Semua yang perlu Anda ketahui tentang cek bank dan wesel bank di sri lanka

Cek adalah instrumen perbankan yang sedang menurun tetapi masih digunakan di beberapa negara di dunia. Ini digunakan di beberapa negara ekonomi besar seperti AS, dan merupakan instrumen pembayaran utama di Sri Lanka, terutama dengan komunitas bisnis. Tetapi sungguh mengejutkan melihat bahwa kebanyakan orang yang saya ajak bicara hanya memiliki pengetahuan yang sangat dasar tentang cek. Oleh karena itu, saya berpikir untuk menulis ini bagi mereka yang tertarik untuk mengetahui tentang cek bank Sri Lanka serta praktik dan peraturan mereka.

Cek adalah selembar kertas pra-cetak yang memiliki tata letak standar tertentu. Cek digunakan sebagai instrumen pembayaran sebagai pengganti uang tunai dan dapat ditulis / ditarik untuk jumlah berapa pun yang diinginkan penerbit cek.

Anda Membutuhkan Rekening Cek

Jika Anda ingin menerbitkan cek, Anda harus membuka rekening cek di bank Anda terlebih dahulu. Jika Anda adalah seorang individu yang ingin membuka rekening cek pribadi di Sri Lanka, maka bank meminta Anda untuk mencari orang lain yang telah memiliki rekening cek di bank sebagai pengantar. Ini adalah aturan yang aneh tetapi memang demikian adanya. Pengenal tidak diperlukan untuk membuka rekening cek bisnis. Rekening cek tidak membayar bunga pada saldo seperti rekening tabungan, dan rekening cek memiliki saldo harian minimum sekitar Rs.10.000 / - untuk rekening pribadi dan sekitar Rs. 20.000 / - untuk rekening bisnis yang perlu Anda pertahankan. Anda biasanya dapat memperoleh kartu debit atau kartu ATM dengan menggunakan rekening cek. Rekening cek memiliki batasan dan fasilitas lain yang memungkinkan tergantung pada bank yang Anda pilih.

Menyetor uang ke rekening cek: Anda dapat menyetor uang ke rekening cek seperti yang Anda lakukan ke rekening lain seperti rekening tabungan. Biasanya Anda harus mengisi slip setoran dan kemudian menyerahkan uang tersebut kepada teller dengan slip tersebut. Rincian lebih lanjut tentang ini akan diberikan nanti.

Penarikan uang dari rekening cek: Tidak seperti rekening lain di mana Anda mengisi slip penarikan untuk mengambil uang dari rekening cek, Anda perlu menulis / menarik cek "Tunai" dengan jumlah yang perlu Anda tarik dan berikan kepada teller bank. Di bawah ini saya telah menjelaskan cara menarik cek "Tunai". Tetapi karena daun cek mahal, saya merekomendasikan Anda untuk mendapatkan kartu debit / ATM dan menggunakan kartu tersebut untuk menarik uang dari ATM daripada membuang-buang daun cek.

Periksa Buku

Bank menerbitkan cek kosong / baru di buku yang berisi sejumlah lembar cek. Anda harus membuka rekening cek di bank untuk mendapatkan buku cek. Karena daun cek berisi fitur keamanan dan bagian yang dipahami mesin khusus dan dicetak di atas kertas khusus, biayanya cukup mahal. Pada hari ini, satu daun dihargai sekitar Rs.15 / -. Terserah Anda untuk memutuskan berapa banyak daun cek yang ingin Anda beli ketika Anda memesan buku cek baru dari bank Anda. Berapa banyak sisa cek yang Anda inginkan tergantung pada seberapa sering Anda mengeluarkan cek. Buku cek harus dipesan di cabang bank tempat Anda memelihara rekening cek Anda.

Komponen Cek

Periksa Tanggal: Cek diambil dengan tanggal tertentu. Tanggal bisa tanggal berapa pun yang Anda inginkan dan tidak harus tanggal Anda sebenarnya menulis cek. Tetapi sebuah cek memiliki masa berlaku sejak tanggal yang tertera di cek. Cek pribadi berlaku selama enam bulan sedangkan cek perusahaan / bisnis hanya berlaku selama tiga bulan. Selanjutnya, beberapa pemeriksaan bisnis dikeluarkan dengan masa berlaku khusus kurang dari tiga bulan. Misalnya, pembayaran dividen biasanya diberikan dengan masa berlaku satu bulan. Tanggal cek penting karena penerima cek dapat mencairkan cek pada atau setelah tanggal cek dan dalam masa berlaku. Mencairkan cek atau pencairan adalah istilah yang digunakan untuk mengubah cek menjadi uang tunai nyata dengan mengambil uang di negara bank atau menyetorkan cek di rekening penerima.
Penerima pembayaran: Bagian penerima pembayaran digunakan untuk menuliskan nama orang atau perusahaan yang seharusnya mencairkan cek tersebut. Bagian Penerima Pembayaran memiliki laporan pra-cetak yang mengatakan "Atau Pembawa". Jika Anda meninggalkan bagian ini sd id maka siapa pun dapat mencairkan cek di konter bank daripada nama orang yang muncul di cek. Tetapi jika itu adalah cek bisnis, bank membatasinya untuk dicairkan hanya oleh orang yang namanya tercantum di bagian Penerima Pembayaran. Anda dapat menulis kata "Tunai" sebagai penerima pembayaran alih-alih nama orang atau bisnis juga. Artinya, cek itu dimaksudkan untuk digunakan seperti uang tunai. Setiap orang yang memegang cek dapat mencairkannya dari cabang bank di konter. Selanjutnya Anda dapat memberikan cek tunai yang Anda terima dari seseorang kepada pihak lain serta cara pembayaran. Misalnya Anda menerima Rs.5,000 / - Cek “Tunai” dari Tn. Perera dan selanjutnya Anda juga harus membayar Rs.5.000 / - kepada Ny. Silver, Anda cukup menyerahkan cek yang Anda terima dari Tn. Perera kepada Ny. Silva. Oleh karena itu, seperti yang dapat Anda tebak, mengeluarkan cek "Tunai" berisiko karena jika seseorang mencuri cek tersebut atau penerima pembayaran kehilangan cek tersebut, siapa pun dapat mencairkannya.
Jumlah dalam kata-kata: Anda harus menuliskan jumlah cek dalam kata-kata pada garis putus-putus yang disediakan. Anda dapat menggunakan Sinhala, Tamil atau Inggris tetapi lebih disukai Anda menulisnya dalam bahasa yang dimengerti oleh cabang bank mana pun. Ingatlah untuk menggunakan kata "Hanya". di akhir jumlah dalam kata-kata sehingga tidak ada yang dapat merusak atau mengubah jumlahnya nanti. Saya biasanya menyertakan garis horizontal pendek setelah kata "Hanya". juga agar lebih aman. Pemeriksaan tercetak komputer kadang-kadang menempatkan dua tanda bintang (*) di akhir juga untuk menunjukkan akhir kata-katanya.
Jumlah dalam numerik: Anda harus menuliskan jumlahnya dalam bentuk numerik di dalam kotak. Jumlah yang Anda tulis di sini harus sama dengan jumlah yang Anda tulis dalam kata-kata. Jika tidak, cek akan ditolak dari bank.
Penandatangan resmi: Ketika Anda membuka rekening cek, Anda memberikan contoh tanda tangan ke bank. Anda harus membubuhkan tanda tangan yang sama di area ini agar cek tersebut valid. Area ini tepat di bawah kotak tempat Anda menuliskan jumlahnya dalam angka. Pemeriksaan tanpa tanda tangan yang benar merupakan pemeriksaan yang tidak valid bahkan jika semua bagian lain diisi dengan benar. Bergabung dengan rekening cek mungkin memiliki satu atau lebih pemegang rekening bersama yang perlu menandatangani cek. Anda menunjukkan pada pembukaan rekening berapa banyak tanda tangan yang diperlukan cek untuk membuat cek menjadi valid. Biasanya itu adalah satu atau dua tanda tangan. Memiliki banyak penandatangan pada sebuah cek agar valid adalah praktik umum untuk pemeriksaan bisnis dan digunakan sebagai bentuk pencegahan penipuan karena dua pihak akan memverifikasi cek tersebut sebelum menandatangani. Cek seperti itu biasanya memiliki cap perusahaan juga.
Area yang dapat dibaca mesin: Semua cek memiliki area horizontal putih di bagian bawah cek. Ini dicetak dengan angka dan karakter khusus menggunakan tinta khusus yang disebut tinta magnet dan dengan font khusus. Ini adalah mesin yang dapat dibaca dan Anda tidak boleh merusak bagian cek ini. Inilah sebabnya mengapa pemeriksaan tersebut paralel dengan folder ke situs yang lebih panjang daripada situs yang lebih pendek. Ini mencegah lipatan apa pun di atas area mesin yang dapat dibaca ini. Bank memberi makan cek yang mereka terima untuk memeriksa pemindai dan area ini dibaca oleh mesin. Karakter yang dicetak di area ini disebut karakter tinta magnet. Oleh karena itu, pemindai cek disebut MICR atau Magnetic Ink Character Readers. Di Sri Lanka area ini berisi 6 digit nomor cek (diapit di antara karakter khusus), lalu 4 digit nomor bank diikuti dengan tiga digit kode cabang dan terakhir nomor rekening Anda.Di beberapa negara seperti AS, area ini akan menyertakan data tambahan seperti nomor perutean dan nomor izin juga.

Cara Mengeluarkan Cek yang Valid

Untuk mengeluarkan pemeriksaan yang valid, Anda harus mengisi semua bagian dengan benar tanpa ada koreksi. Tanggal haruslah tanggal yang tidak akan membuat cek menjadi tidak valid dan tulisan tangan harus jelas. Tanda tangan harus sesuai dengan contoh tanda tangan yang diberikan ke bank pada pembukaan rekening. Jika Anda membuat kesalahan saat menulis, Anda harus menempatkan tanda tangan di dekat setiap tempat yang telah Anda koreksi. Anda akan menemukan selembar kertas kecil ekstra di setiap lembar cek yang ditempelkan pada setiap buku cek. Saat Anda melepaskan daun cek, potongan kecil ini tertinggal dengan buku cek. Ini untuk menulis informasi yang Anda masukkan ke dalam cek untuk referensi Anda. Kertas ini akan memiliki bagian yang telah dicetak sebelumnya untuk tanggal cek, penerima pembayaran, jumlah dan bahkan saldo di rekening setelah cek dikeluarkan.Merupakan praktik yang baik untuk mengisi bagian ini karena cek berlaku selama enam bulan dan Anda mungkin lupa cek apa yang diberikan kepada siapa seiring waktu.

Cek Tanggal Maju

Terkadang cek dikeluarkan dengan tanggal yang akan datang. Cek semacam itu dikenal sebagai cek bertanggal maju. Ketika tanggal cek adalah tanggal yang akan datang, Anda tidak dapat menyetor atau mencairkan cek sampai tanggal tersebut tiba. Ini adalah praktik umum untuk pemeriksaan bisnis di mana bisnis membeli barang secara kredit. Jadi, ketika bisnis membeli barang dengan katakanlah kredit 30 hari, pihak pembeli mengeluarkan cek kepada pihak penjual dengan tanggal 30 hari ke depan. Karenanya penjual menerima pembayaran tetapi penjual hanya dapat mengubahnya menjadi uang tunai setelah 30 hari. Dengan demikian, pembeli dapat memastikan bahwa ia menemukan cukup uang untuk memenuhi / memenuhi cek yang baru saja dikeluarkannya dalam 30 hari ke depan.

Menyeberangi Cek

Cek silang adalah cek yang dibayarkan hanya melalui bankir penagih dan tidak langsung di loket bank. Bentuk penyilangan yang paling sederhana adalah dengan menggambar dua garis paralel pendek pada sebuah cek yang biasanya mengelilingi area kiri atas tanpa menghalangi informasi pada sebuah cek. Anda juga dapat menggunakan segel atau tanda silang cetak pada cek. Penyeberangan menginstruksikan kepada penerima cek bahwa cek tersebut harus disimpan dalam rekening dan tidak dapat dicairkan secara bebas. Ini juga berarti bahwa ada konflik penyeberangan saat menggunakan kata "Tunai" sebagai penerima pembayaran. Anda tidak boleh menyilangkan cek tunai karena kedua praktik tersebut saling bertentangan. Anda dapat menulis instruksi yang membatasi antara dua baris.Jika instruksi "Rekening Hanya Penerima Pembayaran" ditunjukkan di antara garis-garis yang bersilangan maka cek harus disimpan di rekening yang sesuai dengan nama yang tertulis di cek sebagai penerima pembayaran. Jika penyeberangan membawa nama bank sebagai petunjuk maka harus diambil melalui nama bank yang muncul di antara garis yang disilangkan. Jika penyeberangan tidak membawa instruksi maka kami menyebutnya penyeberangan umum dan dapat disimpan di rekening manapun.

Mencairkan atau Mencairkan

Ketika cek yang valid disimpan di rekening, diperlukan beberapa hari sampai bank Anda menerima uang dari bank yang mengelola rekening penerbit cek. Koleksi ini dikenal sebagai pencairan. Pencairan membutuhkan waktu sekitar dua hari bank di Sri Lanka berkat jaringan Lanka Clear tetapi di negara lain seperti AS proses ini memakan waktu sekitar tujuh hari kerja. Jika deposan dan penerbit milik bank yang sama, maka pencairan terjadi dalam satu hari atau bahkan kurang karena bank harus mengumpulkan uang di dalam rekeningnya sendiri. Siapa pun yang ingin mencairkan cek di konter (tanpa menyetorkan) hanya dapat dilakukan di cabang bank dari bank penerbit.

Centang Bouncing

Cek bouncing adalah ketika cek yang disimpan di akun Anda ditolak dicairkan karena akun penerbit cek tidak memiliki cukup uang untuk menerima cek tersebut. Bank Anda akan menghubungi Anda dan Anda diharapkan untuk pergi dan mengambil cek yang sebelumnya Anda kirimkan untuk pencairan. Bank tidak bertanggung jawab untuk menghormati cek jika penerbit cek tidak punya uang. Tetapi bank penerbit akan mengenakan denda terhadap rekening penerbit cek untuk setiap cek yang melambung sekitar Rs.200 / - per cek yang dipantulkan sebagai cara untuk mengecilkan hati pemilik rekening untuk mengeluarkan cek yang dananya tidak tersedia. Anda dapat menyetor cek yang dikembalikan di kemudian hari setelah Anda menyelesaikan pembayaran dengan penerbit cek dan jika penerbit telah memverifikasi, dana tersebut sekarang tersedia di rekening.Jika secara kebetulan penerbit telah mengeluarkan cek dan tidak menghormatinya, maka Anda dapat mengambil tindakan hukum untuk memulihkan iuran Anda dan cek tersebut menjadi bukti yang kuat di pengadilan.

Dukungan

Bagian belakang cek disimpan untuk dua jenis dukungan. Dukungan dari deposan dan dukungan bank. Jika Anda mendepositkan cek, disarankan untuk menuliskan nama dan nomor rekening Anda di bagian belakang area yang tersisa untuk pengesahan deposan. Jika Anda mencairkan cek di konter, bank akan meminta Anda untuk menuliskan nama Anda, nomor NIC dan memberi 2 tanda tangan, serta memberikan nomor ponsel atau telepon Anda. Ini untuk melacak kembali jika pencuri telah mencairkan cek di konter.

Menyimpan Cek

Saat menyimpan cek di rekening bank Anda, Anda harus mengisi slip setoran cek dan melampirkan cek ke dalamnya. Anda dapat menyetor lebih dari satu cek dalam satu setoran selama cek tersebut dalam periode yang valid. Bank memelihara mesin penyimpan cek juga di mana Anda dapat menyimpan cek sepanjang hari. Ingatlah untuk menyimpan kertas balik dari slip setoran atau tanda terima yang diberikan oleh bank sampai semua cek yang Anda setorkan dicairkan ke dalam akun Anda. Ingatlah untuk mengesahkan cek dengan nomor rekening sehingga kesalahan bank dapat diminimalkan. Cek dapat disimpan di rekening cek, tetapi saat ini beberapa bank mengizinkan Anda untuk menyetor cek di beberapa rekening tabungan juga setelah Anda berbicara dengan manajer bank dan menjelaskan untuk apa pembayaran itu.

Bank Draft, Bayar Perintah atau Cek Manajer

Saya telah menjelaskan sebelumnya bahwa meskipun Anda memiliki cek yang valid di tangan, Anda mungkin pada akhirnya tidak dibayar karena penerbit tidak memiliki dana di rekening untuk menghormatinya. Bank penerbit selanjutnya atau bank Anda tidak bertanggung jawab untuk menghormatinya. Oleh karena itu, cek berisiko tidak dibayar. Bank draft ada di sana untuk memastikan risiko ini diambil. Bank draft adalah cek yang diterbitkan oleh cabang bank dan selalu dijamin pembayarannya. Ini juga disebut perintah pembayaran atau cek manajer. Jadi bagaimana Anda mendapatkan draft bank? Anda perlu pergi dan berbicara dengan cabang bank dan memberi tahu mereka bahwa Anda memerlukan wesel bank. Apa yang akan dilakukan bank adalah mereka akan mengambil uang senilai tunggangan untuk dimasukkan ke dalam cek dari rekening Anda dan mengeluarkan cek milik bank untuk Anda. Anda tentu saja harus memberi tahu bank yang namanya cek harus ditarik / ditulis.Cek tersebut ditandatangani oleh bank dan menyatakan itu adalah cek bank. Karena bank mengumpulkan uang di muka, uang tersebut dijamin akan diterima oleh bank saat Anda menyetorkannya ke akun Anda. Anda juga harus membayar biaya sekitar Rs.300 / - untuk setiap wesel bank yang Anda kumpulkan. Jika Anda tidak mengenal pembelinya dan jika jumlah yang terlibat besar, seperti pembayaran untuk penjualan kendaraan atau penjualan properti; maka menuntut wesel bank adalah pilihan yang aman daripada menerima cek standar.maka menuntut wesel bank adalah pilihan yang aman daripada menerima cek standar.maka menuntut wesel bank adalah pilihan yang aman daripada menerima cek standar.

JANGAN menandatangani cek kosong!

Ini adalah NO NO besar. Jangan menandatangani cek kosong dan simpan bersama Anda untuk digunakan nanti. Sebuah cek menjadi valid setelah tanda tangan yang tepat diletakkan di atasnya. Karenanya, jika Anda menandatangani cek kosong, itu menjadi cek yang valid bagi siapa pun untuk mengisi detail lain yang memungkinkan mereka menarik sejumlah uang dari akun Anda. Anda harus menulis jumlah minimal jika Anda menyerahkan cek yang ditandatangani kepada orang lain. Penerima dapat menuliskan nama penerima pembayaran dan tanggal cek.

Haruskah Saya Membuka Rekening Cek?

Jika Anda adalah individu yang ingin membuka rekening cek, jawabannya kemungkinan besar adalah "tidak". Kecuali jika ada alasan mendesak bagi Anda untuk mengeluarkan cek, dalam konteks Sri Lanka Anda dapat pergi tanpa rekening cek. Jadi bagaimana jika Anda menerima cek dari seseorang? Seperti yang saya katakan sebelumnya, saat ini sebagian besar bank mengizinkan Anda menyetorkan cek ke rekening tabungan Anda. Beberapa bank mengharuskan Anda untuk mendapatkan tanda tangan manajer untuk melakukan setoran dan manajer biasanya akan menanyakan tentang pembayaran itu. Sri Lanka relatif lebih santai dengan biaya dan biaya pada rekening cek dibandingkan dengan AS dan timur tengah. Tetapi tetap tidak ada bunga yang dibayarkan pada saldo Anda dan Anda perlu mempertahankan saldo minimum yang cukup besar untuk rata-rata orang + Anda harus memiliki aktivitas di akun Anda juga.

Kapan Akun Saya Akan Menerima Uang Dari Cek yang Saya Setorkan?

Proses pencairan membutuhkan beberapa hari kerja bank. Biasanya tengah malam pada hari bank untuk cek bank yang sama dan 2 hari bank untuk cek bank yang berbeda. Cek bank yang sama adalah cek dimana rekening deposan dan penerbit cek berada di bank yang sama. Jangka waktu pencairan bisa lebih lama jika Anda menyetorkan cek setelah jam 3 sore atau di outlet bank yang bukan cabang bank sebenarnya. Gerai bank adalah tempat bank mempertahankan keberadaannya seperti di supermarket atau mall tetapi bukan cabang yang sebenarnya. Ketika Anda menyetorkan cek di outlet tersebut, mereka mengirim cek tersebut ke cabang outlet yang terhubung keesokan harinya di mana cek tersebut ditambahkan ke sistem bank untuk dicairkan. Jadi jika Anda terburu-buru untuk mendapatkan uang Anda segera,setor cek sebelum jam 3 sore di cabang bank yang tepat dan jika ini bukan cek yang dicoret, Anda dapat mengunjungi bank tempat cek tersebut dimiliki dan mengambil uang tunai di konter.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Cek Telah Kedaluwarsa?

Sebelumnya saya katakan bahwa cek pribadi berlaku selama 6 bulan sejak tanggal cek dan cek bisnis berlaku selama tiga bulan (atau kurang jika ditentukan). Meskipun ini adalah waktu yang cukup bagi siapa pun untuk mencairkan cek, kami mungkin mengalami situasi di mana kami salah meletakkan cek dan menemukannya setelah cek kedaluwarsa. Karena cek telah kedaluwarsa dan Anda tidak dapat menyetorkannya sebagaimana adanya, Anda harus menemui penerbit cek dan memintanya untuk mengubah tanggal ke tanggal sekarang dan kemudian mendapatkan tanda tangannya yang benar untuk perubahan tanggal. Setelah koreksi selesai, pemeriksaan menjadi valid lagi. Atau Anda bisa mengembalikan cek lama dan mendapatkan cek baru dari penerbitnya.

Apakah Nomor Cek Unik?

Tidak, nomor cek tidak unik. Nomor cek didaur ulang berulang kali. Jadi, nomor cek yang Anda miliki di salah satu cek Anda mungkin diterbitkan ulang dalam beberapa bulan. Tetapi bank memastikan untuk tidak mengeluarkan nomor cek yang sama lagi untuk cabang bank yang sama atau ke rekening yang sama. Sekalipun nomor cek diterbitkan kembali, kedua cek tersebut masih berlaku untuk digunakan jika ditarik dengan benar. Inilah mengapa kami harus mengisi nomor cek dan detail cabang bank saat kami menyetorkan cek. Karena nomor cek Sri Lanka hanya enam digit, bank hanya memiliki 999.999 nomor cek untuk dikeluarkan untuk semua cek mereka.