anda melakukan curang atau berbelanja secara royal beberapa hari sebelum Anda mencapai tujuan, Anda akan mundur. Teruslah maju. Kita semua manusia. Kita perlu memiliki tingkat kualitas hidup tertentu, dan saya mengerti, tetapi itu harus masuk akal.

Ucapkan Selamat Tinggal pada Kebiasaan Buruk — dan Bersungguh-sungguh!

Hal terbesar yang dapat saya sarankan adalah menghentikan kebiasaan buruk, tidak mengambil lebih banyak hutang, dan mencari gaya hidup yang cukup berkualitas sehingga Anda dapat terus melunasi hutang, sambil tetap memberi diri Anda imbalan yang cukup besar untuk memenuhi kebutuhan Anda. tujuan jangka pendek.

Saat Anda menghargai diri sendiri, Anda merasa diremajakan dan termotivasi untuk terus maju menuju tujuan yang lebih panjang itu. Dan semoga, di akhir semua ini, saya akan melihat Anda di puncak Gunung Everest!