Anggaran: toksisitas perbandingan

Dapatkan saran tentang cara membaca blog keuangan pribadi tanpa merasa buruk dengan anggaran Anda sendiri.

Canva

Anggaran Adalah Alat yang Hebat untuk Semua Orang — Tetapi Mereka Sangat Pribadi

Saya harus mengakui bahwa, selama beberapa bulan terakhir, saya sudah mulai membaca blog keuangan pribadi secara religius. Mereka telah membantu saya meningkatkan pemahaman saya tentang keuangan keluarga saya. Kami telah menerapkan sistem amplop, mengotomatiskan tabungan kami, dan mengekang pengeluaran kami tanpa merasakan kesulitan. Justru sebaliknya: Saya memiliki spreadsheet mahakuasa yang melacak semua pengeluaran kami, dan saya merasa diberdayakan.

Namun belakangan ini telah berkembang menjadi lubang kelinci bagi saya. Saya menjadi sadar akan FIRE (Kemandirian Finansial, Pensiun Dini), dan saya tersadar bahwa ada banyak orang di luar sana yang entah bagaimana hidup dengan sangat sedikit uang secara umum. Beberapa membeli bahan makanan untuk sebagian kecil dari biaya bulanan yang dihadapi keluarga saya, beberapa memiliki uang muka bersama dalam beberapa bulan, dan beberapa dengan senang hati memberi tahu saya bagaimana saya juga dapat mencapai hal-hal itu. Bahkan ada orang di luar sana yang berusia 20-an tetapi entah bagaimana berhasil mengumpulkan begitu banyak kekayaan sehingga secara teknis mereka bisa pensiun.

Saya membaca blog ini, mata saya sebesar piring, bertanya-tanya di mana kesalahan saya. Mengapa tabungan rutin saya sangat sedikit, sementara orang lain di luar sana entah bagaimana menyia-nyiakan lebih dari itu tetapi hanya dengan satu pendapatan?

Hindari Membandingkan Diri Anda dengan Orang Lain

Saat itulah saya tersadar. Memperlakukan diri saya sendiri dengan hal-hal yang tidak mampu saya beli hanya untuk mengikuti orang lain adalah bodoh. Itu tidak baik untuk kesehatan mental saya — dan rekening bank lama juga tidak akan menyukainya — tetapi saya juga tidak membandingkan diri saya dengan ahli keuangan yang mungkin memiliki pendapatan yang sama sekali berbeda, mungkin tinggal di daerah yang jauh lebih murah di dunia, dan yang mungkin memulai hidup dengan keadaan keuangan yang jauh lebih baik daripada keluarga saya. Karena bagaimanapun juga, saya harus menerima apa yang mereka katakan kepada saya begitu saja karena saya tidak tahu seluk beluk keuangan mereka.

Apakah rumput selalu lebih hijau di sisi lain?

Pengalaman Pribadi Saya

Masalahnya, dalam hal kesadaran finansial, kita semua memulai di tempat yang sama sekali berbeda. Orang tua saya tidak pernah mengajari saya cara membuat keputusan keuangan yang bertanggung jawab. Setelah mereka bercerai ketika saya masih remaja, yang saya tahu hanyalah bahwa tidak ada cukup uang dan saya tidak dapat memiliki barang yang saya inginkan. Itu tidak terlalu buruk pada saat itu (saya punya banyak teman dengan posisi yang sama sehingga lebih mudah untuk mengabaikan "anak-anak kaya") tetapi itu tentu saja berarti bahwa bertahun-tahun kemudian ketika saya mulai menghasilkan uang, memperlakukan diri sendiri menjadi prioritas saya.

Bisakah saya menghemat lebih banyak uang saat itu ketika saya baru saja mulai? Mengetahui apa yang saya ketahui sekarang, jelas saya bisa. Tapi di usia 20-an, saya bukanlah orang yang sama seperti saya sekarang. Meskipun kami ingin menganggap diri kami sebagai orang dewasa setelah kami resmi lulus, saya ragu sebagian besar dari kami sudah tumbuh secara mental saat itu.

Apakah saya menyesali semua uang yang saya habiskan di usia 20-an? Tidak — pengalaman saya dengan cerukan dan kartu kredit membuat saya menjadi orang yang lebih bertanggung jawab.

Bisakah saya mengumpulkan kekayaan sebanyak beberapa blogger di luar sana yang mengatakan bahwa mereka dapat pensiun sebelum mencapai usia 30? Saya percaya diri dan percaya pada kemampuan saya tetapi tangan ke hati, jawaban yang jujur harus tidak. Saya bekerja untuk organisasi nirlaba selama beberapa tahun, tinggal di daerah yang sangat mahal dengan biaya perjalanan yang tinggi dan saya tidak memiliki siapa pun yang dapat memperkenalkan saya pada gaya hidup yang lebih paham uang. Itu dipasangkan dengan fakta bahwa pasangan saya dan saya sebenarnya lebih baik secara finansial daripada kebanyakan teman kami tidak membuat saya berpikir bahwa segalanya bisa menjadi lebih baik.

Kecemburuan

Membandingkan situasi Anda sendiri dengan orang lain dan berpikir bahwa orang lain lebih baik daripada Anda adalah setua kemanusiaan, tetapi belakangan ini saya merasa lebih mudah untuk iri pada orang lain, karena media sosial memungkinkan kita untuk melihat sekilas kehidupan kita yang sudah diedit. di luar sana untuk dilihat semua orang.

Jika saya bekerja keras untuk mendapatkan liburan khusus — dan tidak memiliki kemunduran finansial yang menjadi prioritas — maka saya berhak menikmatinya. Tetapi saya memposting ratusan foto liburan untuk dilihat orang lain yang tidak seberuntung itu pasti akan mengganggu beberapa orang dalam hidup saya, dan dianggap pamer.

Orang biasanya tidak membicarakan tentang seluk beluk uang mereka. Kita tidak tahu berapa penghasilan teman dan kerabat kita, berapa banyak mereka membeli secara kredit, dan seperti apa kehidupan mereka di balik pintu tertutup. Demikian pula, kami tidak tahu apakah tawaran seseorang untuk pensiun dini, kepemilikan rumah, atau Ferrari semata-mata karena upaya mereka atau melibatkan sedikit keberuntungan dan / atau bantuan.

Nasihat Ada Di Luar Sana, Tapi Begitu Juga Sedikit Pamer

Seperti yang telah saya katakan, ada banyak nasihat di luar sana, tetapi setelah membaca begitu banyak sekarang karena hal-hal menjadi berulang, saya dapat menyimpulkannya menjadi aturan dasar berikut untuk mengendalikan uang Anda.

Aturan Dasar 1: Buat Anggaran Anda

Saya telah melakukan ini, dan hasilnya adalah spreadsheet luar biasa yang memperhitungkan pengeluaran rutin kami serta dana untuk perbaikan, Natal, dan liburan.

Menyiapkan anggaran benar-benar merupakan nasihat yang masuk akal, dan begitu pula sistem amplop, yang secara pribadi akan saya rekomendasikan kepada siapa pun yang bertanya kepada saya tentang hal itu. Senang rasanya mengetahui bahwa masih ada uang untuk belanjaan atau camilan yang tersisa di akhir bulan. Sebelum anggaran, segala sesuatunya tidak selalu terlihat begitu cerah sebelum hari gajian.

Namun, itu membawa kita ke:

Aturan Dasar 2: Pangkas Pengeluaran Anda

Jadi sekarang saya telah mengembangkan kesadaran, saya yakin bahwa rumah tangga kami cukup hemat. Memang, apartemen kita sedikit lebih besar dari yang kita butuhkan; namun, untuk daerah ini harganya sangat terjangkau sehingga biaya pindah ke yang lebih kecil tidak akan terbayar, dan dengan anak kedua dalam perjalanan dan tamu rumah biasa, berhemat mungkin tidak masuk akal dalam jangka panjang.

Ada beberapa tagihan yang saya sadari dapat saya kurangi dengan mengganti penyedia begitu kontrak kita berakhir dalam beberapa bulan. Perbedaan harga akan masuk ke dalam tabungan kita, tetapi sekali lagi, perbedaan tersebut tidak cukup signifikan untuk memungkinkan pensiun dini. Mereka hanyalah langkah kecil menuju uang muka itu.

Kami tidak memiliki anggaran hiburan yang mewah akhir-akhir ini dan anggaran belanjaan kami (meskipun lebih tinggi dari anggaran beberapa blogger yang bangga di luar sana) bekerja untuk keluarga saya dan memberi kami diet seimbang, sebagian besar vegetarian.

Saya agak berhasil meningkatkan anggaran kami dengan voucher dan program hadiah, tetapi sekali lagi, hanya dengan mengurangi pengeluaran mungkin membuat kami lebih nyaman secara finansial tetapi tidak mengirim kami ke masa pensiun dini.

Jelas, internet tidak berbohong tentang ini, jadi ada aturan ketiga.

Aturan Dasar 3: Tingkatkan Penghasilan Anda

Kedengarannya cukup mudah. Yang mengejutkan saya, sebenarnya ada banyak pekerjaan sampingan di luar sana yang tidak memerlukan banyak (jika ada) pelatihan dan dapat dilakukan secara fleksibel dari rumah.

Peningkatan pendapatan berarti lebih banyak uang untuk diinvestasikan sehingga uang tunai Anda berubah menjadi "pendapatan pasif" (yang berarti Anda menghasilkan tanpa harus menginvestasikan waktu Anda).

Kedengarannya bagus, tapi sejujurnya, di sinilah para pensiunan dini yang bijak kehilangan saya. Mungkin secara pribadi, saya berada pada tahap yang salah dalam hidup saya, tetapi saat ini saya tidak siap untuk menginvestasikan lebih banyak waktu untuk urusan sampingan yang menjauhkan saya dari menghabiskan waktu bersama keluarga muda saya.

Ada pekerjaan fleksibel yang bisa dilakukan dari rumah, tetapi apakah saya ingin menjadi ibu yang pulang kerja dan kemudian masih terpaku pada laptopnya? Bagi saya, jawabannya tidak sekarang. Akan datang waktunya di mana anak-anak saya menjadi lebih besar dan kurang fokus pada apa yang saya lakukan, dan kemudian saya tidak keberatan untuk menambah jam kerja saya.

Buat Perbandingan Berhasil untuk Anda

Dalam artikelnya di Psychology Today, Dr Susan Biali Haas menyarankan "perbandingan sebagai motivasi untuk meningkatkan apa yang sebenarnya penting," alih-alih menggunakannya untuk membuat diri Anda sengsara.

Jika seseorang di luar sana berhasil menghemat banyak uang dalam waktu singkat, saya pikir itu luar biasa, tetapi jika saya jujur, saya tidak siap untuk melangkah maju dengan kecepatan yang sama karena ada hal lain yang saya hargai lebih banyak sekarang. Meskipun demikian, saya masih bisa membiarkan kesuksesan orang lain memotivasi saya untuk menabung untuk uang muka saya sendiri di waktu saya sendiri.

Adapun artikel yang memberi tahu saya berapa banyak yang seharusnya saya tabung, saya akan dengan sopan mengabaikannya. Lagi pula, tanpa mengetahui pendapatan, latar belakang pribadi, atau tujuan saya, tidak ada yang benar-benar dapat memberi tahu saya berapa banyak kekayaan yang seharusnya sudah saya kumpulkan.

Pada akhirnya, hidup bukanlah perlombaan. Selama Anda proaktif, hidup tidak akan menjadi buruk pada akhirnya.

Daftar Isi: