Daftar Isi:
- Apa Aturan 72?
- Matematika di Balik Keajaiban Dunia ke-8
- Estimasi Pendapatan dari Investasi dengan Menggunakan Aturan 72
- Bagaimana Aturan 72 Diterapkan pada Hutang?
- Bagaimana Aturan 72 Diterapkan pada Inflasi?
- Mulailah Mengumpulkan Kekayaan dengan Membuat Bunga Majemuk Bekerja untuk Anda
- Singkatnya
- Apakah Anda Akan Memiliki Cukup Uang Saat Pensiun?
Albert Einstein dikutip mengatakan "bunga majemuk adalah keajaiban dunia ke-8."
"Albert Einstein Head" oleh Foto oleh Oren Jack Turner, Princeton, NJDimodifikasi dengan Photoshop oleh
Apa Aturan 72?
Aturan 72 adalah persamaan sederhana yang sering dikaitkan dengan Einstein (meskipun kenyataannya sudah ada sebelum dia ada) yang membantu Anda menghitung perkiraan yang mendekati berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk sesuatu menjadi dua kali lipat.
Aturan ini dapat diterapkan pada populasi, dan banyak skenario lain, tetapi sekarang kita akan fokus pada uang. Lagi pula, siapa yang tidak ingin melipatgandakan uang mereka?
Jika Anda bermimpi menjadi multijutawan suatu hari nanti, Anda benar-benar ingin mendapatkan pemahaman yang kuat tentang persamaan sederhana ini untuk mengukur efek bunga majemuk.
Lagipula, Einstein yang dikutip mengatakan, “Bunga majemuk adalah keajaiban dunia kedelapan. Dia yang memahaminya, mendapatkannya. Dia yang tidak, akan membayarnya. "
Kebanyakan orang lebih suka berada di sisi pemahaman dan penghasilan dari kutipan ini daripada sisi tidak memahami dan membayar, tetapi ada sejumlah besar orang yang membiarkan hutang mereka berlipat ganda dengan membayar bunga daripada menciptakan kekayaan dengan mendapatkan bunga.
Aturan ini juga dapat membantu Anda menghitung jumlah waktu yang diperlukan agar daya beli Anda berkurang setengahnya karena inflasi, jadi sebaiknya pahami semua fungsinya.
Lagi pula, Anda mungkin kecewa ketika Anda mengikuti aturan dengan cukup baik untuk mendapatkan jutaan pertama Anda dan menyadari bahwa sekarang nilainya hanya setengah dari apa yang Anda pikir nilainya. Kami akan membahas lebih detail tentang itu nanti.
Seberapa cepat Anda ingin uang Anda berlipat ganda?
Oleh FBI Buffalo Field Office (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg), melalui Wikimedia Co
Matematika di Balik Keajaiban Dunia ke-8
Sekarang Anda mungkin lebih dari siap untuk melihat persamaan ini dan mendapatkan beberapa contoh cara kerjanya. Persamaannya terlihat seperti ini:
72 / Persen Tingkat Pengembalian = Menggandakan Waktu
Sekarang untuk beberapa contoh praktis tentang bagaimana persamaan ini dapat memberi Anda perkiraan seberapa cepat uang Anda akan tumbuh. Katakanlah Anda memiliki $ 1.000 dalam rekening bank yang menghasilkan bunga sekitar 1%. Itu sebenarnya perkiraan yang cukup tinggi untuk sebuah rekening bank, tapi kami akan optimis.
72/1 (tingkat pengembalian Anda) = 72
Ini berarti $ 1.000 Anda akan berlipat ganda menjadi $ 2.000 dalam waktu sekitar 72 tahun.
Sekarang mari kita anggap bahwa alih-alih menyimpan $ 1.000 itu di bank, Anda memutuskan untuk menginvestasikannya dalam investasi konservatif yang rata-rata memperoleh pengembalian 4%.
72/4 (tingkat pengembalian Anda) = 18
Ini berarti $ 1.000 Anda akan berlipat ganda menjadi $ 2.000 dalam waktu sekitar 18 tahun.
Baiklah, sekarang setelah Anda memiliki ide, mari kita bersenang-senang sedikit lagi. Katakanlah Anda menginvestasikan $ 1.000 Anda menggunakan sarana investasi yang rata-rata menghasilkan sekitar 8%.
72/8 = 9
Ini berarti $ 1.000 Anda akan berlipat ganda menjadi $ 2.000 dalam waktu sekitar sembilan tahun.
Apakah Anda melihat bagaimana ini bisa menjadi sangat menarik setelah Anda memahaminya. Saya pikir kebanyakan orang akan setuju bahwa mereka lebih suka menggandakan uang mereka dalam sembilan tahun daripada menunggu selama 72 tahun sampai uang mereka berlipat ganda.
Di dunia ini, kebanyakan orang tidak memiliki waktu untuk menunggu 72 tahun agar uang mereka berlipat ganda di rekening bank, terutama jika mereka ingin memiliki dana yang cukup untuk hidup nyaman di masa pensiun mereka.
Persamaan "Aturan 72" untuk Menggandakan Kekayaan
72 / Rate of Return = Menggandakan Waktu
Estimasi Pendapatan dari Investasi dengan Menggunakan Aturan 72
| Nilai Tunai Asli | Tingkat pengembalian | Tahun yang Dibutuhkan untuk Menggandakan | Kali Berlipat Dua dalam 36 Tahun | Nilai Tunai Dalam 36 tahun |
|---|---|---|---|---|
|
$ 10.000 |
2% |
36 |
1 |
$ 20.000 |
|
$ 10.000 |
4% |
18 |
2 |
$ 40.000 |
|
$ 10.000 |
6% |
12 |
3 |
$ 80.000 |
|
$ 10.000 |
8% |
9 |
4 |
$ 160.000 |
|
$ 10.000 |
12% |
6 |
6 |
$ 640.000 |
|
$ 10.000 |
18% |
4 |
9 |
$ 5,120,000 |
Bagaimana Aturan 72 Diterapkan pada Hutang?
Meskipun cukup menarik untuk melihat seberapa cepat uang Anda dapat berlipat ganda dengan tingkat pengembalian yang baik dalam sarana investasi yang solid, penting juga untuk melihat sisi lain dari aturan 72.
Kita hidup di dunia di mana banyak orang berhutang besar. Pikirkan tentang kartu kredit di dompet Anda. Berapa banyak uang yang Anda pinjam untuk masing-masing? Apakah Anda ingat berapa suku bunga kartu kredit Anda?
Ini adalah saat ketika kita berbicara tentang poin Einstein bahwa mereka yang tidak mengerti bunga majemuk membayarnya daripada mendapatkannya.
Sama seperti Anda dapat mengetahui berapa lama jumlah uang yang Anda investasikan menjadi dua kali lipat menggunakan hukum 72, Anda juga dapat mengetahui berapa lama waktu yang dibutuhkan agar utang Anda berlipat ganda menggunakan persamaan yang sama.
72 / Persen Suku Bunga Terutang = Waktu untuk Hutang Berlipat Ganda
Rata-rata suku bunga kartu kredit pada bulan Februari 2015 berkisar antara 13% dan 15% tergantung pada apakah Anda berbicara tentang suku bunga tetap atau suku bunga variabel.
Sayangnya tingkat tersebut jauh lebih tinggi daripada tingkat pengembalian yang kebanyakan orang dapatkan dari investasi mereka.
Ini hanya menunjukkan lagi betapa sedikit rata-rata orang yang tahu tentang bunga majemuk dan efeknya dari waktu ke waktu.
Jadi, katakanlah Anda beruntung dan kartu kredit Anda hanya memiliki tingkat bunga 12% dan Anda berhutang $ 1.000. Sayangnya, Anda tidak cukup beruntung untuk merasa dapat melakukan pembayaran dengan kartu kredit, sehingga hutang Anda terus bertambah dan bertambah.
72/12 (suku bunga kartu kredit Anda) = 6
Artinya, dalam waktu sekitar enam tahun, Anda akan berhutang $ 2.000, bukan $ 1.000.
Bahkan melakukan pembayaran minimum dengan kartu kredit, Anda akhirnya membayar lebih banyak uang daripada yang Anda hutangkan.
Seperti yang Anda lihat, kreditor Anda tidak terlalu keberatan jika Anda ingin mengumpulkan tagihan Anda dan kemudian meluangkan waktu Anda untuk membayarnya. Semakin banyak uang yang Anda miliki pada awalnya, dan semakin sedikit Anda membayar kembali, semakin banyak uang yang akan dihasilkan kreditor Anda di kemudian hari.
Jika Anda pernah memiliki pengalaman dengan hal ini di masa lalu atau bahkan saat ini, Anda mungkin memahami bahwa kekuatan bunga majemuk bisa sangat luar biasa saat hal itu merugikan Anda.
Hutang yang melimpah adalah masalah yang meningkat di Amerika. Apakah Anda memahami bagaimana minat dapat merugikan Anda?
Oleh Petr Kratochvil, melalui Wikimedia Commons
Persamaan "Aturan 72" untuk Menghitung Penggandaan Hutang
72 / Suku Bunga Hutang = Waktu untuk Hutang Menggandakan
Bagaimana Aturan 72 Diterapkan pada Inflasi?
Aspek aturan 72 ini tidak terlalu menyenangkan untuk dibahas, tetapi penting untuk dipahami. Ketika Anda membagi 72 dengan tingkat inflasi, ini akan memberi tahu Anda berapa lama waktu yang dibutuhkan uang Anda untuk kehilangan setengah dari nilainya.
72 / Tingkat Inflasi = Waktu untuk Uang Kehilangan Setengah Nilainya
Hal ini penting untuk disadari, karena ternyata satu juta dolar tidak akan bernilai sebanyak sekarang.
Coba pikirkan tentang berapa harga susu yang telah naik dalam hidup Anda, dan mudah untuk melihat bahwa satu dolar tidak bisa sejauh dulu.
Katakanlah tingkat inflasi sekitar 4% dan kemudian lihat berapa lama waktu yang dibutuhkan uang Anda untuk kehilangan setengah dari nilainya.
72/4 (Tingkat Hipotesis Inflasi) = 18
Artinya, jika tingkat inflasi 4%, dalam 18 tahun uang Anda akan kehilangan setengah nilainya.
Anda dapat melihat tingkat inflasi di sini, meskipun penting untuk dicatat bahwa cara Amerika Serikat menghitung inflasi membuat tingkat tersebut tampak sedikit lebih rendah daripada yang sebenarnya.
Ada beberapa penghitungan yang rumit di Amerika Serikat untuk membantu kami merasa lebih nyaman tentang tingkat inflasi, jadi Anda harus menganggap tingkat inflasi resmi sebagai sebutir garam.
Penting untuk menjaga agar inflasi tetap pada aturan 72, karena ternyata orang yang berpikir mereka membutuhkan satu juta dolar untuk pensiun mungkin menemukan bahwa jutaan dolar mereka bernilai sebagian kecil dari apa yang mereka pikir akan bernilai. saat mereka mulai berinvestasi.
Itu berarti bahwa ketika Anda merencanakan masa pensiun, mungkin bijaksana untuk memotret karena memiliki 2-4 kali lebih banyak uang daripada yang Anda perlukan untuk pensiun dengan nyaman hari ini.
Persamaan "Rule of 72" untuk Pengaruh Inflasi
72 / Tingkat Inflasi = Waktu untuk Uang Kehilangan Setengah Nilainya
Mulailah Mengumpulkan Kekayaan dengan Membuat Bunga Majemuk Bekerja untuk Anda
Sekarang setelah Anda memahami cara kerja Aturan 72, Anda memiliki pengetahuan untuk membuat bunga majemuk bekerja untuk Anda sehingga Anda dapat mengumpulkan banyak kekayaan dengan mengikuti tip berikut:
- Jika saat ini Anda terlilit utang, usahakan dengan waspada melunasi utang Anda sesegera mungkin.
- Temukan penasihat keuangan dengan rekam jejak yang baik yang dapat membantu Anda memilih investasi yang sesuai yang akan membantu Anda mencapai tujuan akumulasi kekayaan.
- Ingatlah bahwa satu juta dolar dalam 30 tahun tidak akan bernilai sebanyak satu juta dolar sekarang dan rencanakan dengan tepat.
Singkatnya
Anda dapat menggunakan Aturan 72 untuk:
- Hitung waktu yang dibutuhkan agar investasi menjadi dua kali lipat
- Hitung waktu yang dibutuhkan agar utang Anda berlipat ganda
- Hitung pengaruh inflasi dalam mengurangi daya beli dolar Anda
- Mulailah mengumpulkan kekayaan
Apakah Anda Akan Memiliki Cukup Uang Saat Pensiun?
Berapa banyak yang Anda butuhkan? Bacalah artikel ini untuk mengetahui berapa banyak uang yang benar-benar Anda butuhkan untuk masa pensiun.