Tingkatkan skor kredit Anda dari 550 menjadi 750 dalam 12 bulan

Oleh Maxpayne473, CC, melalui Wikipedia

Sepertinya setiap hari, saya bertemu dengan seseorang yang memberi tahu saya bahwa kredit mereka sangat kacau dan tidak dapat diperbaiki, apakah itu akibat perceraian, pinjaman mahasiswa, atau hutang lama yang tidak pernah mereka lunasi. Setiap orang berpikir bahwa situasi mereka lebih buruk daripada situasi siapa pun dan bahwa kredit mereka tidak akan pernah bisa diperbaiki. Apakah ini terdengar seperti Anda?

Nah, untuk Anda dan semua orang yang mengira kredit mereka tidak akan pernah bisa diperbaiki, saya punya kabar baik.

Pertama, mari kita bicara tentang tiga biro kredit dan nilai kredit Anda. Ada tiga biro yang digunakan pemberi pinjaman untuk memeriksa kredit Anda. Beberapa mungkin menggunakan lebih dari satu, tetapi mayoritas hanya menarik dari satu biro. Kira-kira separuh waktu, ketika Anda gagal membayar hutang, hal itu dilaporkan ke ketiga biro. Namun, mungkin juga dilaporkan ke satu atau dua dari mereka.

Setiap biro mendapat skor yang hampir sama. Nilai kredit naik dari 300 menjadi 850. 300 suram, dan 850 sempurna. Kebanyakan orang yang saya ajak bicara berpikir bahwa nilai kredit mereka sekitar 300. Namun, setelah diperiksa, banyak orang menemukan bahwa nilai mereka lebih tinggi. Ini pasti pantas untuk dicoba.

Apa Arti Angka Kredit Anda?

Percaya atau tidak, untuk mendapatkan persetujuan atas hipotek, pinjaman mobil, atau jenis pembiayaan lainnya, semua yang Anda butuhkan — dengan asumsi Anda memiliki pendapatan untuk melakukan pembayaran dan pekerjaan serta perumahan yang stabil — adalah skor kredit 620–650 atau lebih tinggi. Skor kredit 750 akan cukup menjamin bahwa Anda disetujui untuk apa pun yang Anda coba danai, dan tidak butuh waktu lama untuk mencapai angka semacam ini.

Mendapatkan Salinan Laporan Kredit Anda

Undang-undang mengizinkan dua contoh di mana seseorang dapat memperoleh laporan kredit gratis:

• Sekali setahun.
• Bila Anda telah ditolak untuk pembiayaan berdasarkan laporan kredit Anda jika diminta dalam jangka waktu yang ditentukan.

Situs resmi untuk laporan tahunan gratis adalah www.annualcreditreport.com. Anda harus memverifikasi beberapa informasi sehingga mereka tahu itu memang Anda. Situs ini memang memiliki fungsi untuk dilihat secara online.

Yang Anda inginkan adalah situs yang memungkinkan Anda mengambil salinan laporan baru kapan pun Anda mau sehingga Anda dapat melihat bagaimana upaya Anda memengaruhi skor Anda. Anda juga menginginkan perusahaan yang memungkinkan Anda melihat ketiganya sekaligus dalam format yang mudah.

Satu-satunya perusahaan yang saya temukan menawarkan hal-hal ini disebut Pemeriksaan Kredit Total. Ada biaya bulanan, tetapi Anda dapat melihat laporan kredit Anda sesering yang Anda mau. Setiap kali saya memiliki pertanyaan, mudah untuk menghubungi mereka dan mendapatkan jawaban.

Apa yang Harus Dilakukan dengan Laporan Anda

Hal pertama yang Anda ingin lakukan adalah duduk dan membuat daftar hutang Anda. Saya akan memisahkannya menjadi tiga kategori, yang saya sebut dengan penuh kasih:

• Mungkin — Dapat melunasi sekaligus.
• Mungkin — Akan membutuhkan waktu lebih lama untuk melunasinya.
• Tidak ada — Hanya tidak bisa membayar.

1. Sekarang, periksa daftar Anda dan coret hutang apa pun dengan tanggal aktivitas terbaru yang berusia enam tahun atau lebih. Secara umum, akun tunggakan dapat muncul di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun sejak pembayaran tunggakan pertama Anda pada awalnya jatuh tempo di akun. Hutang ini akan turun pada saat 12 bulan kita berakhir, jadi kita tidak perlu mengkhawatirkannya. Satu pengecualian untuk aturan ini adalah pinjaman pelajar, yang tidak akan pernah hilang dari laporan kredit Anda sampai telah dilunasi.
2. Ambil pulpen dan kertas dan buat rencana untuk melunasi semua hutang yang "mungkin" selama 12 bulan ke depan. Anda ingin melunasinya sekaligus — kita akan membahas alasannya nanti, jadi pastikan Anda mengizinkannya. Jika Anda hanya memiliki $ 100 seminggu Anda dapat menyisihkan untuk membayar hutang-hutang ini dan jumlah hutang adalah $ 400, maka berikan empat minggu untuk hutang tersebut. Hapus utang "Mungkin" dari daftar Anda.
3. Lihatlah berapa banyak uang yang tersisa dan tentukan apakah Anda dapat melunasi salah satu hutang yang "Mungkin". Jika Anda bisa, buat rencana untuk itu dan hapus mereka dari daftar master Anda. Sekarang, Anda harus memiliki beberapa kemungkinan dan satu atau dua hutang "Tidak Ada Yang Benar". Kami memiliki rencana untuk ini; jangan khawatir.

Rute menuju Skor 750

Ada dua cara untuk menghilangkan item negatif dari skor kredit Anda, dan yang satu tidak membayarnya. Setidaknya, bukan hanya untuk membayar mereka. Ada proses untuk melunasi hutang Anda, dan jika Anda memasuki usaha ini dan mulai memanggil setiap kreditor dalam daftar Anda, Anda akan melakukan lebih banyak kerusakan pada nilai kredit Anda daripada yang sudah dilakukan.

Pertama, mari kita bahas dua metode untuk menghilangkan informasi negatif.

Metode Satu: Bayar kreditor dan minta mereka menghapus informasi negatif. Pada dasarnya, mereka menarik pengajuan hutang yang belum dibayar. Beberapa orang akan memberi tahu Anda bahwa mereka tidak dapat menghapus informasi tersebut, dan jika mereka adalah kreditur asli, ini adalah kotoran kuda. Mereka dapat menghapusnya dengan sempurna. Sekarang, lebih dulu, Anda mungkin harus bersikap keras dengan beberapa kreditor ini dan menjelaskan bahwa Anda mencoba membersihkan kredit Anda. Katakan kepada mereka bahwa Anda menjadikan kreditor yang bersedia menghapus informasi negatif untuk pembayaran hutang sebagai prioritas, dan jika mereka menolak untuk menghapusnya, maka Anda akan dipaksa untuk menempatkan mereka di bagian bawah daftar Anda. Mereka mungkin mengancam untuk melihat Anda di pengadilan dan menghiasi gaji Anda dan mengambil bayi sulung Anda, tetapi kenyataannya, 99,9% dari waktu, mereka tidak akan melakukan hal semacam itu.

Ada situasi yang berbeda jika kreditur asli telah membebankan hutang dan menjualnya ke agen penagihan. Anda akan tahu jika ini terjadi karena ketika Anda menghubungi kreditur asli, mereka akan meminta Anda untuk memanggil ini dan itu collection. Jangan memohon atau berdebat dengan kreditur asli untuk menghapus hutang atau mengambil uang Anda. Itu tidak akan bekerja. Sejauh menyangkut mereka, Anda tidak lagi berhutang uang kepada mereka — hutang Anda telah dibayar oleh agen penagihan yang membeli hutang Anda. Alih-alih, cukup ucapkan terima kasih, tutup telepon, dan pindahkan item tertentu itu ke kolom "Tidak Ada".

Ketika kami memulai rencananya, Anda akan memanggil satu kreditor pada satu waktu dari daftar hutang "Mungkin" Anda, hanya setelah Anda memiliki uang di tangan untuk membayar hutang secara penuh. Anda kemudian akan mencoba untuk menegosiasikan penyelesaian untuk penghapusan lengkap informasi negatif dari laporan kredit Anda (berapa pun jumlahnya) dan mendapatkan janji itu secara tertulis dari mereka, serta jumlah penyelesaian. Ketika Anda memilikinya secara tertulis, Anda membayar kreditor itu, dan Anda pindah ke kreditor berikutnya.

Metode Kedua: Jelas, kami tidak akan dapat membayar semua yang ada di laporan kredit kami dalam banyak kasus, jadi kami memiliki metode berbeda untuk menangani hutang ini. Anda akan membantahnya. Pilih satu utang per periode dua minggu dan kirim surat resmi (bukan panggilan telepon, surat) ke biro kredit yang mencantumkan utang tersebut dan sengketa untuk alasan apa pun yang dapat Anda pikirkan. Anda dapat mengatakan tanggalnya salah, jumlahnya salah, atau utangnya bukan milik Anda atau sudah dibayar.

Ada undang-undang bahwa biro kredit harus menghapus informasi negatif jika pelanggan membantahnya, dan perusahaan yang mencatatkan utang tidak membuktikan bahwa utang itu berhutang dan benar dalam waktu 30 hari. Kebanyakan perusahaan gagal mengirimkannya dalam waktu 30 hari, dan banyak yang bahkan mungkin tidak dapat menemukan catatannya, terutama jika utangnya berumur beberapa tahun. Namun, jika Anda mengirim terlalu banyak permintaan sekaligus, Anda akan ditandai sebagai disputer yang sembrono, dan Anda tidak akan ke mana-mana. Kirimkan satu hutang setiap dua minggu, atau bahkan lebih dalam jangka waktu setahun jika Anda hanya memiliki sedikit.

Gabungan kedua metode ini akan menghapus hampir semua informasi negatif dari laporan kredit Anda dan akan meningkatkan skor secara signifikan. Namun, kami belum selesai. Pada saat yang sama kami menghapus informasi negatif, kami juga akan membangun kembali kredit Anda.

Rintangan Terakhir

Bulan pertama Anda memulai program ini, saya ingin Anda mengemis, meminjam, atau mencuri $ 300, dan mendapatkan kartu kredit terjamin untuk diri Anda sendiri. Kartu kredit yang dijamin adalah salah satu yang berfungsi persis seperti kartu kredit, tetapi dengan batas kredit dijamin dengan setoran tunai, yang biasanya Anda terima kembali dalam waktu satu tahun setelah menggunakan kartu tersebut secara bertanggung jawab. Ini bukan kartu debit. Uang yang Anda amankan bukan milik Anda untuk dibelanjakan; itu jaminan Anda untuk mendapatkan kartu kredit ini. Ada banyak perusahaan yang menawarkan layanan ini. Sebelum Anda berbelanja, saya ingin Anda mencari yang memenuhi kriteria berikut ini sedekat mungkin.

• Laporan sebagai kartu kredit, bukan sebagai kartu kredit yang dijamin.
• Melapor ke ketiga biro.
• Laporan minimum triwulanan, lebih disukai bulanan.

Yang pertama tidak bisa dinegosiasikan. Anda harus menemukan kartu yang melaporkan sebagai kartu kredit biasa, atau Anda akan mendapat sedikit keuntungan dari apa yang akan kami lakukan. Yang kedua hampir sama pentingnya karena kita tidak pernah tahu biro kredit mana yang akan ditarik oleh pemberi pinjaman potensial. Terakhir, bulanan atau triwulanan — pastikan itu salah satu atau yang lain.

Sekarang, mulailah menggunakan kartu tersebut untuk membeli sesuatu setiap bulan yang akan Anda bayarkan secara tunai. Singkirkan uang tunai itu, dan ketika tagihan kartu kredit datang, ya ampun, bayarlah.

Ulangi di bulan ketiga. Ya, saya memberi tahu Anda untuk menghasilkan $ 300 lagi dan mendapatkan kartu kredit aman dari perusahaan lain. Gunakan dengan cara yang sama, belanjakan $ 10 atau lebih sebulan dan lunasi segera saat tagihan datang. Tidak ada keterlambatan pembayaran, tidak ada “Saya akan membayarnya bulan depan,” dan tidak ada pembayaran minimum . Bayar seluruh tagihan setiap bulan di kedua kartu.

Akhirnya, dalam enam bulan, Anda akan pergi berbelanja untuk mendapatkan kartu kredit toko. Ini cukup mudah didapat dengan sedikit riwayat kredit, dan Anda seharusnya bisa mendapatkannya dengan cukup mudah. Kemudian, gunakan seperti kartu yang diamankan hingga akhir periode 12 bulan.

Kesimpulan

Gunakan situs pemeriksaan kredit tempat Anda bergabung untuk memantau kredit Anda saat Anda melunasi hutang, menghapusnya, dan menyengketakan orang lain. Anda juga akan melihat pembayaran yang baik mulai bermunculan, dan skor Anda akan mulai naik secara perlahan, mendapatkan lebih banyak momentum. Dengan langkah-langkah ini, Anda seharusnya bisa berpindah dari 550 menjadi 750 dalam setahun. Semoga berhasil dengan perjalanan Anda!