Daftar Isi:
- Apakah Reverse Mortgage ide yang bagus?
- Berapa banyak yang bisa Anda peroleh untuk hipotek terbalik?
- Bagaimana cara mendapatkan uangnya?
- Mari berbicara tentang angka
- Sumber Daya Internet
Baca terus untuk mengetahui mengapa hipotek terbalik mungkin lebih mahal dan berisiko daripada alternatif lain.
Scott Graham
Apakah Reverse Mortgage ide yang bagus?
Sepertinya setiap hari saya melihat iklan yang menampilkan selebriti yang memberi tahu saya betapa jauh lebih baik hidup saya jika saja saya mendaftar untuk hipotek terbalik. Pikirkan betapa menyenangkannya memiliki uang ekstra untuk dibelanjakan untuk tagihan, liburan yang menyenangkan, atau hal-hal lain yang hanya dapat saya impikan.
Seperti biasa, jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, larilah!
Pertama, hipotek terbalik, juga dikenal sebagai Hipotek Konversi Ekuitas Rumah (HECM), adalah utang . Dan hutang yang sangat mahal pada saat itu. Ini hanya tersedia untuk pemilik rumah yang berusia di atas 62 tahun. Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, hipotek terbalik lebih mahal daripada pinjaman ekuitas rumah lainnya, tergantung pada beberapa variabel seperti siapa pemberi pinjaman dan berapa banyak dan berapa lama pinjaman tersebut. Jangan salah, itu adalah hutang baru yang Anda ambil, dan Anda atau ahli waris Anda harus membayarnya kembali bersama dengan bunga, biaya, dan denda yang timbul.
Sebelum Anda bisa mendapatkan hipotek terbalik yang disetujui, Badan Perlindungan Keuangan Konsumen meminta Anda mengikuti konseling perumahan untuk memverifikasi bahwa Anda memahami dan mampu membayar utang baru yang sedang Anda pertimbangkan. Konselor dapat mengenakan biaya untuk layanan ini dalam skala geser tergantung pada kemampuan Anda untuk membayar. Biaya di muka lainnya dapat mencakup biaya origination, yang bisa mencapai $ 6.000, biaya penutupan dan premi asuransi hipotek awal.
Biaya yang sedang berjalan dapat mencakup bunga atas hipotek, premi asuransi hipotek, dan biaya layanan lainnya. Biaya ini ditambahkan ke pinjaman awal Anda. Kecuali Anda melakukan pembayaran atas pinjaman tersebut, pinjaman tersebut akan terus tumbuh pada tingkat yang mencengangkan, bertambah dari bulan ke bulan.
Berapa banyak yang bisa Anda peroleh untuk hipotek terbalik?
Itu tergantung pada seberapa besar ekuitas yang Anda miliki di rumah dan usia Anda. Anda mungkin bisa mendapatkan hingga 80% dari nilai rumah Anda jika Anda belum memiliki hipotek. Umumnya, jumlahnya jauh lebih kecil dari itu. Beberapa faktor mempengaruhi seberapa banyak Anda bisa mendapatkan rumah Anda termasuk usia, tingkat bunga dan nilai properti pada saat meminjam.
Bagaimana cara mendapatkan uangnya?
Anda dapat memiliki jalur kredit, pembayaran bulanan, atau pembayaran sekaligus. Metode pembayaran pinjaman juga akan mempengaruhi tingkat bunga.
Mari berbicara tentang angka
Beberapa kalkulator hipotek terbalik online dapat memberi Anda perkiraan pilihan yang lebih personal. Berikut beberapa contoh hipotetis:
Jika Anda mengasumsikan nilai rumah $ 300.000, usia Anda 70 tahun, dan pasangan Anda 68 tahun, perkiraan pendapatan saat penutupan adalah sekitar $ 91.000.
Biaya yang terkait dengan contoh ini adalah:
- Penutupan $ 1.400
- Biaya awal $ 2.500
- Asuransi hipotek dimuka $ 6.000
Contoh lain yang mungkin menarik bagi Anda adalah seberapa besar saldo hipotek terbalik akan tumbuh seiring waktu. Asumsikan hipotek terbalik atas rumah senilai $ 300.000 dengan bunga 3%. Anda menerima jumlah sekaligus $ 90.000 pada penutupan dan tidak ada anuitas bulanan. Setelah 15 tahun, Anda akan berhutang sekitar $ 141.000.
Meskipun ini hanya contoh umum, ini memberi Anda gambaran tentang apa yang diharapkan. Saat ini, Anda mungkin memiliki lebih banyak pertanyaan. Itu hal yang bagus. KPR terbalik bisa membingungkan. Jangan ragu untuk meminta jawaban yang jelas atas pertanyaan Anda. Jika Anda merasa tidak yakin tentang apa pun, cobalah pemberi pinjaman lain atau pertimbangkan kembali ide tersebut dengan serius. Lihat alternatif lain seperti Jalur Kredit konvensional atau pembiayaan kembali hipotek konvensional. Alternatif lain mungkin mengakui bahwa waktunya telah tiba untuk beralih ke pengaturan tempat tinggal yang lebih terjangkau. Misalnya, bagaimana situasi Anda jika Anda menjual rumah dan membeli anuitas dengan hasil yang diperoleh. Bisakah Anda hidup lebih baik dalam persewaan di mana orang lain menangani masalah dan biaya pemeliharaan rumah?
Ada banyak hal yang harus dipertimbangkan sebelum menandatangani di garis putus-putus. Ajukan banyak pertanyaan. Bandingkan lembaga dan persyaratan pemberi pinjaman. Cari opsi lain untuk menyelesaikan masalah keuangan apa pun yang Anda coba atasi sebelum memilih solusi terbaik untuk Anda.
Di atas segalanya, jangan biarkan diri Anda ditekan untuk mendapatkan hipotek terbalik untuk perbaikan atau perbaikan rumah Anda. Menurut saya, biasanya ada cara yang lebih murah untuk menutupi pengeluaran yang diperlukan dan, ingat, ketika Anda tidak lagi tinggal di rumah, misalnya ketika Anda pindah ke fasilitas perawatan, pinjaman itu jatuh tempo dan harus dilunasi, sering kali memaksa penjualan rumah.
Sumber Daya Internet
- Reverse Mortgage> Memulai
- Biro Perlindungan Keuangan Konsumen
Visi kami adalah pasar keuangan konsumen yang bekerja untuk konsumen Amerika, penyedia yang bertanggung jawab, dan perekonomian secara keseluruhan.