Strategi investasi baru untuk tahun baru

pengantar

Mengelola keuangan Anda sendiri tidaklah sulit. Kebanyakan orang memiliki keterampilan untuk melakukannya tetapi mereka kurang disiplin. Berikut ini beberapa langkah sederhana untuk membantu menyambut tahun baru.

Pengalaman saya

Berdasarkan 10 tahun pengalaman pribadi, saya telah berhasil mendiversifikasi portofolio pensiun saya dan secara konsisten menghasilkan pendapatan selama periode itu. Saran yang saya miliki didasarkan pada bacaan saya tentang topik ini dan dari pengalaman langsung berinvestasi di pasar. Pelajaran terpenting yang saya pelajari adalah bahwa tidak ada "ahli" di arena ini. Jangan percaya siapa pun yang memberi tahu Anda bahwa mereka tahu apa yang akan dilakukan pasar besok. Mereka hanya menebak-nebak seperti Anda atau saya. Yang penting adalah mengetahui situasi Anda sendiri. Ikuti beberapa aturan dasar dan Anda akan berhasil.

Latar Belakang

Akhir tahun adalah saat yang tepat untuk menilai kembali status keuangan Anda. Ini juga saat yang tepat untuk menyeimbangkan kembali investasi Anda. Ada juga implikasi pajak tertentu yang perlu dipertimbangkan. Ini adalah waktu memberi. Ini juga merupakan saat ketika laporan keuangan Anda sampai di kotak surat Anda. Apa waktu yang lebih baik untuk mengatasi hal ini selain sekarang?

Nasihat ini baik untuk pensiunan atau seseorang yang akan pensiun. Ini juga berlaku untuk milenial yang baru memulai karir mereka atau berganti karir atau pekerjaan. Perencanaan keuangan adalah sesuatu yang kita semua harus lakukan secara berkelanjutan. Masalah kebanyakan orang bukanlah masalah penghasilan tetapi masalah pengeluaran dan tabungan. Apa yang saya maksud? Anda tidak perlu memiliki gaji tinggi untuk menabung untuk masa pensiun Anda. Faktanya, berapa banyak yang Anda hasilkan tidak ada hubungannya dengan seberapa baik Anda mempersiapkan diri untuk masa pensiun. Ada banyak contoh atlet bergaji tinggi yang akhirnya bangkrut atau berhutang pajak yang tidak mampu mereka tanggung dan mengajukan bangkrut. Bagaimana itu bisa terjadi? Mereka menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka terima setelah pajak.

Langkah Sederhana

Buat spreadsheet dengan semua aset Anda saat ini Termasuk uang tunai, tabungan di rekening bank, saham, obligasi, harta benda utama (seperti mobil, rumah, barang koleksi, perhiasan), dan akun 401K dan IRA.
Pada spreadsheet yang sama, daftarkan semua kewajiban Anda saat ini seperti saldo pinjaman, saldo kartu kredit, pajak, sewa, utilitas, dan asuransi.
Buat sel "kekayaan bersih" di bagian bawah spreadsheet yang hanya merupakan penghitungan sederhana dari total aset dikurangi kewajiban. Sebaiknya lakukan penghitungan ini setiap bulan. Untuk beberapa item, Anda mungkin perlu membagi tagihan tahunan dengan 12 untuk mendapatkan partisi bulanan seperti tagihan pajak Anda. Sebagian besar item lainnya berbasis bulanan. Angka yang disebut kekayaan bersih Anda ini adalah gambaran tentang seberapa baik Anda melakukannya.
Buat spreadsheet kedua yang mencantumkan semua investasi pribadi Anda saat ini di saham dan reksa dana. Jika Anda tidak memilikinya, Anda dapat memulai dengan membuka akun di lembaga keuangan seperti eTrade.
Pada spreadsheet ini, saya sarankan Anda membagi investasi menjadi beberapa bagian. Ini akan berisi berbagai kelas jenis investasi. Bagian tentang reksa dana, reksa dana indeks, tentang saham yang membayar dividen, saham pertumbuhan, dan saham spekulatif dan komoditas…
Transfer semua setoran tunai Anda ke akun ini. Sebenarnya, seharusnya ada dua akun di lembaga keuangan ini bagi kebanyakan orang. Satu yang disebut akun tunai dan lainnya disebut akun IRA. Akun kas akan berisi semua pendapatan dan aset Anda setelah kena pajak. Akun IRA akan berisi dana rollover dan setoran sebelum pajak.
Kedua akun ini dikelola dengan cara yang sama tetapi hanya berbeda dalam cara penerapan pajak. Rekening kas adalah untuk dana yang Anda inginkan sekarang dan setiap investasi akan menghasilkan keuntungan atau kerugian modal pada tahun tertentu. Di akhir tahun, Anda akan menerima 1.099 yang merangkum keuntungan atau kerugian dan pendapatan dividen jika ada.
Setiap kali Anda keluar dari satu perusahaan, pastikan Anda memasukkan semua akun 401K atau 403B ke dalam akun yang dikelola sendiri ini.
Pilih strategi investasi yang terdiversifikasi seperti ini.
Anda sedang dalam perjalanan menuju masa pensiun tanpa rasa khawatir. Semoga berhasil.

Mengapa Ini Berhasil?

Teknik sederhana ini sangat mudah. Itu alasan yang sama mengapa kita pergi ke dokter. untuk pemeriksaan tahunan. Setiap orang dari kita unik; oleh karena itu, Anda perlu melacak kasus spesifik Anda sendiri secara teratur. Begitu Anda tahu seperti apa tubuh Anda, detak jantung normal, tekanan darah dan berat badan Anda, jika terjadi perubahan mendadak, dokter Anda akan diberitahu tentang beberapa masalah.

Ini adalah ide yang sama dengan kesehatan finansial Anda. Setelah Anda mendapatkan gambaran tentang garis dasar Anda, Anda akan lebih siap menghadapi kejutan apa pun. Misalnya, jika tiba-tiba, tagihan asuransi Anda melonjak, Anda akan diberi tahu dan mungkin mengambil tindakan seperti mendapatkan penawaran lain.

Itu juga bagaimana otak kita dirancang untuk bekerja. Berdasarkan studi Jeff Hawkins, teorinya tentang kecerdasan manusia adalah sebagai berikut. Otak kita memiliki sifat prediktif yang membantu kita menghadapi kompleksitas kehidupan sehari-hari kita. Ini memiliki harapan untuk semua yang kita lakukan setiap hari, seperti berjalan di jalan atau mengemudi ke tempat kerja. Otak kita seperti melakukan auto pilot ketika melakukan tugas yang berulang. Namun, ketika sesuatu yang baru atau tidak terduga terjadi, seperti lampu kuning yang berkedip-kedip, kami akan lebih memperhatikan, memperlambat, menganalisis, dan melakukan manuver di sekitar penghalang dengan mudah.

Ringkasan Akhir 2016

Tahun ini, saya mengalami akhir yang mengejutkan untuk 2016. Saya menghitung pengembalian saya dengan semua diversifikasi saya dan saya mengakhiri tahun dengan keuntungan 10%.

Ternyata, jika saya berinvestasi di SPY, saya akan mendapat 10% keuntungan tanpa semua pekerjaan.

SPY memulai tahun sekitar 200 dan berakhir pada 223. WOW…

Plot SPY 2016

Ringkasan

Berinvestasi untuk jangka panjang tidaklah sulit. Ini hanya membutuhkan sedikit disiplin dan akal sehat.