Pajak dan asuransi bunga pokok: angka terpenting yang perlu diketahui pembeli

Pokok, Bunga, Pajak, dan Asuransi - Komponen pembayaran hipotek Anda.

marleneb.dll

Anda duduk di depan meja agen pinjaman Anda dan agen pinjaman berkata, " PITI Anda akan menjadi $ 1.000 sebulan." “PI saya… apa?” Anda bertanya dengan bingung. Tetapi agen peminjam terus berbicara, tidak mendapatkan petunjuk bahwa Anda tidak tahu apa itu PITI. Jadi, sekarang satu-satunya hal yang Anda dengar dari mulut agen pinjaman adalah, “Bla, bla, bla, bla, bla, bla, bla.”

Aku mendengarmu! Para profesional di industri pinjaman berasumsi bahwa setiap peminjam pinjaman rumah yang mengajukan pinjaman rumah secara otomatis mengetahui apa artinya PITI. Kenyataannya, banyak peminjam yang baru pertama kali bersentuhan dengan konsep PITI pada saat mereka duduk bersama agen pinjaman untuk pertama kalinya.

Hak Tanggungan

Hipotek adalah kata lain untuk pinjaman rumah.

PITI

PITI adalah jargon pinjaman real estat untuk Pokok, Bunga, Pajak, dan Asuransi. Akronim PITI adalah pembayaran hipotek bulanan. Ini adalah jumlah uang yang Anda butuhkan untuk membayar kembali pinjaman rumah Anda setiap bulan.

Kepala Sekolah: "P" adalah singkatan dari P rincipal. Pokok adalah jumlah uang yang Anda pinjam. Ini adalah jumlah uang yang terhutang pada pinjaman. Pokok bulanan Anda adalah jumlah uang yang Anda bayarkan setiap bulan.
Minat: "Saya" yang pertama adalah singkatan dari I nterest. Saat Anda meminjam uang, pemberi pinjaman akan mengenakan bunga atas uang yang Anda pinjam. Pembayaran bulanan Anda termasuk bunga yang harus dibayar kembali setiap bulan.
Pajak: "T" adalah singkatan dari properti T ax. Meskipun pajak properti dibayarkan ke kantor penilai pajak dalam dua kali angsuran dengan jarak enam bulan, jumlah tahunan yang harus Anda bayar untuk pajak properti dibagi selama periode 12 bulan. Anda perlu menghemat 1/12 dari jumlah pajak properti tahunan Anda setiap bulan agar dapat membayar tagihan pajak properti dwi-tahunan saat pajak jatuh tempo.
Asuransi: kedua “I” singkatan I nsurance. Ada dua macam asuransi. Salah satunya adalah Asuransi Pemilik Rumah, seperti asuransi gempa bumi, asuransi banjir, dan asuransi kebakaran. Jenis asuransi lainnya adalah Private Mortgage Insurance. Jumlah utang tahunan Anda untuk asuransi dibagi selama periode 12 bulan. Ini adalah uang yang perlu Anda tabung setiap bulan untuk dapat melakukan pembayaran premi asuransi Anda setiap bulan.

Asuransi Hipotek Pribadi

Setiap kali peminjam menurunkan kurang dari 20% untuk pembelian rumah, peminjam harus memiliki Asuransi Hipotek Pribadi (PMI). Asuransi ini dibuat untuk melindungi pemberi pinjaman dari kerugian jika peminjam gagal membayar pinjaman.

Apa PITI Anda?

Jika Anda ingin melihat apa PITI untuk pinjaman tertentu, ada kalkulator online yang dapat Anda gunakan. Kunjungi PiTiCalc. Kalkulator online adalah alat yang menyenangkan dan berharga. Untuk menggunakan kalkulator online ini, Anda memerlukan informasi berikut ini:

Jumlah hipotek Anda
Tingkat bunga yang dikenakan untuk pinjaman Anda
Jangka waktu hipotek Anda (misalnya: 40 tahun, 30 tahun, 20 tahun, dll.)
Nilai rumah
Persentase pajak properti
Jumlah asuransi tahunan
Tujuan pinjaman (misalnya: Membeli atau Membiayai Kembali)

Dalam tabel di bawah ini, saya telah memasukkan informasi dalam kalkulator online PiTiCalc untuk menghitung berapa PITI untuk jumlah pinjaman $ 160.000. Dalam skenario ini, saya meletakkan $ 40.000 untuk sebuah rumah seharga $ 200.000 sehingga saya tidak perlu membayar PMI. Tentu saja, saat Anda menggunakan kalkulator, Anda akan memasukkan informasi yang berkaitan dengan situasi pribadi Anda.

CONTOH Perhitungan PITI Menggunakan Kalkulator Online di PiTiCalc

Setelah menerima hasil penghitungan PITI Anda, program kalkulator online memberikan rincian pembayaran dan informasi tambahan yang berguna.
Barang	Nilai
Hak Tanggungan	$ 160.000
Suku bunga	4,825%
Jangka Waktu Hipotek	Hipotek 30 Tahun
Harga Nilai Rumah	$ 200.000
Pajak properti	1,25%
Asuransi Tahunan	$ 800
Tujuan Pinjaman	Beli Hipotek
HASIL: PITI Dihitung	$ 1.121,73

Bagaimana PITI Digunakan dalam Memperoleh Pinjaman?

PITI digunakan untuk menghitung Rasio Pengeluaran-Penghasilan Perumahan Anda. PITI adalah biaya perumahan Anda. Jumlah uang yang Anda peroleh setiap bulan (sebelum pajak diambil) adalah penghasilan Anda. Jadi, biaya perumahan Anda dibagi dengan pendapatan Anda sama dengan Rasio Pengeluaran-Penghasilan Perumahan Anda. Misalnya, jika PITI Anda $ 1.000 dan pendapatan bulanan Anda $ 4.000, maka Rasio Pengeluaran-Penghasilan Perumahan Anda adalah 25%.

Pemberi pinjaman biasanya mengharuskan Anda memiliki setidaknya dua bulan PITI di rekening bank, rekening pensiun, saham dan obligasi, atau di mana pun Anda memiliki uang yang tersedia jika Anda perlu menggunakan uang tersebut untuk melakukan pembayaran hipotek.

Hal lain yang perlu diketahui adalah bahwa kebanyakan pemberi pinjaman ingin PITI Anda hanya 28% dari pendapatan Anda. Jadi, PITI Anda dibagi 28% sama dengan kualifikasi pinjaman Anda. Misalnya, jika Anda ingin memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek $ 1.000,00, maka penghasilan bulanan Anda (sebelum pajak) harus paling sedikit $ 3.571,43.

Sejauh ini, PITI Anda adalah angka terpenting yang akan dihitung dalam proses menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman rumah atau tidak. Mengetahui arti angka-angkanya akan memungkinkan Anda untuk memahami apa yang dapat diterima dan apa yang dapat dikelola untuk pembayaran hipotek bulanan Anda.

Video berikut, Bagaimana Hipotek Bulanan Saya Dihitung? , informatif dan menunjukkan apa itu PITI dengan jelas dan mudah diingat.

Sekarang, saat Anda duduk di depan meja agen pinjaman, Anda dapat bertanya dengan percaya diri, "Jadi, apa PITI saya?"

Bagaimana Pembayaran Hipotek Bulanan Saya Dihitung

Sumber Daya Lain

Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD)

HUD adalah lembaga pemerintah yang didirikan untuk menjamin perumahan yang adil dan komunitas yang kuat bagi masyarakat pembeli rumah.