Runtuhnya wonga menempatkan pemberi pinjaman gaji lainnya di garis depan

Pada Agustus 2018, Wonga, pemberi pinjaman gaji harian terkemuka di Inggris, benar-benar kehabisan "wonga". Dalam lini bisnis apa pun, jatuhnya pemain utama menyebabkan gangguan dan riak besar. Dan, setelah Wonga masuk ke administrasi, pemberi pinjaman gaji dan jangka pendek lainnya menjadi sasaran pengaduan.

Kredit Jangka Pendek Berbiaya Tinggi: Pasar

Pada tahun 2006, jumlah orang yang mengambil pinjaman gaji di Inggris kecil. Mereka hanya tersedia dari gerai-gerai spesialis jalanan dan pegadaian. Mereka dikenal pada saat itu sebagai "kasir cek".

Cara kerjanya adalah Anda menulis cek untuk diri sendiri sejumlah yang Anda butuhkan — Anda akan langsung mendapatkan uangnya secara tunai. Kemudian penanggung jawab akan menulis cek sejumlah yang akan Anda pinjam ditambah biaya dan cek ini kemudian akan dicairkan pada hari gajian Anda berikutnya.

Dial forward beberapa tahun dan jutaan orang Inggris memiliki komputer mini kecil yang mereka bawa kemana-mana yang disebut "smartphone". Wonga adalah salah satu orang pertama yang menggabungkan kekuatan komputasi di saku Anda dan algoritme yang sangat rumit yang dirancang untuk mengukur seberapa besar kemungkinan seseorang akan membayar kembali pinjaman yang dipinjam selama hingga 30 hari. Keputusan dapat dibuat hampir secara instan dan dalam satu jam, uang akan muncul di akun Anda.

Untuk generasi, yang tumbuh sebelum smartphone, ini adalah revolusi. Bagi semua orang, ini menjadi cara baru dan mudah untuk meminjam uang. Pinjaman itu mahal tetapi mereka nyaman bagi peminjam yang membutuhkan uang tunai jangka pendek untuk menutupi keadaan darurat.

Selama bertahun-tahun, surat kabar dan situs berita penuh dengan cerita tentang tingkat bunga yang dikenakan oleh pemberi pinjaman pada hari gajian bersama dengan cerita tentang bagaimana mereka berperilaku terhadap peminjam yang menunggak.

Pemerintah merasa sudah saatnya melakukan perubahan.

Perubahan Besar Pasar di 2016

Meskipun semua pemberi pinjaman sebelumnya harus mendapatkan lisensi dari Financial Conduct Authority, mulai 2016, tes kualifikasi baru yang sulit dilakukan untuk perusahaan yang ingin terus menawarkan pinjaman gaji.

Pemberi pinjaman gaji sekarang harus mengikuti lima aturan emas:

Bunga harus dibatasi 0,8% per hari (itu 80p untuk setiap £ 100 yang dipinjam).
Jika peminjam gagal bayar, mereka tidak dapat ditagih lebih dari £ 15.
Jika pemberi pinjaman hari gajian mencoba mengumpulkan uang dua kali tanpa hasil dari rekening bank peminjam, mereka tidak dapat melakukan upaya lebih lanjut tanpa izin peminjam.
Jika pinjaman peminjam menjadi tidak terjangkau, pemberi pinjaman hari gajian harus mengarahkan mereka ke arahan amal, yang dapat menunjuk seseorang untuk mewakili peminjam dalam negosiasi untuk membayar kembali pinjaman tersebut.
Jumlah total yang dibayarkan peminjam untuk pinjaman mereka dengan bunga dan biaya tidak boleh lebih dari jumlah uang yang mereka pinjam di tempat pertama.

Dibandingkan dengan apa yang terjadi sebelumnya, ini sulit untuk dipatuhi oleh kebanyakan perusahaan pinjaman gaji. Akibatnya banyak dari mereka yang drop out dari pasar.

Peminjam Mengeluh Dalam Jumlah Besar Terhadap Wonga

Pada saat ini, firma manajemen klaim dan praktik pengacara mulai mendorong peminjam pinjaman gaji untuk mengeluh terhadap Wonga dan perusahaan lain. Keluhan dibuat jika peminjam merasa bahwa pemeriksaan keterjangkauan yang tepat belum dilakukan baik saat pinjaman pertama diajukan atau pada pinjaman berikutnya.

Peminjam terlebih dahulu akan menyurati Wonga dan jika jawaban Wonga tidak memuaskan, mereka kemudian akan mengadu ke Financial Ombudsman Service.

Yang sebenarnya menyebabkan jatuhnya Wonga adalah banyak orang yang mengadu ke Ombudsman. Untuk setiap keluhan, Wonga harus membayar biaya manajemen kasus sebesar £ 550. £ 550 ini adalah biaya bahkan sebelum kompensasi apapun kepada peminjam dihitung dan dibayar. Pada akhirnya, jumlah tagihan £ 550 terbukti terlalu banyak bagi mereka, meskipun ada suntikan tunai darurat sebesar £ 10 juta pada awal Agustus untuk membantu mereka secara finansial mengatasi biaya tersebut.

Keluhan Terhadap Pemberi Pinjaman Payday Meningkat

Meskipun aturan baru diberlakukan pada pemberi pinjaman hari gajian dari tahun 2016, keluhan tentang pemberi pinjaman hari gajian terus meningkat — sebesar 80% dalam enam bulan pertama tahun ini.

Meskipun industri ini berperilaku jauh lebih baik daripada sebelumnya, peminjam sekarang merasa lebih berdaya untuk menyampaikan keluhan ketika mereka merasa diperlakukan tidak adil.

Menggunakan Broker untuk Menemukan Solusi Pinjaman Payday yang Tepat

Semakin banyak pelanggan mengeluh, semakin baik perusahaan pinjaman gaji akan memahami apa yang mereka lakukan dengan benar dan apa yang mereka lakukan salah. Apa pun lini bisnisnya, segala sesuatunya berjalan lebih baik ketika pelanggan dan perusahaan saling menghormati dan memahami apa yang penting.

Coba cari broker pinjaman, yang disahkan oleh Financial Conduct Authority (FCA) karena ini memastikan transparansi dalam kesepakatan. Jelajahi berbagai pilihan yang tersedia secara online untuk pinjaman Anda dan bandingkan penawarannya. Petakan struktur pembayaran Anda dan selesaikan pinjaman yang paling cocok untuk Anda.

FCA adalah regulator untuk lebih dari 58.000 bisnis di Inggris Raya. Ini melindungi konsumen dengan menjaga industri keuangan tetap stabil dan mendorong persaingan yang sehat antara perusahaan jasa keuangan. Ini memainkan peran sentral dalam kesejahteraan finansial sebagian besar orang di Inggris.