Cara membuat anggaran keluarga dan menghemat lebih banyak!

Jika Anda menganggarkan dengan benar, memiliki keluarga tidak perlu menghabiskan banyak uang.

Micheile Henderson

Dasar-dasar Penganggaran

Kebanyakan keluarga tahu pentingnya anggaran. Jika Anda memilikinya, Anda dapat menggunakannya untuk memastikan sewa atau hipotek Anda dan tagihan penting lainnya dibayar tepat waktu. Banyak anggaran gagal karena mereka tidak terikat; orang lain karena mereka dibuat secara tidak benar sejak awal.

Artikel ini bertujuan untuk memandu Anda ke Anggaran Tertinggi: anggaran semua termasuk, yang akan menyoroti pengeluaran diskresioner selain hal-hal penting. Banyak orang tidak menyadari bagaimana pengeluaran diskresioner dapat bertambah selama berbulan-bulan dan bertahun-tahun. Harga Flat White mungkin tidak terlalu mahal, yaitu $ 3,50, tetapi jika Anda membeli muffin juga, dan memiliki kebiasaan ini lima hari seminggu, Anda akan segera melihat biayanya berlipat ganda.

Tujuan dari anggaran adalah untuk memastikan Anda sepenuhnya mengetahui ke mana perginya uang Anda. Anda mungkin akan terkejut dengan hasilnya!

Memulai "Anggaran Tertinggi" Anda

Anggaran Terakhir didasarkan pada pengeluaran tiga bulan terakhir Anda. Ini untuk memastikan tercapainya anggaran yang lebih adil, penting untuk menghitung bulan 'rata-rata' untuk keluarga Anda. Jika salah satu bulan memiliki pengeluaran satu kali yang sangat tinggi (misalnya, biaya medis, Natal, liburan), Anda dapat mengurangi jumlah ini atau memilih periode tiga bulan yang menurut Anda mewakili atau pola pengeluaran normal Anda.

Sebagian besar bank online memiliki kemampuan untuk mendownload laporan dan transaksi Anda. Jika memungkinkan, ekspor transaksi tiga bulan Anda langsung ke Excel (ini akan menghemat waktu Anda), atau jika Anda tidak dapat melakukannya, masukkan biaya secara manual ke Excel. Untuk memasukkan data bank Anda ke Excel secara manual, Anda hanya memerlukan tiga kolom, dan tidak semua nama kolom yang Anda terima dari unduhan data bank (seperti pada contoh di bawah). Hanya Naratif, Jumlah Debit dan Jumlah Kredit yang dibutuhkan. Tidak perlu memasukkan tanggal, cukup pastikan Anda hanya memasukkan data untuk jangka waktu tiga bulan.

Selanjutnya, tambahkan baris di akhir data Excel untuk menjumlahkan dua kolom debit dan kredit. Tambahkan baris lain untuk selisih bersih. Selisih bersih dihitung sebagai total kredit dikurangi total debit. Jumlah positif (seperti pada contoh di bawah) menunjukkan uang masuk Anda lebih tinggi daripada pengeluaran Anda. Jika selisih bersih Anda adalah angka negatif, ini berarti Anda membelanjakan lebih banyak daripada penghasilan Anda.

Data Bank Diekspor ke Excel

Breaking It Down

Anda sekarang memiliki tiga bulan data bank di Excel. Jika Anda memiliki lebih dari satu rekening bank, harap ulangi untuk setiap rekening. Sekarang kita akan menambahkan kolom baru di Excel, mengikuti Jumlah Kredit, dan menyebutnya 'kategori'. Saya sarankan untuk menyortir data Anda ke dalam AZ berdasarkan narasi untuk membuat langkah selanjutnya lebih cepat.

Kategori Data untuk Anggaran Anda

• Upah & Tunjangan yang Masuk
• Penghasilan lain
• Sewa / KPR
• Keperluan
• Pendidikan / Sekolah (biaya dan tabungan)
• Pembayaran Pinjaman / Kartu Kredit
• Kendaraan bermotor
• Pertanggungan
• Bahan makanan
• Pengeluaran diskresioner

Sebagai contoh, jika Anda telah mengurutkan narasi berdasarkan AZ, Anda dapat menambahkan 'Bahan makanan' di kolom kategori untuk pengeluaran Walmart pertama; lalu salin ini untuk masing-masing dengan narasi yang sama (yaitu menambahkan 'Bahan makanan' untuk semua pengeluaran Walmart).

Apa yang Harus Dimasukkan dalam Anggaran Anda

• Pendapatan Lainnya — Termasuk pendapatan apa pun yang bukan merupakan pembayaran gaji atau tunjangan pemerintah, misalnya bunga bank, dividen, dll.
• Utilitas —Termasuk listrik, gas / pemanas, air, telepon (termasuk ponsel)
• Kendaraan Bermotor —Termasuk bensin / bahan bakar, asuransi, registrasi, dll.
• Asuransi —Termasuk semua asuransi non-kendaraan bermotor, mis. Rumah & isinya, medis
• Pengeluaran Diskresioner — Ini harus untuk semua yang tidak terdaftar dalam salah satu dari enam kategori pengeluaran lainnya (Sewa / Hipotek, Utilitas, Pembayaran Pinjaman / Kartu Kredit, Kendaraan Bermotor, Asuransi, Bahan Makanan). Intinya itu semua pengeluaran pribadi selain belanjaan. Ini akan mencakup barang-barang yang tidak penting seperti pakaian, barang-barang mewah, kopi dan makanan ringan yang dapat dibawa pulang, unduhan (film, musik) dan permainan.

Urutkan berdasarkan Narasi untuk Menghemat Waktu

Pengeluaran diskresioner

Langkah selanjutnya

Setelah Anda menambahkan kategori ke setiap item baris, sortir ulang data Anda di Excel; kali ini berdasarkan nama kategori. Sekarang kita perlu menjumlahkan total untuk setiap kategori. Tambahkan 'total' judul kolom baru dan gunakan fungsi penjumlahan di Excel. Pastikan jumlah Anda mencakup setiap pengeluaran dalam kategori itu selama tiga bulan terakhir. Lihat contoh di bawah ini:

Membuat Data Anda Lebih Terkelola

Sekarang Anda memiliki total untuk setiap kategori; rangkum ini di Excel. Silakan lihat contoh berikut:

Memahami Data

Anda sekarang dapat melihat di mana Anda membelanjakan uang Anda selama periode tiga bulan. Dalam contoh di atas, jumlah yang dibelanjakan lebih rendah dari total pendapatan sebesar $ 91,32; ini berarti rata-rata Anda hanya memiliki $ 30 tersisa setiap bulan. Ini adalah jumlah uang yang dapat Anda masukkan ke dalam tabungan atau investasi lain tanpa memengaruhi gaya hidup Anda. Jumlah serendah ini menunjukkan bahwa orang tersebut membelanjakan apa yang mereka peroleh; yaitu, setelah hipotek, tagihan, dan kebutuhan pokok dibayar, mereka menggunakan hampir seluruhnya apa yang tersisa untuk pengeluaran diskresioner.

Jika pengeluaran Anda lebih tinggi dari pendapatan Anda, Anda perlu segera membuat perubahan pada pengeluaran Anda. Bahkan jika Anda memiliki surplus (seperti pada contoh di atas), Anda tetap dapat membuat perubahan mudah untuk mengurangi pengeluaran bulanan Anda (sehingga semakin meningkatkan jumlah yang dapat Anda hemat setiap bulan).

Mencari Tabungan

Untuk mengurangi pengeluaran Anda, tempat pertama untuk memulai adalah pengeluaran diskresioner Anda. Banyak orang tidak menyadari berapa banyak mereka menghabiskan setiap bulan, karena sangat sedikit orang yang benar-benar menambahkannya untuk melihat ke mana uang dibelanjakan. Dalam contoh di atas, $ 942,49 dihabiskan dalam periode tiga bulan - setara dengan $ 314 per bulan. Tinjau pembelian yang Anda lakukan. Apakah semua pembelian benar-benar diperlukan (mis. Sepatu kets untuk anak-anak Anda) atau adakah pembelian yang dapat Anda lakukan tanpa (mis. Sepasang sepatu yang sebenarnya tidak Anda butuhkan, dan mungkin akan dikenakan sekali atau dua kali). Bisakah Anda membuat kopi di rumah dengan cangkir perjalanan untuk perjalanan pagi Anda, daripada membeli satu lima pagi seminggu? Hanya satu kopi yang dibeli setiap pagi menghasilkan lebih dari $ 900 per tahun. Jumlah ini akan jauh lebih tinggi jika Anda juga membeli muffin atau makanan ringan setiap kali juga.

Jika Anda ingin menghemat uang, saya sarankan untuk menetapkan sendiri batas bulanan untuk pengeluaran diskresioner. Dalam contoh ini, Anda mungkin ingin mengurangi $ 500 per bulan, dan menyimpan sisa $ 400 + dolar di rekening tabungan.

Akan sangat sulit untuk menjaga jumlah pengeluaran bebas Anda setiap bulan, dan sangat memakan waktu untuk terus menambahkan setiap tanda terima pembelian. Anda juga harus sangat disiplin untuk memastikan Anda tidak tergoda untuk mengeluarkan uang berlebihan setiap bulan. Untuk alasan ini, saya menyarankan salah satu dari dua solusi berikut:

1. Buka rekening bank terpisah, dan transfer sejumlah uang setiap bulan (dalam contoh ini $ 500) ke dalamnya. Gunakan kartu debit baru ini untuk semua pembelian yang tidak penting saja, dan pastikan Anda tidak pernah menggunakan kartu debit biasa (misalnya untuk rekening bank utama Anda) untuk pengeluaran yang tidak perlu.
2. Cara lainnya, dapatkan kartu debit prabayar yang dapat diisi ulang. Muat ini dengan jumlah anggaran yang Anda tetapkan setiap bulan untuk memastikan Anda tidak mengeluarkan uang terlalu banyak. Seperti pada contoh di atas, gunakan kartu debit prabayar baru ini untuk semua pembelian yang tidak penting saja, dan pastikan Anda tidak pernah menggunakan kartu debit biasa (yaitu untuk rekening bank utama Anda) untuk pengeluaran yang tidak perlu. NerdWallet adalah situs web yang dapat dikunjungi untuk informasi tentang kartu debit prabayar.

Pengeluaran Diskresioner — Tempat Pertama untuk Mencari Tabungan

Mencari Tabungan Rumah Tangga

Mari kita lihat pengeluaran yang tersisa, dan lihat di mana tabungan berpotensi ditemukan:

• Pendidikan / Sekolah — Pengeluaran ini adalah penghematan $ 120 per bulan. Ini kira-kira jumlah minimum yang perlu Anda hemat untuk biaya pendidikan anak Anda, dengan target 1/3 dari biaya yang disarankan.
• Bahan makanan — Total $ 2.200.09 untuk tiga bulan, setara dengan $ 733 per bulan (keluarga dengan 4 orang). Ini termasuk dalam apa yang dianggap sebagai 'paket makan berbiaya rendah' ​​untuk keluarga 4 orang. Kemungkinan besar Anda tidak ingin mengurangi ini lebih jauh, namun tetap awasi terus untuk kupon dan penawaran khusus.
• Asuransi — Pertanggungan asuransi kesehatan untuk keluarga (biaya sendiri) sebesar $ 353 per bulan. Jika asuransi kesehatan Anda melalui perusahaan Anda, pilihan Anda mungkin terbatas. Jika Anda membayar 100% premi dari kantong Anda sendiri, lihat situs web perbandingan online untuk potensi penghematan. Berhati-hatilah untuk memastikan Anda membandingkan kebijakan serupa untuk serupa (yaitu, pastikan keduanya memiliki tingkat cakupan yang sama).
• Pembayaran Kembali Kartu Kredit — Pada dasarnya biaya tetap, karena $ 60 kemungkinan merupakan pembayaran minimum.
• Hipotek —Jika Anda belum menggadaikan ulang akhir-akhir ini, lihatlah suku bunga yang Anda bayarkan, dan apakah tingkat suku bunga tetap atau variabel. Bandingkan ini dengan penawaran yang saat ini ada di pasar. Jika Anda memiliki peringkat kredit yang baik, saya sarankan menggunakan alat pencarian untuk meneliti apakah Anda akan dapat menghemat uang setiap bulan dari beralih pemberi pinjaman.
• Kendaraan Bermotor —Sementara bahan bakar tidak dapat dengan mudah dihemat (kecuali jika Anda ingin menggunakan transportasi umum!), Anda mungkin dapat menghemat asuransi kendaraan Anda. Banyak orang hanya memperbarui polis mereka setiap tahun dengan perusahaan asuransi yang ada. Ketika polis Anda jatuh tempo untuk pembaruan, gunakan satu atau