Ingin mendapatkan hasil maksimal dari portofolio investasi Anda? mendiversifikasikannya

Foto oleh LendingMemo.com

Ketika kebanyakan orang berpikir tentang menabung dan berinvestasi, mereka membayangkan menyimpan uang di rekening bank, atau mungkin membeli beberapa saham dari pialang saham mereka. Tetapi ada begitu banyak investasi di luar sana yang dapat menghasilkan uang bagi Anda.

Dalam jargon kami menyebut anak-anak investasi yang berbeda ini sebagai "kelas aset" yang berbeda. Kami akan membahas beberapa kelas aset yang paling banyak tersedia di bawah ini. Tapi pertama-tama, inilah kelebihan (dan kekurangan) dari memperluas cakrawala investasi Anda.

Keuntungan Berinvestasi di Kelas Aset yang Berbeda

Menyebarkan aset Anda di antara berbagai kelas aset adalah salah satu dari sedikit cara yang benar-benar dapat Anda lakukan untuk mengurangi risiko tanpa mengurangi pengembalian yang Anda harapkan (sebagian besar waktu lebih sedikit risiko sama dengan pengembalian yang lebih sedikit). Diversifikasi (hampir selalu) bagus untuk portofolio Anda.

Berinvestasi di kelas aset yang berbeda berarti Anda kurang terpapar pada fluktuasi hanya satu atau dua pasar. Jika Anda hanya berinvestasi di saham blue chip USA, maka jika S&P 500 jatuh, portofolio Anda akan terpukul. Namun jika Anda berinvestasi pada aset lain yang tidak terlalu terkait erat dengan harga saham, aset tersebut akan terlindungi (setidaknya, sebagian) dari kehancuran.

Kelas aset yang berbeda juga dapat menawarkan arus kas yang berbeda — yaitu kapan dan bagaimana Anda mendapatkan pengembalian akan bervariasi. Beberapa kelas aset seperti obligasi dan properti komersial bagus untuk penghasilan reguler. Lainnya menyukai komoditas seperti emas hanya mengembalikan capital gain (nilainya naik tetapi tidak membayar bunga atau dividen). Dengan memilih kelas aset dengan arus kas yang memenuhi kebutuhan Anda, Anda dapat melakukan lebih banyak hal untuk menyesuaikan portofolio dengan kebutuhan pribadi Anda.

Kelas aset yang berbeda juga akan memiliki campuran pendapatan dan keuntungan modal yang berbeda dalam hasil investasi mereka. Ini dapat membantu tergantung pada kebutuhan Anda (pertumbuhan atau pendapatan saat ini) dan dapat berguna untuk perencanaan pajak juga — karena banyak negara mengenakan pajak pendapatan dan capital gain secara terpisah.

Dan, tentu saja, investor yang berbeda memiliki tujuan investasi yang berbeda yang memerlukan campuran pendapatan dan pertumbuhan jangka panjang yang berbeda. Dengan memilih kelas aset yang berbeda, Anda dapat membangun portofolio yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Kerugian Berinvestasi di Kelas Aset yang Berbeda

Tidak banyak kerugian seperti mendiversifikasi pot Anda dengan menyebarkan investasi Anda di antara berbagai kelas aset. Tetapi seperti apa pun dalam berinvestasi, ada potensi jebakan. Bahaya terburuk adalah asumsi membabi buta bahwa melakukan diversifikasi ke jenis aset baru adalah hal yang baik tanpa memikirkan aset dan investasi spesifik itu sendiri. Berinvestasi di properti pembagian waktu Mediterania mungkin mendiversifikasi tetapi masih bisa menjadi investasi yang buruk!

Dengan kata lain, Anda masih perlu memastikan bahwa Anda memahami apa yang Anda investasikan, bagaimana menghasilkan uang, dan potensi risiko serta imbalan apa yang ditimbulkannya. Ini bisa lebih sulit dengan kelas aset yang lebih tidak jelas, tetapi jangan khawatir, masih ada banyak sekali informasi di luar sana. Anda hanya perlu melakukan riset.

Anda juga perlu mempertimbangkan likuiditas: betapa mudahnya mengubah aset Anda menjadi uang tunai yang dapat dibelanjakan jika perlu. Beberapa aset sangat likuid (seperti saham blue chip atau setoran tunai), yang lainnya tidak (seperti karya Seni atau properti hunian).

Jika ada kemungkinan Anda perlu mencairkan investasi dalam waktu singkat, pastikan Anda menyimpan cukup banyak investasi Anda dalam aset likuid. Jika tidak, ada risiko bahwa Anda akan kehilangan uang karena harus membuang aset dengan cepat dalam "firesale".

Dan ingat hanya karena Anda telah melakukan diversifikasi bukan berarti tidak ada risiko. Dan dalam beberapa situasi ekstrim seperti krisis keuangan, banyak aset yang berbeda dapat jatuh nilainya secara bersamaan.

Foto milik Epsos.de

Kelas Aset Apa Yang Ada?

Ekuitas atau saham

Ekuitas (juga dikenal sebagai saham oridinary atau hanya saham) adalah saham dalam kepemilikan bisnis. Itu memungkinkan Anda mendapatkan bagian dari keuntungan bisnis (dikenal sebagai dividen) dan jika bisnis naik nilainya, Anda juga mendapat manfaat darinya. Namun jika bisnis bangkrut, Anda kemungkinan besar akan kehilangan semua atau sebagian besar investasi Anda.

Saham preferen lebih aman daripada saham biasa tetapi umumnya hanya membayar pengembalian yang ditetapkan, sehingga dalam beberapa hal lebih seperti obligasi korporasi.

Obligasi korporasi

Membeli obligasi korporasi pada dasarnya adalah meminjamkan uang kepada perusahaan besar yang menerbitkan obligasi. Obligasi membayar bunga reguler (disebut pembayaran kupon) dan kemudian membayar kembali uang yang dipinjamkan pada akhir jangka waktu tertentu. Ada risiko perusahaan penerbit bangkrut dan tidak dapat membayar kembali semua uang yang dipinjamkan.

Obligasi korporasi biasanya diterbitkan dalam jumlah yang sangat besar sehingga sebagian besar investor ritel seperti Anda dan saya perlu berinvestasi melalui reksa dana (mis. Reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa).

Obligasi memiliki risiko yang lebih rendah daripada ekuitas (jika dibandingkan dengan sejenisnya) sehingga umumnya memiliki tingkat pengembalian yang lebih rendah.

Obligasi pemerintah (seperti US Treasuries atau UK gilt)

Obligasi pemerintah sama dengan obligasi korporasi kecuali diterbitkan oleh pemerintah, bukan perusahaan. Obligasi yang diterbitkan oleh negara maju sangat aman karena hampir pasti uangnya akan dibayarkan kembali. Namun, ini berarti tingkat pengembalian biasanya sangat rendah (karena untuk mendapatkan risiko rendah Anda harus menerima pengembalian rendah).

Obligasi pemerintah dari beberapa negara ekonomi besar memiliki julukan tertentu seperti "Treasuries" (obligasi Pemerintah AS) dan "Gilt" (obligasi Pemerintah Inggris).

Properti (komersial atau residensial)

Sebagian besar dari kita tidak akan mampu membeli properti komersial secara langsung (walaupun banyak yang mampu membeli properti residensial). Untungnya, ada banyak peluang untuk berinvestasi dalam dana properti komersial dan / atau perusahaan investasi yang menyediakan kelas aset ini bagi investor ritel.

Properti cenderung memiliki risiko rata-rata yang lebih rendah daripada ekuitas tetapi pengembalian yang diharapkan lebih tinggi daripada obligasi (yaitu di antara keduanya).

Komoditas

Komoditas adalah barang yang diperdagangkan terutama untuk digunakan, sehingga sulit untuk diinvestasikan secara langsung meskipun saat ini investor dapat membeli ke sejumlah dana spesialis untuk melakukannya.

Komoditas dibagi menjadi "soft" —yaitu hal-hal yang memiliki umur simpan yang pendek seperti gandum atau perut babi — dan "hards" —hal-hal yang tahan lama seperti besi, perak atau emas.

"Investasi alternatif"

Ini dapat mencakup apa saja mulai dari hedge fund hingga seni rupa atau bahkan anggur berkualitas. Jenis investasi ini sering kali sulit dilakukan oleh investor ritel seperti Anda dan saya, tetapi semakin banyak dana yang tersedia untuk dibeli yang akan memberi Anda bagian dalam investasi ini.

Investasi ini sering kali (tetapi tidak selalu) berisiko tinggi dan melibatkan hal-hal yang sulit untuk dijual kembali dengan terburu-buru (likuiditas rendah). Di sisi lain, jika Anda beruntung dengan barang-barang khusus yang tiba-tiba menjadi mode, Anda dapat menghasilkan banyak uang.

Foto oleh William Cresswell (via Flickr)

Menyebarkan investasi Anda ke seluruh kelas aset tidak menjamin Anda akan mencapai tujuan investasi Anda — tidak ada yang dijamin dalam berinvestasi — tetapi hal itu memberikan lebih banyak alat untuk mengelola portofolio Anda dan membuatnya berhasil untuk Anda.