Enam hal yang perlu Anda ketahui tentang investasi Anda

Satu hal yang investor modern tidak pernah kekurangan adalah informasi. Kami dibombardir dengan data dari setiap sisi: harga saham, laporan pendapatan, prakiraan ekonomi, statistik nasional.

Banyak dari ini bisa bermanfaat. Dan beberapa pedagang yang cerdik dapat menghasilkan uang dengan menjelajahi informasi tsunami ini. Tetapi bagi banyak dari kita, ini sangat luar biasa. Kami memiliki begitu banyak data sehingga kami tidak dapat memahami apa yang sedang terjadi. Berinvestasi secara rasional sudah cukup sulit tanpa mempersulit diri kita sendiri.

Satu-satunya cara investor non-profesional biasa dapat mengatasinya adalah dengan berfokus pada hal-hal utama yang perlu Anda pahami tentang aset investasi apa pun. Berikut adalah daftar pertanyaan saya untuk ditanyakan pada diri Anda sendiri tentang aset dalam portofolio Anda.

Saat berinvestasi, sederhana seringkali berarti lebih baik.

Images_of_Money (melalui Flickr)

1. Bagaimana Investasi Menghasilkan Uang?

Maksud saya ini dalam arti yang sesederhana mungkin. Apa yang telah Anda bayar dan apa yang Anda harapkan sebagai imbalan?

Sudahkah Anda membeli sebagian dari bisnis, sehingga Anda akan menerima sebagian keuntungan masa depan? (Itulah yang terjadi jika Anda membeli saham.)

Pernahkah Anda meminjamkan uang kepada bisnis atau perusahaan keuangan yang akan menginvestasikannya untuk menghasilkan uang dan membayar Anda kembali dengan bunga? (Inilah yang terjadi ketika Anda membeli obligasi perusahaan atau pemerintah atau menyimpan uang di deposito.)

Apakah Anda membeli sesuatu dengan harapan nilainya akan naik sehingga Anda dapat menjualnya untuk mendapatkan keuntungan? (Inilah yang terjadi jika Anda berinvestasi dalam emas atau komoditas lainnya.)

Anda juga harus memahami ini tentang investasi khusus Anda. Misalnya, jika Anda membeli saham di sebuah perusahaan, bagaimana perusahaan ini menghasilkan uang? Atau jika Anda membeli dana yang diinvestasikan dalam indeks saham yang luas, pasar dan ekonomi apa yang secara kolektif diinvestasikan dan dipengaruhi oleh perusahaan-perusahaan tersebut.

Memahami hal ini akan memungkinkan Anda untuk menganalisis investasi Anda dengan bijaksana, jenis risiko yang mereka miliki dan bagaimana mereka dapat dipengaruhi oleh perubahan dalam ekonomi yang lebih luas.

Anda mungkin juga ingin memahami berbagai faktor yang menjelaskan pengembalian yang Anda peroleh atas investasi Anda.

Pahami kelemahan investasi Anda.

Haydnseek (melalui Flickr)

2. Apa yang Bisa Kalah?

Tidak ada yang suka memikirkan kerugian investasi mereka, tetapi memahami dengan tepat apa itu adalah alat yang sangat penting dalam mengelola portofolio Anda dan memastikan Anda tidak benar-benar bangkrut.

Dengan beberapa investasi, modal Anda berisiko - jika Anda membeli saham di sebuah perusahaan yang kemudian bangkrut, Anda akan mendapat sedikit atau tidak sama sekali. Sama halnya dengan obligasi korporasi, jika penerbitnya default, Anda mungkin tidak akan mendapatkan kembali sebanyak yang Anda masukkan.

Di sisi lain, rekening simpanan biasanya melindungi modal Anda - risiko utama Anda adalah kehilangan keuntungan yang lebih besar dari aset yang lebih "menarik". Meskipun demikian terdapat risiko bank atau lembaga lain akan bangkrut dan tidak dapat mengembalikan uang Anda ketika Anda memintanya, tetapi di banyak negara, ada skema kompensasi yang dijalankan oleh Pemerintah atau industri keuangan yang akan membayar. keluar semua atau sebagian dari uang Anda kembali.

Penting untuk dipahami bagaimana skema kompensasi ini bekerja. Misalnya, mungkin ada batasan kompensasi per bank, yang mungkin berarti perlu menyebarkan uang Anda di antara beberapa bank yang berbeda hanya untuk memastikan.

Dan jangan lupakan efek inflasi. Bahkan jika Anda mendapatkan kembali uang tunai dalam jumlah yang sama dengan yang Anda harapkan, jika tidak mencapai toko mingguan seperti yang Anda harapkan, Anda masih merugi.

3. Bagaimana Hasil Investasi?

Secara umum, ada dua cara Anda menghasilkan laba atas aset investasi - pendapatan dan keuntungan modal (juga dikenal sebagai pertumbuhan). Perbedaan antara keduanya tidak selalu jelas tetapi mungkin satu cara mudah untuk memikirkannya adalah ini: pendapatan adalah uang yang dibayarkan kepada Anda oleh orang-orang yang Anda investasikan, capital gain adalah apa yang Anda dapatkan ketika Anda menjual sebagian atau semua investasi yang diinvestasikan. di.

Misalnya, jika Anda memiliki saham di sebuah perusahaan, dividen yang mereka bayarkan kepada Anda adalah pendapatan. Keuntungan (atau kerugian) apa pun yang Anda hasilkan dalam menjual saham adalah pertumbuhan modal. Keduanya terkait dengan kinerja perusahaan, meskipun deviden berada di bawah kendali perusahaan (dengan asumsi mereka memiliki kas untuk membayarnya) sedangkan capital gain ditentukan oleh pasar.

Beberapa investasi hanya membayar pendapatan dan tidak memiliki pertumbuhan modal, seperti rekening tabungan di bank, dan yang lain hanya memiliki capital gain (atau kerugian) dan tidak ada pendapatan, seperti membeli emas atau logam mulia lainnya. Investasi lain, seperti properti komersial, bisa mendapatkan kedua jenis pengembalian tersebut.

Jenis pengembalian yang berbeda mungkin cocok untuk jenis investor atau investor yang berbeda di berbagai tahap kehidupan. Jika Anda ingin membangun pot yang tidak akan Anda sentuh untuk sementara waktu, Anda mungkin lebih memilih pertumbuhan modal. Di sisi lain, jika Anda perlu hidup dari investasi Anda, Anda mungkin lebih memilih pendapatan.

Jika Anda kehilangan uang, apakah mudah untuk mendapatkannya kembali?

Paul Falardeau (melalui Flickr)

4. Seberapa Mudah Mendapatkan Uang Anda Kembali?

Semuanya menghasilkan banyak uang dengan sangat baik dalam sebuah investasi, tetapi bagaimana jika Anda membutuhkan uang itu dan tidak bisa mendapatkannya? Beberapa investasi lebih mudah daripada yang lain untuk diubah menjadi uang tunai - ini dikenal dalam jargon teknis sebagai "likuiditas".

Beberapa investasi perlu dijual untuk mengubahnya menjadi uang tunai. Seberapa mudah ini tergantung pada apakah ada cukup pembeli yang siap. Terkadang jika Anda perlu menjual dengan tergesa-gesa atau memiliki banyak hal untuk dijual sekaligus, Anda mungkin harus menerima harga yang lebih rendah (dan karenanya pengembalian yang lebih rendah).

Untuk yang lain, seperti beberapa rekening simpanan, ada biaya eksplisit atau batas waktu yang berlaku sebelum Anda bisa mendapatkan uang Anda kembali.

Umumnya, Anda mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi jika Anda bersedia menerima lebih sedikit likuiditas tetapi Anda mungkin ingin memastikan Anda memiliki tabungan yang cukup dalam bentuk yang mudah diakses sehingga Anda terhindar dari kehilangan uang ketika menguangkan sesuatu terlalu cepat atau sebelum jatuh tempo.

5. Apakah Pengembalian yang Anda Harapkan Sepadan dengan Risiko yang Harus Anda Ambil untuk Mendapatkannya?

Secara umum, ketika berinvestasi, jika Anda menginginkan keuntungan yang lebih tinggi, Anda harus mengambil lebih banyak risiko dengan uang Anda, dan jika Anda ingin mengurangi risiko, Anda harus menerima pengembalian yang lebih rendah.

Dengan kata lain, tidak ada yang namanya makan siang gratis. Jadi, pastikan bahwa makan siang yang Anda beli sesuai dengan selera Anda - dan Anda mendapatkan nilai yang baik untuk apa yang Anda belanjakan. Anda harus rajin melihat aset Anda untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan imbalan penuh atas risiko yang Anda ambil. Dan pastikan bahwa Anda senang dengan risiko yang Anda ambil (lihat pertanyaan 2. di atas sebagai contoh).

6. Apakah Ini Sesuai Dengan Kebutuhan Anda?

Inilah pertanyaan krusial. Pertanyaan lainnya hanya berguna karena membantu Anda menjawabnya. Setelah Anda cukup memahami tentang bagaimana investasi Anda bekerja dan skenario yang mungkin untuk mereka, Anda dapat menggunakannya untuk memutuskan apakah investasi tersebut berhasil untuk Anda dan kebutuhan Anda pada tahap kehidupan Anda saat ini.

Ada beberapa tahapan ketika Anda mungkin membutuhkan stabilitas dan keamanan. Di lain waktu, Anda mungkin mampu menerima beberapa pukulan sebagai imbalan untuk pertumbuhan jangka panjang yang lebih baik. Beberapa orang lebih suka desas-desus mengambil risiko dan menang (atau kalah) besar. Yang lain lebih suka berjalan lambat dan mantap meskipun itu berarti kehilangan beberapa peluang.

Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini bergantung pada Anda dan keadaan Anda, tetapi jika Anda memahami cara kerja investasi Anda, Anda akan memiliki kesempatan yang jauh lebih baik untuk mengetahui bagaimana mereka akan bekerja untuk Anda.