Apakah dave ramsey benar? (apakah $ 1.000 cukup untuk keadaan darurat)?

Apakah Dave Ramsey Benar Tentang Dana Darurat?

David Ramsey adalah guru keuangan pribadi yang populer, yang telah menulis beberapa buku sukses dan memiliki acara radio tempat dia menjawab pertanyaan keuangan pribadi orang. Dia terkenal karena metode "Langkah Bayi" untuk membantu orang keluar dari hutang dan dalam perjalanan untuk membangun kekayaan dan meraih kesuksesan finansial.

Dalam bukunya, salah satu Langkah Bayi pertama adalah menyisihkan dana darurat sebesar $ 1.000 sebelum menggunakan semua pendapatan tambahan untuk melunasi hutang.

Tetapi apakah $ 1.000 cukup uang untuk dana darurat?

Jawabannya tidak!

Bagi kebanyakan orang, $ 1.000 tidak cukup untuk menutupi keadaan darurat besar. Di bawah ini adalah beberapa alasan mengapa ini tidak cukup, dan beberapa tip tentang bagaimana menemukan tujuan tabungan darurat yang tepat untuk Anda.

7 Langkah Bayi

7 Langkah Bayi Dave Ramsey diterbitkan di situs webnya dan dijelaskan lebih rinci dalam bukunya yang pertama dan paling populer, The Total Money Makeover. Ini adalah buku yang harus dimulai oleh kebanyakan orang jika Anda tertarik untuk mempelajari ide-ide Dave Ramsey. Meskipun saya yakin ide dana daruratnya cacat, banyak langkah lain yang dapat membantu dalam perjalanan pertumbuhan finansial Anda.

The Baby Steps adalah rencana 7 bagian untuk menuntun Anda melunasi hutang dan membangun kekayaan. Langkah kedua adalah salah satu yang tampaknya paling disukai Dave: Melunasi hutang! Dave Ramsey yakin Anda harus melunasi semua utang sebelum menabung lebih banyak atau berinvestasi di pasar saham. Ini juga diperdebatkan oleh penasihat keuangan dan blogger.

Apapun pendapat Anda tentang detail dari 7 Langkah Bayi, tidak diragukan lagi bahwa keluar dari hutang adalah langkah penting dalam memperoleh kemandirian finansial.

Tapi salah satu bagian paling kontroversial dari Langkah Bayi adalah Langkah 1: Membangun dana darurat $ 1.000. Tujuan dari dana darurat ini adalah untuk dapat membayar sesuatu seperti keadaan darurat medis atau perbaikan mobil tanpa harus berhutang. Setelah menabung $ 1.000, Anda harus memasukkan semua penghasilan tambahan yang Anda bisa untuk melunasi hutang, menurut Ramsey.

Tetapi banyak data menunjukkan bahwa $ 1.000 tidak cukup.

tentang langkah bayi

Keadaan Darurat Bisa Sangat Mahal!

Ada dana darurat untuk, paling tidak, membantu Anda membayar sesuatu yang tidak biasa di luar pengeluaran sehari-hari: Tagihan perbaikan mobil yang tidak terduga, atau biaya medis. Tetapi apakah $ 1.000 cukup untuk menutupi keadaan darurat semacam ini? Bukan untuk kebanyakan orang.

Perjalanan ke ruang gawat darurat, tergantung pada asuransinya, dapat menghabiskan biaya mulai dari $ 500- $ 3.000.

Perbaikan mobil, terutama dalam kasus kecelakaan besar, dapat dengan mudah menghabiskan biaya lebih dari $ 1.000, bahkan jika Anda memiliki asuransi mobil yang baik.

Belum lagi, biaya tersebut bisa sangat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal. Menurut AAA, biaya rata-rata per jam untuk tenaga kerja perbaikan mobil dapat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal di Amerika Serikat: Biaya tenaga kerja per jam bisa berkisar antara $ 40 dan $ 200!

Bagaimana jika Anda memiliki tagihan ruang gawat darurat dan tagihan perbaikan mobil akibat kecelakaan? Anda mungkin perlu membayar beberapa ribu dolar! Dana darurat $ 1.000 tidak akan cukup.

Berapa biaya darurat yang dapat Anda tanggung?

Apakah Pengangguran itu Darurat?

Bagaimana jika Anda kehilangan pekerjaan? Apakah Anda memerlukan dana darurat untuk membantu Anda melewati masa pengangguran?

Menurut Baby Steps, orang harus menunggu sampai mereka melunasi hutang mereka untuk menabung lebih banyak untuk membantu mereka jika terjadi pengangguran. Setelah membayar hutang, Langkah 3 adalah membangun dana darurat yang bisa bertahan 3-6 bulan jika Anda menganggur?

Tetapi apa yang terjadi jika Anda kehilangan pekerjaan sebelum Anda selesai melunasi hutang? Pelunasan utang bisa memakan waktu beberapa tahun, apakah Anda yakin pekerjaan Anda aman selama 1-10 tahun?

Jika Anda kehilangan pekerjaan, apakah Anda dapat membayar sewa atau hipotek untuk waktu yang lama dengan $ 1.000? Mungkin tidak! Bahkan di beberapa bagian termurah negara ini tidak akan membawa Anda terlalu jauh.

Coba pikirkan: Katakanlah Anda menghabiskan satu tahun untuk melunasi hutang, dan tidak menabung untuk dana darurat yang lebih besar. Sewa untuk Anda dan pasangan Anda $ 500 / bulan. Jika Anda kehilangan pekerjaan di akhir tahun, Anda hanya dapat membayar sewa selama dua bulan! Belum lagi pengeluaran lain seperti makan. Tentu saja, mungkin ada beberapa bantuan lain yang dapat Anda terima - cek pengangguran, pekerjaan dengan upah minimum, tetapi ini mungkin masih tidak akan cukup jika Anda menganggur selama lebih dari satu atau dua bulan. Anda mungkin memiliki sedikit ruang di kartu kredit Anda untuk digunakan sebagai upaya terakhir, tetapi Anda hanya dapat membeli bahan makanan dan persediaan, Anda biasanya tidak dapat menggunakan kartu kredit untuk membayar sewa.

Berapa banyak yang harus Anda hemat?

Tentunya, Anda ingin melunasi hutang Anda, tetapi sangat penting untuk memiliki dana darurat yang cukup terlebih dahulu, sehingga Anda dapat bertahan jika terjadi sesuatu seperti kecelakaan mobil atau pengangguran.

Jadi, jika $ 1.000 tidak cukup - berapa banyak yang harus Anda hemat?

Jumlah yang tepat akan bergantung pada sejumlah faktor: Berapa pengeluaran Anda? Tindakan cadangan apa yang dapat Anda ambil jika Anda mengalami keadaan darurat besar (tinggal bersama keluarga?)? Apa yang membuat Anda nyaman? Tapi berikut beberapa tip untuk membawa Anda ke sana:

Baca detail polis asuransi mobil, medis, rumah, atau lainnya sehingga Anda tahu berapa banyak yang mungkin harus Anda bayarkan dalam keadaan darurat.
Secara pribadi, saya merekomendasikan orang memiliki dana darurat yang cukup signifikan sebelum menangani hutang secara serius. Mungkin mulai dengan membidik biaya hidup selama 2 atau 3 bulan, dan kemudian menambahnya sedikit demi sedikit sambil juga menangani hutang.
Untuk mendapatkan nomor itu, lihat anggaran Anda dan jumlahkan semua hal yang mutlak harus Anda bayar jika Anda menganggur: Makanan, sewa, transportasi untuk mencari pekerjaan, pembayaran minimum atas hutang. Kalikan angka itu dengan 2 atau 3 (bulan): Itu tujuan Anda.
Sampai Anda memiliki dana darurat Anda ditetapkan, bayarlah hutang minimum Anda dan potong pengeluaran Anda sebanyak mungkin, dan simpan uang tunai itu ke dalam rekening tabungan yang dapat Anda akses dengan mudah dalam keadaan darurat.
Setelah Anda mencapai tujuan menabung, gunakan 80-90% dari penghasilan tambahan Anda untuk melunasi hutang tetapi tetap menyisihkan 10-20% lebih banyak untuk dana darurat Anda: Anda tidak tahu apa yang mungkin terjadi di masa depan, jadi kebutuhan darurat Anda mungkin naik di masa depan. Anda harus mulai mempersiapkan masa depan sebelum datang!

Dengan dana darurat yang cukup, Anda sekarang dapat dengan aman melanjutkan untuk melunasi hutang dan membangun kekayaan!