Kesalahan uang yang saya buat di usia 20-an

Usia 20-an Anda, seperti yang dikatakan banyak orang, adalah salah satu tahun paling membingungkan dan menyenangkan dalam hidup Anda.

Periode ini membingungkan karena Anda memulai transisi dari remaja ke dewasa. Dan dengan kedewasaan datanglah tanggung jawab baru yang membutuhkan penyesuaian besar. Tahun-tahun ini menyenangkan karena juga saat Anda mengalami sebagian besar waktu pertama Anda: pekerjaan penuh waktu pertama, pertama kali jauh dari rumah, mobil pertama, pinjaman pertama, hutang pertama.

Usia 20-an saya sendiri memberi saya sebagian besar pelajaran hidup saya. Pada saat inilah saya harus mulai hidup mandiri, saya harus mengatur keuangan saya sendiri, saya harus membersihkan kekacauan saya sendiri, dan saya harus memutuskan jalur karier apa yang benar-benar ingin saya ambil.

Salah satu hal terbesar yang saya pelajari di usia 20-an adalah bagaimana mengelola keuangan saya dan bagaimana merencanakan keuangan yang lebih baik untuk masa depan saya.

Percayalah, saya bukan ahli. Saya baru saja memulai perencanaan keuangan saya dan saya sudah hampir mencapai akhir usia 20-an. Saya membuat banyak kesalahan finansial di usia 20-an. Beberapa pelajaran sebenarnya harus saya pelajari dengan cara yang sulit. Jadi saya ingin berbagi dengan Anda kesalahan uang terbesar yang saya buat di awal usia 20-an dengan harapan Anda belajar dari kesalahan saya dan mulai menciptakan masa depan yang stabil secara finansial untuk Anda dan keluarga Anda.

Menjadi Budak Kartu Kredit

Saya ingat saat saya menerima gaji pertama saya. Saya sangat senang! Perasaan akhirnya menerima uang hasil jerih payah saya sendiri, diperoleh melalui darah, keringat, dan air mata, begitu memuaskan. Itu menandakan bahwa saya akhirnya mandiri, dan akhirnya memiliki kekuatan untuk membeli dan menikmati hal-hal yang saya inginkan tetapi tidak mampu saya beli ketika saya masih menjadi mahasiswa.

Saya bekerja di bank. Salah satu hal yang kami lakukan adalah mencoba produk yang kami tawarkan untuk memasarkannya dengan lebih baik dan membantu klien kami dengan lebih efektif. Dan tentu saja, salah satu produk tersebut adalah kartu kredit.

Saya pernah mendengar tentang kartu kredit. Ini seperti kartu ajaib yang sekali digesek, memberi Anda kekuatan untuk membeli apa pun yang Anda inginkan. Bagi mereka yang telah menonton Confessions of a Shopaholic , Anda pasti tahu apa yang saya bicarakan. Ketika saya mendapatkan kartu kredit pertama saya, saya sangat gembira karena saya diberi batas kredit sebesar PHP 40.000,00. Bagi saya, itu pada dasarnya berarti saya dapat membeli apa saja hingga PHP 40.000,00! Kartu kredit pertama saya adalah pintu gerbang yang memungkinkan saya membeli tas bermerek dan mahal pertama yang pernah saya miliki sepanjang hidup saya. Segera setelah itu, saya menemukan diri saya membeli laptop baru dan kemudian iPhone terbaru. Itu sangat menyenangkan!

Dompet pelatih

Anna Hirsch melalui Flickr (CC BY 2. 0)

Awalnya mudah, satu pembelian cukup mudah bagi saya untuk membayar pada saat jatuh tempo. Dan jika saya tidak dapat membayarnya, saya selalu dapat membayar jumlah minimum dan membayar sisa saldo pada hari pembayaran berikutnya. Dan karena saya sering menggunakan kartu kredit dan membayar tepat waktu, saya diberikan kartu kredit lain oleh bank lain dengan batas kredit PHP 50.000. Dan segera setelah itu, perusahaan kartu kredit lain memberi saya kartu kredit dengan batas rejan PHP 100.000,00. Ini semua selama dua tahun pertama saya bekerja! Saya sangat bangga pada diri saya sendiri karena saya melihatnya sebagai tanda bahwa kredibilitas finansial saya tumbuh. Dan tentu saja, itu berarti saya sekarang memiliki lebih banyak daya beli. Makan di restoran mewah sekarang bisa dilakukan, membeli busana terbaru sekarang bisa dilakukan, dan mengikuti perkembangan teknologi sekarang lebih mudah.

Tak lama kemudian, pengeluaran saya menjadi berlebihan. Saya membeli lebih dari yang mampu saya beli. Saya menghabiskan sebagian besar gaji saya untuk membayar tagihan kartu kredit saya. Dan karena sebagian besar pembayaran saya masuk ke kartu kredit, saya hanya akan memiliki sedikit sisa untuk pengeluaran pribadi, dan akhirnya saya akan menggunakan kartu kredit saya lagi untuk belanjaan dan barang-barang.

Meskipun saya membayar tagihan kartu kredit saya, karena saya masih terus menggunakannya untuk menutupi pengeluaran saya yang lain, beban kredit saya tidak berkurang. Itu sebenarnya tumbuh lebih karena beban bunga. Dan ingat, mempertahankan tiga kartu kredit itu tidak mudah, terutama jika Anda memaksimalkan batas kredit Anda pada ketiganya.

Ya, teman-temanku. Saya telah memaksimalkan semua kartu kredit saya dan saya berjuang keras untuk membayarnya. Saya membayar jumlah jatuh tempo minimum, yang tidak membantu karena biaya bunga saya terus berlipat ganda. Saya tahu persis bagaimana rasanya tidak bisa tidur pada malam hari karena hutang Anda membuat Anda tetap terjaga. Saya tahu bagaimana rasanya terus memikirkan cara-cara agar Anda dapat menghasilkan lebih banyak dan memikirkan bagaimana Anda akan bertahan hingga hari pembayaran berikutnya. Saya tidak mungkin meminta uang dari orang tua saya, jadi saya harus menanggung semua beban karena bangkrut secara finansial dan tenggelam dalam hutang kartu kredit sendirian.

Jadi seperti yang Anda lihat teman-teman terkasih, memiliki kartu kredit itu bagus. Tapi menyalahgunakannya adalah kesalahan besar. Saya harus mempelajari pelajaran itu dengan cara yang sulit. Syukurlah, saya bisa melunasi semua hutang kartu kredit saya (dengan susah payah) dan sekarang saya hanya menggunakan satu kartu kredit dengan saldo minimal. Satu yang saya pastikan bahwa saya memiliki sarana untuk membayar.

Untuk kalian di luar sana, saran saya untuk kalian adalah bahwa kartu kredit tidak semuanya buruk. Tapi bijak dan bertanggung jawab. Jangan tergoda untuk berbelanja secara besar-besaran hanya karena Anda tahu bahwa Anda memiliki daya beli untuk melakukannya. Jangan pernah membeli di luar kemampuan Anda. Belajarlah dari saya, dan jangan pernah menjadi budak kartu kredit.

Membeli Karena Ingin Daripada Perlu (Karena Saya Tahu Saya Bisa)

Ketika saya berusia awal 20-an, saya memperlakukan gaji saya sebagai sesuatu yang akhirnya memungkinkan saya untuk membeli semua yang saya inginkan dalam hidup. Saya melihatnya sebagai sarana bagi saya untuk menikmati apa yang tidak dapat saya nikmati sebelumnya dan menjalani semua YOLO

Tidaklah buruk untuk sesekali membeli sesuatu yang mewah. Tidak salah jika memanjakan diri Anda dengan steak mahal atau perawatan wajah yang mahal itu. Tapi teman-teman, Anda harus menyadari bahwa saat Anda menyelami hal-hal mewah yang ditawarkan dunia, rasa lapar Anda untuk mendapatkan iPhone atau laptop baru dan keinginan Anda untuk mengikuti tren mode terbaru hanya akan meningkat. Segera, "suguhan" mewah sekali sebulan Anda untuk diri sendiri menjadi hal mingguan, dan cepat atau lambat, Anda sudah menjalani gaya hidup mewah. Anda harus menyadari bahwa ketika keinginan Anda untuk memiliki semua hal yang mewah dan mahal dalam hidup meningkat dengan cepat, penghasilan Anda tidak meningkat.

Anda mungkin mengatakan pada diri sendiri bahwa tidak apa-apa jika Anda terbiasa dengan gaya hidup mewah karena pada akhirnya Anda akan mendapatkan kenaikan gaji yang memungkinkan Anda untuk mengimbangi pengeluaran Anda. Tetapi kenaikan gaji tidak terjadi dalam semalam. Butuh waktu bertahun-tahun untuk beberapa orang. Dan bahkan jika mereka melakukannya, gaji Anda mungkin tidak meningkat sebanyak itu. Dan komoditas di dunia saat ini menjadi semakin mahal dan semakin mahal setiap hari.

Jika Anda tidak memperhatikan cara Anda membelanjakan dan mulai membelanjakan lebih praktis, Anda akan mendapati diri Anda hidup di luar kemampuan Anda. Tidak peduli berapa banyak tas atau sepatu desainer yang Anda miliki, jika Anda tidak dapat membeli bahan makanan mingguan, tidak masalah.

Pelajaran bagi kalian adalah untuk selalu berpikir dua kali sebelum membeli sesuatu yang diinginkan. Selalu beli kebutuhan Anda dulu. Beli perlengkapan Anda terlebih dahulu daripada terjun dan beli model iPhone baru yang sangat didambakan. Jika Anda benar-benar menginginkan sesuatu, simpanlah untuk beberapa minggu daripada menumpahkan semua penghasilan Anda padanya.

Pembelian impulsif sering kali mengarah pada penyesalan begitu Anda menyadari berapa banyak yang sebenarnya Anda keluarkan dengan konyol untuk barang baru itu dan hal itu mulai meresap sehingga sebenarnya bukan kebutuhan.

Tidak Berinvestasi

Pertama kali saya mendengar tentang investasi adalah ketika saya mulai bekerja. Saya dipekerjakan oleh salah satu bank terbesar di negara ini sebagai petugas dan salah satu hal yang harus saya lakukan adalah memiliki pengetahuan tentang produk keuangan yang ditawarkan perusahaan saya. Sebelumnya, saya tidak memiliki pengetahuan tentang investasi.

Saya tahu saya harus mempelajari produk itu karena bidang pekerjaan saya, tetapi saya tidak pernah benar-benar memikirkan bagaimana produk itu diterapkan pada diri saya sendiri. Saya mendorong klien saya untuk mendapatkan investasi tetapi tidak memikirkannya sendiri. Saya terus mengatakan pada diri sendiri bahwa saya terlalu muda untuk berinvestasi dan bahwa saya belum memiliki sarana keuangan untuk melakukannya (terutama karena gaji bulanan saya digunakan untuk membayar tagihan kartu kredit saya). Dan saya terus mengatakan pada diri saya sendiri bahwa saya perlu berinvestasi pada diri saya sendiri terlebih dahulu karena saya masih muda dan berinvestasi untuk masa depan saya nanti. Itu tidak terlalu pintar dari saya.

Semakin lama saya menjual investasi kepada klien saya, semakin saya penasaran. Dan seiring berjalannya waktu, saya mulai melihat gambaran besarnya dalam hal berinvestasi. Klien saya akan datang mengunjungi saya dan kami akan memeriksa investasi mereka dan kami berdua akan terkejut betapa uang mereka tumbuh selama beberapa bulan.

Itu bagus untuk YOLO. Tetapi Anda juga harus memikirkan masa depan Anda. Semakin cepat Anda mulai memiliki rencana keuangan, semakin nyaman Anda akan pensiun.

Berinvestasi lebih awal saat Anda masih muda, saya telah belajar, memungkinkan Anda menumbuhkan uang Anda lebih banyak daripada ketika Anda mulai berinvestasi nanti. Investasi juga merupakan tempat yang baik untuk menyimpan uang Anda dan memungkinkannya memperoleh bunga daripada membiarkannya tidur di rekening tabungan biasa dengan bunga yang sangat minimal.

Saya juga tahu bahwa tidak semua investasi seagresif yang diyakini kebanyakan orang. Ada berbagai investasi yang cocok untuk investor konservatif seperti saya. Investasi pada obligasi pemerintah dan deposito berjangka tidak terlalu berisiko dibandingkan ekuitas yang diinvestasikan di berbagai perusahaan white chip dan blue chip. Masalah dengan investasi adalah bahwa, semakin tinggi risikonya, semakin tinggi pengembaliannya. Semakin rendah risikonya, semakin rendah pengembaliannya.

Ketika saya mulai benar-benar memikirkannya, jika saya mulai berinvestasi dalam investasi dengan potensi pengembalian 8% per tahun ketika saya berusia 22 tahun, dan menempatkan PHP 10.000,00 dengan penambahan bulanan PHP 1.000,00, pada saat saya berusia 50 tahun, uang saya berpotensi berjumlah PHP 1.300.000. Jika saya mulai berinvestasi pada usia 35 tahun, saya akan berpotensi mendapatkan hanya PHP 370.000,00. Perbedaan yang signifikan mengejutkan saya dan saya segera menyesali karena tidak memulai lebih awal.

Pelajaran? Senang rasanya pergi ke YOLO. Tetapi Anda juga harus memikirkan masa depan Anda. Semakin cepat Anda mulai memiliki rencana keuangan, semakin nyaman Anda akan pensiun.

Tidak Menyiapkan Dana Darurat Sejak Awal

Dana darurat, sesuai dengan namanya, adalah uang yang telah Anda sisihkan untuk digunakan dalam keadaan darurat seperti rawat inap atau kehilangan pekerjaan. Banyak artikel menyatakan bahwa dana darurat Anda setidaknya harus enam kali lipat pengeluaran bulanan rata-rata Anda.

Bagi seseorang yang masih muda dan masih mencoba menikmati gaji pertamanya, ini mungkin tampak seperti sesuatu yang tidak perlu diprioritaskan. Lagi pula, ini adalah rasa pertama Anda memiliki uang hasil jerih payah Anda sendiri, jadi mengapa menyimpannya saat Anda bisa membelanjakan dan menikmatinya?

Masalah dengan menjadi muda, saya sadari, adalah bahwa kita cenderung impulsif. Di awal usia 20-an, yang Anda pikirkan hanyalah bagaimana Anda dapat menikmati saat ini, bukan bagaimana Anda akan mempersiapkan masa depan. Percayalah, saya yakin mentalitas YOLO itu normal. Saya telah bertanya kepada semua teman dan keluarga saya dan mereka mengatakan kepada saya bahwa gaji pertama mereka kebanyakan pergi ke restoran dan pusat perbelanjaan daripada bank mereka.

Di sini, di Filipina, kami juga hidup dalam keluarga yang sangat dekat dan telah tertanam di benak kami sejak kami masih muda bahwa begitu kami dapat menghasilkan uang sendiri, kami harus membantu keluarga dan adik-adik kami. Saya pikir salah satu alasan utama kebanyakan orang Filipina tidak memiliki tabungan atau dana darurat yang disisihkan adalah sebagian dari penghasilan mereka digunakan untuk membantu keluarga mereka.

Jangan salah paham. Saya percaya penting bagi kita untuk membantu keluarga kita. Tetapi saya juga percaya bahwa menyiapkan dana darurat akan membantu Anda dan juga keluarga Anda. Bayangkan apa yang akan Anda lakukan jika ada anggota keluarga yang tiba-tiba dirawat di rumah sakit? Atau bagaimana jika Anda sayangnya di-PHK? Jika Anda belum menyisihkan dana darurat, Anda akan mengalami kesulitan.

Saran saya dalam menyiapkan dana darurat adalah mengeluarkannya dari gaji Anda dulu. Begitu Anda menerima gaji Anda, segera sisihkan sejumlah tertentu seperti 20% dan masukkan ke dalam tabungan dana darurat Anda. Jika Anda makan di luar bersama keluarga setiap hari gajian, mengapa tidak menyimpan uang ini saja? Seiring waktu, ini bisa menumpuk, dan percayalah, dana darurat adalah bagian yang sangat penting dalam hidup Anda agar Anda dapat tidur nyenyak di malam hari tanpa mengkhawatirkan situasi mendadak yang memerlukan bantuan finansial. Selain itu, memiliki dana sendiri juga lebih praktis daripada mengambil pinjaman setiap kali terjadi krisis keuangan.

Kesimpulan

Ini adalah kesalahan uang utama yang saya buat yang saya harap dapat saya urungkan. Saya yakin banyak orang di luar sana telah membuat kesalahan uang lain di awal usia 20-an. Dan kita semua bisa belajar satu atau dua hal dari mereka.

Menjadi seorang bankir selama hampir enam tahun, saya telah bertemu dengan begitu banyak jenis orang dengan berbagai jenis perjuangan finansial dan kesuksesan finansial. Tetapi pada akhirnya, saya menyadari bahwa kita semua memiliki satu kesamaan; keamanan dan stabilitas finansial penting bagi kami dalam banyak hal.

Saat Anda memasuki usia 20-an, atau jika Anda hampir mencapai akhir usia 20-an atau sudah berusia 30-an, saya harap Anda mulai memikirkan masa depan finansial Anda dan lebih memikirkan bagaimana Anda akan stabil secara finansial. Kita semua ingin merasa nyaman ketika kita mencapai tahun-tahun pensiun kita. Dan waktu terbaik untuk mulai mempersiapkannya adalah sekarang.