Menabung untuk rumah dalam 5 tahun: merencanakan uang muka

Banyak dari kita berharap memiliki rumah suatu hari nanti. Menjadikan mimpi itu kenyataan finansial adalah sebuah tantangan, bahkan dengan penghasilan yang baik. Kabar baiknya adalah dengan cukup waktu kebanyakan orang bisa mendapatkan kepemilikan rumah. Kuncinya adalah rencana jangka panjang.

Wujudkan impian kepemilikan rumah Anda dengan membuat rencana 5 tahun untuk menghemat uang muka dan mempersiapkan kredit Anda untuk membeli rumah.

Bagaimana Menabung untuk Rumah dalam 5 Tahun

Menabung uang muka rumah dalam 5 tahun dengan mengikuti langkah-langkah berikut:

Bentuk dana darurat.
Anggaran untuk pengeluaran saat ini.
Tentukan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk uang muka 20%.
Tetap berpegang pada rencana.

Temukan detail untuk membantu Anda merencanakan dan melaksanakan setiap langkah di bawah ini.

Mengapa Perlu 5 Tahun untuk Menyimpan Uang Muka?

Untuk keperluan panduan ini, 5 tahun adalah waktu yang tepat untuk menabung untuk uang muka. Dengan pendapatan yang stabil dan anggaran yang solid, 5 tahun adalah waktu yang realistis bagi banyak orang untuk menabung untuk rumah pertama mereka.

Jika Anda dapat menabung dengan lebih agresif dan / atau membeli rumah yang lebih murah, Anda akan mencapai tujuan Anda lebih cepat dari 5 tahun, itu hanyalah permulaan.

Pixabay

Langkah 1: Bentuk Dana Darurat

Banyak orang melewatkan langkah ini atau menggulingkannya menjadi jumlah yang lebih besar yang mereka sisihkan untuk membeli rumah. Keduanya adalah kesalahan berbahaya yang bisa dilakukan. Selama perjalanan 5 tahun Anda, Anda kemungkinan besar akan mengalami semacam kemerosotan finansial seperti keadaan darurat medis, mobil mogok, atau kehilangan pekerjaan.

Bagaimana Anda akan membayar keadaan darurat finansial $ 500- $ 2.000? Apakah Anda memiliki dana darurat yang dibangun untuk tujuan itu, atau apakah Anda akan mencelupkan ke dalam dana pembayaran sebagian atau meminjam uang untuk menutupinya?

Banyak orang mendekati masalah ini dengan mengatakan, "Saya akan menggunakan tabungan uang muka saya sebagai dana darurat jika saya membutuhkannya." Tidak ada yang salah dengan merogoh tabungan uang muka untuk mengeluarkan Anda dari situasi keuangan yang buruk terutama jika Anda harus meminjam untuk menutupinya. Tapi pertahankan peran Dana Darurat dan Dana Uang Muka dalam hal membeli rumah. Aturan yang sama berlaku ketika membeli rumah: dapatkah Anda membayar keadaan darurat jika Anda menyerahkan seluruh rekening tabungan Anda ke uang muka?

Untuk menghindari kesalahan mencampurkan dana darurat dan tabungan rumah, dapatkan rekening terpisah untuk masing-masing. Anda akan dapat melihat dengan jelas dana mana untuk tujuan apa dan apakah Anda sudah dapat menarik pelatuk untuk membeli rumah.

Langkah 2: Anggaran untuk Pengeluaran Saat Ini

Menetapkan anggaran yang memprediksi semua pengeluaran bulanan dan pendapatan bulanan Anda adalah satu-satunya cara untuk memprediksi berapa banyak yang dapat Anda hemat setiap bulan. Semakin akurat anggaran bulanan Anda, semakin besar kemungkinan Anda dapat mencapai sasaran penghematan yang Anda inginkan setiap bulan.

Lihatlah pengeluaran umum 6 bulan sebelumnya dan jujurlah pada diri Anda sendiri tentang seberapa banyak Anda dapat secara konsisten menabung setiap bulan.

Anda akan membandingkan ini dengan jumlah yang Anda temukan nanti yang dibutuhkan untuk mencapai uang muka Anda dalam 5 tahun. Jika Anda tidak dapat menabung cukup banyak, ada penyesuaian yang dapat Anda lakukan untuk kebiasaan belanja Anda untuk sampai ke sana. Anda juga bisa mempertimbangkan strategi untuk membeli rumah berpenghasilan rendah.

Langkah 3: Tentukan Berapa Banyak yang Anda Butuhkan untuk Sebuah Rumah

Lihatlah rumah-rumah di daerah yang ingin Anda beli. Hitung uang muka 10% atau 20% berdasarkan tujuan Anda. Ini adalah jumlah yang Anda butuhkan untuk ditabung pada akhir 5 tahun. Sebaiknya tambahkan tambahan $ 10.000 untuk menutupi biaya penutupan dan biaya pemindahan. Anda tidak ingin harus merogoh dana darurat untuk menutupi perumahan selama pindah karena Anda lupa menghitungnya dalam rencana 5 tahun Anda. Totalnya mungkin terlihat banyak sekarang! Jangan biarkan guncangan stiker membuat Anda takut terlalu banyak, itulah mengapa Anda membiarkan diri Anda 5 tahun untuk merencanakannya.

Bagilah target pembayaran uang muka ditambah $ 10.000 dengan 60 untuk jumlah bulan dalam 5 tahun. Sekarang seharusnya lebih bisa diatur. Anda mungkin dapat menabung lebih banyak dalam beberapa bulan daripada bulan lain, tetapi sekarang Anda memiliki gambaran tentang berapa rata-rata yang dibutuhkan untuk sampai ke sana dalam 5 tahun.

Lihat tabel di bawah untuk biaya rumah biasa dan jumlah yang perlu Anda hemat per bulan dengan asumsi uang muka 10% dan perkiraan biaya penutupan 3%.

Penghematan Bulanan Diperlukan untuk Biaya Rumah

Dibulatkan ke dolar terdekat. Uang muka 10% dan biaya penutupan 3% adalah perkiraan rata-rata dan mungkin tidak sesuai dengan situasi Anda.

Biaya Rumah	Uang Muka (10%) + Biaya Penutupan (3%)	Tabungan Bulanan (Lebih Dari 5 Tahun)	Tabungan Bulanan (Lebih Dari 1 Tahun)
$ 100.000	$ 13.000	$ 217	$ 1.083
$ 200.000	$ 26.000	$ 433	$ 2.167
$ 350,000	$ 45.500	$ 758	$ 3.792

Langkah 4: Patuhi Rencana

Langkah terakhir adalah terus menabung selama 5 tahun. Di sinilah fundamental akan terbayar. Pemahaman yang kuat tentang pengeluaran Anda berarti Anda dapat terus berkontribusi pada tabungan. Keadaan darurat finansial muncul? Itu sebabnya Anda punya dana darurat.

Tetapi hidup terjadi dan tujuan keuangan bergeser. Ketika prioritas Anda berubah atau pendapatan Anda melihat perubahan drastis, evaluasi kembali rencana Anda.

Berapa Lama Menabung untuk Rumah?

Mengapa perlu waktu 5 tahun untuk menabung untuk sebuah rumah? Anda dapat melihat pada tabel di atas bahwa meningkatkan timeline tabungan dari 1 tahun menjadi 5 tahun membuat jumlah tabungan bulanan jauh lebih terkelola.

Mencoba menabung untuk rumah dalam waktu satu tahun bisa sangat sulit bagi banyak individu dan keluarga. Anda masih harus membayar sewa sambil menabung untuk uang muka dan terkadang pengeluaran tidak bisa dikurangi. Tetapi perencanaan untuk periode tabungan 5 tahun memungkinkan tingkat tabungan yang lebih rendah dan lebih berkelanjutan.

Konsistensi adalah Kunci untuk Menghemat Jumlah Besar

Seseorang yang bijak dengan keuangan akan menghargai konsistensi dalam anggaran bulanan mereka daripada merampas diri sendiri untuk jangka waktu yang lama atau mencoba bekerja terlalu banyak untuk menabung dengan cepat. Jangka waktu yang lama memaksa diri Anda untuk mencubit setiap sen sering kali menghasilkan pemborosan yang tidak terkendali, membuat Anda kembali lebih buruk daripada jika Anda baru saja menabung dengan lambat tapi stabil.

Cara Menabung Agar Uang Muka Lebih Cepat

Jika situasi Anda saat ini berarti Anda tidak dapat menghemat jumlah yang diperlukan yang telah Anda hitung, ada beberapa penyesuaian yang dapat Anda lakukan untuk mencapainya. Hanya ada dua cara untuk menabung lebih banyak: mengurangi pengeluaran Anda atau menghasilkan lebih banyak uang.

Potong Beban

Di sinilah anggaran bulanan yang Anda tetapkan akan sangat berguna. Lihat biaya berulang terbesar Anda. Apakah ada cara untuk menguranginya? Selama jangka waktu 5 tahun, sedikit penyesuaian bulanan dapat membuat perbedaan besar. Apakah Anda memiliki pembayaran pinjaman pelajar yang menghalangi Anda untuk menabung lebih banyak? Evaluasi apa yang lebih penting bagi Anda.

Dapatkan Penghasilan Tambahan

Jika penantian 5 tahun terlalu lama dalam rencana ini atau perhitungan Anda menunjukkan bahwa Anda ingin membeli rumah yang lebih mahal daripada yang dapat Anda tabung, maka salah satu pilihannya adalah meningkatkan penghasilan Anda. Itu bisa dengan mendapatkan pekerjaan sampingan, hobi menghasilkan uang, mendapatkan teman sekamar atau mencari pekerjaan yang lebih baik. Ini semua adalah opsi yang layak tetapi Anda harus menilai sendiri.

Strategi terbaik untuk Anda adalah strategi yang dapat Anda pertahankan selama rentang waktu 5 tahun. Jujur saja, apakah Anda bisa bekerja lembur atau kerja sampingan selama 5 tahun untuk menyelesaikannya? Mendapatkan lebih banyak teman sekamar atau meminta kenaikan gaji biasanya merupakan pilihan yang lebih berkelanjutan.

Foto oleh lucas Favre di Unsplash

Di Mana Anda Menyimpan Dana Uang Muka Anda?

Di mana Anda akan menyimpan semua uang yang Anda tabung selama 5 tahun ini? Ada beberapa pilihan untuk Anda. Ini membantu untuk menyimpan uang muka tabungan dalam rekening terpisah yang mudah dilihat tumbuh dan mudah untuk memasukkan uang tetapi lebih sulit untuk mengambil uang dari.

Jangan Investasikan Uang Muka Anda

Dengan jangka waktu lebih dari satu atau dua tahun, banyak orang tergoda untuk menginvestasikan uang yang mereka sisihkan untuk uang muka. Mengapa tidak menggunakan jumlah itu untuk menghasilkan uang bagi Anda?

Kecuali jika jangka waktu Anda untuk membeli rumah adalah 15 tahun atau lebih, jangan menaruh uang muka Anda dalam investasi yang berisiko.

Rekening Bank Terbaik untuk Menabung untuk Rumah

Hanya karena investasi bukanlah pilihan, bukan berarti menyimpan uang muka tabungan Anda secara tunai di bawah kasur Anda adalah cara terbaik.

Rekening tabungan dengan bunga tinggi adalah solusi yang baik bagi kebanyakan orang. Anda bisa mendapatkan bunga 1% -2% dari dana Anda saat terakumulasi. Sedikit membantu!

Juga pertimbangkan CD untuk menyimpan dana rumah Anda setelah Anda memiliki tabungan yang terkumpul. CD adalah cara berisiko rendah untuk memastikan uang Anda aman. Pastikan saja semua persyaratan sudah habis pada saat Anda berniat membeli rumah sehingga Anda tidak membayar biaya penarikan lebih awal.