Investasi reksa dana untuk pemula

Akhirnya - tutorial reksa dana yang mudah untuk Joe / Jane yang sibuk bekerja! (Kredit foto terletak di akhir artikel ini.)

Apakah Ini Terdengar Seperti Anda?

Anda bekerja keras untuk uang Anda! Setidaknya delapan jam sehari (lima hari seminggu) Anda di luar sana membayar iuran Anda dan memberikan kontribusi kepada masyarakat - hanya mencoba mengukir potongan yang memang layak Anda dapatkan. Bahkan lebih dari itu: Anda bertanggung jawab. Anda tidak tenggelam dalam hutang, dan setiap hari gajian Anda menyia-nyiakan persentase dari penghasilan Anda. Akibatnya, Anda memiliki jumlah yang rapi tergeletak di sekitar mengumpulkan debu - mungkin di rekening tabungan terpisah di bank (mendapatkan pengembalian yang sangat buruk), atau bahkan mungkin dimasukkan ke dalam kasur Anda (mendapatkan keuntungan nol).

Selain itu, Anda telah mendengar hal-hal baik tentang investasi reksa dana, tetapi kurva pembelajaran untuk menembus raket yang manis ini tampaknya cukup curam. Dan siapa yang mampu menghabiskan waktu yang diperlukan untuk mencari melalui aliran situs web, buku, dan video yang tak ada habisnya hanya untuk mempelajari hal-hal mendasar, untuk bangun dan menjalankan reksa dana dengan cepat - yaitu, tanpa harus secara tidak sengaja memperoleh CFA (Bersertifikat Financial Analyst) kredensial di sepanjang jalan?

Tapi jangan takut, tuan / nyonya yang baik, karena di sanalah saya masuk:

Izinkan diriku untuk memperkenalkan… uhh… diriku . Namanya Earl (senang bertemu denganmu), dan aku pekerja keras sepertimu. Hanya saja, saya telah memberanikan diri melakukan kerja keras dengan meneliti reksa dana untuk Anda. Saya telah menjelajahi setiap inci dunia (Re: internet, perpustakaan umum, toko buku lokal) untuk mencari informasi tentang topik yang akan Anda pelajari di artikel ini, dan dengan senang hati saya akan membagikan pengetahuan saya kepada Anda secara gratis.

Jangan terintimidasi oleh reksa dana - itu mudah!

Dalam tutorial ini, Investasi Reksa Dana untuk Pemula , semua hal yang perlu Anda ketahui tentang berinvestasi di reksa dana akan dibahas. Anggap saja sebagai tempat serba ada untuk (dengan cepat) menyesuaikan diri dengan dunia sekuritas yang indah ini, dan untuk mulai membuat semua uang hasil jerih payah Anda bekerja keras untuk Anda!

Apa Itu Reksa Dana (dan Mengapa Saya Harus Peduli)?

Dalam artikel ini, saya akan menjelaskan reksa dana dalam bahasa Inggris yang sederhana - apa itu sebenarnya, dan mengapa reksa dana merupakan investasi yang sangat bagus untuk orang-orang sibuk dengan waktu terbatas (dan toleransi terbatas) untuk semua omong kosong Wall Street yang Anda lakukan. pernah mendengar di saluran keuangan.

Saya juga telah menulis artikel bermanfaat lainnya tentang reksa dana. Ini adalah bacaan terbaik dalam urutan berikut:

Berbagai Jenis Reksa Dana: Dalam artikel ini, kita akan membahas berbagai kategori reksa dana, serta manfaat berinvestasi dalam jenis reksa dana tertentu dalam kategori tersebut, daripada alternatif lain (yang lebih mahal).

Memilih Reksa Dana Terbaik: Di sini saya menunjukkan kepada Anda bagaimana menyelami seluk beluknya, dan saya akan menunjukkan kepada Anda bagaimana menentukan dana yang baik dari yang buruk (dan yang jelek); tawar-menawar dari rip-off; yang terbaik dari yang lain!

Saya juga membahas hal-hal berikut di Reksa Dana: Alokasi Aset, Perencanaan Pensiun, Memilih Pialang & Bacaan Lebih Lanjut.

• Formula Alokasi Aset Reksa Dana (Berdasarkan Usia dan Toleransi Risiko): Pada tahap ini, Anda akan mempelajari metode sederhana untuk menghitung strategi investasi pribadi Anda untuk reksa dana, berdasarkan usia dan toleransi risiko Anda.
• Berinvestasi untuk Pensiun: Pensiun mungkin sudah dekat untuk Anda, atau mungkin beberapa tahun lagi. Tapi apapun situasi Anda, semakin cepat Anda mulai merencanakan tahun-tahun emas Anda, semakin baik! Dalam artikel ini, saya membahas manfaat berinvestasi dalam reksa dana melalui akun pensiun yang dilindungi pajak - seperti IRA atau 401 (k) - sehingga Anda dapat memutuskan apakah mengikuti tindakan seperti itu akan menjadi hal yang baik atau tidak. pilihan untukmu. (Peringatan Spoiler: Mungkin!)
• Memilih Perusahaan Reksa Dana dan / atau Perusahaan Pialang: Saatnya membiarkan karet menyerang! Di sini, kita akan membahas apakah ini merupakan pilihan yang lebih baik bagi Anda untuk membeli reksa dana langsung dari perusahaan induknya atau melalui perusahaan pialang online, dan kemudian saya akan mengarahkan Anda ke arah yang benar untuk segera mulai berinvestasi!
• Daftar Beberapa Reksa Dana Teratas di Negara (berdasarkan Kategori), dan Sumber Daya Pendidikan Investor: Panduan cara-cara reksa dana apa yang tidak akan mencantumkan beberapa dana bintang untuk Anda periksa? Pada artikel ini, saya akan memberi Anda daftar beberapa dana yang paling dihormati, dipisahkan berdasarkan kategori. Selain itu, saya akan mencantumkan situs web pendidikan investasi terkemuka dan buletin keuangan untuk Anda ketahui. Sumber daya yang tercantum di bagian ini akan memberi Anda banyak konten tambahan untuk dituangkan dan dipelajari, jika Anda memutuskan untuk membawa permainan investasi Anda ke tingkat berikutnya. (Namun, jika Anda lebih suka tidak menyelami arus hal-hal kecil pasar yang telah menghabiskan baik yang perkasa maupun yang lemah lembut, yakinlah bahwa bagian ini sepenuhnya opsional!)

Pasar pinggir jalan di Broad Street, di New York City. Itu kemudian menjadi Bursa Efek Amerika. Di latar belakang, terlihat gedung Bursa Efek New York sedang dibangun.

Apa Itu Reksa Dana (dan Mengapa Saya Harus Peduli)?

Jadi, apa sih reksa dana itu? Bagaimana mereka bekerja? Dalam hal ini - mengapa Anda harus peduli? Izinkan saya menjelaskannya seperti ini:

Katakanlah keluarga Anda menjalankan piza kecil. Setiap orang di keluarga memiliki tugas yang harus dilakukan untuk memastikan kelancaran restoran. Anda bertanggung jawab untuk mengambil semua bahan penting yang digunakan dalam pembuatan pizza, dan memastikan bahwa restoran selalu tersedia dengan baik. Nana menjaga tempat spic-n-span, dan dia juga menjawab telepon. Pappy membuat pai, Junior yang mengantarkan, dan seterusnya

dan seterusnya.

Lalu, ada Poindexter…

Kekurangan Poindexter dalam hal kemasyarakatan, ia ubah dalam kecerdasan finansial. Dia memiliki naluri bisnis yang cerdas, sangat ahli dalam pemasaran, dan memiliki naluri manajerial yang tajam. Poindexter menangani keuangan. Semua

uang yang masuk dan keluar dari restoran pizza melewati dirinya. Tugasnya adalah memastikan bahwa bisnis tersebut membuat keputusan finansial yang baik - untuk

menghasilkan keuntungan, tentu saja! Pengaturan ini bekerja dengan baik untuknya dan untuk anggota keluarga lainnya, karena setiap orang dapat fokus melakukan apa yang mereka kuasai tanpa

dipaksa untuk menangani urusan yang berada di luar ruang kemudi masing-masing.

Re: "Poindexter"

Sekarang bayangkan bahwa alih-alih keluarga (hipotetis) Anda yang memiliki restoran pizza dalam contoh di atas, sekelompok orang asing memutuskan untuk bekerja sama. Selain itu, alih-alih bekerja bersama di restoran, mereka memilih untuk mengumpulkan uang mereka menjadi satu pot besar. Terakhir, bayangkan peran "Poindexter" yang dimainkan oleh seorang ahli yang berspesialisasi dalam mengambil banyak uang, untuk tujuan menginvestasikannya ke dalam segudang sekuritas keuangan, untuk mengembalikan - yah - pot uang yang lebih besar (untuk dibagikan oleh semua orang yang berkontribusi di tempat pertama)!

Reksa dana hanyalah sekelompok orang yang telah memutuskan untuk menggabungkan uang mereka sedemikian rupa, yang kemudian menyerahkan semua keputusan untuk menginvestasikan uang itu kepada para ahli (disebut manajer dana). Dengan cara ini, orang-orang yang sama sekali tidak berminat mengikuti pasar saham dapat memperoleh keuntungan besar yang diperoleh melalui investasi (yaitu, dengan memanfaatkan pengetahuan dan pengalaman investor profesional). Orang-orang seperti itu kemudian bebas untuk melanjutkan hidup mereka sementara semua kerja keras yang terlibat untuk menghasilkan uang mereka tumbuh ditangani oleh pihak lain yang lebih tertarik.

Sekarang, Anda mungkin berpikir: Earl baik-baik saja dan bagus, tetapi - mengapa saya harus peduli?

Itu pertanyaan yang masuk akal. Lagi pula, apakah benar-benar bermanfaat untuk menyerahkan uang hasil jerih payah Anda kepada orang asing untuk diinvestasikan, ketika Anda bisa memasukkan sebagian ke dalam rekening tabungan seperti yang dilakukan banyak orang? Bukankah itu pilihan yang lebih aman, mengingat volatilitas pasar saham yang diketahui?

Meskipun benar bahwa ada risiko yang terkait dengan investasi pada saham, obligasi, dan sekuritas keuangan lainnya, faktanya adalah ketika Anda rata-rata kinerja pasar dari waktu ke waktu, Anda akan melihat bahwa investor telah memperoleh pengembalian tahunan rata-rata sekitar 10%. ¹ Ini adalah pengembalian rata-rata yang bertahan

meskipun terkadang terjadi bencana pasar yang telah diketahui mengguncang ekonomi kita (seperti jatuhnya pasar saham yang terkenal pada tahun 1929).

Itu rekam jejak yang cukup mengesankan! Di sisi lain, bahkan rekening tabungan dengan imbal hasil tertinggi tidak dapat menyentuh pengembalian pasar rata-rata, seperti yang ditunjukkan di bawah ini pada Tabel 1 . Seperti yang Anda lihat, akan memakan waktu sepuluh tahun bagi kepala sekolah yang diinvestasikan di rekening tabungan - menawarkan pengembalian 0,87% dari uang Anda - untuk mendekati pengembalian yang sebanding dengan jumlah uang yang sama yang diinvestasikan dalam reksa dana (menghasilkan pasar bersejarah rata-rata 10%) selama satu tahun.

TABEL 1: Perbandingan Prinsipal $ 10.000 yang Dipekerjakan dalam Tiga Cara Berbeda Selama Periode Sepuluh Tahun

* Untuk kesederhanaan, bagan ini mengabaikan biaya, komisi penjualan, dan topik lanjutan lainnya, yang akan

dibahas lebih rinci di bagian berikut. ** Rumus yang digunakan untuk

perhitungan bunga majemuk akan dibahas di Bagian IV.

Waktu	DI BAWAH MATRES	AKUN TABUNGAN HIGH-YIELD (0,87% BUNGA TAHUNAN)	REKSA DANA (10% BUNGA TAHUNAN)
1 thn.	$ 10.000	$ 10.087	$ 11.000
5 thn.	$ 10.000	$ 10.442,64	$ 16.105,10
10 thn.	$ 10.000	$ 10.904,86	$ 25.937,42

Jadi, untuk menjawab pertanyaan apakah investasi di reksa dana itu layak atau tidak:

Ya, ya, dan ya lagi!

Namun, sebelum Anda dapat memutuskan reksa dana mana yang akan dibeli, Anda harus mempelajari cara membedakan semua jenis dana yang tersedia. Anda juga perlu tahu bagaimana membedakan dana yang baik dari yang buruk. Pada bagian berikut, kami akan membahas ini - dan banyak lagi - topik secara rinci.

Klik di sini untuk membaca artikel saya tentang Berbagai Varietas Reksa Dana.

Pekerjaan Terkait oleh Earl

Sumber daya

1. Kontributor Wikipedia. Pasar saham. Wikipedia, ensiklopedia gratis; 2013 18 Sep, 13:23 UTC. Tersedia dari:

Kredit Foto

1. 'Seorang tukang las untuk Combustion Engineering Co. membuat boiler untuk sebuah kapal di Chattanooga, TN.' (Akhirnya - tutorial reksa dana yang mudah untuk joe / jane yang sibuk bekerja!). Sumber: Foto asli oleh Alfred T. Palmer, Domain Publik (yaitu, Ini adalah karya Pemerintah AS dan tidak tunduk pada hak cipta di bawah

undang-undang AS: pelajari lebih lanjut), melalui Wikimedia Commons. Sekitar 1942 (dikutip 20 Sep 2013). Foto turunan oleh ENB

Foto asli tersedia dari: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Boilermaker_-

_Alfred_T_Palmer.jpg

2. 'Pemilik L'Utilisateur: Nicolas_Perrault_III apparemment confus.' Sumber: Olivier Perrault, CC0 1.0, melalui Wikimedia Commons. 23 Nov 2012 (dikutip 2013 Sep 20). Tersedia dari:

3. 'Pasar pinggir jalan di Broad Street, di New York City.' Sumber: Falk, Domain Publik (yaitu, Foto ini diambil sebelum 1923: pelajari lebih lanjut.), Melalui Wikimedia Commons. 15 Juli 1902 (dikutip 20 Sep 2013). Tersedia dari:

4. 'Gaya Hidup Menetap: Obesitas dan Komputer.' Sumber: FBellon, CC-BY 2.0, melalui Flickr. 2011 Nov 6. Aslinya diambil dari:

5. 'Tanda di Wall Street, seperti yang ditangkap selama ventilasi cerobong uap yang berdekatan.' Sumber: Paul Sparkes, Domain Publik (yaitu, Dirilis oleh penulis), melalui Wikimedia Commons. 2007 Mar 04 (dikutip 2013 Sep 20). Tersedia dari: