Bagaimana saya menghemat $ 3.000 dalam 3 bulan saat muda & bangkrut

Foto oleh Sharon McCutcheon di Unsplash Public Domain

Bagaimana Saya Menghemat $ 3.000 dalam Tiga Bulan

Dengan beberapa perubahan kebiasaan dan disiplin, saya bisa menghemat $ 3.000 dalam tiga bulan. Di sini, saya membagikan apa yang saya lakukan dengan harapan pengalaman saya akan membantu Anda menghemat uang juga. Pertama-tama saya akan membahas bagaimana mengidentifikasi tujuan khusus tabungan Anda. Dalam artikel ini, saya merinci pentingnya hal-hal berikut:

1. Bagaimana cara menghemat uang, bahkan ketika Anda tidak menghasilkan banyak.
2. Bagaimana membuat anggaran.
3. Bagaimana mengidentifikasi dan melacak kebiasaan belanja Anda.
4. Bagaimana cara memotong biaya tersembunyi dan kemewahan yang tidak perlu.
5. Bagaimana mengubah pola pikir Anda.
6. Bagaimana cara menghemat tagihan belanjaan.
7. Tips untuk tetap disiplin.

1. Bagaimana Menghemat Uang Secara Efektif

Mungkin sulit untuk menghemat uang ketika Anda hampir tidak menghasilkan cukup untuk membayar tagihan Anda apa adanya. Faktanya, kebanyakan orang Amerika tidak berkontribusi ke rekening tabungan. Ada bukit yang sulit untuk didaki ketika tiba waktunya bagi saya untuk memutuskan untuk menyelamatkan. Sama seperti tindakan berharga lainnya, menabung menjadi lebih mudah ketika Anda memiliki tujuan dan rencana dalam pikiran. Untungnya, ada banyak cara untuk mengidentifikasi area dalam hidup Anda di mana perubahan kecil dari kebiasaan dapat membantu Anda membangun dompet dan ketenangan pikiran.

Mengapa Penting untuk Menabung Uang Anda?

Mengenali apa yang sebenarnya ingin Anda lakukan dengan uang Anda baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang dapat membantu mewujudkan tujuan Anda. Kebanyakan orang dengan tabungan jangka pendek memberikan kontribusi untuk dana darurat jika terjadi kehilangan pekerjaan atau pengeluaran tak terduga seperti perbaikan mobil. Orang lain mungkin ingin meningkatkan bidang kehidupan mereka atau merencanakan liburan.

Sasaran tabungan jangka panjang melibatkan perspektif yang lebih global. Pertimbangkan menabung untuk hal-hal seperti pensiun, dana kuliah, atau rumah. Anda harus memiliki visi yang jelas tentang apa prioritas Anda saat memulai perjalanan menabung. Gambar ini akan membantu Anda tetap jujur ​​saat godaan melanda.

Saatnya membuang kartu kredit itu untuk sementara… Anda tidak akan membutuhkannya ke mana pun kita pergi.

Foto oleh Ryan Born di Unsplash Public Domain

Periksa Pendapatan Anda

Anda perlu mengidentifikasi berapa banyak uang yang Anda masuki sebelum Anda dapat secara efektif memantau apa yang keluar. Beberapa cara mudah untuk melakukannya meliputi:

• Hubungkan rekening giro, kartu kredit, dan rekening tabungan Anda untuk gambaran besar tentang kebiasaan belanja Anda.
• Amati lebih dekat pendapatan Anda dengan memeriksa perincian setiap transaksi Anda.
• Setel peringatan yang akan memberi tahu Anda kapan tagihan jatuh tempo, ketika Anda telah mencapai ambang pengeluaran atau ketika Anda, meskipun semoga tidak, melakukan overdraft.

Saya akan membahas penganggaran dan memantau pengeluaran Anda secara lebih rinci di bagian di bawah ini.

Jangan Abaikan Kredit Anda

Penting untuk memperhitungkan kewajiban kredit Anda saat memulai perjalanan Anda menaiki tangga keuangan. Ada banyak sumber gratis yang memungkinkan Anda untuk melihat laporan kredit Anda. Kredit adalah bagian dari kesehatan finansial Anda secara keseluruhan dan sangat penting untuk mendapatkan pinjaman di masa depan yang dapat membantu pembelian yang terkait dengan tujuan Anda. Kredit Anda juga dapat memengaruhi kelayakan kerja Anda dengan perusahaan tertentu serta kemampuan Anda untuk memulai bisnis.

2. Berorganisasi Dengan Anggaran Pengeluaran Anda

Saya pikir aturan pertama menabung adalah pengorganisasian melalui penganggaran. Ini pada dasarnya berarti dua hal:

1. Mengetahui tagihan apa yang harus Anda bayar setiap bulan / minggu.
2. Mengetahui berapa banyak Anda menghabiskan sebulan di luar tagihan Anda.

Buka spreadsheet excel untuk memulai daftar anggaran Anda. Anda dapat membuatnya sendiri dengan mengikuti petunjuk dalam video di bawah ini, atau Anda dapat mengunduh templat anggaran gratis untuk Microsoft Excel. Pastikan anggaran Anda mencakup pengeluaran ini:

• Menyewa
• Kartu kredit
• Pinjaman sekolah
• Pembayaran mobil
• Listrik
• Kabel
• Asuransi kesehatan

Pembayaran Otomatis

Anda harus membuat daftar tagihan yang pembayaran otomatisnya dapat Anda atur jika Anda belum melakukannya. Banyak dari perusahaan utilitas dan kartu kredit ini akan memiliki penalti jika Anda melewatkan pembayaran, jadi atur pembayaran otomatis langsung dari rekening koran Anda untuk penarikan. Kemudian, atur pembayaran berdasarkan minggu, dan coba bagi pembayaran Anda jika memungkinkan.

Sebagai contoh, sebagian sewa dibayar pada 1 ^st atau 15 ^th setiap bulan. Bergantung pada tanggal itu, buat pembayaran kartu kredit sesuai sehingga tersebar merata. Anda biasanya dapat melakukannya dengan mudah secara online di situs web perusahaan kartu atau dengan menelepon mereka. Kemudian, Anda akan memiliki uang ekstra setiap gaji daripada harus mengembalikan jumlah itu ke minggu depan untuk membayar tagihan besar.

Setelah ini selesai, jumlahkan total tagihan ini dan lihat berapa yang tersisa. Kebanyakan orang terkejut dengan apa yang mereka temukan dan berpikir, "ke mana semua uang saya pergi bulan ini?"

3. Identifikasi Bagaimana Anda Menghabiskan Uang Anda

Tip menghemat uang serius berikutnya adalah mengetahui bagaimana Anda membelanjakan uang Anda. Seperti kebanyakan orang, saya menggunakan kartu kredit saya untuk hampir setiap pembelian. Itu berarti riwayat sempurna dari kebiasaan belanja saya ada di rekening bank saya.

Cetak laporan bank untuk kartu kredit Anda selama 3 hingga 6 bulan terakhir, dan tambahkan kategori berikut untuk setiap bulan:

• Gas
• Makan di luar
• Pembelian kebersihan pribadi
• Belanja barang mewah

Saya terkejut saat mengetahui bahwa satu bulan saya menghabiskan $ 350 yang mengejutkan untuk makan sendirian. Saya tidak dapat memahami bagaimana akun saya tidak bernilai negatif ratusan dolar.

Uang itu bisa saja ada di rekening tabungan saya. Sudah waktunya untuk perubahan besar, jadi saya membuka rekening tabungan online di mana saya bisa menyetor uang langsung dari cek saya ke tabungan saya.

Bahkan jika anggaran Anda memungkinkan, sebenarnya tidak perlu berbelanja secara royal untuk barang-barang dengan harga penuh. Waspada dalam menemukan penawaran!

Foto oleh Artem Beliaikin di Unsplash

4. Hentikan Kemewahan Tersembunyi

Sangat sedikit orang yang memikirkan kata "kemewahan" ketika mereka berpikir tentang "muda" dan "bangkrut", tetapi penting untuk mengidentifikasi kategori ini jika Anda serius ingin mengisi rekening tabungan itu. Bahkan, saya bahkan akan menempatkan makan di luar kategori mewah. Saya sarankan membeli hanya apa yang Anda butuhkan untuk bertahan hidup. Berikut adalah daftar item yang akan merusak anggaran Anda jika Anda tidak mencari penawaran terbaik:

• Buku Pelajaran: Manfaatkan program persewaan dan reseller sebelum Anda pergi ke toko buku.
• Teknologi Baru: Apakah Anda benar-benar membutuhkan model yang lebih baru dengan beberapa spesifikasi yang diperbarui saat milik Anda melakukan apa yang diperlukan?
• Kopi Mahal: Kedai kopi bermerek memiliki harga tinggi. Pertimbangkan untuk membuat kopi Anda sendiri atau menurunkan standar Anda.
• Item Harga Penuh: Izin toko, dan tetap waspada untuk penawaran musiman.
• Hiburan: Streaming instan lebih murah daripada paket 200 saluran kabel Anda!

Untungnya bagi saya, saya mulai menabung uang saya bereksperimen dengan 1 ^st Januari setelah musim liburan. Ini adalah waktu ketika Anda akan memiliki hadiah (yang dapat dikembalikan) dan kartu hadiah (yang dapat ditukar dengan uang tunai atau dibelanjakan.) Saya menjual sebagian besar kartu hadiah saya di Gift Card Granny dengan uang tunai atau menyimpannya untuk dibelanjakan selama tahun. Sekali lagi, di sinilah organisasi berperan. Buat daftar kartu hadiah Anda dan tukar yang mewah, dan simpan yang dapat Anda belanjakan untuk kebutuhan.

Misalnya, jual kartu ke toko yang hanya menjual pakaian, tetapi simpan kartu department store besar sehingga Anda masih bisa membeli kaus kaki, pakaian dalam, dan kebutuhan penting lainnya yang mungkin Anda perlukan sepanjang tahun. Jual barang apa pun yang saat ini tidak Anda butuhkan di eBay. Anda selalu dapat menggunakan uang itu nanti ketika Anda memecahkan piring, perlu sampo, atau menghadapi pengeluaran kecil lainnya.

Perencana Anggaran Bulanan 2021 - Paperback

5. Tanyakan Diri Anda: Apakah Saya Benar-Benar Membutuhkan Ini?

Tip bagus lainnya yang ingin saya tawarkan adalah melihat berapa lama Anda bisa pergi tanpa membeli barang-barang kebersihan pribadi. Gunakan eyeliner Anda ke inti. Gunakan semua perona pipi Anda sampai bulu-bulunya terlepas. Pada dasarnya, jangan membeli apa pun yang sudah Anda miliki di lemari Anda. Tahan semua dorongan, dan gunakan semuanya!

Saya juga bisa menghemat banyak uang karena musim pajak datang dan pergi. Banyak orang menggunakan pengembalian pajak mereka untuk melunasi beberapa tagihan atau memesan liburan yang menyenangkan. Liburan itu mewah dan, maaf untuk memberi tahu Anda, sebagian besar tagihan kartu kredit Anda akan tetap ada pada musim pajak berikutnya. Triknya adalah dengan mengambil setiap sen dari pengembalian pajak Anda dan memasukkannya ke dalam rekening tabungan Anda. Kemudian, siapkan pembayaran otomatis pada kartu kredit Anda sehingga Anda dapat melunasinya lebih cepat. Setiap laporan kartu kredit akan memberi tahu Anda jumlah yang harus Anda bayarkan untuk melunasi saldo Anda dalam tiga tahun.

Jadilah realistik

Mereka mengatakan jika Anda tidak membidik terlalu tinggi untuk suatu tujuan, maka Anda membidik terlalu rendah. Namun, penting untuk memastikan Anda memiliki sumber daya yang memadai untuk mencapai tujuan Anda. Ingatlah bahwa meremehkan aspek-aspek tertentu dalam hidup Anda untuk menghemat uang tidak selalu praktis.

6. Menghemat Uang untuk Tagihan Kelontong Anda

Seperti yang saya katakan sebelumnya, makan di luar adalah sebuah kemewahan, jadi hindarilah dengan makan di rumah. Inilah sebabnya mengapa belanja bahan makanan Anda perlu diatur dan ketat. Saya sama sekali tidak menyarankan pemotongan kupon. Kupon biasanya hanya untuk barang-barang bermerek yang mahal dimana versi merek generik atau toko bahkan lebih murah daripada jumlah potongan dari barang merek tersebut.

Tip besar saya untuk berbelanja bahan makanan dengan anggaran terbatas adalah tidak membuat daftar barang tetapi lebih baik membuat daftar belanjaan dengan hari-hari dalam seminggu.

Dengan cara ini Anda dapat berbelanja secara optimal untuk mengurangi jumlah makanan kadaluwarsa di rumah Anda dan mengetahui bahwa Anda akan memiliki cukup makanan hingga perjalanan belanja berikutnya. Juga, jadilah anggota di toko grosir lokal Anda dan gunakan kupon apa pun yang mungkin mereka berikan kepada Anda di kasir di sana (sekali lagi, tidak ada pemotongan.)

Misalnya Anda berbelanja makanan setiap Senin malam, Anda akan menulis di daftar Anda:

Contoh Daftar Belanja
4 Makan Malam Hari Kerja
4 Makan Siang di Tempat Kerja
7 Sarapan
1 Snack for Work
2 Makanan Ringan untuk Rumah

7. Tetap Disiplin

Disiplin diri adalah satu-satunya perbedaan antara seseorang yang sukses secara finansial dan seseorang yang tidak. Saya ingin memberikan saran yang membesarkan hati ini untuk menjaga disiplin:

• Berhenti Membuat Alasan: Membuat alasan lebih mudah daripada menindaklanjuti. Akui kerugian Anda sebagai pengalaman hidup, dan teruslah mengikis tujuan Anda.
• Tetap pada Rencana: Kami memiliki tujuan kami, dan kami telah mengidentifikasi pengorbanan yang diperlukan. Rayakan pencapaian tujuan mini, dan jangan pernah menyerah. Tetap kuat selama beberapa minggu pertama, dan Anda akan menemukan bahwa mengikuti rencana semakin mudah.
• Dapatkan Dukungan: Temukan seseorang yang dekat dengan Anda yang dapat membuat Anda tetap bertanggung jawab. Anda berdua mungkin bisa belajar sesuatu dari satu sama lain atau Anda mungkin akhirnya mengubah tabungan menjadi kompetisi persahabatan.

Anda mungkin bertanya-tanya berapa banyak uang yang saya keluarkan sepanjang perjalanan. Pada akhir Februari saya sudah berada di $ 2.000. Semua itu dengan tetap berada di atas spreadsheet excel saya dan menghindari pengeluaran mewah — saya bahkan menghindari kerucut $ 1 dari truk es krim!

Penghematan bertambah. Ketika Anda merasa ingin berbelanja, lihatlah dapur, lemari pakaian, dan lemari kamar mandi Anda dan tanyakan pada diri Anda: berapa banyak uang yang dapat saya masukkan ke rekening tabungan saya hari ini?

Artikel lain dari Penulis ini:

Proses Pembeli Rumah Pertama Kali dari Penganggaran hingga Tabel Penutupan

Program Imbalan Las Vegas dan Cara Saya Menukarkan Imbalan Gratis MyVegas secara Realistis di Hotel MGM

Panduan Infografis untuk Keuangan Pribadi - Paperback

pertanyaan

Pertanyaan: Berapa banyak yang Anda hemat per minggu menjadi muda dan bangkrut?

Jawaban: Bervariasi karena ketika saya mendekati tanggal 1 setiap bulan, jumlah yang dapat saya hemat jauh lebih sedikit karena harus membayar tagihan bulanan saya. Selain itu, secara konsisten 200-400 seminggu.