Cara mendapatkan asuransi jiwa murah

Lindungi keluarga Anda secara finansial.

Virginia Lynne, CC-BY, melalui HubPages

12 Tips Mendapatkan Penawaran Terbaik tentang Asuransi Jiwa

Biaya asuransi jiwa didasarkan pada usia, kesehatan dan gaya hidup Anda. Berikut beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mendapatkan paket termurah:

1. Jangan merokok.
2. Beli saat Anda masih muda, karena Anda bisa mendapatkan harga yang lebih murah.
3. Jaga berat badan Anda dalam kisaran BMI yang sehat.
4. Jaga gula darah, tekanan darah dan kolesterol Anda tetap normal.
5. Berolahraga dan menjalani gaya hidup sehat.
6. Kunjungi dokter secara rutin untuk pemeriksaan, terutama jika Anda memang memiliki masalah kesehatan. Pengangkut asuransi ingin mengetahui bahwa kondisi Anda di bawah pengawasan dokter.
7. Minum obat yang diresepkan.
8. Jangan ikut serta dalam hobi berbahaya seperti terjun payung atau mengendarai sepeda motor.
9. Hindari pekerjaan berbahaya.
10. Jangan menggunakan obat-obatan terlarang, menyalahgunakan obat resep, atau minum alkohol secara berlebihan.
11. Dapatkan rencana yang membutuhkan tes darah dan pemeriksaan medis. Jika Anda tidak mengikuti tes ini, mereka akan menganggap Anda berisiko tinggi dan menagih Anda dengan tarif tertinggi.
12. Katakan kebenaran mutlak tentang lamaran Anda. Jika tidak, klaim manfaat kematian Anda mungkin tidak dibayar oleh perusahaan asuransi.

Mengapa Beli Asuransi Jiwa?

Penggunaan Pribadi	Penggunaan lainnya
Biaya akhir untuk pemakaman dan biaya pengobatan	Bayar pajak properti
Gantikan penghasilan untuk keluarga	Berikan untuk amal
Lunasi hutang	Memberikan warisan untuk anak-anak
Memaksimalkan pendapatan pensiun dengan menyediakan pasangan melalui asuransi jiwa	Sebagai tunjangan karyawan
Menyediakan kebutuhan khusus anak dewasa	Rencana pensiun asuransi jiwa untuk orang-orang yang telah memaksimalkan Roth IRA
Menyediakan biaya bisnis keluarga dan hutang
Gunakan alih-alih asuransi perawatan jangka panjang
Lunasi hipotek
Gunakan sebagai ganti anuitas

Apakah Anda Benar-benar Membutuhkan Lebih Banyak?

Asuransi jiwa termurah adalah yang sudah Anda miliki. Periksa untuk melihat apakah Anda sudah mendapatkan manfaat dari:

• Pekerjaan: Lihat apakah ini adalah manfaat yang Anda peroleh melalui pekerjaan.
• Kartu Kredit: Banyak kartu kredit memiliki asuransi kematian karena kecelakaan. Ini tidak akan membantu jika Anda terkena kanker atau penyakit lain, tetapi dalam memikirkan apa yang Anda butuhkan, jangan lupa menghitung apa yang sudah Anda miliki.
• Asuransi Jiwa yang Dibeli oleh Orang Tua atau Kakek Nenek: Minta kerabat Anda untuk mengetahui apakah mereka membeli asuransi jiwa untuk Anda ketika Anda masih kecil. Polis-polis ini relatif murah dan biasanya tidak memiliki tunjangan kematian yang besar, tetapi mungkin hanya itu yang Anda butuhkan jika Anda terutama memikirkan biaya pemakaman.

Orang yang Mungkin Tidak Membutuhkannya

Tidak membeli asuransi jiwa tambahan adalah cara termurah untuk pergi. Berikut beberapa orang yang mungkin tidak membutuhkan biaya ini:

• Jomblo: Jika Anda tidak memiliki anak atau orang tua yang bergantung pada penghasilan Anda, Anda mungkin hanya membutuhkan tabungan yang cukup untuk menutupi biaya pemakaman Anda sendiri dan segala hutang yang Anda tinggalkan.
• Menikah dengan Pasangan Kerja: Mungkin Anda sudah menikah tetapi tidak memiliki anak, dan pasangan Anda bekerja pada pekerjaan yang akan memberikan penghasilan yang cukup bagi mereka jika sesuatu terjadi pada Anda. Anda mungkin ingin asuransi jiwa untuk menutupi hutang dan biaya pemakaman, tetapi Anda mungkin tidak memerlukan polis yang besar.
• Alasan untuk Membeli Saat Anda Tidak Membutuhkannya: Satu hal yang menarik adalah bahwa asuransi jiwa umumnya lebih murah saat Anda masih muda dan sehat. Anda mungkin ingin melakukannya agar tidak dikenakan biaya lebih banyak di kemudian hari. Hal itu terutama benar jika Anda berharap memiliki keluarga atau memiliki orang tua atau saudara berkebutuhan khusus yang mungkin perlu Anda dukung di masa depan.

Pria berusia 50 tahun. Umur, kesehatan, berat badan dan apakah Anda merokok adalah yang menentukan biaya tunjangan Anda.

VirginiaLynne, CC-BY, melalui HubPages

Siapa yang Membutuhkannya

• Orang yang memiliki tanggungan: Jika Anda memiliki seseorang yang bergantung pada penghasilan Anda, Anda memerlukan asuransi jiwa. Mungkin Anda seperti saya. Saya bahkan tidak memikirkannya sampai seorang teman tiba-tiba kehilangan pasangannya. Saya panik. Saya adalah ibu dari 5 anak kecil. Suami saya memiliki pekerjaan yang bagus, tetapi ketika saya benar-benar melihat manfaatnya, saya menyadari bahwa dia hanya memiliki sedikit asuransi jiwa dari pekerjaannya. Apa yang akan saya lakukan jika sesuatu terjadi padanya? Bagaimana saya bisa mengurus keluarga dan bekerja penuh waktu? Haruskah saya mendapatkan pelatihan untuk pekerjaan lain?
• Orang yang merupakan pengasuh: Akhirnya, saya sadar. Kami membutuhkan asuransi jiwa. Bukan hanya untuk suamiku, tapi untukku juga. Jika sesuatu terjadi pada saya, suami saya perlu menyewa pengasuh anak dan pengurus rumah tangga, belum lagi seseorang untuk membayar pajak dan memasak makanannya.

Berapa Banyak yang Sebenarnya Anda Butuhkan?

Berapapun jumlahnya akan membantu keluarga Anda, jadi dapatkan apa yang Anda mampu sekarang dan tingkatkan jumlahnya nanti saat Anda bisa. Asuransi jiwa yang terjangkau adalah jumlah yang sangat Anda butuhkan untuk melindungi keluarga Anda dari bencana finansial. Jadi, Anda perlu memutuskan:

1. Berapa biaya pemakaman? Cari tahu pilihan Anda dan jelaskan permintaan Anda kepada keluarga sehingga mereka tidak akan didorong oleh rasa bersalah untuk membelanjakan lebih banyak.
2. Hutang apa yang perlu dilunasi? Pikirkan tentang mobil, hipotek, sekolah, dan kartu kredit.
3. Penghasilan apa yang akan tersedia? Pikirkan tentang seberapa besar penghasilan atau penghasilan pasangan jika bekerja penuh waktu. Jika Anda tidak ingin pasangan Anda bekerja karena anak-anak Anda masih kecil, pikirkan tentang berapa banyak penghasilan pengganti yang dibutuhkan.
4. Berapa lama pendapatan itu perlu tersedia? Ini tergantung pada apakah Anda ingin mengganti penghasilan untuk jangka waktu tertentu (katakanlah, sampai anak-anak kecil semuanya bersekolah), atau apakah Anda ingin penghasilan pengganti seumur hidup pasangan Anda.
5. Bagaimana dengan asuransi kesehatan? Jika pasangan Anda tidak bekerja, atau jika pekerjaan pasangan Anda tidak memberikan kesehatan, gigi, penglihatan dan manfaat lainnya, Anda mungkin ingin memasukkannya ke dalam jumlah asuransi jiwa Anda.
6. Bagaimana dengan biaya kuliah? Jika Anda ingin memberikan pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak Anda, Anda mungkin ingin memasukkannya ke dalam jumlah manfaat yang Anda beli.
7. Biaya lainnya? Mudah-mudahan, daftar ini akan membantu Anda memikirkan situasi khusus Anda sendiri. Mungkin ada pengeluaran lain yang akan dihadapi keluarga Anda yang perlu Anda pertimbangkan. Misalnya, jika Anda memiliki bisnis keluarga, Anda mungkin ingin memberikan uang untuk memastikan hal itu dapat dilanjutkan atau membuat ketentuan tentang bagaimana hal itu dapat dijual.

Pilihan Konversi Membuat Asuransi Jiwa Lebih Murah

Umur merupakan faktor utama dalam menentukan biaya asuransi jiwa. Jadi membeli asuransi jiwa lebih cepat daripada nanti berarti Anda akan mendapatkan kesepakatan yang lebih baik, terutama jika Anda mengunci dalam jangka panjang. Bagaimana jika Anda tidak mampu membeli banyak asuransi jiwa? Coba dapatkan asuransi jiwa yang memiliki opsi konversi, yang memungkinkan Anda mengubah ke polis yang berbeda nanti. Saya membuat kesalahan tentang itu. Asuransi kami tidak memiliki opsi konversi, jadi sekarang saya harus mendapatkan asuransi baru di usia 52 tahun ketika harganya akan lebih tinggi.

Bagaimana Biaya Ditentukan?

Asuransi jiwa tidak seperti membeli produk lain. Ketika Anda menginginkan komputer, Anda berbelanja untuk menemukan komputer terbaik dengan harga yang terjangkau. Ketika memikirkan asuransi jiwa mana yang Anda inginkan, Anda dapat berbelanja ke berbagai perusahaan, tetapi Anda tidak akan benar-benar tahu berapa harga paket Anda sampai Anda memiliki:

• Diterapkan untuk kebijakan dan memberi mereka informasi kesehatan, gaya hidup, pekerjaan dan medis keluarga.
• Melakukan pemeriksaan kesehatan dan tes darah.
• Apakah penjamin emisi perusahaan asuransi melihat informasi Anda dan memberi Anda peringkat.

Peringkat yang Anda peroleh akan menentukan harga yang dikenakan kepada Anda untuk jumlah manfaat tersebut. Setiap perusahaan harus mengirimkan peringkat mereka dan harga yang akan mereka kenakan ke Agen Asuransi Negara, sehingga mereka tidak dapat mengubah harga untuk peringkat tertentu, atau memberi Anda "diskon".

Anda mungkin ingin membeli polis untuk memenuhi biaya harta warisan Anda, atau untuk menafkahi cucu.

VirginiaLynne, CC-BY, melalui HubPages

Biayanya Berdasarkan Penilaian Anda

Apa yang mempengaruhi penilaian Anda? Inilah hal-hal utama:

• Umur: semakin tua Anda, semakin mahal asuransi jiwa.
• Riwayat Kesehatan: terutama riwayat diabetes, masalah kardiovaskular, kanker, atau kondisi kesehatan serius lainnya.
• Ujian Kesehatan: terutama berat badan, tekanan darah, pemeriksaan glukosa dan pemeriksaan kolesterol.
• Gaya hidup: hobi berbahaya seperti skydiving, scuba diving, naik kereta pasir, atau menerbangkan pesawat dapat membuat asuransi Anda lebih tinggi.
• Bahaya Kerja: jika Anda berada dalam pekerjaan yang membutuhkan banyak mengemudi, atau yang membuat Anda rentan terhadap bahaya, atau mengambil risiko, Anda mungkin harus membayar lebih untuk asuransi jiwa.

Asuransi Jiwa Berjangka Biasanya Termurah

Asuransi jiwa berjangka biasanya jenis yang paling murah. Berikut cara kerjanya:

• Pilih Jumlah Manfaat Kematian: Dalam asuransi jiwa berjangka, Anda membeli sejumlah pertanggungan kematian, seperti: $ 10.000, $ 50.000, $ 100.000, $ 250.000, $ 500.000 atau bahkan $ 1.000.000.
• Pilih Jangka Waktu: Anda memiliki pilihan istilah mulai dari satu tahun dan hingga 20 tahun, atau terkadang lebih. Pertanggungan Anda berakhir pada akhir jangka waktu itu, tetapi Anda mungkin memiliki kesempatan untuk memperbarui untuk jangka waktu lain. Namun, saat Anda memperpanjang, harga pertanggungan mungkin naik dan Anda mungkin perlu mengikuti pemeriksaan medis lagi.

Lansia Mungkin Menemukan Lebih Murah Permanen

Terkadang, orang yang berusia di atas 50 tahun mungkin menganggap asuransi jiwa permanen adalah pilihan yang lebih baik bagi mereka. Ini juga bisa menjadi pilihan yang lebih baik bagi siapa saja yang menginginkan asuransi seumur hidup. Kehidupan permanen hadir dalam berbagai bentuk:

Seumur Hidup: Seumur hidup menempatkan banyak risiko keuangan pada perusahaan asuransi dan jenis ini kurang tersedia sekarang. Kekurangan dari whole life adalah biaya administrasi yang tidak transparan. Selain itu, meskipun seluruh hidup memang membangun ekuitas, umumnya tidak dianggap sebagai investasi yang baik seperti di tempat lain Anda dapat menaruh uang. Bagi orang yang sudah seumur hidup, Anda bisa menukar 1035 saldo tunai untuk mendapatkan Guaranteed Premium Universal Life Insurance yang tidak memberikan nilai tunai melainkan manfaat kematian selamat kapal yang lebih besar.

Universal Life: Jenis asuransi ini umumnya menggantikan sebagian besar polis Whole Life. Beberapa kebijakan Universal Life menghasilkan nilai tunai, tetapi yang lain seperti Guaranteed Premium Universal Life tidak. Ada berbagai jenis polis ini yang memberikan fleksibilitas biaya yang lebih besar dan apakah Anda ingin meningkatkan tunjangan kematian, atau harga premium yang setara. Meskipun lebih mahal daripada term, Universal Life mengizinkan tunjangan kematian dibayarkan untuk:

• Membayar pajak properti.
• Mengurus anak-anak berkebutuhan khusus dewasa.
• Memenuhi kebutuhan bisnis keluarga.
• Memungkinkan mereka untuk memaksimalkan pendapatan pensiun dengan menggunakan asuransi jiwa untuk menafkahi pasangan, daripada mengambil manfaat pensiun 2/3 pasangan.

Beberapa pengendara mengizinkan Anda untuk mengambil manfaat jika Anda menderita penyakit mematikan.

VirginiaLynne, CC-BY, melalui HubPages

Apa itu Penunggang?

Penunggang Asuransi Jiwa adalah ketentuan khusus yang dapat Anda beli dengan beberapa polis. Penunggang ini dapat membuat polis tertentu lebih murah untuk Anda jika mereka membantu Anda menghindari membeli sesuatu yang lain, seperti asuransi perawatan jangka panjang, atau asuransi kesehatan tambahan. Berikut beberapa pengendara umum:

• Manfaat Kematian yang Dipercepat: Jika Anda sakit parah, atau menderita penyakit parah, Anda diizinkan untuk mengambil sebagian dari santunan kematian Anda untuk biaya perawatan medis Anda.
• Children's Insurance Rider: Memungkinkan Anda memiliki asuransi jiwa untuk anak-anak Anda.
• Cost of Living Adjustment Rider: Membuat tunjangan kematian Anda meningkat menyesuaikan dengan kenaikan biaya hidup.
• Penunggang Perawatan Jangka Panjang: Memungkinkan Anda menggunakan sebagian dari tunjangan kematian Anda untuk perawatan jangka panjang.
• Pengabaian Premium Rider: Berarti Anda tidak perlu terus membayar premi asuransi jiwa Anda jika Anda cacat.

Membandingkan Jenis Asuransi Jiwa

	Asuransi Jiwa Berjangka	Seumur hidup	Kehidupan Universal
Jenis pertanggungan	Melindungi Anda untuk periode waktu tertentu, biasanya periode 5, 10, 20, atau 30 tahun	Tetap berlaku sepanjang hidup Anda selama Anda membayar premi pada polis	Efeknya tetap berlaku sepanjang hidup Anda
Apakah itu membangun nilai tunai?	Tidak	Iya	Umumnya ya, tetapi nilai terkait dengan biaya asuransi dan risiko pasar saham.
Biaya	Umumnya paling murah untuk jangka waktu hingga 20 tahun	Lebih mahal dan tidak banyak tersedia karena perusahaan asuransi mengambil sebagian besar resiko	Umumnya lebih mahal dalam jangka pendek tetapi lebih murah sepanjang hidup.
Apakah ini ditawarkan oleh sebagian besar operator?	Ya, ditawarkan secara luas dan harga bersaing	Tidak	Iya.
Keuntungan kematian	Manfaat tetap meninggal dalam jumlah tertentu	Pinjaman yang terhutang pada polis yang dikurangi dari tunjangan kematian, yang ditetapkan untuk memberikan sekitar 100	Jumlah manfaat kematian yang fleksibel
Bisakah Anda meminjam bertentangan dengan kebijakan?	Tidak	Iya	Iya
Bisakah polis tersebut jatuh tempo?	Tidak	Tidak	Ya jika jumlah uang tunai tidak cukup untuk menutupi biaya asuransi dan administrasi polis
Beban administrasi	Digulung menjadi premium	Tidak mudah bagi konsumen untuk mengetahuinya	Transparan dan tersedia.

Bagaimana untuk membeli

• Mesin Pencari Online: Anda sebenarnya tidak dapat membeli asuransi dari mesin pencari online, tetapi mesin pencari adalah tempat yang baik untuk mendapatkan gambaran tentang berapa biaya asuransi jiwa untuk Anda. Untuk membeli asuransi jiwa, Anda perlu berbicara dengan agen, mengisi aplikasi dan mendapatkan tes darah dan pemeriksaan kesehatan. Satu-satunya masalah dalam menggunakan kalkulator asuransi jiwa online adalah beberapa di antaranya sebagian besar merupakan perangkat penjualan yang bertujuan untuk mengirimkan informasi Anda ke agen untuk perusahaan tertentu yang kemudian akan menghubungi Anda untuk mencoba menjual produk mereka kepada Anda.
• Agen Perusahaan: Anda perlu berbicara dengan agen untuk membeli asuransi. Terkadang Anda mungkin ingin membeli asuransi jiwa dari agen yang sudah Anda kenal dan percayai. Agen asuransi yang bekerja untuk satu atau hanya beberapa perusahaan dapat menjadi sumber informasi yang baik dan dapat membantu Anda memilah-milah kebutuhan asuransi Anda. Agen lokal mungkin memiliki lebih banyak waktu untuk Anda daripada seseorang yang Anda hubungi melalui Internet, dan harga asuransi akan sama jika mereka mewakili perusahaan yang sama karena, seperti yang saya sebutkan di atas, harga ditetapkan untuk setiap peringkat. Salah satu kerugian pergi dengan agen yang bekerja hanya dengan satu perusahaan adalah mereka mungkin tidak dapat menawarkan asuransi jiwa termurah untuk Anda, atau menawarkan pilihan asuransi jiwa yang Anda inginkan.
• Agen Independen: Agen independen bekerja dengan banyak perusahaan, bukan hanya satu. Jika Anda memiliki masalah kesehatan yang serius atau berusia di atas 50 tahun, Anda mungkin ingin pergi dengan agen independen karena mereka dapat mengarahkan Anda ke perusahaan asuransi yang memiliki kebijakan penjaminan emisi yang lebih menguntungkan untuk situasi Anda.

Tips Anda?

Setelah memeriksa pilihan kami, saya hampir siap untuk membeli asuransi jiwa baru untuk kami. Apakah Anda punya tip untuk mendapatkan asuransi jiwa yang murah? Silakan bagikan di komentar.