Reksa dana: alokasi aset, perencanaan pensiun, memilih broker & bacaan lebih lanjut

Aloha!

Terima kasih telah melihat angsuran keempat (dan terakhir) dari tutorial ini! Sebelumnya, dalam Investasi Reksa Dana untuk Pemula, kami mendefinisikan dan mengkategorikan reksa dana dalam bahasa Inggris sederhana, menjauhi turunan dari bahasa Yunani kuno yang tampaknya sering digunakan oleh orang dalam Wall Street. Kemudian, di Berbagai Varietas Reksa Dana, kami membahas jenis dana umum yang tersedia untuk investor pribadi. Terakhir, dalam Memilih Reksa Dana Terbaik, kami mempelajari beberapa kriteria yang mudah diukur untuk menilai apakah reksa dana sepadan dengan modal investasi Anda yang diperoleh dengan susah payah. Saya juga menyinggung daftar reksa dana terbaik di negeri ini, untuk dijadikan patokan perbandingan setiap reksa dana lain di bawah Matahari.

Dalam Artikel Ini

Bunga Majemuk Dijelaskan
Formula Alokasi Aset. Formula sederhana alokasi aset reksa dana berdasarkan usia dan toleransi risiko Anda.
Berinvestasi untuk Pensiun. Rendahnya akun pensiun individu (IRA) dan manfaat berinvestasi dalam cangkang bebas pajak ini.
Memilih Reksa Dana dan / atau Pialang. Daftar beberapa perusahaan reksa dana yang paling dihormati, serta beberapa reksa dana luar biasa yang layak untuk Anda periksa.
Sumber daya. Tautan ke sumber daya pendidikan investasi dan buletin keuangan populer.

Bunga Majemuk

Siap, Set… Belum!

Sebelum kita menyelami alokasi aset, mari luangkan waktu sejenak untuk meninjau bunga majemuk:

Bunga majemuk terjadi ketika bunga yang diperoleh digabungkan dengan investasi utama, sehingga jumlah yang baru menggantikan pokok awal, dan selanjutnya mulai mendapatkan bunga. Misalnya, jika pokok $ 10.000 diinvestasikan dalam sekuritas yang menghasilkan sepuluh persen dalam bunga majemuk per tahun, maka pokok baru menjadi: $ 10.000 + $ 1.000 = $ 11.000. (Sekarang $ 11.000- yaitu pokok "baru "- akan mendapatkan bunga sepuluh persen selama tahun kedua, dan pada akhir tahun itu bunga yang diperoleh akan digabungkan dengan $ 11.000 untuk membuat pokok baru lainnya, yang akan gilirannya dapatkan bunga sepuluh persen selama tahun ketiga, dan seterusnya, dll.)

Rumus yang digunakan untuk menghitung bunga majemuk pada Tabel 1 adalah:

A = P ^nt, dimana: A = Jawaban; P = Kepala Sekolah; r = Suku bunga; n = kali digabung per tahun; dan t = Jumlah tahun.

… Fiuh!

Alokasi aset

Formula Alokasi Aset Reksa Dana (Berdasarkan Usia dan Toleransi Risiko)

Saatnya mengiris kue - portofolio investasi Anda!

(Kredit Foto terletak di bagian bawah halaman ini.)

Oke, jadi sekarang Anda tahu jenis dana apa yang ingin Anda investasikan, tetapi Anda harus memutuskan berapa banyak yang akan diinvestasikan di setiap jenis! Keputusan ini akan didasarkan pada faktor-faktor termasuk tujuan keuangan Anda dan jadwal yang Anda pikirkan untuk mencapainya, serta toleransi Anda terhadap risiko secara keseluruhan. Dengan risiko yang lebih besar, muncul potensi imbalan yang lebih besar - seperti kata pepatah - tetapi seperti yang diwajibkan oleh setiap prospektus reksa dana kepada Anda: Kinerja masa lalu bukanlah jaminan untuk hasil di masa depan. Misalnya, meskipun pasar saham secara historis memiliki tingkat pengembalian rata-rata sekitar sepuluh persen per tahun, ¹tidak ada jaminan bahwa ia akan terus melakukannya… Lagi pula, meteor bisa meluncur dengan cepat melalui atmosfer bumi dan menabrak Bursa Efek New York sebelum Bruce Willis dan Ben Affleck dapat merumuskan tanggapan yang tepat! (Namun, jika ini terjadi, portofolio reksa dana Anda kemungkinan akan menjadi masalah terkecil Anda.)

Sebagaimana disinggung dalam Berbagai Varietas Reksa Dana , salah satu cara untuk melindungi diri Anda dari fluktuasi pasar liar adalah dengan mendiversifikasi portofolio saham Anda secara memadai. Selain itu, metode diversifikasi lain yang digunakan oleh investor adalah dengan menyebarkan dolar investasi ke sektor pasar yang berbanding terbalik. Dengan cara itu, jika satu sektor mengalami penurunan nilai, kerugian akan dikompensasikan oleh sektor lain yang meningkat. Pasar saham dan obligasi memiliki kecenderungan untuk bergerak sedemikian rupa, dan akibatnya banyak investor mengimbangi kepemilikan saham mereka dengan kepemilikan obligasi, dan sebaliknya, dalam upaya untuk melindungi nilai taruhan mereka.

Saham dianggap lebih berisiko daripada kebanyakan obligasi - dan juga untuk reksa dana yang terkait dengan sektor pasar ini - tetapi potensi pengembalian investasi saham jauh lebih tinggi daripada yang biasanya diharapkan dari obligasi. Oleh karena itu, toleransi seseorang terhadap risiko, tujuan keuangan, dan kerangka waktu investasi yang diharapkan semuanya harus dipertimbangkan sebelum keputusan apa pun dibuat tentang cara memotong kue investasi. Misalnya, semakin lama seseorang berniat untuk memegang saham, semakin lama saham tersebut harus bertahan di pasar yang sedang turun dan mengambil keuntungan dari pasar yang naik, dengan demikian mendapatkan keuntungan yang layak. Jadi, jika seseorang ingin bertahan di pasar selama, katakanlah, sepuluh tahun atau lebih, dia ingin berinvestasi lebih banyak dalam saham daripada obligasi. Sebaliknya, jika seseorang membutuhkan investasi dolar dalam waktu kurang dari lima tahun,maka masuk akal untuk berinvestasi lebih banyak dalam obligasi, untuk melindungi dari perubahan pasar yang tidak menguntungkan.

Tabel 4

Formula untuk (Perencanaan Pensiun) Alokasi Aset



Toleransi resiko	% dari Kepemilikan Obligasi	% dari Kepemilikan Saham
Konservatif	Setara dengan Umur Anda	100 - Umur Anda
Suatu tempat di antara	Setara dengan Umur Anda - 10	110 - Umurmu
Agresif	Setara dengan Umur Anda - 20	120 - Umur Anda

Berinvestasi untuk Pensiun

Edwin Booth, seperti dikutip selama produksi yang kurang dikenal - meskipun, bisa dibilang sama pentingnya - karya Shakespeare: Hamlet… di Wall Street!

Dengan hilangnya kepercayaan pada pemerintah (AS) kita, ketidakpastian atas masa depan jaminan sosial, dan peningkatan biaya hidup yang memecahkan rekor, masuk akal untuk mulai menyisihkan sedikit uang untuk masa pensiun lebih cepat daripada nanti. Menginvestasikan uang yang telah Anda tabung untuk tahun-tahun senja Anda (pada tingkat risiko yang membuat Anda nyaman, seperti yang dibahas di atas) adalah cara yang bagus untuk membiarkan uang Anda tumbuh sehingga Anda dapat memenuhi tujuan keuangan Anda. Lagipula, Anda ingin menghabiskan waktu sebanyak yang Anda inginkan dengan tidur siang di tempat tidur gantung halaman belakang, daripada menyapa orang-orang di Wal-Mart.

Banyak orang memiliki kesalahpahaman tentang apa itu kendaraan pensiun seperti IRA dan rencana 401 (k), jadi saya akan berusaha menjelaskannya di sini sesingkat mungkin:

Rekening pensiun (seperti IRA dan 401 (k) s) bukanlah sekuritas investasi! Sebaliknya, mereka adalah cangkang yang melindungi sekuritas yang Anda pilih untuk diinvestasikan (seperti reksa dana yang dibahas dalam artikel ini) dari perpajakan. Pada dasarnya, semua uang yang Anda investasikan - dalam sekuritas apa pun yang Anda pilih - yang diklasifikasikan sebagai yang termasuk dalam cangkang portofolio pensiun Anda akan tumbuh tanpa pajak sampai Anda memutuskan untuk menguangkan.

Tabel 5

(Berdasarkan Abjad) Pencatatan Beberapa Perusahaan Reksa Dana Terseksi



Perusahaan	Situs web
Abad Amerika	www.americancentury.com
Artisan Funds	www.artisanfunds.com
Cohen dan Steers Realty	www.cohenandsteers.com
Dodge & Cox	www.dodgeandcox.com
Dana Fidelity	www.fidelity.com
Dana Pelabuhan	www.harborfunds.com
Dana Pilihan Master	www.mastersselect.com
Neuberger dan Berman Funds	www.nbfunds.com
TIAA-CREF	www.tiaa-cref.com
T. Rowe Price Funds	www.troweprice.com
Dana Tweedy Browne	www.tweedybrowne.com
Dana USAA	www.usaa.com
Grup Vanguard	www.vanguard.com

Namun, intinya adalah jika Anda mencoba menarik uang yang diperoleh dari investasi yang telah ditentukan dengan cara ini sebelum Anda mencapai usia (pensiun) tertentu, maka Anda ditampar dengan biaya yang lumayan di samping pajak reguler yang kemudian Anda terima. diharapkan untuk membayar. Ada beberapa pengecualian untuk aturan tersebut. Juga, berbagai jenis rencana pensiun menangani perpajakan dengan cara yang berbeda. Misalnya: Roth IRA adalah cangkang untuk investasi di mana pajak dibayar di muka, dan kemudian ditangguhkan pada saat penarikan. Ini masuk akal bagi orang-orang yang berencana untuk berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi pada saat pensiun.

Jika majikan Anda menawarkan rencana 401 (k) di mana persentase tertentu dari kontribusi Anda cocok, maka terapkanlah! Anda juga dapat memiliki rencana pensiun terpisah lainnya, untuk melengkapi portofolio Anda. Lebih baik lagi, jika Anda berganti pekerjaan, Anda dapat mengganti 401 (k) yang ada menjadi 401 (k) yang ditawarkan oleh perusahaan baru Anda!

Sejujurnya, jika Anda menikmati menyimpan lebih banyak uang Anda - dan Anda tidak menikmati membayar pajak - maka sebenarnya tidak banyak argumen yang bisa dibuat untuk tidak memanfaatkan rekening pensiun yang dilindungi pajak! Selain paket 401 (k) yang ditawarkan oleh banyak perusahaan, Anda dapat meminta penyedia reksa dana dan / atau pialang mana pun yang Anda putuskan untuk menunjuk (setidaknya satu dari) akun Anda dengan mereka sebagai akun IRA. (Penyedia dan pialang reksa dana dibahas di bagian selanjutnya.)

Memilih Reksa Dana atau Perusahaan Pialang

investasi Anda untuk jangka panjang, untuk menekan biaya perdagangan dan memaksimalkan keuntungan. Jangan membeli saham dalam reksa dana saham yang Anda rencanakan untuk dimiliki kurang dari lima tahun, minimal. Lebih disukai, Anda harus mempertahankan posisi Anda selama sepuluh tahun atau lebih.

Disiplinlah, dan jangan panik selama kemerosotan pasar. Jika ada, pertimbangkan untuk membeli lebih banyak saham ketika satu atau lebih harga saham reksa dana Anda turun di pasar yang turun!

Artikel ini ditulis dengan mempertimbangkan audiens yang memiliki sedikit atau bahkan tidak ada minat untuk mempelajari lebih dari yang benar-benar diperlukan tentang reksa dana untuk mulai berinvestasi di dalamnya. Jika Anda masih merasa seperti itu, maka saya sarankan untuk meninggalkan broker sama sekali, dan membeli reksa dana Anda langsung dari perusahaan induk. Saya mencantumkan informasi kontak untuk perusahaan yang paling dihormati di Tabel 5 di atas.

Tabel 6

(Menurut abjad) Daftar Beberapa Broker Online Populer


Charles Schwab	www.schwab.com
E * Trade	www.etrade.com
Kesetiaan	www.fidelity.com
Broker Interaktif	www.interactivebrokers.com
Muriel Siebert	www.siebertnet.com
Scottrade	www.scottrade.com
TD Ameritrade	www.tdameritrade.com
TradeKing	www.tradeking.com
Harga T. Rowe	troweprice.com
Pelopor	www.vanguard.com

Daftar Reksa Dana Teratas di Negara (Berdasarkan Kategori)

Pada bagian ini, saya akan membuat daftar beberapa reksa dana yang paling dihormati di negara berdasarkan kategori, sehingga Anda akan memiliki dasar perbandingan untuk dana yang mungkin Anda minati. Dalam kategori masing-masing, penyedia dana dipisahkan oleh titik koma, dan dana berbeda yang ditawarkan oleh penyedia yang sama dipisahkan dengan koma.

Dana Saham AS: Pendapatan Abad Amerika , Pertumbuhan; Dodge & Cox Stock; Kesetiaan Disiplin Ekuitas, Ekuitas Pendapatan, dan Fidelitas Saham Berharga Rendah; Ekuitas Pilihan Master , Perusahaan Kecil, dan Nilai; Neuberger dan Berman Focus; T. Pertumbuhan Spektrum Harga Rowe (memiliki beberapa kepemilikan asing); Total Indeks Pasar Saham Vanguard , Primecap, Indeks S&P 500, Apresiasi Modal yang Dikelola Pajak, dan Kapitalisasi Kecil yang Dikelola Pajak

Dana Saham Internasional: Artisan International; Fidelity Diversified International; Harbour International; Ekuitas Internasional Pilihan Master ; Oakmark International dan Global (memiliki beberapa kepemilikan AS); Ekuitas Internasional TIAA-CREF ; Nilai Global Tweedy Browne (memiliki kepemilikan AS); Pertumbuhan Internasional Vanguard , Internasional yang Dikelola Pajak, Indeks Saham Internasional Total

Dana Obligasi:

1) Jangka Pendek: Vanguard Portofolio Peringkat Investasi Jangka Pendek, Bebas Pajak Jangka Pendek, dan Pembebasan Pajak Jangka Terbatas;

2) Jangka Menengah: Pendapatan Dodge dan Cox , Harbor Bond, USAA GNMA, Vanguard GNMA, Perusahaan Bunga Tinggi, dan Indeks Pasar Obligasi Total; 3) Jangka Panjang: Vanguard Long-Term Investment Grade Bond Fund

Dana Hibrid: Dodge dan Cox Seimbang; Manajer Aset Fidelity , Freedom Funds, dan Fidelity Puritan; Alokasi Terkelola TIAA-CREF ; T. Harga Rowe Seimbang; Vanguard LifeStrategy Funds, Wellesley Income, dan Wellington.

Reksa Dana Pasar Uang: Pasar Uang Utama Vanguard ; Cadangan Kas Fidelity dan Pasar Uang Spartan (hasil lebih tinggi setelah $ 20.000); T. Rowe Price Summit Cash Reserves (hasil lebih tinggi setelah $ 25.000)

Ingatlah untuk mendiversifikasi portofolio reksa dana Anda dengan berinvestasi di berbagai sektor, untuk melindungi diri Anda dari fluktuasi pasar. Seperti yang selalu Ibu katakan: "Jangan menaruh semua telurmu dalam satu keranjang!"

Misalnya, pasar saham dan obligasi cenderung bergerak berlawanan arah. Lindung nilai taruhan Anda dengan mengimbangi kepemilikan Anda di antara dua sektor antagonis ini.

Sumber daya

Situs Web Pendidikan Investor & Buletin Keuangan

Baiklah teman-teman, kita hampir selesai. Jauh di bagian 1 dari seri ini, saya mengklaim bahwa panduan ini akan menjadi toko serba ada untuk kursus kilat lengkap di reksa dana. Saya harap saya telah memenuhi janji itu untuk Anda! Namun, jika Anda ingin meningkatkan pendidikan investasi Anda, silakan lihat tautan yang disediakan di bawah ini.

Barron. Didirikan pada tahun 1921, Barron's adalah surat kabar keuangan mingguan Amerika. Setiap edisi menawarkan analisis aktivitas pasar minggu sebelumnya, serta laporan prediksi dan komentar untuk minggu yang akan datang.
Survei Situasi Khusus Forbes. Anda pasti pernah mendengar tentang daftar "Orang Amerika Terkaya" versi Forbes, tetapi tahukah Anda bahwa Survei Situasi Khusus perusahaan telah ada sejak tahun 1954? Publikasi ini adalah salah satu buletin investasi tertua yang terus diterbitkan di pasar. Pelanggan menerima laporan penelitian 10 halaman bulanan yang merekomendasikan hanya satu saham undervalued yang menurut Forbes akan melonjak dalam satu hingga dua tahun, berdasarkan analisis fundamental menyeluruh.
'Aktor Amerika Edwin Booth sebagai William Shakespeare's Hamlet.' Sumber: Foto Asli oleh J. Gurney & amp; Son, NY, Public Domain (yaitu, Foto ini diambil di AS sebelum 1923: pelajari lebih lanjut. ), Melalui Wikimedia Commons. Sekitar tahun 1870. Foto turunan oleh ENB Foto asli tersedia dari:
'Tanda yang menunjukkan 1-22 Wall St. dan penyeberangan Broadway, dengan langit biru cemerlang di latar belakang.' Sumber: Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0, melalui Wikimedia Commons. 2011 Mar 5. Tersedia dari: