Cara mendapatkan skor fico yang bagus setelah kebangkrutan

Berikut lima hal yang saya lakukan untuk mendapatkan skor FICO yang bagus setelah bangkrut.

carolynkaye

Saya baru-baru ini mencapai batas dua tahun sejak kebangkrutan saya diberhentikan, jadi saya memutuskan untuk memeriksa skor FICO saya. Saya terkejut melihat itu adalah 730, yang termasuk dalam kisaran 'baik'.

Seperti banyak orang lain yang mengalami kebangkrutan, saya khawatir kredit saya akan rusak untuk waktu yang lama dan percaya bahwa mendapatkan bunga pinjaman yang baik atau disetujui untuk semua jenis kredit tidak mungkin dilakukan.

Jika Anda mengalami kebangkrutan atau mengenal seseorang, berikut adalah lima langkah sederhana yang saya ambil untuk membawa skor FICO saya ke kisaran yang baik sejak kebangkrutan saya.

1. Dua Bulan Setelah Kebangkrutan Saya Dibebaskan, Saya Mendaftar untuk Satu Kartu Kredit Terjamin

Saya telah mendengar tentang orang-orang yang disetujui untuk kartu biasa (tanpa jaminan) segera setelah kebangkrutan, tetapi saya memutuskan untuk menggunakan kartu aman karena saya merasa peluang saya untuk disetujui lebih baik.

Setelah kebangkrutan, saya mulai menerima banyak permintaan kartu kredit melalui pos, yang semuanya memiliki biaya tahunan yang keterlaluan, uang jaminan yang sangat besar, dan suku bunga yang tidak masuk akal.

Saya merobeknya dan pergi online untuk meneliti kartu kredit aman terbaik untuk orang yang membangun kembali kredit mereka. Beberapa nama yang sama muncul lagi dan lagi, jadi saya mengajukan permohonan Capital One Secured Mastercard. (Per April 2018, tidak ada biaya tahunan dan tingkat pembelian variabel 24,99%.)

Sampai saat ini, kartu tersebut bebas masalah dan telah bekerja dengan sangat baik untuk membantu meningkatkan nilai kredit saya. Setiap bulan, saya melakukan beberapa pembelian di kartu dan melunasinya secara penuh dan tepat waktu saat tagihan datang, jadi saya tidak pernah membayar bunga. Kartu tersebut melapor ke ketiga biro kredit dan menawarkan kesempatan untuk 'beralih' ke kartu biasa begitu kredit Anda meningkat.

Di bawah ini, saya telah membuat daftar beberapa kartu kredit aman lainnya untuk dipertimbangkan setelah kebangkrutan. Beberapa tidak memiliki biaya tahunan dan jumlah uang jaminan minimum yang dapat dikembalikan bervariasi dengan setiap kartu. Mereka semua melapor ke tiga biro kredit, yang dapat membantu meningkatkan skor FICO Anda selama Anda melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan.

Jika Anda berpikir tentang kartu kredit yang diamankan, saya sarankan Anda untuk menelitinya secara menyeluruh dan memeriksa situs web perusahaan kartu kredit tersebut untuk mendapatkan informasi terbaru.

• Kartu Kredit Discover it Secured
• Visa Platinum Kartu Aman USAA atau American Express Aman USAA (Hanya untuk anggota militer aktif dan mantan serta keluarga mereka)
• Mastercard Aman Citi
• Kartu Visa Aman Bank AS

Kartu kredit yang aman dapat menjadi alat yang berharga untuk meningkatkan skor FICO Anda setelah kebangkrutan.

carolynkaye-Canva

Kartu Kredit Prabayar vs. Kartu Kredit Terjamin

Kartu kredit prabayar (jenis yang dapat Anda beli di toko) tidak sama dengan kartu kredit terjamin. Kartu prabayar tidak melapor ke biro kredit, jadi mereka tidak akan membantu dalam membangun kembali kredit Anda atau meningkatkan skor FICO Anda.

2. Saya Tidak Mengajukan Banyak Kredit Baru

Saya tahu bahwa tidak selalu mungkin untuk menghindari pengajuan kredit baru, tetapi membatasi jumlah pertanyaan kredit baru pada laporan kredit Anda menguntungkan Anda dalam hal skor kredit Anda. Ini termasuk aplikasi untuk semua jenis pinjaman, hipotek atau kartu kredit hanya untuk beberapa nama.

Alasan lain untuk menghindari mengajukan terlalu banyak kredit baru saat Anda baru pulih dari kebangkrutan adalah agar tidak terbebani utang dan berisiko kembali ke situasi yang sama yang membuat Anda bangkrut.

Artinya, jika Anda mengajukan kredit baru dan melakukan setiap pembayaran tepat waktu setiap bulan, hal itu dapat berdampak positif pada laporan kredit Anda.

Tips Meningkatkan Peluang Persetujuan Kartu Kredit Setelah Kebangkrutan

1. Jangan mengajukan permohonan kepada perusahaan kartu kredit yang pernah termasuk dalam kebangkrutan Anda.

2. Jika Anda ditolak untuk mendapatkan kartu kredit, tunggu beberapa bulan sebelum Anda mengajukan permohonan lagi atau coba perusahaan kartu yang lain.

3. Saya Sudah Keluar dari Hutang

Selain menghindari utang baru, saya telah menemukan cara untuk memangkas biaya. Jika Anda mencermati segala sesuatu yang Anda belanjakan untuk uang, biasanya Anda dapat menemukan cara kreatif untuk mengurangi jumlah uang yang Anda belanjakan untuk hal-hal sehari-hari.

Ini membantu untuk mencatat pengeluaran Anda dalam buku catatan yang didedikasikan untuk tujuan ini, atau menggunakan salah satu dari banyak aplikasi pelacakan pengeluaran.

Bahkan pembelian kecil seperti kopi dan makanan ringan bertambah, jadi lacak pengeluaran Anda untuk sementara waktu untuk melihat di mana Anda cenderung menghabiskan uang paling banyak.

Hindari hutang baru dengan mencari cara untuk memotong biaya. Misalnya, berbelanja rak izin di bagian belakang toko pakaian favorit Anda atau beli pakaian di luar musim untuk penghematan besar, bahkan untuk nama merek.

carolynkaye

Beberapa Cara untuk Memangkas Biaya:

• Gunakan paket ponsel prabayar untuk membatasi biaya tagihan ponsel bulanan Anda.
• Batalkan layanan TV kabel atau satelit atau ubah langganan Anda ke paket dengan biaya terendah.
• Tonton film selama jam-jam pertunjukan siang daripada membayar harga malam.
• Sewa DVD dan buku dari perpustakaan untuk menghemat uang.
• Berbelanjalah di toko diskon jika memungkinkan.
• Jika Anda membeli produk secara online, selalu cari situs yang menjual barang dengan harga terendah dan gunakan kupon atau kode promo dari situs web seperti RetailMeNot.com.
• Jika Anda bepergian, daftar untuk pemberitahuan email pengamat tarif dan beli tiket pesawat Anda saat harga turun. Airfarewatchdog.com adalah situs yang bagus untuk ini. Saya mendapat peringatan beberapa hari yang lalu untuk tiket RT $ 150 untuk rute yang biasanya $ 400.
• Berbelanjalah di toko dolar untuk kebutuhan seperti produk kertas, produk pembersih atau perawatan pribadi. Penghematan bertambah seiring waktu.
• Gunakan kupon untuk barang-barang dasar seperti pasta gigi, deodoran, tisu toilet, dan deterjen.
• Batasi seberapa banyak Anda makan di luar atau membeli kopi dari kedai kopi.
• Persediaan pakaian dengan harga bagus di rak izin di akhir setiap musim.

4. Saya Membangun Dana Darurat

Tidak peduli seberapa keras Anda mencoba untuk menghindari hutang baru, jika Anda tidak memiliki bantalan uang yang disisihkan untuk pengeluaran tak terduga seperti perbaikan rumah atau mobil, tagihan dokter hewan atau biaya pengobatan, hal-hal ini biasanya akan berakhir di kartu kredit Anda. Hal ini sangat penting terutama bagi seseorang dengan penghasilan rendah atau yang hidup dari gaji ke gaji.

Berusahalah untuk menyetor setidaknya $ 500 hingga $ 1000 di rekening tabungan untuk digunakan hanya dalam situasi darurat. Anda akan mendapatkan sedikit bunga dan jika Anda perlu menggunakan dana tersebut, pastikan untuk membangunnya kembali.

Memiliki dana ini membuat saya tenang karena mengetahui bahwa jika ada pengeluaran tiba-tiba muncul, saya akan dapat membayarnya tanpa menggunakan kartu kredit saya.

Sebisa mungkin, terus tingkatkan akun ini sebanyak mungkin. Jika Anda memiliki pekerjaan atau sumber pendapatan tetap lainnya, siapkan setoran otomatis bulanan melalui bank Anda sehingga Anda tidak perlu memikirkannya.

Dua pilihan bagus untuk rekening tabungan tanpa biaya adalah Tabungan Ally Bank dan rekening Tabungan Capital One 360. Koperasi Kredit adalah tempat lain untuk mencari rekening tabungan dengan biaya lebih rendah daripada bank pada umumnya.

Mulailah dana darurat di rekening tabungan tanpa biaya sehingga pengeluaran tak terduga tidak menyebabkan Anda berhutang.

carolynkaye-Canva

Kuis Skor FICO

Untuk setiap pertanyaan, pilih jawaban terbaik. Kunci jawabannya ada di bawah.

1. Manakah dari berikut ini yang memiliki pengaruh terbesar pada skor FICO Anda?
   • Membuka kredit baru
   • Campuran kredit (memiliki berbagai jenis kredit)
   • Sejarah pembayaran
   • Jumlah yang harus dibayar
   • Panjang sejarah kredit

Kunci jawaban

1. Sejarah pembayaran

5. Saya Membayar Setiap Tagihan Tepat Waktu Setiap Bulan

Karena riwayat pembayaran mencakup 35% dari skor FICO Anda, melewatkan satu pembayaran pun dapat berdampak negatif pada skor Anda, belum lagi tingginya biaya keterlambatan yang dikenakan sebagian besar perusahaan.

Untuk menghindari pembayaran cek tertunda atau hilang melalui pos, kebanyakan perusahaan menawarkan pembayaran tagihan online. Ini nyaman dan menghemat ongkos kirim.

Jika Anda adalah seseorang yang melacak rekening koran Anda dengan sangat baik, pertimbangkan untuk mendaftar pembayaran otomatis dengan kreditor Anda sehingga Anda tidak pernah terlambat.

Juga, jangan lupa tentang tagihan yang lebih kecil seperti langganan majalah, produk yang Anda pesan melalui surat atau tagihan medis / gigi. Tagihan seperti ini terkadang mudah untuk diabaikan dan berakhir dengan cepat ke agen penagihan. Sering kali, melunasi rekening penagihan tidak akan menghapusnya dari laporan kredit Anda. Menurut NOLO, itu bisa bertahan di sana selama tujuh tahun atau lebih.

Hindari ini dengan membuka semua surat Anda dan membayar tagihan Anda saat masuk.

Pembayaran yang terlambat dapat berdampak besar pada skor kredit Anda, jadi lakukan segala upaya untuk membayar semua tagihan tepat waktu setiap bulan.

carolynkaye-Canva

Referensi

Experian - Apa saja Kisaran Skor Kredit yang Berbeda

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO - 5 Faktor Yang Menentukan Skor FICO

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

NOLO - Berapa Lama Informasi Negatif Tetap Ada di Laporan Kredit?

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

Situs Bermanfaat untuk Belajar Tentang Kredit

• CreditKarma.com - Data Skor Kredit & Laporan Kredit Gratis. Tidak Perlu Kartu Kredit

  Langsung terima skor kredit gratis dan data laporan kredit gratis Anda secara online. Alat kredit gratis untuk melacak dan mengoptimalkan skor kredit Anda. Tidak perlu kartu kredit & tidak ada biaya tersembunyi.

• myFICO - Skor Kredit FICO Gratis + Periksa Laporan Kredit Anda Secara Online

  Dapatkan skor yang paling banyak digunakan pemberi pinjaman dari perusahaan yang menciptakannya.

• BankRate.com

  Bandingkan tarif hipotek, pembiayaan kembali, asuransi, CD, tabungan dan kartu kredit.

• SuzeOrman.com

  Sumber daya untuk pendidikan keuangan dan kredit.

© 2012 carolynkaye