Bagaimana menetapkan tujuan keuangan pribadi yang cerdas

Panduan tentang cara menetapkan dan mencapai tujuan keuangan SMART dan melacak kemajuan Anda. Apa yang menghalangi Anda menjadi kaya?

Robie Benve

Mengubah Cara Anda Menghabiskan Dapat Membuat Anda Lebih Kaya

Semua tujuan yang Anda buat, jangka panjang, jangka menengah, dan jangka pendek, harus memiliki beberapa karakteristik untuk memungkinkan perencanaan keuangan pribadi yang efisien. Karakteristik penting ini dapat diringkas dalam akronim SMART.

PINTAR

S = Spesifik

M = Terukur

A = Dapat dicapai

R = Realistis

T = Tepat Waktu

Karakteristik Sasaran SMART

Sasaran SMART harus:

Spesifik - nyatakan dengan tepat apa yang ingin Anda capai, mengapa itu penting, dan bagaimana Anda akan melakukannya. Contoh tujuan yang terlalu umum: “Saya ingin mengurangi hutang saya”. Sebuah tujuan spesifik akan mengatakan: "Saya ingin menghapus hutang kartu kredit saya dengan menegosiasikan rencana pembayaran dengan kreditor dan menerapkan uang dari pekerjaan kedua saya untuk itu".

Terukur - tetapkan nilai spesifik untuk tujuan Anda, dan tetapkan kriteria yang jelas untuk mengukur kemajuan Anda. Itu harus terbukti ketika Anda telah mencapainya dan seberapa banyak. Terlalu umum: “Saya akan melunasi sebagian besar hutang saya secepat mungkin”. Terukur: “Saya akan melunasi $ 1.000 dari hutang kartu kredit saya dalam 4 bulan ke depan”.

Dapat dicapai - buat tujuan Anda masuk akal untuk dicapai dengan menggunakan keterampilan dan sumber daya yang Anda miliki. Tujuan yang baik akan mengharuskan Anda untuk sedikit meregang, tetapi Anda perlu merasa bahwa Anda dapat melakukannya, atau Anda tidak akan berkomitmen untuk itu. Tidak masuk akal: "Saya akan menjadi jutawan dalam 2 tahun". Attainable: "Saya akan menghemat $ 2.000 dalam satu tahun, menghemat $ 6 sehari".

Realistis - tetapkan tujuan yang dapat dilakukan dan Anda dapat mencapainya secara wajar. Jangan abaikan keterbatasan Anda, memilih tujuan yang terlalu sulit untuk dicapai akan membuat Anda gagal. Tetapi jangan mengatur standar terlalu rendah; pastikan mereka membutuhkan usaha, tetapi dalam jangkauan. Agar realistis, Anda perlu memiliki keterampilan dan waktu untuk mengumpulkan sumber daya dan keterampilan yang dibutuhkan. Tidak realistis: “Dengan mengelola keuangan saya dengan baik, tahun depan saya akan terbebas dari hutang, dan memiliki tabungan yang cukup untuk membiayai kuliah anak-anak saya”. Realistis: “Dengan mengelola uang saya lebih baik dalam tiga tahun, saya akan terbebas dari hutang dan memiliki dana darurat $ 7.500, tiga kali lipat pengeluaran bulanan saya”.

Tepat waktu - Tetapkan kerangka waktu. Batasan waktu akan mendorong Anda untuk mulai menabung sekarang dan konsisten. Waktu harus dapat diukur, dapat dicapai dan realistis.

Menetapkan tujuan keuangan dimulai dengan melakukan brainstorming daftar keinginan Anda.

Robie Benve

Bagaimana Menetapkan Tujuan Keuangan CERDAS

Lihat daftar curah pendapat di bawah dan edit setiap tujuan untuk memenuhi persyaratan di bawah ini. Ini juga merupakan momen untuk memutuskan waktu untuk setiap tujuan, dan untuk menghapus dari daftar tujuan yang berlebihan atau jalan keluar dari jangkauan Anda.

Panduan 4 Langkah untuk Brainstorming Tujuan Keuangan

Tuliskan ide tentang hal-hal yang Anda dan keluarga ingin lakukan dan / atau beli di masa depan dan dekat — jangan terlalu khawatir tentang kelayakannya. Keindahan dari brainstorming adalah bahwa ide apa pun adalah ide yang bagus. Tuliskan semua yang ingin Anda lakukan. Penyiangan dan penentuan prioritas akan dilakukan nanti.

1. Jangka Panjang

Pertama, pikirkan jauh ke depan tentang hal-hal yang ingin Anda lakukan 10-20 tahun dari sekarang. Apa yang akan membuat Anda merasa baik dan berhasil dalam jangka panjang? Lunasi rumah Anda? Pensiun lebih awal? Beli rumah liburan? Perjalanan?

2. Jangka Menengah

Selanjutnya, pikirkan waktu yang lebih singkat (kira-kira tiga sampai lima tahun) berdasarkan posisi Anda sekarang. Hal-hal apa yang ingin Anda lakukan dalam rentang waktu menengah beberapa tahun mendatang? Menabung untuk kuliah? Dana darurat? Hilangkan hutang? Beli sebuah rumah? Beli kendaraan?

3. Jangka Pendek

Sekarang mulailah memikirkan kerangka waktu yang lebih dekat — seperti satu tahun dari sekarang. Buat daftar semua rencana yang mungkin sudah Anda miliki, dan hal-hal yang ingin Anda mulai dalam satu tahun. Berlibur? Beli alat? Lunasi kartu kredit Anda? Beli instrumen? Mengambil kelas?

4. Masa Depan Segera

Anda sekarang siap untuk berpikir 90 hari ke depan atau lebih dekat. Apa tujuan jangka pendek Anda? Mulai menabung di 401K atau Roth-IRA atau tingkatkan persentase kontribusi Anda? Memanfaatkan peluang bisnis? Hadiah? TV baru? Sepatu mewah?

Kendalikan uang Anda. Buat rencana dan pertahankan.

Steve Buissinne melalui Pixabay

Bagaimana Mencapai Tujuan Keuangan Anda

Untuk setiap tujuan keuangan, Anda perlu menulis rencana tabungan.

Misalnya, jika tujuan Anda seperti pada tabel di bawah ini, Anda harus mulai menabung total $ 443 / bulan, dan Anda harus mulai sekarang.

Tabel: Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan Setiap Bulan untuk Setiap Sasaran?

CONTOH. Membuat tujuan Anda dapat diukur dan memberikan kerangka waktu untuk pencapaiannya, permudah untuk menghitung jumlah bulanan yang perlu Anda tabung.

Tujuan	Nilai	Pengaturan waktu	Tabungan Bulanan yang Diperlukan
Beli sepatu baru	$ 100	3 bulan	$ 33
Liburan	$ 2.500	1 tahun	$ 210
Dana darurat	$ 7.500	3 tahun	$ 200
TOTAL			$ 443

Untuk dapat menghemat $ 443 setiap bulan, dan contohnya hanya mempertimbangkan tiga tujuan, Anda mungkin harus membuat perubahan besar pada kebiasaan belanja Anda dan cara Anda membagikan uang Anda.

Jika jumlah yang harus Anda tabung setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda jauh dari jangkauan Anda, maka Anda harus memulai kembali dan memprioritaskan kembali tujuan Anda, menilai kembali berapa banyak Anda menganggarkan untuk masing-masing tujuan, dan waktu untuk pencapaiannya. Misalnya, liburan Anda mungkin harus lebih murah atau mungkin harus menunggu lebih lama.

Tuliskan ide-ide tentang hal-hal yang Anda dan keluarga ingin lakukan dan beli dalam waktu dekat dan jauh, jangan terlalu khawatir tentang kelayakannya. Pilih yang paling memungkinkan, buat rencana yang cerdas, lalu ambil tindakan yang benar untuk mencapai tujuan Anda.

Geralt melalui Pixabay Creative Commons

Tujuan Penetapan Tujuan Keuangan

Perbedaan antara pengelolaan uang yang berhasil dan tidak efektif terletak pada mengetahui apa yang ingin Anda capai dan menemukan cara yang tepat untuk melakukannya.

Hanya menetapkan tujuan keuangan yang bagus dan merencanakan keuangan Anda dengan cerdas, Anda dapat memiliki kesempatan untuk memaksimalkan uang Anda dan memenuhi ambisi Anda.

Sebelum Anda dapat menetapkan tujuan keuangan Anda, Anda perlu memiliki anggaran pribadi. Anggaran memberi Anda gambaran yang jelas tentang ke mana uang Anda pergi setiap bulan, berapa banyak Anda menabung, dan berapa banyak yang Anda belanjakan. Ini memberikan pengetahuan yang diperlukan untuk memutuskan apa yang perlu dipotong dan apa yang dapat ditingkatkan.

Setelah Anda memiliki anggaran pribadi, Anda siap untuk duduk dan merencanakan strategi untuk pengeluaran dan tabungan Anda, agar berhasil di tempat yang Anda inginkan, yaitu tempat yang lebih kaya. Jika Anda tidak yakin bagaimana cara menganggarkan, lihat artikel ini yang membahas tentang cara memulai penganggaran dengan pendekatan sederhana dan memberikan contoh spreadsheet untuk memulai.

Bagaimana Menetapkan Tujuan Keuangan: Sistem SMART

Rahasia untuk menetapkan tujuan keuangan pribadi adalah meramalkan kebutuhan dan aspirasi masa depan Anda.

Kita semua punya impian dan keinginan. Untuk dapat merencanakan aset Anda, Anda perlu mengenali apa yang Anda inginkan dan apa yang perlu Anda capai di masa depan.

Mengikuti sistem SMART untuk penetapan tujuan, Anda dapat membuat tujuan Anda jelas dan mudah dilacak. Sebuah gol cerdas memiliki beberapa karakteristik yang terkait dengan itu: nilai dolar, kerangka waktu, dan itu harus dapat diukur.

Pikirkan tentang keinginan dan keinginan tersayang Anda dan taruh di atas kertas. Brainstorming bisa sangat menyenangkan. Daftar yang dihasilkan akan menunjukkan apa yang benar-benar ingin Anda capai dalam hidup Anda. Untuk menetapkan tujuan yang sukses, sangat penting bagi Anda untuk mengantisipasi pilihan Anda, menuliskannya, dan menjadikannya cerdas .

Kemungkinan besar Anda tidak akan dapat menjalankan semua tujuan dalam daftar Anda, atau tidak semuanya dengan segera, jadi Anda perlu melihat daftar Anda dan memprioritaskannya, menjadikan tujuan Anda yang paling penting sebagai prioritas utama, yang Anda butuhkan. mulai bertindak sekarang.

Bagaimana Anda Bisa Menabung Hari Ini?

Temukan cara untuk menghemat uang pada pembelian setiap hari, dan menabung untuk tujuan Anda.

quenntheislander melalui Pixabay

Bayar Diri Anda Sendiri — Anda Adalah Prioritas Utama Anda

Simpan uang di awal setiap bulan, tepat setelah hari pembayaran. Jangan menunggu hingga akhir bulan untuk menabung, terkadang berpegang teguh pada anggaran untuk pengeluaran sehari-hari bisa menjadi sangat menantang, dan Anda akhirnya tidak memiliki cukup uang untuk mendanai tujuan Anda.

Transfer tabungan Anda dari rekening koran Anda ke rekening tabungan atau pasar uang.
Berkomitmen untuk tidak menggunakan uang itu untuk alasan lain selain untuk tujuan yang sebenarnya. Sebaiknya buat rekening tabungan yang berbeda untuk setiap tujuan, dan beri label yang sesuai. Banyak bank mengizinkan Anda memberi nama akun Anda.

Darurat Terjadi

Hidup memiliki cara yang menarik untuk tidak dapat diprediksi, dan keadaan darurat terjadi. Mobil yang rusak, seseorang jatuh sakit, atau alat yang rusak.

Situasi darurat, yang tidak terselesaikan akan menimbulkan bahaya keselamatan atau kesehatan bagi keluarga Anda, seharusnya menjadi satu-satunya kasus ketika Anda dapat membelanjakan tabungan Anda yang dialokasikan untuk tujuan tertentu.

Ketika biaya tambahan mendera Anda, urus kebutuhannya, kemudian tinjau dan sesuaikan rencana tersebut.

Lihatlah sisi baiknya: Anda menggunakan dana liburan Anda untuk memperbaiki mobil. Ya, itu sangat disayangkan, tetapi jika Anda tidak memiliki dana liburan, Anda pasti sudah meminjam uang itu dan membayar bunga yang besar, namun tetap tidak memiliki dana liburan.

Ngomong-ngomong, dana darurat harus menjadi prioritas utama di antara tujuan Anda.

Bayar diri Anda dulu. Kunci sejumlah uang di awal setiap bulan untuk digunakan dalam keadaan darurat atau tujuan tertentu.

Goumbik melalui Pixabay

Lacak Kemajuan Anda: Apakah Anda Mencapai Tujuan Anda?

Setelah Anda memiliki rencana tentang berapa banyak yang akan dibelanjakan, dan berapa banyak yang harus ditabung setiap bulan, Anda harus melacak bagaimana rencana Anda berkembang.

Mungkin sulit untuk termotivasi oleh gol jarak jauh. Bahkan mungkin sulit untuk membayangkannya. Apa yang ingin saya lakukan dalam 20 tahun? Saya bahkan tidak tahu apa yang akan saya lakukan besok! Menguraikan proses dalam periode 3 bulan membuatnya lebih mudah untuk membayangkan di mana Anda ingin berada dan apa yang ingin Anda capai.

Buat laporan kemajuan dan lihat bagaimana Anda melakukannya setiap 90 hari. Melacak kemajuan Anda adalah motivator hebat yang membuat Anda terus maju. Tidak harus mewah. Bagan seperti tabel di bawah ini bisa digunakan.

Setiap tiga bulan, lihat setiap tujuan keuangan dan lihat bagaimana kinerja Anda sejauh ini untuk mencapai pencapaiannya. Apakah Anda di jalur yang benar? Sudahkah Anda mencapai lebih dari yang Anda harapkan? Apakah kamu jauh di belakang? Beberapa tujuan perlu direvisi, dan disesuaikan.

Periksa Kemajuan Anda Setiap 90 Hari

Untuk setiap tujuan, Anda telah menetapkan jumlah yang ingin Anda tabung. Berapa banyak yang Anda hemat sejauh ini? Periksa secara berkala, seperti setiap tiga bulan atau lebih.

Tujuan	Jumlah	Tersimpan sejauh ini	Tanggal target
Beli sepatu baru	$ 100	$ 66	November 2019
Liburan	$ 2.500	$ 420	Juli 2020
Dana darurat	$ 7.500	$ 400	Jun 2022

Tetap Fleksibel

Tinjau kembali rencana Anda untuk tujuan jangka panjang, dan ingatlah bahwa itu seharusnya fleksibel dan Anda akan meninjaunya setiap 90 hari. Tidak ada alasan untuk diintimidasi oleh perencanaan jangka panjang. Menguraikan proses dalam periode 3 bulan membuatnya lebih mudah untuk menangani komitmen tabungan jangka panjang dan memberikan tingkat fleksibilitas tertentu.

Menabung Adalah Bisnis Keluarga

Pastikan Anda melibatkan setiap anggota keluarga dalam proses menetapkan tujuan keuangan.

Menjadi bagian dari tujuan dan pengambilan keputusan akan memudahkan setiap orang untuk tetap berpegang pada rencana dan menerima pengorbanan yang mungkin muncul sebagai konsekuensi.

Misalnya, jika menabung untuk dana darurat berarti tidak ada lagi film dan popcorn di akhir pekan, akan lebih mudah bagi anak-anak untuk menerimanya jika Anda menjelaskan mengapa tujuan Anda begitu penting, dan alasan perubahannya. Anda akan terkejut melihat betapa pengertian dan kesediaannya untuk membantu kebanyakan anak nantinya.

Apakah Anda Tinggal di Area yang Sangat Mahal?

Beberapa kota memiliki biaya hidup yang jauh lebih rendah daripada yang lain. Jika Anda sedang mempertimbangkan untuk pindah pekerjaan, Anda mungkin berpikir di luar kotak dan mencari tempat-tempat di mana hidup lebih murah.

Kota Besar Paling Terjangkau di AS

Jika semuanya gagal… pertimbangkan untuk pindah ke salah satu kota ini.

Sumber: Kiplinger.com 2017

Kota	Penduduk Metro	Pendapatan Rumah Tangga Median	Harga Rumah Rata-rata
McAllen, Texas	140.269	$ 44.254	$ 115.400
Harlingen, Texas	65.774	$ 34.466	$ 80.600
Kalamazoo, Mich.	76.041	$ 33.009	$ 96.600
Memphis, TN	655.770	$ 36.445	$ 94,000
Knoxville, TN	185.291	$ 34.226	$ 118.300