Masalah dengan laporan kredit gratis

Sebelum melakukan pembelian besar, seperti mobil atau rumah, ada baiknya Anda memeriksa skor kredit Anda. Baca untuk mempelajari cara paling cerdas untuk memeriksa skor Anda.

Stephen Dawson

Agen Referensi Kredit

Agen referensi kredit memiliki cara berbeda untuk menghitung skor kredit berdasarkan riwayat kredit Anda, informasi apa yang dimiliki pemberi pinjaman tentang Anda dan informasi pribadi lainnya (misalnya, jika Anda berada dalam Daftar Pemilihan), sehingga Anda bisa mendapatkan skor yang berbeda bergantung pada yang mana agensi yang Anda hubungi. Terdapat perbedaan skor kredit karena tidak semua pemberi pinjaman akan memberikan informasi kepada semua agen referensi kredit. Di AS ada tiga agen pelaporan kredit: Experian, Equifax dan TransUnion. Agen-agen ini diharuskan oleh hukum untuk menawarkan satu salinan gratis dari laporan kredit Anda setahun di bawah Fair Credit Reporting Act. Fakta ini mungkin bukan pengetahuan umum, karena agen pelaporan kredit cenderung mengiklankan sebagian besar biaya bulanan mereka. Untuk mendapatkan laporan kredit gratis, Anda perlu mengajukan melalui Laporan Kredit Tahunan (namun,situs ini tidak akan memberikan skor kredit Anda).

Di Inggris juga terdapat tiga agen referensi kredit: Experian, Equifax dan CallCredit. Anda harus membayar £ 2 untuk mendapatkan laporan kredit wajib dari salah satu lembaga ini.

Jika Anda membayar untuk mendapatkan akses ke skor kredit dan laporan kredit Anda melalui pihak ketiga seperti pemberi pinjaman, ini akan ditampilkan sebagai penyelidikan keras atas laporan kredit Anda, yang dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Beberapa situs web yang menawarkan laporan kredit gratis juga akan meminta detail kartu kredit Anda untuk membuat profil. Mereka beroperasi pada basis uji coba gratis awal, setelah itu Anda harus membayar biaya bulanan untuk tetap mengakses laporan kredit Anda.

Menjaga Keuangan Anda Terkendali

Apa Situs Terbaik untuk Mendapatkan Laporan Kredit Gratis?

Jika Anda berbasis di AS, salah satu dari tiga agen referensi kredit akan memberi Anda satu laporan kredit gratis setahun. Di Inggris Raya, sebenarnya Anda lebih baik membayar sedikit biaya £ 2 untuk menghemat kerumitan mendaftar dengan situs web laporan kredit gratis. Untuk menjawab pertanyaan ini, tidak ada situs web tertentu yang lebih baik dari yang lain.

Setiap Situs Laporan Kredit Gratis Memiliki Masalah

Skor kredit Anda dapat bervariasi dari satu lembaga ke lembaga lainnya, karena setiap perusahaan menghitung skor secara berbeda menggunakan algoritme kepemilikan dan mengakses data yang berbeda. Terkadang sebuah agensi mungkin tidak menerima data yang sama dengan agensi lain, atau mungkin ada penundaan.

Penghitungan skor kredit juga dapat berubah dari waktu ke waktu: misalnya, Equifax, Experian, dan TransUnion telah meningkatkan pelaporan mereka untuk memastikan bahwa mereka menunjukkan saat Anda telah melunasi dan mengecualikan hutang lama yang tidak lagi relevan.

Kuncinya adalah memahami posisi kredit Anda saat ini dan, jika perlu, lakukan yang terbaik untuk memperbaikinya. Hampir tidak mungkin memiliki skor kredit sempurna dan riwayat masa lalu Anda mungkin tidak menjamin akses kredit di masa mendatang. Selalu pastikan Anda memperbaiki kesalahan dalam laporan Anda untuk meningkatkan peluang Anda meningkatkan nilai kredit Anda.

Experian

Experian menawarkan laporan kredit gratis di AS, yang diperbarui setiap bulan. Tidak perlu memberikan detail kartu kredit Anda. Layanan ini tidak termasuk akses ke skor kredit Anda.

Experian memberi Anda akses gratis ke skor kredit Anda tetapi tidak ke laporan kredit Anda di Inggris (Anda membayar £ 2 untuk laporan kredit Anda). Layanan CreditExpert Experian memberi Anda akses ke skor kredit dan laporan kredit Anda seharga £ 14,99 sebulan setelah percobaan gratis awal selama 30 hari.

Kredit Sesame

Orang-orang yang telah mencoba Credit Sesame tidak sepenuhnya puas menurut ulasan online. Keluhan utama adalah jumlah email pemasaran yang mereka terima dari perusahaan dan produk keuangan yang direkomendasikan perusahaan. Keluhan lainnya termasuk tidak dapat mengakses profil Anda atau mengalami masalah saat membatalkan keanggotaan. Perusahaan menawarkan saran untuk meningkatkan skor kredit Anda, namun beberapa pelanggan melaporkan tidak puas dengan layanan ini. Credit Sesame mendapat biaya rujukan setiap kali Anda mendaftar untuk mendapatkan kartu kredit baru atau produk keuangan lainnya.

Akun Premium bertujuan untuk memberikan saran khusus untuk meningkatkan nilai kredit Anda dengan biaya $ 19,95.

Kredit Karma

Credit Karma adalah layanan gratis yang memberikan akses ke laporan kredit Anda (dan skor) dengan dua agen referensi kredit konsumen, TransUnion dan Equifax. Tidak seperti situs lain, tidak ada uji coba gratis awal tetapi layanan ini gratis seumur hidup tanpa mendaftarkan detail kartu kredit Anda. Ulasan online rata-rata lebih baik daripada situs laporan kredit gratis lainnya, namun keluhan umum adalah jumlah email promosi yang diterima pelanggan, fakta bahwa skor kredit terkadang tidak akurat dan bahwa layanan premium seperti pemberi pinjaman telah melihat laporan dan peringatan web Anda dapat menjadi mahal. Di antara layanan premium yang ditawarkan adalah mengajukan pajak Anda dan menegosiasikan kembali hipotek Anda. Perusahaan menghasilkan uang dari perolehan prospek dengan mencocokkan konsumen dengan pemberi pinjaman.

Mengelola Uang

Clearscore

Clearscore bukan agen referensi kredit tetapi dapat memberi Anda akses ke skor kredit dan laporan kredit Equifax Anda secara gratis. Clearscore menghasilkan uang dengan merekomendasikan produk keuangan kepada konsumen.

Equifax

Equifax menawarkan laporan kredit gratis (di AS dan Inggris). Di AS Equifax mengenakan biaya $ 15,95 untuk mengakses skor kredit dan laporan kredit Anda. Di Inggris Raya, Equifax mengenakan biaya £ 7,95 sebulan untuk laporan kredit dan skor setelah percobaan gratis 30 hari awal.

Laporan Kredit Tahunan

Kembali pada tahun 2008 Forbes merekomendasikan Laporan Kredit Tahunan untuk mengakses laporan kredit gratis dari tiga agen pelaporan kredit AS. Layanan gratis dari Laporan Kredit Tahunan tidak termasuk mendapatkan skor kredit Anda. Salah satu kelemahan menggunakan layanan seperti Annual Credit Report adalah bahwa detail Anda diteruskan ke pihak ketiga yang menawarkan kredit dan asuransi sehingga Anda perlu meminta perusahaan pencatatan kredit konsumen untuk menghapus detail Anda dari milis mereka. Ulasan online tidak terlalu positif, dengan banyak pengguna mengeluh bahwa cara situs memperoleh informasi sudah kuno (Anda perlu mengirim dokumen identitas melalui pos dan, oleh karena itu, Anda lebih cenderung menjadi target pencurian identitas).

Kepala

Noddle adalah perusahaan CallCredit yang menawarkan fasilitas laporan kredit gratis. Laporannya cukup mendasar, memberi Anda skor dan membandingkannya dengan rata-rata nasional. Ini juga mencantumkan kreditor Anda dan apakah Anda menunggak dengan mereka. Namun, itu mungkin tidak menampilkan semua hutang Anda. Situs web ini menghasilkan uang dari komisi yang merekomendasikan produk keuangan dan dari memberi nasihat tentang cara meningkatkan skor kredit Anda. Yang terakhir, khususnya, adalah melalui tiga penawaran layanan premium yang disebut Noddle Perbaiki (£ 30 setahun), Web Watch (£ 20 setahun) dan Noddle Alerts (£ 20 setahun). Anda bisa mendapatkan layanan premium tersebut secara gratis jika Anda adalah pelanggan kartu kredit Aqua (namun, kartu kredit Aqua memiliki suku bunga tinggi pada 34,9% APR). Kartu Aqua secara khusus ditujukan untuk orang-orang dengan nilai kredit yang buruk dengan tujuan untuk membantu mereka membangun / meningkatkan kredit mereka.

Jika Anda memiliki masalah dalam mendapatkan kredit, Anda tergoda untuk tertarik pada penawaran Noddle yang ditampilkan secara mencolok di situs web untuk membuka jalur kredit baru. Produk kredit ini cenderung sangat mahal dan Anda mungkin akhirnya akan menurunkan nilai kredit Anda.

Keuntungan utama menggunakan situs web seperti Noddle adalah kemampuan untuk memeriksa apakah ada kesalahan dalam riwayat kredit Anda yang perlu Anda perbaiki. Anda dapat melakukannya dengan gratis dan cukup mudah.

Faktor lain yang mungkin ingin Anda pertimbangkan adalah bahwa situs web cenderung sering turun, sehingga Anda tidak dapat masuk untuk mengakses profil Anda.

Freecreditreport.com

Hanya perlu melihat sekilas ulasan untuk Freecreditreport.com untuk mengetahui bahwa lebih baik menjauhi situs web ini. Keluhan utama adalah tentang layanan pemantauan kredit mereka, yang harganya terus meningkat dari waktu ke waktu, dan biaya tersembunyi yang datang dengan keanggotaan. Untuk mendaftar laporan gratis, Anda perlu memberikan rincian kartu kredit Anda dan jika Anda tidak membatalkan keanggotaan Anda, Anda akan dikenakan biaya bulanan. Pengguna yang meninggalkan ulasan negatif tentang perusahaan menyebutkan bahwa sangat sulit untuk membatalkan keanggotaan dan mereka telah dikenakan biaya. Selain itu, untuk mengakses satu laporan kredit Anda masih perlu membayar $ 1 untuk uji coba tujuh hari, jadi secara teknis layanan ini tidak gratis. Untuk mengakses tiga laporan kredit dan nilai kredit Anda, Anda harus membayar $ 39,95.

TransUnion

TranSunion adalah agen pelaporan kredit AS. Ia menawarkan satu laporan kredit gratis setahun. Untuk mendapatkan skor kredit Anda, Anda harus membayar $ 9,95. Harga laporan kredit bervariasi dan bergantung pada negara bagian AS tempat Anda tinggal.

Kesimpulan

Apakah layak mendaftar untuk laporan kredit dan skor kredit gratis? Setelah membaca ulasan dan komentar di forum online, masalah utama yang disoroti orang terkait dengan situs laporan kredit gratis adalah jumlah kerumitan yang mereka hadapi. Dari email spam hingga tagihan tersembunyi, tampaknya sebagian besar situs ini tidak sepadan dengan waktu Anda.

Jika Anda tinggal di AS, Anda dapat memperoleh satu laporan kredit setahun secara gratis, sedangkan di Inggris Anda perlu membayar sedikit biaya. Kebanyakan orang tidak akan melakukan pembelian tiket besar setiap tahun sehingga tidak diperlukan akses terus menerus ke laporan kredit. Anda hanya perlu memeriksa riwayat kredit Anda setahun sekali untuk mencari informasi yang tidak akurat dan memperbaiki kesalahan apa pun. Hal terpenting yang harus dilakukan adalah melunasi hutang Anda dari waktu ke waktu dan menutup jalur kredit yang berlebihan karena kemungkinan besar akan mempengaruhi skor kredit Anda secara negatif (jika itu adalah akun kredit yang relatif, serta akun lama yang dikelola dengan baik diperhitungkan dalam skor kredit Anda).

pertanyaan

Pertanyaan: Mengapa perusahaan pinjaman mengambil skor dari FICO? Mengapa berbeda dengan TransUnion? Skor TransUnion saya cukup tinggi untuk pinjaman, tetapi dengan FICO, nilainya lebih rendah.

Jawaban: Sejauh yang saya pahami, masing-masing lembaga menggunakan metode berbeda untuk menghitung nilai kredit. Sebaiknya bicarakan dengan penasihat keuangan independen jika Anda merencanakan pembelian penting.