Tips menghemat uang untuk generasi milenial yang dililit hutang

"Kekurangan uang adalah akar dari segala kejahatan." —Mark Twain

Mari Bicara Uang

Mari kita hadapi itu — dalam hal hidup di dunia sekarang ini, membayar tagihan lagi bisa jadi sulit. Inflasi telah berdampak cukup besar pada dunia modern, dan gaji-ke-gaji hidup menjadi lebih umum daripada sebelumnya. Anda membuka rekening kredit melalui perusahaan kartu untuk membantu menutupi pengeluaran hanya agar mereka menumpuk Anda dengan hutang melalui tingkat bunga yang tinggi. Sebelum Anda menyadarinya, Anda tenggelam dalam hutang tanpa harapan untuk muncul dalam waktu dekat. Ini skenario yang agak suram.

Namun, tidak harus seperti itu. Faktanya, ada beberapa hal yang dapat dilakukan untuk membantu menyiapkan Anda di jalur cepat menuju pemulihan hanya dengan beberapa perubahan di pihak Anda.

Kata "B" yang Mengerikan

Anggaran. Oh, saya merasa Anda merasa ngeri di tempat duduk Anda saat saya menulis ini. Penganggaran adalah hal mengerikan yang akan membuat Anda menangis atau membuat Anda merobek rambut Anda hanya untuk mencoba mengatur semua pengeluaran Anda.

Sebelum Anda mulai memutar mata dan mengarahkan kursor mouse ke tombol kembali, dengarkan saya. Penganggaran tidak tidak harus menjadi sakit kepala. Faktanya, ini jauh lebih sederhana daripada sebelumnya dengan semua perangkat lunak dan aplikasi menyenangkan yang ada saat ini. Saya sendiri telah menggunakan beberapa perangkat lunak ini. Dengan pinjaman mahasiswa, kartu kredit, dan pembayaran mobil di atas kepala saya, saya membutuhkan cara untuk mengatur keuangan saya sambil membuatnya dapat diakses ke mana pun saya pergi (yaitu saya memerlukan aplikasi).

Berikut adalah beberapa pilihan utama saya terkait aplikasi penganggaran (dan semuanya gratis untuk digunakan, tentunya!)

Wally

Wally bukanlah salah satu yang saya gunakan secara pribadi, tetapi saya telah melihat peringkatnya. Beberapa hal baik tentang Wally adalah estetika dan kemudahan penggunaannya. Anda dapat mengambil gambar tanda terima untuk melacak pengeluaran, aplikasi melacak lokasi Anda untuk memberikan detail lebih lanjut tentang kebiasaan belanja Anda, dan semuanya tetap tertata dalam jurnal anggaran yang mudah digunakan. Wally tersedia untuk Android dan iOS

LevelMoney

Level Money adalah aplikasi penganggaran lain yang akan membantu Anda menjaga anggaran dengan memberi tahu Anda berapa banyak uang yang tersisa untuk dibelanjakan dalam kategori tertentu. Katakanlah Anda mengalokasikan $ 20 tp kopi setiap bulan — jika Anda hanya menghabiskan $ 10, Anda akan menerima peringatan yang sering kali memberi tahu Anda bahwa Anda masih memiliki $ 10 gratis untuk minum kopi. Anda dapat memilih untuk menghemat $ 10 itu atau membeli beberapa kopi lagi sebelum bulan selesai. Anda dapat menemukan LevelMoney di Android dan iOS

daun mint

Mint adalah favorit pribadi saya dan yang saya gunakan sepanjang waktu. Mint adalah program yang dibuat oleh Intuit, orang yang sama yang menghadirkan TurboTax dan QuickBooks kepada Anda, sehingga Anda tahu bahwa data Anda ada di tangan yang tepat saat menggunakan aplikasi ini. Mint membuat segala sesuatunya relatif mudah untuk memulai — Anda menautkan rekening bank Anda, akun apa pun yang Anda miliki dengan hutang (yaitu pinjaman pelajar, kartu kredit, pinjaman mobil), dan semua tagihan Anda untuk bulan itu, dan Mint melakukan sisanya. Anda akan mendapatkan bagan komprehensif tentang kebiasaan belanja Anda, saran tentang cara mencapai sasaran anggaran, dan bahkan saran tentang cara menurunkan beberapa tagihan Anda. Program ini dapat diakses secara online dan melalui Android dan iOS.

Sekarang Saatnya Menjadi Nyata

Oke, Anda sudah menyiapkan anggaran. Bagus! Sekarang saatnya bersikap kritis tentang kebiasaan belanja Anda. Saya pernah mendapati diri saya membeli terlalu banyak kopi di drive-through, dan ketika saya memeriksa pengeluaran bulanan saya, saya menyadari bahwa saya telah menghabiskan hampir $ 300 untuk kenyamanan kopi. Astaga! Itu bisa melunasi salah satu tagihan kartu kredit saya jika saya memperhatikan.

Saya tidak mengatakan bahwa Anda tidak akan pernah menikmati makan di luar atau menikmati secangkir kopi pagi itu, tetapi saya mengatakan Anda harus benar-benar memperhatikan hal-hal yang dapat memberi Anda sedikit lebih banyak kelonggaran jika Anda menguranginya. Alih-alih pergi ke Starbucks setiap pagi, saya bangun lebih awal dan membuat kopi sendiri. Tujuh dolar dari Walmart sebulan sekali atau lebih jauh lebih baik daripada $ 300 yang saya kutip sebelumnya, bukan?

Juga, merupakan ide yang baik untuk bersahabat dengan kupon. Biaya bahan makanan tidak semakin rendah, tetapi terkadang Anda dapat mengurangi tagihan itu dengan kupon dan aplikasi yang memberi penghargaan kepada Anda karena membeli dan membagikan tanda terima belanja Anda. Dua dari aplikasi belanja yang lebih populer adalah Ibotta dan Checkout 51. Gunakan keduanya untuk mendapatkan 50 sen di sini atau di sana saat Anda membeli produk tertentu, dan setelah Anda mencapai angka $ 20, Anda dapat menyimpan uang tersebut ke akun PayPal Anda.

Sebuah kata peringatan: Sangat mudah untuk jatuh ke dalam perangkap ini di mana Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang seharusnya karena Anda pikir Anda sedang menabung. Jika Anda mendapatkan diskon 50 sen untuk handuk kertas bermerek, tetapi yang tidak bermerek harganya lebih murah, maka Anda harus memilih yang tidak bermerek untuk penghematan yang lebih besar. Ingat, ini tentang menabung dengan cara yang cerdas, jadi Anda harus benar-benar mempertimbangkan biayanya sebelum melakukannya. Selain itu, perlu diingat bahwa penghematan tidak diterapkan saat check-out, jadi hanya beli barang yang Anda inginkan dan lihat apakah salah satu produk tersebut muncul di aplikasi tersebut setelah kejadian.

Jangan biarkan uang membuat Anda stres! Ada cara untuk kembali merasa bahagia.

Buat Rekening Tabungan

Dulu ada aturan lama ketika orang tua saya seusia saya yang mengatakan Anda harus menabung sekitar sepuluh persen dari gaji Anda dan memasukkannya ke dalam rekening tabungan Anda. Saya tidak berpikir itu adalah sesuatu yang banyak orang ketahui sekarang, dan ketika saya bertanya kepada seseorang apakah mereka memiliki rekening tabungan, mereka melihat saya seperti saya dari luar angkasa. Sejujurnya, memiliki rekening tabungan harus ada dalam daftar tugas Anda untuk mengembalikan uang Anda.

"Tetapi saya merasa tidak enak menabung ketika saya memiliki hutang, saya harus melunasinya!" Aku bisa mendengarmu berkata. Mengapa Anda merasa tidak enak karena menabung uang Anda sendiri? Ya, Anda harus membayar setidaknya jumlah minimum Anda pada kartu kredit dan pinjaman Anda, tetapi itu tidak berarti Anda harus memberikan setiap sen yang Anda hasilkan kepada perusahaan hutang. Anda harus menabung sedikit, bahkan jika itu bukan sepuluh persen, dari gaji Anda sendiri. Apa yang terjadi jika mobil Anda rusak dan Anda tidak memiliki dana untuk membayarnya? Apakah Anda akan mengambil pinjaman lain untuk ditumpuk di atas tumpukan hutang Anda? Tidak! Anda akan memiliki tabungan yang dapat Anda gunakan sebagai gantinya dan mencegah diri Anda dari menumpuk masalah.

Saya selalu berpikir bahwa perusahaan hutang ingin Anda merasa bersalah karena menyimpan uang Anda sendiri karena Anda memiliki rekening hutang dengan mereka. Tidak punya uang adalah mengapa Anda akhirnya terjebak dengan mereka sejak awal. Memiliki uang di rekening tabungan Anda seperti garis pertahanan ketika kehidupan membuat Anda kehilangan kendali. Lebih baik membayar dari uang Anda sendiri daripada dari kantong perusahaan hutang dengan bunga tinggi, bukan?

Dan akhirnya

Manajemen uang yang baik adalah proses yang konstan. Maksud saya konstan. Anda tidak akan pernah berhenti melihat anggaran atau pengeluaran Anda jika Anda ingin terus mengatasinya. Menguasai dengan baik "pengeluaran berat" Anda (pengeluaran yang tidak dapat Anda hindari, misalnya tagihan, sewa, bensin, pembayaran mobil) adalah cara yang baik untuk mengetahui leverage apa yang harus Anda mainkan. Banyak orang akan memberi tahu Anda bahwa jika Anda miskin, Anda tidak bisa bersenang-senang. Itu tidak benar sama sekali. Anda dapat dan harus bersenang-senang, tetapi pahami di mana letak pengeluaran Anda dan dasarkan aktivitas menyenangkan Anda dari situ.

Penting juga untuk diperhatikan bahwa ketika Anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman lain, katakanlah untuk sebuah mobil, Anda harus mencari tahu apakah sewa bulanan mobil ini akan memberi Anda cukup ruang untuk bernafas untuk hidup. Saya hampir melakukan kesalahan ini sekali dengan mobil baru yang saya beli, tetapi untungnya karena ini menghemat begitu banyak uang untuk bahan bakar saya dapat mengatur pengeluaran saya tanpa terlalu banyak kerumitan (Tidak bercanda, mobil lama saya adalah babi bensin).

Saya tahu sebagian besar dari hal ini sepertinya masuk akal, atau setidaknya seharusnya seperti itu tetapi kenyataan yang menyedihkan adalah bahwa sampai Anda dihadapkan dengan kesalahan ini, Anda tidak akan mendapatkan ide yang baik tentang betapa pentingnya untuk tetap tinggal. atas uang Anda. Ketika Anda membayar kembali hutang Anda, skor kredit Anda akan lebih baik yang berarti lebih banyak pilihan akan tersedia bagi Anda ketika Anda melakukan pembelian seumur hidup yang lebih besar.

Jadi atur anggaran itu dan potong pengeluaran ekstra itu. Anda akan menemui jalan berlubang dalam perjalanan Anda menuju pengelolaan uang yang sehat, tetapi Anda akan lebih siap menghadapinya ketika Anda memiliki lebih banyak uang untuk dikerjakan.