Lewati atau kurangi pembayaran dengan penangguhan hipotek

Sabar dapat membantu Anda mempertahankan rumah.

Marlene Bertrand

Mandat COVID-19 Shelter-in-Place telah menciptakan krisis di antara banyak orang yang bergantung pada pendapatan untuk membayar hipotek mereka. Karena mandat bahwa hanya bisnis “penting” yang tetap buka, dan karena hilangnya pendapatan, banyak perusahaan terpaksa menutup pintu mereka dan menghentikan pekerjaan, sehingga karyawan kehilangan pendapatan. Jika seorang karyawan beruntung, perusahaan akan tetap mengirimkan gaji secara teratur selama mereka mampu. Jika seorang karyawan tidak beruntung, perusahaan dapat memberhentikan sementara atau tanpa batas waktu karyawan tersebut dan karyawan tersebut tidak akan menerima gaji.

Mungkin ada pilihan untuk mendapatkan kompensasi pengangguran, tetapi seringkali kompensasi tersebut tidak cukup untuk membayar semua tagihan karyawan yang tidak bekerja.

Jika Anda adalah pemilik rumah yang tidak bekerja, Anda menghadapi beban karena tidak memiliki cukup pendapatan untuk membayar tagihan hipotek Anda. Ketika pemilik rumah tidak membayar tagihan hipotek mereka, mereka menghadapi risiko kehilangan rumah dan memiliki komentar yang merugikan ditempatkan pada laporan kredit mereka.

Kesabaran dapat menjadi solusi untuk membantu pemilik rumah mengelola stabilitas keuangan mereka selama krisis saat ini.

Apakah kesabaran?

Untuk meringankan beberapa stres yang terkait dengan pemilik rumah yang tidak dapat membayar hipotek mereka, pemberi pinjaman dapat menawarkan solusi yang disebut kesabaran. Bersabar memungkinkan pemilik rumah untuk melewati atau mengurangi pembayaran atas hipotek mereka. Sebuah perjanjian dibuat oleh pemberi pinjaman dan pemilik rumah dan persyaratan ditetapkan sebelum masuk ke dalam kesabaran. Pemilik rumah mungkin diizinkan untuk melakukan pembayaran nol atau melakukan pembayaran minimum untuk jangka waktu tertentu. Durasi waktu ini bisa sesingkat tiga bulan atau paling lama enam bulan.

Selama masa penahanan, pemberi pinjaman tidak akan membebankan biaya keterlambatan dan tidak akan mengirim komentar keterlambatan pembayaran yang merendahkan ke biro pelaporan kredit, sehingga menjaga peringkat kredit pemilik rumah terkait pembayaran hipotek.

Sabar tidak berarti pengampunan

Penting agar pemilik rumah tidak membuat perjanjian penahanan terlalu cepat. Jika Anda dapat terus membayar pembayaran hipotek Anda, teruslah membayarnya. Di sisi lain, jika Anda tidak dapat melanjutkan pembayaran hipotek Anda, hal terbaik yang harus dilakukan adalah segera menghubungi pemberi pinjaman hipotek Anda sehingga mereka dapat membantu Anda menentukan langkah terbaik terkait pembayaran hipotek Anda.

Sementara kesabaran memungkinkan pemilik rumah untuk melewati atau melakukan pembayaran yang dikurangi, pada akhir periode penahanan, pembayaran yang dilewati dan bagian yang belum dibayar dari jumlah hipotek harus dibayarkan kembali kepada pemberi pinjaman. Untuk membayar kembali jumlah hutangnya, pemberi pinjaman dapat menawarkan salah satu dari beberapa opsi di mana pemilik rumah dapat memilih untuk membayar kembali pembayaran hipotek yang belum dibayar:

1. Bayar sekaligus dalam pembayaran satu kali, atau
2. Tambahkan jumlah tertentu ke pembayaran reguler setiap bulan hingga jumlah total dilunasi, atau
3. Refinance untuk menambahkan pembayaran lewat jatuh tempo ke akhir pinjaman, atau
4. Atasi jumlah yang harus dibayar melalui modifikasi pinjaman. Dengan modifikasi pinjaman, ketentuan pinjaman asli diubah menjadi pembayaran yang lebih terjangkau.

Opsi mana pun yang ditawarkan, sebelum memilih opsi, pemilik rumah harus mempertimbangkan situasi keuangan mereka saat ini dan bagaimana keputusan mereka dapat memengaruhi kesehatan keuangan mereka secara keseluruhan.

Saat Anda menghadapi krisis dan tidak dapat membayar hipotek Anda

Ketika pemilik rumah menghadapi krisis yang memengaruhi kemampuan mereka untuk membayar hipotek, pemilik rumah harus segera berbicara dengan pemberi pinjaman hipotek dan menjelaskan kepada pemberi pinjaman tentang sifat krisis.

Kesabaran tidak secara otomatis diberikan kepada pemilik rumah yang mengalami krisis. Kesabaran harus diterapkan dan disetujui sebelum ditawarkan sebagai solusi bagi pemilik rumah.

Sebelum menawarkan solusi, pemberi pinjaman perlu meninjau situasi Anda untuk menentukan apakah Anda merupakan kandidat yang baik untuk solusi pembayaran kembali atau tidak. Bersiaplah untuk memberikan informasi berikut untuk membantu pemberi pinjaman secara akurat meninjau kasus Anda dan pada akhirnya menentukan apakah mereka bersedia membantu Anda atau tidak.

1. Ceritakan secara spesifik situasi krisis Anda. Berikan informasi kepada pemberi pinjaman tentang bagaimana krisis itu terjadi dan berapa lama Anda berharap berada dalam krisis.
2. Tunjukkan kepada pemberi pinjaman situasi keuangan Anda saat ini. Pemberi pinjaman ingin melihat:
   • Informasi pernyataan hipotek Anda.
   • Pembayaran hutang bulanan Anda seperti pinjaman mobil atau pelajar, hutang cicilan, dan laporan kartu kredit.
   • Informasi penghasilan Anda. Tunjukkan kepada pemberi pinjaman potongan gaji dan pengembalian pajak penghasilan Anda.

Meminta bantuan

Jangan malu untuk meminta bantuan. Ada banyak orang yang berjuang selama masa-masa sulit. Jika Anda berjuang untuk melakukan pembayaran hipotek Anda selama krisis, hubungi pemberi pinjaman hipotek Anda sesegera mungkin untuk memulai dialog tentang apa yang dapat dilakukan untuk membantu Anda.

Selain kehilangan pekerjaan, ada kasus lain ketika pemilik rumah mungkin meminta kesabaran. Misalnya, sakit mendadak, cacat tubuh, perceraian, kematian pencari nafkah, atau kejadian tak terduga lainnya dapat memicu kebutuhan untuk meminta kesabaran.

Pemberi pinjaman hipotek, terutama selama krisis COVID-19 saat ini, menunjukkan keinginan untuk membantu memberikan solusi kepada pemilik rumah yang membutuhkan bantuan untuk membayar hipotek mereka.

© 2020 Marlene Bertrand