Hanya memiliki asuransi pertanggungjawaban di mobil Anda

Mobil kesayanganku. Saya hanya membawa asuransi pertanggungjawaban, tetapi saya telah mengambil tindakan untuk memastikan saya dapat memperbaikinya jika perlu.

C. Calhoun

Saya Dulu Memiliki Asuransi Pertanggungan Penuh

Saya tidak selalu hanya memiliki asuransi pertanggungjawaban di mobil saya. Saya pernah memiliki cakupan penuh.

Semuanya dimulai ketika saya mulai membaca buku Dave Ramsey, Financial Peace . Dia menekankan betapa banyak orang yang kesulitan keuangan sering kali memiliki dua mobil baru (atau yang lebih baru) di jalan masuk mereka.

Orang sering mampir, tanpa tabungan dan memiliki hutang kartu kredit. Banyak dari orang yang sama ini juga memiliki mobil baru dengan pinjaman mobil. Jika Anda memiliki jenis pinjaman apa pun untuk mobil, asuransi perlindungan penuh umumnya wajib.

Kemudian saya membaca buku lain tentang Cara Bertahan Hidup Tanpa Gaji . Penulis menjelaskan tentang kekonyolan memiliki cakupan penuh pada mobil yang tidak terlalu berharga.

Saya mulai memikirkan nilai hatchback dua pintu manual saya. Saya membayar asuransi komprehensif dan tabrakan penuh dan saya sudah lama selesai melakukan pembayaran.

Truk suamiku. Kami juga hanya memiliki asuransi pertanggungjawaban - usianya hampir 20 tahun. SAYA SUKA bagaimana itu dibangun untuk bertahan lama.

C. Calhoun

Mobil Baru Membutuhkan Asuransi Pertanggungan Penuh

Saya membeli mobil saya baru. Biasanya dalam kecenderungan saya untuk menghemat uang dan menjadi ramah lingkungan, membeli mobil baru bukanlah sesuatu yang saya anggap enteng. Tapi, saya punya mobil Volkswagen kecil yang mengalami lima kecelakaan (itu bukan salah saya). Saya menukarnya dengan Subaru yang kemudian bocor oli dan saya harus mengganti 5 bantalan roda belakang. Perbaikan itu tidak murah.

Saya akhirnya memutuskan untuk mendapatkan mobil baru yang saya tahu tidak mengalami kecelakaan dan dalam garansi untuk perbaikan. Saya mendapatkan Focus kecil yang hemat bahan bakar. Saya suka mobil saya.

Karena saya membayarnya, saya memiliki asuransi pertanggungan penuh. Nilai mobil itu jauh melebihi uang tunai yang saya miliki.

Saat Anda melakukan pembayaran, pemberi pinjaman mengharuskan Anda memiliki pertanggungan penuh. Jika terjadi kecelakaan, kebakaran, atau pencurian, perusahaan asuransi masih dapat menagih berapa pun jumlah utang Anda. Asuransi perlindungan penuh mencakup biaya perbaikan untuk mobil Anda dan juga akan memberi Anda cek untuk nilai mobil Anda jika Anda menjumlahkannya.

Tapi, apa yang terjadi jika Anda menyelesaikan semua pembayaran itu?

Saya menyimpan cakupan penuh untuk sementara waktu. Bahkan, saya tetap memakainya sampai harga mobil saya turun menjadi sekitar $ 5000. Itu terjadi pada akhir 2010.

Setelah itu, saya menelepon perusahaan asuransi mobil saya dan membatalkan asuransi komprehensif dan tabrakan saya.

Mengapa saya melakukan itu ketika perusahaan asuransi akan membayar untuk memperbaiki mobil saya jika mengalami kecelakaan?

Mengapa Saya Membatalkan Perlindungan Penuh Saya

Saya punya dua alasan. Pertama, saya ingin premi asuransi yang lebih rendah. Membatalkan pertanggungan penuh saya menghemat $ 600 setahun.

Kedua, saya sekarang mampu membeli perbaikan mobil. Saya sekarang bersedia untuk memperbaiki mobil saya sesuai dengan harganya dan telah menghemat uang untuk melakukannya.

Jadi, jika kondensor untuk AC mati, saya bisa memperbaikinya. Jika motor berhenti berjalan, saya mampu memperbaikinya. Namun, jika perbaikan melebihi nilai mobil, saya tahu ini saatnya untuk mendapatkan mobil lain.

Masalahnya, saya mungkin akan mendapatkan mobil baru lagi di masa depan. Saya mengincar mobil listrik di pasaran karena Anda bisa mendapatkan potongan pajak untuk pembelian semacam itu.

Mobil "cadangan" kami. Yang ini adalah kendaraan yang bagus, tapi kebanyakan duduk. Kami tidak memilikinya berlisensi atau diasuransikan, tetapi jika kami perlu memperbaiki salah satu mobil lain, kami dapat dengan mudah menambahkannya ke polis asuransi kami.

C. Calhoun

Mobil Baru dan Kekurangannya

Tapi kelemahan memiliki mobil baru itu serius. Bagi kebanyakan dari kita, membeli mobil baru memerlukan pembayaran mobil. Anda membayar bunga atas pembayaran mobil itu.

Jadi, mobil seharga $ 20.000 akan dikenakan biaya $ 27.000 setelah melunasinya selama 5 tahun dengan tingkat bunga 7%. 20.000 x (.07 / 12) x 60 = 7.000. Itu adalah uang ekstra yang banyak sehingga Anda dapat melakukan banyak hal: liburan ekstra, merombak rumah, atau bahkan uang muka untuk mobil baru.

Plus, ada fakta bahwa Anda harus membayar asuransi pertanggungan penuh selama masa pinjaman. Tambahan $ 60 / bulan selama 5 tahun (yang saya miliki di Volkswagen saya ketika saya memilikinya) = $ 3600. Itu banyak uang untuk biaya asuransi. Sekarang, Anda memiliki tambahan $ 7000 yang Anda bayarkan sebagai bunga, ditambah biaya pertanggungan penuh sebesar $ 3600. Itu senilai biaya tambahan $ 13.600 selama 5 tahun untuk mobil itu!

Anda juga harus memikirkan bagaimana mobil mengalami depresiasi. Begitu Anda mengendarainya, kemungkinan besar, Anda sekarang berutang lebih dari nilainya. Ini terjadi pada saya. Setelah sekitar ketiga kalinya seseorang menabrak Volkswagen saya, saya mulai berpikir bahwa saya membutuhkan mobil lain. Saya sedang mengendarai magnet penyok. Sayangnya, harga mobil itu kurang dari yang saya miliki. Saya harus menunggu satu setengah tahun lagi (dan dua kecelakaan lagi) sebelum saya akhirnya bisa menukarnya dan keluar lebih dulu.

Saya sudah meyakinkan diri sendiri untuk selalu membeli mobil di mana saya hanya membutuhkan asuransi pertanggungjawaban. Pada dasarnya, asuransi pertanggungjawaban akan menanggung biaya perbaikan mobil orang lain jika saya mengalami kecelakaan dan itu adalah kesalahan saya.

Polis saya bahkan dapat membantu menutupi biaya medis, tetapi terserah pemegang polis individu. Perusahaan asuransi dan polis berbeda — sebaiknya tanyakan kepada penyedia asuransi Anda tentang spesifik situasi Anda.

Memiliki mobil dengan asuransi pertanggungjawaban berarti saya memiliki mobil yang lebih murah pada awalnya dan saya tidak perlu membayar biaya asuransi yang hampir sama banyaknya.

Saya mungkin harus membayar lebih untuk biaya perbaikan. Bagian itu adalah pertaruhan. Tetapi, kemungkinan besar saya tidak perlu membayar biaya perbaikan atau tidak akan semahal itu.

Kapan Anda Harus Membatalkan Asuransi Pertanggungan Penuh?

Ini pasti terserah Anda sebagai individu untuk menentukan apakah akan membawa asuransi pertanggungjawaban hanya pada mobil Anda. Apakah Anda akan merasa nyaman dengan membayar tagihan untuk biaya perbaikan? Apakah Anda lebih suka membayar perusahaan asuransi Anda untuk mengurusnya untuk Anda?

Pedoman yang baik adalah menentukan nilai mobil Anda. Saya berhenti membawa perlindungan penuh ketika nilainya mencapai $ 5000 karena saya merasa nyaman membayar untuk perbaikan hingga nilai itu. Itu tidak sebanding dengan ekstra $ 600 / tahun untuk saya.

Itu juga membantu bahwa suami saya hebat dengan mobil — dia membangunnya kembali. Jadi, jika saya mengalami kecelakaan, saya memiliki truknya sebagai cadangan, serta mobil ketiga yang sedang dia kerjakan. Itu tetap terparkir, tetapi jika saya harus, saya bisa meletakkan piring di atasnya dan menambahkan asuransi kewajiban dengan mudah.

Tidak, tidaklah glamor untuk mengendarai mobil tua. Kita diprogram untuk menyukai hal-hal baru dan inovatif dalam masyarakat kita. Saya tidak mengatakan apakah itu baik atau buruk, tetapi jika Anda seorang penghemat uang seperti saya, Anda tidak selalu memenangkan "oooh" dan "aaah" dengan teman dan keluarga saat Anda mengemudi mobil tua.

Anda harus memikirkan apa yang lebih penting bagi Anda: terbebas dari hutang dan menabung lebih banyak atau mengendarai mobil baru yang keren. Apa pun cara Anda membayar, hanya dengan cara yang berbeda.

Turunkan Premi Asuransi Anda

Memang, terserah Anda, individu, untuk menentukan apakah Anda akan memiliki perlindungan penuh atau pertanggungan kewajiban.

Pertimbangkan biaya premi dengan nilai mobil Anda. Jika sebuah mobil bernilai $ 3000 dan asuransi komprehensif dan tabrakan Anda sekitar $ 200 / tahun, Anda telah membayar 1/2 nilai mobil Anda dalam premi asuransi dalam satu tahun. Tapi, jika Anda menjumlahkannya, perusahaan asuransi akan memberi Anda cek untuk nilai mobil pada saat itu (yang seringkali lebih rendah dari yang Anda kira), dikurangi deductible. Mobil seharga $ 3000 itu mungkin bernilai $ 1500 jika Anda menjumlahkannya, ditambah dengan deductible. Itu bisa berjumlah total $ 2000.

Untuk menghemat premi, Anda juga dapat menaikkan biaya deductible Anda. Dengan beralih dari $ 500 menjadi $ 1000, tarif Anda berpotensi turun drastis. Pastikan Anda dapat menangani jumlah yang dapat dikurangkan jika Anda perlu membayarnya.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah kenyataan bahwa jika Anda hanya memiliki asuransi pertanggungjawaban, Anda harus membeli asuransi tambahan jika Anda pernah menyewa mobil. Asuransi Anda tidak akan melindungi Anda — umumnya — jika Anda berada di dalam mobil sewaan. Namun, setiap kebijakan berbeda. Tanyakan kepada perusahaan asuransi Anda untuk memastikannya.

Pikiran Akhir

Ketika saya membeli Focus saya, saya sengaja mencari versi stripped-down. Mereka jauh lebih mudah untuk dikerjakan dengan cara itu. Mereka juga ada di mana-mana, jadi mudah untuk menemukan suku cadangnya.

Ini juga bagus jika Anda memiliki seseorang yang pandai menangani mobil dalam keluarga. Suami saya adalah polis asuransi saya. Selain lelucon, kami dapat menemukan bagian yang kami butuhkan dan suami saya dapat menginstalnya dan / atau mengubahnya.

Jika Anda memiliki ruang, belilah mobil alternatif yang sangat murah. Kakak saya punya dua mobil bekas. Ketika salah satu rusak, dia masih bisa menggunakan yang lain. Dengan begitu, dia tidak perlu bergantung pada perusahaan asuransi untuk melakukan perbaikan dan pemotongan.

Saya akui sangat menyenangkan memiliki mobil baru yang ramping dengan semua fitur yang menarik. Namun, lebih penting bagi saya menabung untuk perjalanan ke Spanyol atau perjalanan ski ke Patagonia daripada memiliki mobil baru.

© 2012 Cynthia Calhoun