Bagaimana menghapus penagihan hutang medis dari laporan kredit

Bagaimana Anda menghapus hutang sial itu?

Foto oleh DeMorris Byrd di Unsplash

Hutang medis bisa menjadi masalah besar bagi mereka yang mencoba meningkatkan nilai kredit mereka untuk membeli rumah, mendapatkan pinjaman mobil, atau bahkan mengajukan aplikasi persewaan. Setelah Anda menerima tagihan melalui pos (sisa biaya yang tidak ditanggung asuransi Anda), penting untuk melakukan apa yang Anda bisa untuk membayarnya sebelum masuk ke penagihan. Jika Anda telah menjalankan kredit Anda dan menemukan koleksi negatif pada laporan Anda, khususnya, yang Anda tahu tidak perlu Anda bayar, prospek untuk menghapusnya bisa tampak menakutkan. Lanjutkan membaca

Perjalanan Koleksi Medis Saya

Saya memiliki banyak pengalaman pribadi dalam hal menghapus penagihan hutang. Pada satu titik, saya memiliki lebih dari $ 80.000 hutang medis dalam koleksi setelah kecelakaan mobil. Tagihan ini masuk ke agen dan perusahaan penagihan utang medis sebelum proses pengadilan selesai. Meskipun semua hutang medis saya telah dilunasi dalam pelunasan saya, panggilan dan surat penagihan hutang medis terus mengalir masuk. Ini terjadi setelah tagihan telah dibayar, dan ini hanyalah salah satu dari banyak klaim yang salah. Selama bertahun-tahun, dengan ketekunan dan sedikit riset, saya berhasil menghilangkan semua klaim. Bagaimana saya melakukannya? Sedikit keberuntungan dan banyak penelitian. Semoga saya dapat membantu Anda menghapus hutang Anda juga.

Dalam artikel ini saya membahas:

• Apa Itu Agen Koleksi
• Bagaimana Memeriksa Laporan Kredit Anda
• Bagaimana Mendapatkan Koleksi Medis dari Laporan Kredit Anda
• Pertanyaan Umum Tentang Menyangkal Koleksi Medis

Apa itu agen penagihan?

Foto oleh Adeolu Eletu di Unsplash

Apa Itu Agen Penagihan?

Agen penagihan adalah perusahaan pihak ketiga yang membeli hutang dari bisnis yang mapan (seperti rumah sakit atau bank) untuk sebagian kecil dari jumlah hutang. Agen-agen ini mengejar Anda untuk jumlah penuh hutangnya, meskipun mereka membeli hutang Anda hanya untuk sebagian kecil dari itu.

Mengapa Dibayar Tagihan di Agen Penagihan?

Apa yang tidak diketahui banyak orang adalah bahwa rumah sakit akan sering menjual hutang medis kepada agen penagihan — bahkan ketika hutang tersebut telah dibayar sebagian! Penagihan hutang medis menghasilkan keuntungan bagi rumah sakit yang menjual hutang dengan harga rendah, dan untuk penagih hutang yang kemudian memburu Anda untuk pembayaran. Selain itu, secara historis mereka mungkin saja menempatkan hutang yang sama pada laporan kredit Anda beberapa kali. Ini disebut pencelupan ganda.

Apa Itu Pencelupan Ganda?

Juga dikenal sebagai bahaya ganda, agen penagihan medis melakukan apa yang disebut "double-dip" dan secara sporadis menekan laporan kredit Anda dengan hutang lama yang telah dibayar. Artinya adalah jika sebuah hutang tidak dibayar tepat waktu (yang dalam beberapa kasus sangat sewenang-wenang), agen penagihan dapat menjual hutang tersebut ke agen penagihan lain. Ini menghasilkan beberapa klik negatif pada laporan kredit Anda. Untungnya, keputusan pengadilan tahun 2015 mengubah hal ini; sekarang, secara hukum, agen penagihan yang menjual utangnya kepada orang lain harus menghapus utangnya yang belum dibayar dari laporan kredit Anda.

Karena kunjungan saya ke rumah sakit dilakukan sebelum 2015, saya tidak dilindungi oleh keputusan ini. Belum lagi saya belum berhutang ke rumah sakit karena pertanggungan Medicaid dan penyelesaian asuransi saya. Untungnya, saya akhirnya menemukan cara mudah untuk menghapus hutang medis, yang saya bicarakan di bawah ini di "Bagaimana Saya Mendapatkan Penagihan Medis dari Laporan Kredit Saya?". Setelah berurusan dengan agen penagihan utang yang mencelupkan ganda dan haus uang, Anda mempelajari beberapa hal.

Periksa kredit Anda!

Foto oleh bruce mars di Unsplash

Bagaimana Memeriksa Laporan Kredit Anda

Saya menjalankan laporan kredit saya setiap tahun, dan Anda juga harus melakukannya. Anda dapat memperoleh salinan dari ketiga biro kredit sekali setahun — dapatkan ini — gratis! Ketika Anda menerima laporan kredit Anda, di sinilah Anda dapat mencatat semua penagihan hutang, siapa yang memilikinya, dan informasi kontak mereka.

Bagaimana Menjalankan Laporan Kredit Anda

• Kunjungi annualcreditreport.com untuk mendapatkan laporan kredit Anda secara online. Ada cara untuk menelepon atau menerima laporan kredit Anda melalui surat; untuk itu, kunjungi situs web Komisi Perdagangan Federal. Jangan membayar atau mencoba mendapatkan laporan kredit melalui situs web lain; ada sejumlah situs palsu yang bertujuan mencuri informasi Anda! Betul sekali; mereka mengincar nomor jaminan sosial Anda dan informasi terkait lainnya.
• Tiga perusahaan tempat Anda bisa mendapatkan laporan kredit adalah TransUnion, Experian, dan Equifax.
• Setelah mengambil ketiga laporan kredit Anda, pastikan informasi pada setiap laporan sesuai dengan apa yang Anda ketahui tentang diri Anda. Apakah Anda mengambil pinjaman pelajar pada tahun 2005? Apakah Anda mengajukan pinjaman mobil pada tahun 2015? Apakah beberapa dari alamat Anda sebelumnya (secara akurat) terdaftar? Jika salah satu informasi ini tidak cocok dengan apa yang Anda ketahui benar dalam kehidupan pribadi Anda, pertimbangkan untuk menghubungi perusahaan kredit secara tertulis dan menanyakan tentang kesalahan tersebut. Mungkin saja seseorang mencoba mengambil pinjaman atas nama Anda.

Mengidentifikasi Informasi Palsu

Jika sesuatu yang tidak Anda kenali muncul dalam laporan kredit Anda, segera tulis perusahaan yang membuat laporan kredit Anda. Menurut Federal Trade Commission (FTC), perusahaan pelaporan kredit dan perusahaan yang memberikan informasi bertanggung jawab untuk menghapus informasi yang salah dari laporan kredit Anda.

Setelah Anda memiliki ketiga salinan laporan kredit Anda, periksa setiap kesalahan seperti yang saya sarankan di atas. Bendera merah bagi saya dalam laporan kredit saya adalah penagihan utang medis yang besar sejak kelahiran putra saya. Pada saat saya dilindungi oleh Blue Cross Blue Shield melalui pekerjaan dan saya memenuhi syarat untuk kehamilan Medicaid yang mengambil sisa saldo setelah asuransi. Tidak mungkin tagihan itu, dan dengan demikian, koleksinya, sah; Saya tidak berhutang itu.

Ketika saya berurusan dengan hutang tertentu itu, saya menemukan cara mudah untuk menghapus hutang medis dalam koleksi dari laporan kredit saya, yang saya bahas di bawah ini dalam "Bagaimana Saya Menyanggah Koleksi Saya".

Bagaimana cara menghapus koleksi medis?

Foto oleh Owen Beard di Unsplash

Bagaimana Saya Mendapatkan Penagihan Medis dari Laporan Kredit Saya?

Langkah pertama yang akan Anda lakukan adalah menulis surat validasi utang. Penting untuk mengirimkan surat tersebut dalam waktu 30 hari setelah dihubungi oleh debt collector. Jangan menelepon debt collector karena penting untuk mendapatkan semuanya secara tertulis.

Penagih harus menghentikan upaya penagihan sampai mereka menemukan bukti bahwa utangnya masih ada. Dalam kasus saya, tidak ada bukti bahwa saya berhutang uang; rumah sakit telah menjual hutangnya kepada agen penagihan sebelum Medicaid menutupi biayanya.

Menulis Surat Validasi Hutang Medis

Ada beberapa hal yang perlu diperhatikan saat mengirimkan surat perselisihan medis. Berikut adalah beberapa frasa untuk disertakan dalam surat Anda:

• Saya meminta yang memberikan validasi hutang.
• Jika (nama perusahaan penagihan medis) tidak dapat memberikan validasi yang memadai dalam jangka waktu 30 hari, semua hutang harus segera dihapus dari ketiga laporan kredit utama.
• Saya meminta agar semua korespondensi lebih lanjut mengenai penagihan hutang ini dikirim melalui surat. Jangan hubungi saya melalui telepon.

Tip untuk Membuat Surat Validasi Hutang Medis

Berikut beberapa tip berguna untuk menyangkal klaim.

• Ketahui apa yang Anda butuhkan. Validasi hutang dalam bentuk tagihan asli dan prosedur pernyataan rinci diperlukan untuk agen penagihan untuk menyimpan klaim.
• Beri mereka waktu 30 hari. Validasi hutang harus diterima oleh Anda selambat-lambatnya 30 hari sejak diterimanya permintaan ini. Memberi perusahaan 30 hari itu sopan; Anda perlu memberi mereka waktu dua minggu untuk memenuhi permintaan Anda.
• Gunakan sopan santun Anda. Selalu bersikap sopan dalam setiap kontak dengan agen penagihan utang medis.
• Tetap berpegang pada fakta. Saat menulis surat Anda, tetap berpegang pada fakta, dan berikan cukup bukti yang diperlukan sehingga mereka dapat menentukan sifat palsu dari hutang tersebut.
• Jangan menyalin dan menempelkan surat sengketa dari internet. Ingatlah ketika mengirim surat sengketa apa pun ke biro kredit, menyalin dan menempel bukanlah ide yang baik. Tulis perselisihan Anda dengan kata-kata Anda sendiri. Saya sering mendapat email dari orang-orang yang menyatakan bahwa perselisihan ditolak. Melalui korespondensi dengan mereka, saya menemukan bahwa mereka menggunakan template surat sengketa yang mereka temukan di internet. Ini tidak disarankan; biro kredit memang menggunakan perangkat lunak untuk memeriksa duplikasi.
• Kirim surat melalui surat bersertifikat. Sebagian besar situs web merekomendasikan pengiriman surat melalui surat bersertifikat dengan tanda tangan diperlukan. Dalam kasus saya, saya mengirim email kepada penagih utang surat validasi utang saya, yang juga berfungsi dengan baik. Mungkin Anda tergoda untuk mengirimkan surat standar ke agen penagihan utang medis, tetapi jika Anda gagal mengirim surat bersertifikat, tidak ada catatan bahwa Anda mengirimkan surat validasi, sehingga tidak mungkin untuk membuktikan bahwa penagih utang menerimanya. Surat bersertifikat mengirimi Anda tanda terima setelah penerima menerima surat. Anda dapat mengirim surat bersertifikat melalui USPS di sini.
• Tetap teratur selama proses penyangkalan. Saya menyimpan buku catatan perencanaan anggaran. Menuliskan setiap hutang medis individu dan semua informasi dalam buku besar sangat membantu Anda untuk mengatur informasi yang Anda temukan dalam laporan kredit Anda. Ini memungkinkan saya untuk memisahkan koleksi yang lebih kecil dari yang lebih besar, dan juga memungkinkan saya untuk memisahkannya berdasarkan tanggal dan perusahaan. Jika Anda memiliki banyak hutang ke perusahaan penagihan medis yang sama, Anda dapat mengirim banyak surat sekaligus. Anda akan dengan mudah dapat menandai koleksi ketika Anda menerima balasan.

Setelah Anda mengirimkan surat, salah satu dari dua hal akan terjadi: Anda akan mendapatkan surat yang menyatakan bahwa hutang telah dihapus, atau mereka akan memvalidasi hutang Anda. Jika hutang Anda adalah hutang medis, nilai dengan hati-hati bagaimana penagih memvalidasinya. Ini mungkin melanggar HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act;