Mengapa pinjaman sallie mae dan navient sangat buruk bagi siswa

Sallie Mae / Navient dan Pemberi Pinjaman Swasta lainnya hanya peduli pada satu hal: menghasilkan uang.

Pixabay (gambar oleh shaymarie di Hubpages)

Masalah Dengan Pinjaman Sallie Mae atau Navient

Pinjaman pelajar yang berasal dari Sallie Mae atau Navient bukanlah pinjaman federal. Itu adalah pinjaman pribadi. Sallie Mae dan Navient menawarkan sedikit atau tidak ada pilihan untuk pembayaran kembali dan tidak menawarkan rencana pembayaran berbasis pendapatan apapun.
Navient adalah Sallie Mae "diganti merek": jangan tertipu oleh aksi PR ini.
Tidak ada pinjaman mahasiswa yang dilindungi oleh kebangkrutan — tidak pinjaman pribadi, tidak pinjaman federal, tidak satupun dari mereka. Jika Anda mencoba untuk melepaskan pinjaman Anda dalam kebangkrutan, ada kemungkinan besar bahwa usaha Anda tidak akan berhasil.

Kesalahpahaman Pinjaman Mahasiswa Umum

Saya berani bertaruh bahwa sebagian besar populasi kita menganggap Sallie Mae adalah lembaga keuangan yang dikendalikan pemerintah. Dengan logika ini, kebanyakan orang juga harus berasumsi bahwa Sallie Mae memberikan pinjaman mahasiswa federal yang datang dengan suku bunga yang wajar, rencana pembayaran berbasis pendapatan, dan program pembayaran pinjaman mahasiswa layanan publik. Bahwa kebanyakan orang bingung tentang hal ini tidaklah mengherankan.

Meskipun Sallie Mae didirikan oleh pemerintah pada awal tahun 70-an, Sallie sepenuhnya diprivatisasi pada tahun 2004. Untuk menambah kebingungan ini, Sallie telah melakukan dua hal:

Sallie Mae melayani beberapa pinjaman federal, sehingga Anda dapat memiliki pinjaman federal tetapi membayar tagihan kepada Sallie Mae.
Pada tahun 2014, Sallie Mae terpecah menjadi dua perusahaan, menciptakan perusahaan baru bernama "Navient." Ini adalah langkah PR yang diperhitungkan - upaya Sallie Mae untuk menjauhkan diri dari nama mereka yang ternoda. Namanya hampir satu-satunya perbedaan antara Navient dan Sallie Mae.

Jika pinjaman Anda berasal dari Sallie Mae / Navient dan tidak dijamin oleh pemerintah federal, pinjaman tersebut bersifat pribadi. Sallie Mae / Navient tidak menawarkan rencana pembayaran kembali berbasis pendapatan atau program layanan publik untuk pinjaman mereka. Selain itu, Sallie Mae mempelopori kampanye (sukses) untuk membuat pinjaman mahasiswa swasta tidak dapat dicairkan dalam kebangkrutan pada tahun 2005.

Jika Anda ingin berterima kasih kepada siapa pun atas masalah pinjaman pelajar swasta di AS, terima kasih kepada Sallie Mae / Navient.

Sallie Mae, Navient, dan Pinjaman Pelajar Swasta Sangat Buruk untuk Siswa

Pixabay

Mengapa Sistem Pinjaman Mahasiswa Rusak

Kurangnya perlindungan konsumen bagi mahasiswa peminjam sangat memprihatinkan. Setiap kali saya menulis sesuatu tentang pinjaman mahasiswa atau informasi penelitian online, saya kewalahan dengan semua cerita tentang siswa di atas kepala mereka. Total hutang pinjaman pelajar telah melebihi hutang kartu kredit di Amerika Serikat. Siswa default pada tingkat rekor karena mereka kehabisan pilihan.

Mengapa seseorang dengan kecanduan judi dapat menumpuk hutang dalam kisaran lima atau enam digit, menyatakan kebangkrutan, dan hutang mereka dihapuskan, tetapi seorang siswa tidak bisa? Mengapa seseorang yang telah hidup di luar kemampuan mereka selama bertahun-tahun dengan kartu kredit dilindungi oleh undang-undang kebangkrutan, tetapi seseorang yang berusaha memperbaiki diri dengan pendidikan perguruan tinggi tidak? Mengapa Heidi Fleiss, seorang penjahat yang dihukum karena menjalankan jaringan prostitusi ilegal, menggunakan kebangkrutan untuk memulai kembali dengan catatan bersih, sementara seorang siswa yang kesalahan satu-satunya adalah meminjam uang untuk kuliah tidak dapat?

Apa yang kami buat untuk pemberi pinjaman siswa adalah setara zaman modern dengan penjara debitur. Tanpa masuknya uang dalam jumlah besar secara tiba-tiba atau pekerjaan yang SANGAT bergaji tinggi, banyak siswa akan terikat pada hutang pinjaman siswa mereka, diburu oleh kolektor, gaji mereka (dan kemudian jaminan sosial mereka) dipotong, dan memiliki kredit yang buruk. selama sisa hidup mereka.

Saya sudah mengatakannya sebelumnya dan saya akan mengatakannya lagi: Pinjaman mahasiswa terlalu mudah didapat dan terlalu sulit untuk dilunasi. Sebagian besar orang yang mengambil pinjaman mahasiswa adalah kaum muda. Orang-orang muda ini memiliki impian besar dan mendapatkan pendidikan perguruan tinggi adalah langkah pertama untuk mengejar apa yang telah diceritakan kepada mereka sepanjang hidup mereka: Anda bisa menjadi apa pun yang Anda inginkan jika Anda berusaha cukup keras. Lakukan apa yang Anda sukai dan uang akan mengikuti. Bagaimana hal ini sesuai dengan pemikiran bahwa siswa yang berjuang dengan hutang seharusnya menyedotnya dan mendapatkan pekerjaan dengan bayaran yang sangat baik? Jadi, Anda dapat melakukan apa yang Anda sukai dan mengikuti bakat Anda, tetapi hanya jika Anda tidak memiliki hutang pinjaman pelajar? Hmm… mungkin para siswa itu seharusnya membuat pilihan yang lebih cerdas sebelum mereka meminjam uang untuk memulai.

Sayangnya, banyak orang memiliki pengetahuan keuangan atau pandangan ke depan yang terbatas untuk memahami apa artinya melunasi pinjaman siswa. Mengapa Sallie Mae terus meminjamkan uang dalam jumlah besar kepada orang-orang ini? Apakah mereka memiliki hasrat yang nyata untuk membantu siswa berpenghasilan rendah? Jangan tertipu. Suku bunga mereka yang tidak masuk akal, ketidakmampuan untuk bernegosiasi, dan praktik peminjaman predator membuat hal berikut ini tidak perlu dipikirkan lagi:

Jangan Percaya Aku? Lihat Apa yang Suze Orman Katakan

Pilihan Terbaik untuk Siswa yang Membutuhkan Pinjaman atau Bantuan Keuangan

Jika Anda mencoba mencari tahu bagaimana Anda akan membayar untuk kuliah, pertimbangkan opsi berikut:

Pertanyakan apakah perguruan tinggi empat tahun benar-benar pilihan yang tepat untuk Anda. Jika Anda bisa mengejar karir tanpa harus kuliah, lakukanlah.
Pertimbangkan sekolah perdagangan. Jika Anda sedang mempertimbangkan karir yang tidak membutuhkan pendidikan perguruan tinggi, tetapi membutuhkan semacam pelatihan, pertimbangkan sekolah perdagangan. Mereka jauh lebih murah dan cenderung lebih baik dalam menempatkan Anda dalam pekerjaan setelah pelatihan Anda selesai.
Pertimbangkan perguruan tinggi komunitas. Ini adalah pilihan yang baik untuk siapa saja yang ingin melanjutkan ke perguruan tinggi, tetapi sangat baik untuk mereka yang tidak memiliki gambaran yang jelas tentang aspirasi karir mereka. Anda dapat kuliah di community college selama dua tahun, menjaga biaya tetap rendah, dan kemudian mentransfer ke universitas. Banyak negara bagian (seperti California) memiliki program yang memudahkan siswa community college untuk masuk ke sekolah yang lebih baik daripada jika mereka mendaftar langsung setelah SMA.
Bandingkan sekolah swasta dengan sekolah umum. Kecuali jika pendidikan Anda dibiayai oleh orang tua atau kerabat, sering kali tidak bertanggung jawab secara finansial untuk pergi ke perguruan tinggi swasta daripada perguruan tinggi negeri. Uang sekolah swasta bisa 2-4 kali lebih mahal daripada sekolah negeri. Perguruan tinggi swasta nirlaba bahkan lebih buruk.
Ajukan permohonan untuk setiap hibah dan beasiswa yang Anda memenuhi syarat. Uang ini untuk pendidikan Anda dan tidak perlu dikembalikan. Ini adalah tempat yang bagus untuk memulai pencarian Anda untuk Beasiswa. Hibah dan bantuan Federal diterapkan bersama dengan FAFSA (lihat poin berikutnya).
Ajukan pinjaman mahasiswa federal - Setelah hibah / beasiswa, ini adalah pilihan terbaik bagi siswa karena mereka memiliki opsi pembayaran paling banyak. Prosesnya dimulai dengan mengisi FAFSA.
Hindari Sallie Mae, Navient, dan pinjaman pribadi lainnya dengan cara apa pun. Anda lebih baik meminjam uang dari kerabat daripada mengambil pinjaman mahasiswa swasta. Jika Anda sama sekali tidak memiliki pilihan lain, lakukan yang terbaik untuk menjaga hutang pinjaman siswa swasta Anda serendah mungkin dengan lulus secepat mungkin dan bekerja sambil pergi ke sekolah untuk meminimalkan jumlah yang perlu diambil.
Pertimbangkan risiko untuk rekan penandatangan. Banyak pinjaman membutuhkan penanda tangan bersama, tetapi ini bisa menjadi masalah serius jika pinjaman menjadi tunggakan. Rekan penandatangan sama bertanggung jawab atas hutang seperti halnya siswa, jadi bersiaplah untuk ini ketika mempertimbangkan pinjaman apa pun.

Nasihat untuk Siswa dalam Hutang

Situasi Anda mungkin tampak mustahil, tetapi saya harap (setidaknya bagi sebagian dari Anda) ada pilihan. Nasihat terbaik saya untuk siswa yang berhutang adalah sebagai berikut:

Jika Anda memiliki hutang pinjaman mahasiswa federal, segera dapatkan rencana pembayaran berbasis pendapatan.
Jika Anda memiliki pinjaman pribadi yang tidak mampu Anda bayar, lakukan yang terbaik untuk menegosiasikan uang muka Anda. Jika ini tidak berhasil, ajukan keluhan ke Student Loan Ombudsman. Dulunya ini hanya terbuka untuk peminjam pinjaman mahasiswa federal, tetapi sekarang telah dibuka untuk peminjam pinjaman pelajar swasta juga.
Jika memungkinkan, gabungkan pinjaman pelajar pribadi Anda dengan peminjam yang menawarkan persyaratan dan suku bunga terbaik untuk situasi Anda. JANGAN menggabungkan pinjaman pelajar federal dengan bank swasta atau lembaga non-federal karena akan menghapus opsi pembayaran berbasis pendapatan yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda.
Tulis surat kepada senator negara bagian Anda dan perwakilan daerah Anda. Jelaskan situasi Anda dan mintalah pengembalian perlindungan kebangkrutan untuk peminjam siswa dan perbaikan sistem pinjaman siswa.
PILIH - Pilih kandidat yang menjadikan reformasi pinjaman siswa sebagai prioritas nyata. Sangat penting untuk memberikan suara dalam setiap pemilihan, termasuk pemilihan paruh waktu, pemilihan pendahuluan, dan pemilihan kepala daerah. Kekacauan hukum yang kita miliki sekarang disebabkan, sebagian, karena kaum muda tidak memberikan suara dalam pemilihan yang lebih kecil. Pejabat lokal dapat menjadi senator dan perwakilan beberapa tahun dari sekarang. Senator dan perwakilan Anda sedang menyusun kebijakan yang akan memengaruhi kami sekarang dan di masa depan. Kunjungi Vote411.org untuk menemukan tempat pemungutan suara dan tanggal & tenggat waktu penting untuk wilayah Anda.
Setiap kali Anda membaca artikel online atau melihat berita di TV yang menggambarkan pinjaman mahasiswa secara tidak akurat, tulis surat kepada editor. Menurut pengalaman saya, terlibat dalam bagian komentar lebih merupakan masalah daripada nilainya.
Jika Anda berisiko dituntut oleh Sallie Mae, Navient, atau pemberi pinjaman swasta lainnya, pertimbangkan untuk bertemu dengan pengacara. Di banyak wilayah, nasihat hukum gratis tersedia bagi mereka yang berpenghasilan sedang hingga rendah. (Catatan: Banyak pengacara yang kurang informasi, atau lebih buruk lagi informasi yang salah , dalam hal hukum pinjaman mahasiswa. Jika Anda mendapatkan nasihat dari pengacara yang tidak secara eksplisit berpengalaman dalam litigasi pinjaman mahasiswa, tutupi pantat Anda dan lakukan penelitian Anda sendiri juga.)
Jika Anda sedang digugat, jangan abaikan. Pemberi pinjaman dan agen penagihan mengandalkan Anda untuk tidak muncul di pengadilan — mereka dapat dan akan membayar gaji Anda jika Anda tidak melakukan apa pun. Saya sangat menyarankan untuk mencari perwakilan hukum karena ada banyak perbedaan dalam bidang hukum ini yang bervariasi tergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal. Temukan pengacara yang akrab dengan hukum pinjaman mahasiswa, di negara bagian asal Anda. Ini adalah tempat yang bagus untuk memulai pencarian Anda. Banyak pengacara — bahkan pakar pinjaman mahasiswa — menawarkan semacam konsultasi awal gratis atau berbiaya rendah.

Saya menyadari bahwa banyak dari pilihan di atas mungkin tampak sia-sia, tetapi dengan sistem yang kita miliki sekarang, hanya pilihan-pilihan ini yang kita miliki. Mari kita bersuara begitu keras sehingga orang mulai memperhatikan.

Polling Pinjaman Mahasiswa

Krisis Pinjaman Mahasiswa

Saya menulis artikel ini tentang pinjaman mahasiswa beberapa tahun yang lalu. Jika Anda ingin informasi lebih rinci tentang sistem pinjaman pelajar, atau membutuhkan klarifikasi tentang persyaratan tertentu, lihat.
"Menjual Siswa" (Salon.com)

Ini adalah artikel yang sangat bagus tentang Sallie Mae dan apa yang menjadi inti dari praktik bisnis mereka. Artikel itu melukiskan gambaran Sallie Mae yang jelek, tapi sangat akurat, yang tidak ingin Anda lihat oleh Sallie Mae.

pertanyaan

Pertanyaan: Saya seorang cosigner dengan pinjaman mahasiswa swasta. Sepertinya saya telah membayar pinjaman ini selamanya. Apakah ada saran tentang kemungkinan pembiayaan kembali atau bantuan?

Jawaban: Saya tahu betapa suramnya dibebani dengan pinjaman mahasiswa swasta dan berpikir tidak ada akhir yang terlihat. Saya minta maaf Anda harus mengalami ini. Saya merekomendasikan berbicara dengan pengacara yang berspesialisasi dalam pinjaman mahasiswa. Itulah yang kami lakukan. Konsultasi itu tidak gratis, tetapi mendapatkan nasihat khusus untuk situasi kami - dan mengetahui bahwa itu berasal dari sumber yang memiliki reputasi - sangat berharga. Kami menemukan pengacara untuk diajak bicara melalui situs web ini: https://thestudentloanlawyer.com/ - pengacara yang menjalankan situs itu berlisensi di CT & VT, dan mungkin dapat menawarkan beberapa informasi umum, tetapi dia juga memiliki daftar pengacara yang dapat memberikan konsultasi di negara bagian lain: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (pengacara yang kami ajak bicara memiliki lisensi di CA: Jay S. Fleischman)