Cara tercepat & terbaik untuk meningkatkan nilai kredit Anda

Memiliki nilai kredit yang baik itu penting.

Apa Itu Skor Kredit?

Skor kredit adalah penilaian numerik atas kelayakan kredit Anda, dihitung dengan mempertimbangkan riwayat kredit Anda, status Anda saat ini, dan berbagai informasi kompleks lainnya.

Ini digunakan oleh bank atau perusahaan pinjaman untuk menentukan risiko yang Anda berikan kepada kreditur dan dapat menggambarkan kemungkinan bahwa mereka akan memulihkan jumlah yang harus dibayarkan kepada mereka.

Skor kredit dapat digunakan untuk menilai kelayakan pinjaman, hipotek, kartu kredit, kontrak ponsel, sewa properti, dan bahkan beberapa jenis pekerjaan, jadi sangat penting untuk memastikan skor Anda sebaik mungkin!

Saya pribadi telah memperbaiki skor kredit saya dari risiko tinggi dan skor rendah menjadi risiko sangat rendah dan skor terbaik. Dalam situasi pribadi saya, saya tidak pernah melewatkan pembayaran kredit atau bahkan melakukan pembayaran yang terlambat — saya hanya mengambil terlalu banyak rekening kredit.

Baca terus untuk mengetahui bagaimana Anda dapat meningkatkan skor Anda untuk meningkatkan peluang mendapatkan hipotek atau bahkan sekadar merasa tenang bahwa opsi tersedia dalam hal kredit di masa mendatang.

1. Selidiki Apa Skor Anda

Cari tahu skor kredit Anda. Anda akan menggunakan ini sebagian besar sebagai perbandingan, sehingga Anda dapat mengetahui apakah upaya Anda benar-benar telah meningkatkan skor kredit Anda.

Jika Anda belum pernah menggunakan perusahaan ini sebelumnya, Anda dapat menggunakan uji coba gratis dengan Experian atau Equifax, atau membayar sedikit biaya kepada perusahaan yang sama untuk menjalankan laporan satu kali. Atau, sekarang ada situs laporan kredit gratis: clearscore.com yang menggunakan informasi dari Equifax, dan Anda dapat mendaftar ke situs tersebut untuk memeriksa dan memantau skor Anda dari waktu ke waktu. Bagaimanapun, memeriksa skor kredit Anda sendiri tidak akan menguranginya.

Beberapa situs web dapat memberikan petunjuk tentang apa, jika ada, yang harus Anda lakukan untuk meningkatkan nilai kredit Anda. Ingat, situasi setiap orang berbeda, jadi Anda harus mencoba menilai sebanyak mungkin tentang situasi khusus Anda sebelum memulai.

Indikasi bagaimana nilai kredit Anda terlihat

Experian

2. Berhenti Mengajukan Kredit

Jika permohonan kredit Anda ditolak, akan ada alasannya, dan kemungkinan itu terkait dengan profil kredit atau keterjangkauan pribadi Anda.

Setiap kali Anda mengajukan kredit ke sebuah perusahaan dan mereka menjalankan pemeriksaan kredit, mereka meninggalkan stempel untuk menunjukkan bahwa aplikasi tersebut telah dibuat. Ini sering kali berupa perangko cetak tinggi, yang berarti perusahaan lain dapat melihatnya nanti. Jika Anda terus mengajukan permohonan keuangan, perangko yang ditinggalkan perusahaan justru bisa menurunkan nilai Anda. Ini terutama benar jika Anda mengajukan banyak sumber kredit yang berbeda dalam jangka waktu enam bulan, karena hal itu membuat Anda tampak putus asa untuk mendapatkan uang.

3. Evaluasi Pengeluaran Anda

Lihatlah keuangan Anda, dan bagaimana Anda melunasi hutang Anda. Bayarlah barang-barang sebagai prioritas — yaitu apa yang harus dibayar lebih dulu, sebagai titik awal. Pastikan untuk membayar tepat waktu - tanggal pembayaran biasanya bukan saran, dan bahkan jika ada yang terlambat satu atau dua hari, itu dapat mengakibatkan bendera pada file kredit Anda dan setelah begitu banyak bendera, skor Anda akan mulai menurun.

Jika Anda membuat pembayaran tambahan untuk apa pun, mulailah dengan membayar barang-barang dengan tingkat bunga tertinggi - ini berarti bahwa dengan mengurangi saldo pada barang-barang ini, Anda akan membayar lebih sedikit dalam jangka panjang.

Di sisi lain, pertimbangkan juga akun yang memiliki saldo sepele - yang berpotensi Anda lunasi dalam waktu kurang dari 3 bulan. Jika Anda memiliki lebih sedikit akun kredit, Anda akan meningkatkan skor Anda. Bayar mereka yang memiliki saldo kecil jika memungkinkan.

Jika memungkinkan, pikirkan tentang pinjaman konsolidasi atau kartu kredit. Ini hanya akan sangat bermanfaat jika tingkat suku bunga lebih rendah daripada produk Anda saat ini, dan Anda memiliki skor kredit yang cukup untuk benar-benar disetujui. Biasanya, Koperasi Kredit dapat menawarkan suku bunga pinjaman yang lebih baik daripada bank, jadi mereka adalah tempat yang baik untuk memulai. Anda juga bisa mendapatkan banyak penawaran transfer hebat pada kartu kredit dengan periode bebas bunga untuk waktu tertentu, tetapi pastikan untuk memeriksa biaya lain yang disertakan.

4. Hapus Akun Tidak Aktif

Tutup semua akun yang tidak aktif. Misalnya, jika Anda memiliki katalog atau kartu toko dengan batas kredit, tetapi Anda tidak berniat menggunakannya, hubungi perusahaan tersebut untuk membatalkan akun. Walaupun saldo berada di angka 0, namun kredit ini berpotensi untuk digunakan, sehingga dapat kembali berdampak negatif pada skor Anda.

Juga, cobalah untuk menyingkirkan semua akun dengan saldo yang sangat rendah, karena semakin banyak akun kredit yang Anda buka, semakin buruk tampilannya.

5. Mendaftar untuk Memilih

Pastikan Anda berada di Peran Pemilih. Ini membantu skor kredit Anda karena memungkinkan perusahaan melacak alamat sebelumnya, serta utang yang tersisa di sana. Ada beberapa perusahaan yang tidak mau meminjamkan kepada seseorang yang tidak terdaftar untuk memberikan suara.

6. Bangun Profil Kredit Anda

Jika Anda berada pada posisi memiliki nilai kredit yang rendah karena, yang mengherankan, Anda tidak pernah benar-benar mengambil kredit apa pun, Anda mungkin merasa berada dalam lingkaran setan. Tidak ada nilai kredit berarti tidak ada kredit yang diberikan… dan seterusnya.

Namun, ada produk di luar sana yang berfokus pada membangun skor kredit. Misalnya, jika Anda mendapatkan kartu kredit pembuat kredit, Anda dapat menggunakannya untuk melakukan pembelian kecil, lalu membayar rekening secara penuh di akhir bulan. Kliring rutin dan demonstrasi yang bertanggung jawab dalam menggunakan kartu kredit dapat membangun profil Anda.

Anda juga dapat menggunakan katalog pesanan lewat surat untuk melakukan hal yang sama. Beberapa di antaranya memberikan jumlah kredit yang telah disetujui sebelumnya tanpa perlu pemeriksaan kredit. Sebaiknya periksa apakah pemeriksaan kredit akan dijalankan, karena terlalu banyak pemeriksaan dalam waktu singkat dapat merusak skor Anda.

7. Periksa Skor Kredit Anda Secara Teratur

Terus pantau skor Anda. Meskipun secara pribadi saya tidak akan membayar layanan berlangganan ke agen pemeriksa kredit hanya karena biayanya dapat digunakan untuk hutang saya yang sebenarnya, saya akan mengatakan bahwa Anda dapat terus memeriksa skor Anda secara berkala untuk memastikan upaya Anda membuat perbedaan. Setiap 3-6 bulan sudah cukup, dan simpan salinan laporan Anda sehingga Anda dapat membandingkan dan merasa bangga dengan pencapaian Anda!

8. Menghemat Uang

Kedengarannya aneh untuk dilakukan, terutama jika Anda memiliki banyak hal yang harus dibayar, tetapi menabung adalah cara merencanakan masa depan, dan juga dapat memastikan bahwa ada dana untuk keadaan darurat yang biasanya Anda raih untuk kartu kredit untuk.

Ini juga membantu Anda untuk secara mental merasa seolah-olah Anda memiliki sesuatu untuk ditunjukkan untuk uang yang dikeluarkan setiap bulan. Mungkin sulit untuk membenarkan untuk benar-benar membayar mantel musim dingin yang Anda beli 4 tahun lalu yang sekarang telah dibuang, tetapi dalam menabung, Anda memiliki pengingat terus-menerus bahwa segala sesuatunya membaik.

Bahkan hanya £ 10 per bulan akan memberi Anda £ 120 dalam setahun… saat keuangan Anda menjadi lebih stabil, bayar lebih banyak untuk tabungan Anda. Saya pribadi memiliki pinjaman dengan credit union saya yang saya bayar kembali £ 100 per bulan. Ketika saya telah membersihkan saldo, saya hanya menyimpan debit langsung di tempatnya karena saya terbiasa dengan uang yang keluar setiap bulan. Saya benar-benar menipu diri sendiri untuk menabung. Dalam satu tahun, saya memiliki £ 1200 yang sebenarnya merupakan dana awal yang bagus untuk deposit hipotek saya !!

9. Bertekun

Ingatlah bahwa, seperti semua hal lainnya, perbaikan membutuhkan waktu. Lanjutkan membayar hutang Anda dan tutup akun saat saldo mencapai 0 untuk memastikan skor kredit Anda terus meningkat.

Secara teratur lakukan skor kredit MOT — setidaknya sekali setahun — untuk mengevaluasi kembali keuangan Anda dan membereskan semuanya. Tetap teratur dan dapatkan akses mudah ke semua dokumentasi kredit Anda. Jika semuanya terorganisir dengan baik, ini akan membuat pemeriksaan keuangan Anda jadi lebih mudah.

Saya pribadi telah beralih dari peringkat kredit rendah ke peringkat kredit menengah ke yang terbaik dengan mengikuti langkah-langkah ini. Saya harap mereka dapat membantu Anda melakukan hal yang sama.

Jika Anda memiliki pertanyaan yang mungkin dapat saya bantu, silakan berkomentar di bawah ini, dan saya akan menghubungi Anda kembali secepatnya.