Saya mulai melacak setiap dolar yang saya habiskan dan itu mengubah hidup saya

Foto oleh Alexander Mils

Tepat satu tahun yang lalu, saya mulai melacak setiap dolar yang saya belanjakan, dan akhirnya menjadi pengubah permainan yang besar.

Saya pertama kali mulai melacak setiap dolar karena saya perhatikan bahwa tabungan saya tidak berubah. Meskipun saya menghasilkan uang, bulan berikutnya saya akan memeriksa rekening bank saya, dan berkata pada diri saya sendiri, “Oh tidak. Kemana perginya? "

Saya akan menghabiskan hampir semua penghasilan saya, jika tidak lebih, dan kembali ke posisi saya bulan sebelumnya. Saya menyadari bahwa saya perlu mulai melacak uang saya untuk mulai menabung secara serius. Jadi saya lakukan.

Sedikit yang saya tahu, bahwa melacak setiap dolar akan membantu saya beralih dari pengangguran dan sengsara menjadi meroket secara finansial, dalam waktu 12 bulan.

Tabungan dan hidup saya tidak akan mendekati tempat mereka sekarang jika bukan karena melakukan empat hal ini:

1. Mulailah Melacak Semuanya

Saya menggunakan lembar excel yang biasa saya gunakan untuk melacak semua uang saya, tetapi ada banyak aplikasi yang memungkinkan Anda melakukan ini dengan sangat sederhana.

Yang saya lacak hanyalah uang masuk dan keluar. Misalnya, $ 1070 masuk, $ 1.000 keluar, sisa $ 70 untuk ditabung.

Di akhir setiap bulan, saya akan menuliskan jumlah total uang yang saya miliki di rekening bank saya, dan meletakkannya di bawah lembar ini. Saya juga akan membandingkan berapa banyak tabungan saya tumbuh bulan sebelumnya.

Saya segera menyadari bahwa saya seharusnya melakukan ini sejak lama.

Setelah saya melacak bulan pertama saya, saya tiba-tiba menyadari apa yang sebenarnya terjadi, yang memungkinkan saya memiliki lebih banyak kendali atas jumlah yang saya tabung.

Melacak uang Anda akan membantu Anda menilai situasi saat ini, yang akan membantu Anda menjadi lebih sadar dan bertanggung jawab atas keputusan dan kebiasaan belanja Anda, yang akan menuntun Anda untuk memperbaikinya seiring berjalannya waktu.

2. Prioritaskan Vices Anda

Kita semua sadar akan kenikmatan bersalah dari pengeluaran sembrono. Baik itu kopi di Starbucks sebelum bekerja, membeli pakaian secara online, atau pergi makan setiap hari, kita semua memiliki sifat buruk kita - dan tidak apa-apa, selama semuanya bukan sifat buruk Anda.

Periksa untuk apa Anda membelanjakan uang Anda, pilih beberapa kategori yang menurut Anda sangat berharga, dan hentikan yang lain.

Saya menyadari bahwa pembelian ini relatif mudah untuk dihentikan:

• Pakaian. Kebanyakan orang yang saya kenal, termasuk saya, sudah memiliki pakaian lebih dari cukup. Orang sering berbelanja hanya untuk merasa segar dan baru. Itu semua bagus dan keren, tetapi begitu juga memiliki tumpukan lemak di rekening bank Anda. Jika Anda benar-benar kehabisan kaus kaki, belilah secara online. Tapi kenyataannya, tidak ada yang akan memperhatikan jika Anda tidak membeli pakaian baru. Saya tidak membeli pakaian selama setahun penuh, dan coba tebak? Tidak terjadi apa-apa! (Saya menghemat uang- itulah yang terjadi).
• Kopi. Saya suka membeli kopi di Starbucks, siapa yang tidak? Tapi, mesin Keurig atau pers prancis akan membayar sendiri dalam waktu singkat, dan menyenangkan menjadi barista kopi Anda sendiri. Belilah mug portabel dan bawa kopi Anda alih-alih membelinya. Buat kopi Anda di rumah dan BOOM- biaya lain hilang.
• Langganan. Langganan seperti peri kecil yang mencuri dari dompet Anda di malam hari. Kunci pintumu, jangan biarkan mereka masuk! (Dan saat Anda melakukannya, batalkan langganan dang Anda!) Anda tidak memerlukan Netflix, Amazon Prime, Hulu, Spotify, dll. Saya menggunakan Youtube untuk hiburan dan musik dan membayar pengiriman sesuatu di Amazon jika saya benar-benar membutuhkan membeli sesuatu. Jika Anda tidak dapat bertahan tanpanya, pilih SATU langganan yang Anda inginkan, dan batalkan sisanya.
• Makan di luar. Membuat makanan di rumah dan menyiapkan makanan adalah salah satu cara paling terkenal untuk menghemat uang. Keluar rumah adalah pengalaman yang berharga untuk dimiliki sesekali, tetapi ketika Anda terbiasa melakukannya sepanjang waktu, akan lebih sulit untuk menyimpan dengan potensi penuh Anda.
• Pergi ke bar. Ini adalah sesuatu yang saya menghabiskan banyak uang ketika saya pertama kali mulai melacak pengeluaran saya. Belilah sebotol untuk rumah Anda dan nonton film malam di rumah daripada pergi ke bar. Jika Anda bisa melakukan ini, Anda sudah jauh di depan permainan. Ketika Anda akhirnya pergi ke bar, minumlah terlebih dahulu dan hanya dapatkan satu minuman saat Anda berada di sana.

Prioritaskan kejahatan Anda dan tinggalkan beberapa pengeluaran yang benar-benar meningkatkan hidup Anda. Anda akan tetap bisa menjalani kehidupan yang Anda inginkan sambil menabung.

3. Memprediksi Di Mana Anda Akan Berada dalam Setahun

Setelah beberapa bulan melacak pendapatan dan pengeluaran Anda, Anda akhirnya akan melihat pola rata-rata berapa banyak Anda menabung. Anda sekarang memiliki gagasan yang cukup bagus tentang apa yang diharapkan dalam beberapa bulan mendatang.

Ambil rata-rata berapa banyak yang Anda hemat per bulan, dan lihat di mana Anda akan berada dalam satu atau lima tahun.

Anda akan menyadari bahwa beberapa dolar yang dihemat atau beberapa dolar yang diperoleh per bulan sebenarnya membuat perbedaan besar:

• Jika Anda menabung ekstra $ 100 sebulan: Dalam satu tahun Anda akan memiliki $ 1.200. Dalam lima tahun Anda akan memiliki $ 6.000, atau sekitar $ 8.000 jika Anda berinvestasi dengan pengembalian 10%.
• Jika Anda menabung tambahan $ 300 sebulan: Dalam satu tahun Anda akan memiliki $ 3.600. Dalam lima tahun Anda akan memiliki $ 18.000, atau sekitar $ 24.000 jika diinvestasikan dengan pengembalian 10%.

Memotivasi, bukan?

Tambahkan tabungan bulanan rata-rata Anda ke jumlah yang telah Anda tabung, dan prediksi di mana Anda akan berada di masa depan. Anda mungkin mengejutkan diri sendiri dengan apa yang Anda hasilkan, dan apa yang tiba-tiba mampu Anda lakukan.

Melihat angka-angka masa depan akan jauh lebih mudah untuk tetap konsisten dan tetap termotivasi. Ini juga akan memudahkan untuk mengatakan tidak pada aktivitas yang boros, dan ya pada peluang menabung.

4. Investasikan Tabungan Anda

Setelah menabung dalam jumlah yang layak, saya beralih ke langkah logis berikutnya, berinvestasi. Dengan menginvestasikan tabungan Anda, alih-alih menyimpan uang Anda di rekening tabungan, uang Anda akan menghasilkan lebih banyak uang.

Banyak pakar keuangan akan merekomendasikan agar Anda memasukkan 10-15% dari pendapatan Anda ke Roth IRA atau jika Anda memiliki perusahaan yang menyediakannya, 401k.

Sederhananya, keduanya adalah akun pensiun yang memungkinkan Anda memperoleh kekayaan dengan mudah dari waktu ke waktu tetapi dimaksudkan untuk tidak disentuh sampai pensiun.

Penjelasan yang lebih mendalam:

• "Roth IRA adalah akun pensiun khusus tempat Anda membayar pajak atas uang yang masuk ke akun Anda, dan kemudian semua penarikan di masa mendatang bebas pajak."
• “Paket 401k adalah akun pensiun yang diuntungkan pajak yang ditawarkan oleh banyak perusahaan kepada karyawan mereka. Pekerja dapat memberikan kontribusi ke akun 401k mereka melalui pemotongan gaji otomatis, dan pemberi kerja mereka dapat mencocokkan beberapa atau semua kontribusi tersebut. Penghasilan dalam rencana 401k tidak dikenakan pajak sampai karyawan menarik uang itu, biasanya setelah pensiun. "
• "Paket Roth 401k adalah paket tabungan pensiun yang diuntungkan pajak yang menggabungkan fitur dari paket 401k tradisional dan Roth IRA, dan penarikan bisa bebas pajak."

Dengan berkontribusi ke Roth IRA atau 401k setiap bulan, tabungan Anda akan menghasilkan bunga majemuk, yang berarti bahwa bunga Anda akan menghasilkan bunga, memungkinkan penghasilan Anda meningkat secara eksponensial.

(Ini jika Anda mulai pada usia 17. Anda akan mendapatkan hasil yang sama setelah 40 tahun terlepas dari kapan Anda mulai.)

Meskipun Anda masih dapat berinvestasi untuk kesenangan dan berinvestasi untuk masa pensiun, dengan opsi ini, Anda memaksa diri Anda untuk menabung untuk masa pensiun dan tidak memberikan diri Anda pilihan untuk menguangkan sampai saat itu. Masa depan Anda pasti akan berterima kasih.

Saya menganjurkan agar Anda melakukan riset sendiri dan memiliki biaya minimal 6–8 bulan sebelum Anda mulai berinvestasi.

Menghemat uang membutuhkan usaha, pengendalian diri, konsistensi, dan waktu. Dengan melacak tabungan Anda, memprioritaskan kejahatan Anda, melihat ke masa depan, dan menginvestasikan tabungan Anda, mencapai tujuan keuangan Anda mungkin jauh lebih bisa dicapai daripada yang Anda pikirkan. Mulailah dari yang kecil dan tetap konsisten. Anda punya ini!

© 2020 Tumbuh Benar