Pro dan kontra dari kartu kredit

Pro dan kontra dari kartu kredit. Kartu kredit adalah metode yang cepat dan nyaman untuk membeli produk dan layanan, tetapi ada juga kerugiannya. Suku bunga tinggi dan masalah utang, misalnya, dapat menimbulkan masalah bagi sebagian pengguna.

Gambar domain publik melalui Pixabay

Artikel ini membahas:

• Apa itu kartu kredit?
• Bagaimana kartu kredit digunakan
• Keuntungan menggunakan kartu kredit
• Kontra menggunakan kartu kredit
• Bagaimana cara mengurangi hutang kartu kredit
• Bagaimana skor kredit dihitung

Apa Itu Kartu Kredit?

Kartu kredit adalah kartu plastik kecil yang secara efektif memungkinkan pemegangnya untuk membeli barang atau jasa tanpa membayarnya pada saat itu, dengan pengertian bahwa mereka akan melakukan pembayaran kepada penerbit kartu di kemudian hari. Kartu ini secara efektif memungkinkan pengguna untuk memiliki hutang terus menerus.

Untuk menghasilkan uang, penerbit kartu biasanya menagih pemegang kartu untuk layanan tersebut dan juga menambahkan bunga untuk setiap hutang yang timbul pada kartu tersebut. Suku bunga biasanya relatif tinggi tetapi bergantung pada sejumlah faktor, termasuk peringkat kredit pemegangnya.

Kartu kredit dapat menjadi alat yang berguna jika digunakan dengan baik, tetapi dapat menyebabkan masalah serius jika digunakan dengan buruk. Mereka nyaman dalam hal membayar bahan makanan, bensin, tagihan rumah tangga, tagihan restoran, dan hiburan.

Gambar domain publik melalui Pixabay

Bagaimana Kartu Kredit Digunakan?

Kartu kredit biasanya digunakan oleh orang-orang untuk membayar hal-hal seperti bensin, bahan makanan, makanan restoran, tagihan listrik, dan biaya perawatan gigi dan medis, serta untuk membeli produk dan layanan secara online dan melalui telepon.

Kartu kredit dapat menjadi alat yang sangat nyaman dan berguna bila digunakan dengan baik, tetapi jika digunakan dengan buruk, hutang yang dibuat oleh kartu tersebut dapat menjadi sulit untuk dikendalikan, terkadang membuat pengguna dalam hutang jangka panjang, atau berkontribusi pada masalah keuangan yang parah bagi pengguna..

Di bawah ini adalah pro dan kontra utama dari kartu kredit.

Kelebihan Kartu Kredit

Sebagian besar keunggulan kartu kredit terkait dengan kenyamanannya.

1. Ini adalah cara mudah untuk mengakses dana dan, asalkan Anda melunasi saldo terutang Anda secara penuh, dan tepat waktu, prosesnya sering kali tidak membebani Anda.

2. Kartu kredit adalah alat yang berguna untuk membeli sesuatu melalui telepon atau internet. Memesan kamar hotel di muka, misalnya, jauh lebih mudah.

3. Mereka diterima secara luas oleh pedagang, yang terkadang curiga dengan metode pembayaran lain seperti cek.

4. Kartu kredit jauh lebih mudah untuk dibawa-bawa daripada uang atau buku cek.

5. Menggunakannya bisa menjadi cara yang baik untuk membangun sejarah kredit, memberi Anda pilihan untuk mengambil pinjaman atau hipotek.

6. Kartu kredit bisa menjadi cara yang nyaman dan relatif murah untuk membayar barang dan jasa saat bepergian ke luar negeri.

7. Hutang adalah bagian normal dari kehidupan dan budaya modern, dan kartu kredit mencerminkan hal itu. Banyak orang tidak akan hidup tanpanya, karena mereka dapat membiarkan Anda keluar dari periode lean jangka pendek atau memanfaatkan penjualan.

8. Banyak mesin pembayaran otomatis hanya menerima kartu kredit atau debit dan bukan uang tunai. Misalnya saat membayar bensin di SPBU.

9. Beberapa orang merasa lebih mudah untuk melacak keuangan mereka menggunakan kartu daripada uang tunai, terutama sekarang karena bank dan perusahaan keuangan biasanya menawarkan aplikasi telepon.

10. Poin dan cashback yang diperoleh melalui penggunaan kartu kredit dapat berguna seiring waktu.

Kontra Kartu Kredit

1. Suku bunga kartu kredit biasanya sangat tinggi. Mereka umumnya merupakan cara meminjam uang yang jauh lebih mahal bila Anda membandingkannya dengan metode lain, seperti mengambil pinjaman pribadi.

2. Seperti semua metode pembayaran elektronik, kartu Anda dapat digunakan untuk menipu Anda oleh orang yang tidak bermoral atau dapat digunakan sebagai alat untuk pencurian identitas.

3. Pengguna kartu kredit dapat dengan mudah terjerumus ke dalam hutang dengan terus-menerus memperluas hutang mereka melalui kebiasaan berbelanja di luar kemampuan mereka. Masalah keuangan yang kritis dapat terjadi ketika mereka mencapai batas kredit, atau mengalami penurunan pendapatan secara tiba-tiba karena, katakanlah, kehilangan pekerjaan, jatuh sakit, atau mengalami perceraian. Masalah ini dapat diperburuk oleh pengguna yang memiliki banyak kartu kredit.

4. "Tawar-menawar" yang diperoleh dengan menggunakannya sering kali tidak terlalu bagus ketika biaya seperti pembayaran bunga ditambahkan ke dalam persamaan.

5. Meskipun kartu kredit tidak diragukan lagi nyaman, mereka terlalu mudah dalam beberapa keadaan. Fakta bahwa mereka sering kali mudah diperoleh dan digunakan berarti bahwa pengguna sering tidak mengeksplorasi semua pilihan mereka — mengambil pinjaman mungkin lebih murah dan lebih tepat, misalnya. Kemudahan penggunaan juga dapat menimbulkan konsekuensi finansial negatif bagi orang yang memiliki masalah dengan perilaku impulsif.

6. Mencatat semua hutang Anda bisa menjadi masalah besar, terutama jika Anda memiliki banyak kartu. Tiga kartu berarti tiga lot laporan dan tenggat waktu pembayaran yang harus ditangani setiap bulan.

7. Kartu kredit hanya bagus untuk meningkatkan peringkat kredit jika semua pembayaran yang dilakukan cukup besar dan dibayar tepat waktu. Jika pembayaran tidak dilanjutkan, peringkat kredit pengguna akan menurun dengan cepat, menyebabkan segala macam masalah tambahan.

Cara Melunasi Hutang Kartu Kredit

Melunasi hutang kartu kredit, terutama saat Anda menyulap banyak kartu, bisa menjadi tugas yang membingungkan dan sulit. Tips dan strategi di bawah ini akan membantu Anda mengelola dan menurunkan utang tanpa merusak nilai kredit Anda.

Selalu Bayar Lebih Dari Minimum Anda Jika Mungkin

Anda perlu mengatur keuangan Anda sehingga setidaknya minimum tercakup setiap bulan. Jika tidak, maka Anda akan mulai terkena denda keterlambatan, ini dapat dengan cepat membangun dan menurunkan nilai kredit Anda. Namun, membayar seminimal mungkin berarti akan membutuhkan waktu lama untuk melunasi saldo. Bank menghasilkan uang dari bunga yang mereka tambahkan pada setiap periode pembayaran, jadi semakin lama Anda membayar, semakin banyak uang yang mereka hasilkan.

Lunasi Kartu Dengan Saldo Terendah

Berurusan dengan hutang seringkali tentang memprioritaskan. Salah satu pendekatan melibatkan tujuan untuk melunasi kartu dengan saldo terkecil terlebih dahulu. Setelah ini lunas, semoga cepat bisa beralih ke kartu dengan saldo terendah berikutnya, dan seterusnya. Anda mungkin akhirnya melakukan pembayaran yang lebih besar dan lebih besar, tetapi motivasinya datang dari rasa pencapaian saat Anda secara bertahap melunasi saldo, satu per satu.

Lunasi Kartu Dengan APR Tertinggi

Pendekatan lain adalah menangani kartu dengan APR tertinggi terlebih dahulu dan memprioritaskannya. Alasannya adalah ini adalah yang paling hemat biaya karena Anda berurusan dengan akun berbunga tinggi terlebih dahulu.

Gabungkan Hutang Anda ke Satu Kartu atau Pinjaman

Menyederhanakan hutang Anda dapat membuat hidup lebih mudah, satu hutang lebih mudah dilacak, Anda hanya perlu membayar satu pembayaran per bulan, dan Anda dapat mengotomatiskan pembayaran, jika Anda mau, sehingga Anda tidak melupakannya.

Dua pilihan utama Anda adalah mendapatkan kartu kredit transfer saldo 0% atau mengambil pinjaman pribadi.

• Mengajukan permohonan kartu kredit lain ketika Anda bertujuan untuk menghilangkan hutang kartu kredit mungkin tampak kontra-intuitif, tetapi kartu transfer saldo 0% dapat membantu Anda menghemat uang dari waktu ke waktu. Idealnya, Anda memerlukan kartu baru yang menawarkan periode perkenalan 0% yang substansial, sebaiknya 15 hingga 18 bulan. Anda mentransfer semua hutang kartu kredit Anda ke satu rekening itu. Anda akan memiliki satu pembayaran sederhana setiap bulan, dan Anda tidak akan membayar bunga apa pun.
• Keuntungan mengambil pinjaman pribadi dengan suku bunga tetap untuk melunasi hutang Anda adalah bahwa meskipun Anda masih akan membayar bunga, suku bunga umumnya jauh lebih rendah untuk pinjaman daripada kartu kredit. Itu berarti Anda akan menghemat uang dari waktu ke waktu dan seharusnya dapat melunasi hutang Anda lebih cepat.

Bagaimana Skor Kredit Dihitung

FICO memperhitungkan kinerja dalam enam kategori untuk menghitung skor kredit: penggunaan kartu kredit, riwayat pembayaran, komentar yang merendahkan, usia kredit, total akun, dan pertanyaan serius.

1. Penggunaan Kartu Kredit (Berdampak Besar)

Ini adalah jumlah kredit yang Anda gunakan dipandang sebagai proporsi dari batas total Anda. Ini idealnya tidak pernah melebihi 30%. Misalnya, jika total kredit Anda yang tersedia adalah $ 10.000, Anda harus mencoba untuk tidak melebihi $ 3.000.

2. Riwayat Pembayaran (Berdampak Besar)

Persentase pembayaran yang Anda lakukan tepat waktu memengaruhi skor kredit Anda. Anda harus selalu berusaha untuk membayar setidaknya pembayaran bulanan minimum; jika tidak, Anda berisiko dikenakan biaya tambahan dan nilai kredit yang menurun.

3. Ucapan Penghinaan (Berdampak Besar)

Ini dapat mencakup kebangkrutan, hak gadai pajak, penagihan, atau keputusan perdata pada laporan Anda. Tak perlu dikatakan bahwa Anda tidak menginginkan hal-hal negatif ini.

4. Usia Kredit (Dampak Menengah)

Usia rata-rata rekening terbuka Anda berdampak sedang pada skor kredit Anda. Membatalkan kartu kredit lama atau membuka batas kredit baru akan memengaruhi hal ini.

5. Total Akun (Berdampak Rendah)

Jumlah total akun terbuka dan tertutup Anda berdampak pada skor kredit Anda. Pemberi pinjaman biasanya suka melihat berbagai akun digunakan secara bertanggung jawab.

6. Pertanyaan Sulit (Berdampak Rendah)

Frekuensi Anda mengajukan kredit. Ini dapat tetap ada di laporan Anda hingga dua tahun, tetapi dampaknya cenderung memudar seiring waktu.

Keamanan kartu kredit telah meningkat selama bertahun-tahun. Kartu yang lebih baru cenderung menggunakan teknologi chip dan pin, sehingga mengurangi peluang pelaku kejahatan untuk melakukan transaksi penipuan dengan kartu yang dicuri atau disalin.

Gambar domain publik melalui Pixabay

© 2014 Paul Goodman