Menabung untuk uang muka rumah sambil membayar pinjaman siswa

Lunasi Pinjaman Mahasiswa atau Simpan untuk Hipotek?

Banyak anak muda Amerika yang lulus kuliah dengan pinjaman mahasiswa yang membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk melunasinya.

Sebuah pertanyaan umum adalah: Apakah saya menggunakan gaji saya untuk melunasi pinjaman mahasiswa saya atau mengumpulkan tabungan untuk uang muka sebuah rumah?

Dengan keterampilan finansial yang cukup cerdas, sebenarnya mungkin untuk melakukan keduanya!

Ikuti tiga langkah berikut untuk tetap berada di jalur menabung untuk uang muka sambil membayar pinjaman siswa. Ini adalah tindakan penyeimbangan yang mengharuskan Anda untuk benar-benar memahami situasi keuangan Anda, pilihan Anda, dan prioritas Anda.

Rumah impian Anda dapat dijangkau bahkan dengan pembayaran pinjaman pelajar.

Foto oleh Valentina Locatelli di Unsplash

Langkah 1: Dapatkan Pinjaman Anda Sesuai Pesanan

Langkah pertama untuk menabung untuk rumah sambil membayar hutang adalah mengendalikan pinjaman Anda. Langkah ini akan mengurangi ketidakpastian dan ketakutan yang timbul karena hutang. Setelah Anda menyelesaikan langkah ini, Anda akan tahu apa yang perlu dilakukan untuk pinjaman Anda dan tidak akan merasa mereka menahan Anda dari tujuan keuangan Anda.

Mengumpulkan informasi

Bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda atau masuk ke situs web akun untuk mengumpulkan semua informasi berikut:

1. Total pokok pinjaman yang tersisa untuk semua pinjaman Anda
2. Tingkat bunga dan pokok setiap pinjaman individu
3. Opsi pembayaran kembali Anda (reguler, berbasis pendapatan, dll)

Semua informasi ini paling baik disimpan di buku catatan atau file di komputer Anda tempat Anda menyimpan informasi keuangan penting. Anda akan merujuk kembali padanya sepanjang perjalanan Anda untuk mengendalikan hutang dan membeli rumah.

Bayar Pinjaman Bunga Tertinggi Pertama

Anda akan memutuskan di langkah-langkah selanjutnya berapa banyak uang untuk ditambahkan ke tabungan pembayaran uang muka vs pembayaran pinjaman. Tetapi terlepas dari jumlah yang didedikasikan untuk pinjaman siswa, serahkan semuanya untuk pinjaman yang memiliki tingkat bunga tertinggi. Alasannya di sini sederhana: membayar pinjaman dengan bunga tertinggi akan menghemat bunga dalam jangka panjang.

Langkah 2: Evaluasi Memiliki Rumah vs Melunasi Pinjaman Siswa

Pikirkan tentang apa yang akan Anda peroleh secara finansial dan emosional dengan memiliki rumah. Juga pertimbangkan bagaimana melunasi pinjaman mahasiswa lebih cepat akan membantu Anda, baik secara finansial maupun emosional. Pertimbangkan situasi spesifik Anda dan mulailah mempertimbangkan kedua opsi tersebut.

Manfaat Memiliki Rumah

Memiliki rumah dengan hipotek alih-alih menyewa terkadang dapat berarti biaya perumahan yang lebih rendah dalam situasi yang tepat. Juga, uang yang Anda bayarkan untuk perumahan masuk ke dalam aset, bukan ke tuan tanah.

Namun mungkin keuntungan terbesar dari kepemilikan rumah adalah dari sisi emosional. Ini memungkinkan Anda melakukan apa yang Anda inginkan dengan tempat tinggal Anda. Hal ini dapat memberikan manfaat filosofis yang sangat besar bagi sebagian orang.

Pikirkan tentang apa yang akan Anda korbankan dengan menunggu lebih lama untuk membeli rumah. Apakah Anda harus pindah ke tempat baru untuk menghindari kenaikan harga sewa? Apakah harga rumah naik secara drastis? Seberapa besar pengaruhnya terhadap kebahagiaan jangka panjang dan kesejahteraan finansial Anda untuk menunggu beberapa tahun? Jawaban yang jujur ​​atas pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda menilai ke mana tabungan Anda harus pergi.

Manfaat Melunasi Pinjaman Siswa

Ketika pinjaman Anda lunas, pembayaran yang diperlukan berhenti dan Anda berhenti membayar bunga padanya. Anda juga memiliki hutang yang dihapus dari laporan kredit Anda.

Mengambil pendekatan yang lebih lambat untuk melunasi pinjaman Anda (yaitu, pembayaran yang lebih kecil) berarti Anda akhirnya membayar lebih banyak bunga. Jika tidak, memiliki rekening pinjaman pelajar pada kredit Anda biasanya tidak dipandang negatif oleh pemberi pinjaman kartu kredit atau bank yang mengevaluasi Anda untuk pinjaman mobil. Ini adalah jenis hutang yang relatif "tidak berbahaya" bagi pemberi pinjaman selama Anda masih dalam pembayaran.

Elemen psikologis untuk bebas hutang juga penting. Jika Anda memiliki pinjaman pelajar, Anda mungkin pernah dalam bentuk hutang selama masa dewasa Anda, bayangkan betapa hebatnya rasanya bebas!

Strategi Keuangan Jangka Panjang

Ingatlah saat Anda mengevaluasi pilihan Anda bahwa ini adalah komitmen jangka panjang. Baik membayar pinjaman maupun menabung untuk uang muka adalah hal-hal yang biasanya memakan waktu bertahun-tahun.

Sisi lain dari ini adalah tidak apa-apa untuk mengubah arah Anda nanti. Terjadi keadaan darurat pribadi atau perubahan dalam prioritas keuangan. Berfokuslah untuk membuat keputusan terbaik untuk diri Anda saat ini dan berusaha untuk itu. Ini akan membuat Anda berada di posisi yang lebih baik nanti jika Anda berubah pikiran.

Skitterphoto

Langkah 3: Menabung Untuk Uang Muka Saat Melakukan Pembayaran Pinjaman

Setelah pinjaman siswa Anda dipahami dengan baik dan Anda memahami prioritas keuangan Anda, Anda dapat mulai memikirkan tentang seberapa banyak Anda dapat menabung untuk sebuah rumah. Jika Anda mempertimbangkan pilihan ini maka Anda memiliki pendapatan berlebih yang saat ini masuk ke pinjaman siswa yang sekarang ingin Anda alihkan ke rekening tabungan uang muka.

Kapan Mengalihkan Tabungan Anda dari Pembayaran Pinjaman Pelajar ke Uang Muka

Waktu terbaik untuk beralih dari membayar pinjaman ke menabung untuk uang muka adalah ketika setiap dolar yang Anda simpan menjadi uang muka membantu Anda lebih dari satu dolar yang sama untuk pinjaman. Bagi kebanyakan orang hal ini hanya terjadi ketika pinjaman dengan bunga tinggi (pinjaman dengan tingkat bunga di atas 5%) lunas dan pokoknya cukup rendah sehingga bunganya tidak lagi menjadi beban.

Pertahankan Pembayaran Minimum Pinjaman Siswa dengan Pembayaran Otomatis

Tidak peduli apa yang Anda putuskan untuk penghematan uang muka, tetap membayar setidaknya jumlah minimum pembayaran otomatis. Ada diskon untuk menyiapkan pembayaran otomatis bulanan dari sebagian besar pemberi pinjaman besar.

Juga, ini akan membuat Anda tetap di jalur untuk melunasi pinjaman siswa Anda dalam jumlah waktu yang wajar bahkan setelah rumah dibeli.

Masukkan Ekstra ke Tabungan Uang Muka

Apa pun tambahan yang Anda keluarkan sebelumnya untuk pinjaman Anda di luar pembayaran minimum yang disyaratkan, Anda dapat mulai menyisihkannya dalam rekening tabungan untuk rumah.

Foto oleh Vladislav Reshetnyak dari Pexels

Bagaimana Pinjaman Mahasiswa Mempengaruhi Kredit Anda Saat Memenuhi Syarat untuk Hipotek

Ini bukan langkah eksplisit yang harus diambil saat mengalihkan keuangan Anda ke tabungan untuk rumah, tetapi ini adalah informasi penting untuk dipahami saat membuat keputusan jangka pendek hingga menengah tentang pembayaran pinjaman siswa. Rekening pinjaman siswa yang terbuka akan memengaruhi skor kredit dan riwayat kredit yang dilihat bank ketika memutuskan tingkat hipotek yang memenuhi syarat untuk Anda. Jika Anda menginginkan informasi lebih lanjut tentang nilai kredit di luar hutang siswa, baca